คำนิยามของภาคการเงิน

ภาคการเงินคืออะไร?

ภาคการเงินเป็นส่วนหนึ่งของเศรษฐกิจที่ประกอบด้วย บริษัท และสถาบันที่ให้บริการทางการเงินแก่ลูกค้าเชิงพาณิชย์และลูกค้ารายย่อย ภาคนี้ประกอบด้วยอุตสาหกรรมที่หลากหลายรวมถึงธนาคาร บริษัท การลงทุน บริษัท ประกันภัยและ บริษัท อสังหาริมทรัพย์

ส่วนใหญ่ของภาคนี้สร้างรายได้จากการจำนองและสินเชื่อซึ่งได้รับมูลค่าเป็นอัตราดอกเบี้ยลดลง สุขภาพของเศรษฐกิจส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับความแข็งแกร่งของภาคการเงิน ยิ่งเศรษฐกิจแข็งแกร่ง โดยทั่วไปแล้วภาคการเงินที่อ่อนแอหมายถึงเศรษฐกิจกำลังอ่อนแอ

ทำความเข้าใจกับภาคการเงิน

หลายคนถือเอาภาคการเงินกับ Wall Street และการแลกเปลี่ยนที่ดำเนินการอยู่ แต่มีมากกว่านั้น ภาคการเงินเป็นหนึ่งในส่วนที่สำคัญที่สุดของประเทศที่พัฒนาแล้วจำนวนมาก มันประกอบด้วยโบรกเกอร์สถาบันการเงินและตลาดเงินซึ่งทั้งหมดนี้ให้บริการที่จำเป็นเพื่อช่วยให้ถนนสายหลักทำงานได้ทุกวัน

เพื่อให้เศรษฐกิจมีเสถียรภาพต้องมีภาคการเงินที่มั่นคง ภาคนี้จะให้สินเชื่อแก่ธุรกิจเพื่อให้พวกเขาสามารถขยาย, มอบการจำนองแก่เจ้าของบ้านและออกนโยบายการประกันเพื่อปกป้องผู้คน บริษัท และทรัพย์สินของพวกเขา นอกจากนี้ยังช่วยสร้างเงินออมเพื่อการเกษียณและมีพนักงานหลายล้านคน

ภาคการเงินสร้างส่วนที่ดีของรายได้จากสินเชื่อและการจำนอง มูลค่าที่เพิ่มขึ้นเหล่านี้ในสภาพแวดล้อมที่อัตราดอกเบี้ยลดลง เมื่ออัตราต่ำสภาพเศรษฐกิจเปิดประตูสำหรับโครงการลงทุนและการลงทุนเพิ่มเติม เมื่อสิ่งนี้เกิดขึ้นภาคการเงินได้รับประโยชน์หมายถึงการเติบโตทางเศรษฐกิจที่มากขึ้น

ภาคการเงิน

การแต่งหน้าของภาคการเงิน

ดังกล่าวข้างต้นภาคการเงินประกอบด้วยอุตสาหกรรมต่าง ๆ มากมายตั้งแต่ธนาคารบ้านลงทุน บริษัท ประกันภัยนายหน้าอสังหาริมทรัพย์ บริษัท สินเชื่อเพื่อผู้บริโภคผู้ให้กู้จำนองและทรัสต์เพื่อการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ (REITs)

ภาคนี้เป็นหนึ่งในส่วนที่ใหญ่ที่สุดของ S&P 500 บริษัท ที่ใหญ่ที่สุดในภาคการเงินเป็นหนึ่งในสถาบันการเงินที่มีชื่อเสียงที่สุดในโลก ได้แก่ JPMorgan Chase, Wells Fargo, Bank of America และ Citigroup ในขณะที่ บริษัท ขนาดใหญ่เหล่านี้มีบทบาทสำคัญในภาคธุรกิจนี้

อุตสาหกรรมที่ใหญ่เป็นอันดับสองในกลุ่มคือ บริษัท ประกันภัยที่รวมถึง บริษัท ต่าง ๆ เช่น American International Group และ Chubb

ทำไมต้องลงทุนในภาคการเงิน

นักเศรษฐศาสตร์มักจะเชื่อมโยงสุขภาพโดยรวมของเศรษฐกิจเข้ากับสุขภาพของภาคการเงิน หาก บริษัท การเงินอ่อนแอนี่เป็นความเสียหายต่อผู้บริโภคโดยเฉลี่ย บริษัท ทางการเงินให้สินเชื่อสำหรับธุรกิจการจำนองให้กับเจ้าของบ้านและการประกันภัยให้กับผู้บริโภค หากกิจกรรมเหล่านี้ถูก จำกัด กิจกรรมดังกล่าวจะทำให้การเติบโตทั้งในธุรกิจขนาดเล็กและอสังหาริมทรัพย์

