กำหนดเป้าหมายการลงทุนของคุณ

ความสัมพันธ์ของเรากับเงินเริ่มตั้งแต่อายุยังน้อยเมื่อเราสังเกตเห็นสมาชิกครอบครัวแลกเปลี่ยนเหรียญหรือธนบัตรสำหรับสิ่งของทุกประเภทที่เราชอบ อำนาจและอำนาจของเงินเติบโตขึ้นเมื่อเราได้รับเบี้ยเลี้ยงครั้งแรกหรืองานบ้านที่ได้รับค่าจ้าง ประสบการณ์เริ่มต้นเหล่านี้ส่งเสริมนิสัยและความเชื่อที่คงอยู่ตลอดชีวิตของคุณ ความท้าทายของมันทวีคูณเมื่อเราเข้าสู่วัยผู้ใหญ่และได้รับการสนับสนุนให้นำเงินกู้ยืมไปชำระค่าเล่าเรียนหรือซื้อรถยนต์

ตัวเลขผู้ปกครองกำหนดเป้าหมายการลงทุนในช่วงต้นของชีวิตสอนให้เราชะลอความพึงพอใจจนกว่าเราจะสามารถทำลายกระปุกออมสินปล่อยเหรียญเหล่านั้นให้ซื้อวิดีโอเกมเสื้อผ้าหรืออุปกรณ์ การเชื่อมต่อที่ใกล้ชิดระหว่างการลงทุนและการใช้ชีวิตมีความซับซ้อนมากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป จุดสุดยอดของชีวิตการทำงานของคุณคือการเกษียณอายุที่แสนสบายหรือการดิ้นรนเพื่อให้ได้มาซึ่งชีวิต

เป้าหมายในชีวิตและการลงทุนตัดกันอย่างไร

เป้าหมายการลงทุนกระจายออกเป็นสามสาขาขึ้นอยู่กับอายุรายได้และแนวโน้ม อายุสามารถแบ่งย่อยออกเป็นสามส่วนที่แตกต่างกัน: เด็กและเริ่มออกกลางวัยและสร้างครอบครัวและเก่าและกำกับตนเอง การจำแนกประเภทเหล่านี้มักจะพลาดคะแนนของพวกเขาในวัยที่เหมาะสมโดยคนวัยกลางคนมองการลงทุนเป็นครั้งแรกหรือคนชราที่ถูกบังคับให้ต้องใช้งบประมาณอย่างเข้มงวดฝึกวินัยที่พวกเขาขาดเมื่อเป็นผู้ใหญ่

รายได้เป็นจุดเริ่มต้นที่เป็นธรรมชาติสำหรับเป้าหมายการลงทุนเพราะคุณไม่สามารถลงทุนในสิ่งที่คุณไม่มี งานอาชีพแรกเรียกร้องให้คนหนุ่มสาวหลายคนปลุกเร้าการตัดสินใจเกี่ยวกับเงินช่วยเหลือ 401 (k) บัญชีออมทรัพย์หรือตลาดเงินและการเปลี่ยนแปลงวิถีชีวิตที่จำเป็นเพื่อความสมดุลของความมั่งคั่งที่เพิ่มขึ้นพร้อมกับความพึงพอใจที่ล่าช้า เป็นเรื่องปกติที่จะประสบกับความพ่ายแพ้ในช่วงเวลานี้การติดค้างในบ้านเช่าที่มีราคาสูงและการชำระเงินรถยนต์หรือลืมไปว่าแม่และพ่อไม่ได้เก็บค่าบัตรเครดิตรายเดือนอีกต่อไป

Outlook อธิบายถึงสนามเด็กเล่นที่เราดำเนินการในช่วงอายุการใช้งานและตัวเลือกที่เราสร้างขึ้นเพื่อการจัดการความมั่งคั่งนั้น การวางแผนครอบครัวอยู่ที่ด้านบนสุดของรายการสำหรับคนส่วนใหญ่โดยมีคู่รักตัดสินใจจำนวนเด็กที่พวกเขาต้องการย่านที่พวกเขาต้องการและจำนวนผู้มีรายได้ที่ต้องการเพื่อให้ตรงกับเป้าหมายเหล่านั้น ความคาดหวังในอาชีพนั้นเกี่ยวข้องกับการคำนวณเหล่านี้ด้วยการศึกษาที่มีการศึกษาสูงในหลายปีที่มีรายได้เพิ่มขึ้นขณะที่คนอื่นติดอยู่ในงานที่ต้องตาย