หุ้นการเงินคือการลงทุนที่ได้รับความนิยมอย่างมากในการเป็นเจ้าของภายในพอร์ทการลงทุน บริษัท ส่วนใหญ่ที่อยู่ในกลุ่มธุรกิจจะจ่ายเงินปันผลและพิจารณาจากความแข็งแกร่งโดยรวมของสุขภาพทางการเงิน ในช่วงวิกฤตการณ์ทางการเงินของปี 2550-2551 ภาคการเงินเป็นหนึ่งใน บริษัท ที่ได้รับความนิยมมากที่สุดโดยมี บริษัท อย่าง Lehman Brothers ยื่นฟ้องล้มละลาย หลังจากการไหลเข้าของกฎระเบียบของรัฐบาลและการปรับโครงสร้างภาคการเงินมีความแข็งแกร่งขึ้นมาก

ETF ทางการเงินสามารถให้นักลงทุนได้สัมผัสกับภาคส่วนต่างๆ

เมื่อปิดการซื้อขายในวันที่ 11 มีนาคม 2562 ภาคการเงินมีมูลค่าตลาดรวมที่ 6.97 ล้านล้านดอลลาร์ ภาคมีผลการดำเนินงานต่ำกว่าดัชนี S&P 500 ในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมาโดยดัชนีกลับมา -0.12% เมื่อเทียบกับกลุ่มที่กลับมา -11.66% แม้ว่าผลตอบแทนห้าปีสำหรับกลุ่มนี้อยู่ที่ 45.51% ในขณะที่ดัชนีกลับมา 48.64% ผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้นอยู่ที่ 16.97%

ปัจจัยที่มีผลกระทบต่อภาคการเงิน

ปัจจัยบวกที่ส่งผลกระทบต่อภาคการเงิน ได้แก่

• อัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นในระดับปานกลาง: เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น บริษัท ผู้ให้บริการทางการเงินสามารถสร้างรายได้มากขึ้นจากเงินที่พวกเขามีและเครดิตที่ลูกค้าออกให้ การลดระเบียบ: เมื่อใดก็ตามที่รัฐบาลตัดสินใจที่จะลดการใช้เทปสีแดงสมาชิกของภาคการเงินจะได้รับประโยชน์ ซึ่งหมายความว่าสามารถลดภาระในขณะที่เพิ่มผลกำไร ช่วยเหลือผู้บริโภคด้านการเงิน: ในขณะที่ผู้บริโภคลดภาระหนี้สินของพวกเขาพวกเขาลดความเสี่ยงของการเริ่มต้น ภาระที่เบากว่านี้ยังหมายความว่าพวกเขาอาจมีความอดทนต่อหนี้มากขึ้นและเพิ่มผลกำไร

ประเด็นที่สำคัญ

• ภาคการเงินเป็นส่วนหนึ่งของเศรษฐกิจที่ประกอบด้วย บริษัท และสถาบันที่ให้บริการทางการเงินแก่ลูกค้าเชิงพาณิชย์และลูกค้ารายย่อยภาคการเงินที่แข็งแกร่งเป็นสัญญาณของเศรษฐกิจที่มีสุขภาพดีภาคการเงินสร้างรายได้จากสินเชื่อและ สินเชื่อที่อยู่อาศัยและการเจริญเติบโตในสภาพแวดล้อมที่อัตราดอกเบี้ยต่ำภาคประกอบด้วยหลากหลายอุตสาหกรรมที่แตกต่างกันรวมถึงธนาคาร บริษัท การลงทุน บริษัท ประกันภัยและ บริษัท อสังหาริมทรัพย์

ในทางกลับกันนักลงทุนควรพิจารณาปัจจัยลบที่มีผลกระทบต่อภาคนี้ด้วยเช่นกัน:

• อัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว: หากอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเร็วเกินไปความต้องการสินเชื่อเช่นการจำนองอาจลดลงซึ่งอาจส่งผลเสียต่อภาคการเงินบางส่วน เส้นอัตราผลตอบแทนที่คงที่: หากส่วนต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยระยะยาวและระยะสั้นลดลงมากเกินไปภาคการเงินอาจเริ่มดิ้นรน กฎหมาย: กฎระเบียบของรัฐบาลสามารถส่งผลกระทบอย่างมากต่อภาคการเงิน ในขณะที่มันอาจช่วยปกป้องผู้บริโภคเทปสีแดงมากขึ้นสามารถชะงักธุรกิจที่ดำเนินงานในบริการทางการเงิน