เป้าหมายการลงทุนกลายเป็นเป้าหมายที่เคลื่อนย้ายสำหรับบุคคลหลาย ๆ คนโดยมีแผนการที่วางไว้อย่างรอบคอบในรูปแบบของการปลดพนักงานการตั้งครรภ์โดยไม่ได้วางแผนปัญหาสุขภาพและความจำเป็นในการดูแลพ่อแม่ผู้สูงอายุ ความท้าทายที่ไม่คาดคิดเหล่านั้นต้องการความสมจริงเมื่อเลือกการจัดสรร 401 (k) หรือตัดสินใจว่าจะใช้โบนัสสิ้นปีอย่างไรกับความจริงที่ว่า“ การออมเพื่อวันฝนตก” นั้นทำให้หลายคนไม่สนใจจนกว่าจะสายเกินไป

โชคดีที่มันไม่สายเกินไปที่จะเป็นนักลงทุน คุณอาจอยู่ในวัย 40 ปีก่อนที่จะตระหนักว่าชีวิตกำลังเคลื่อนไหวเร็วกว่าที่คาดไว้โดยต้องไตร่ตรองเกี่ยวกับอายุและการเกษียณ ความกลัวสามารถครอบงำความคิดของคุณหากคุณรอมานานเพื่อกำหนดเป้าหมายการลงทุน แต่ก็ไม่เป็นไรถ้ามันเพิ่มความรู้สึกเร่งด่วนในการบริหารความมั่งคั่ง การลงทุนทั้งหมดเริ่มต้นด้วยเงินดอลล่าร์แรกที่ตั้งไว้เพื่อจุดประสงค์นั้นไม่ว่าอายุรายได้หรือแนวโน้มของคุณจะเป็นเท่าไหร่ แน่นอนว่าการลงทุนมานานหลายทศวรรษถือเป็นข้อได้เปรียบที่สำคัญในขณะที่ความมั่งคั่งที่เพิ่มขึ้นของพวกเขาช่วยให้พวกเขาเพลิดเพลินไปกับผลไม้ของนิสัยการออมของพวกเขา

ตั้งค่าเวิร์กโฟลว์เป้าหมายการลงทุน

เป้าหมายการลงทุนเน้นสามประเด็นหลักเกี่ยวกับการจัดการเงินและเงิน ก่อนอื่นพวกเขาตัดกับแผนชีวิตที่เชื่อมโยงกระบวนการคิดของเราด้วยวิธีที่ไม่คาดคิด ประการที่สองพวกเขาสร้างความรับผิดชอบบังคับให้เราตรวจสอบความคืบหน้าเป็นระยะเรียกวินัยเมื่อจำเป็นเพื่อติดตาม ประการที่สามพวกเขาสร้างแรงจูงใจที่ส่งผลกระทบต่อองค์ประกอบที่ไม่ใช่สถาบันการเงินของเราในทางบวกซึ่งสามารถปรับปรุงสุขภาพและทัศนะทางจิตใจ

เมื่อจัดตั้งขึ้นแล้วแผนการลงทุนจะบังคับให้คุณคิดถึงการเสียสละที่ต้องทำและงบประมาณที่ต้องมีความสมดุลการเข้าใจว่าความล่าช้าหรือความล้มเหลวจะส่งผลกระทบโดยตรงต่อความมั่งคั่งและไลฟ์สไตล์ของคุณ กระบวนการนี้ทำให้เกิดการคิดและการวางแผนในระยะยาวทำให้คุณสามารถละทิ้งแนวทางแบบปากต่อปากและกำหนดรายการลำดับความสำคัญสำหรับสิ่งต่าง ๆ ในชีวิตที่คุณเห็นคุณค่าอย่างแท้จริง

ใช้งบรายเดือนหรือรายไตรมาสเพื่อตรวจสอบความคืบหน้าและแนะนำแผนชีวิตที่คุณเลือกทำการปรับเปลี่ยนเล็กน้อยแทนที่จะเป็นการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่เมื่อการไหลของเงินดีขึ้นหรือแย่ลง ตรวจสอบผลตอบแทนประจำปีของคุณเป็นระยะและเพลิดเพลินกับการเห็นความมั่งคั่งของคุณเติบโตโดยไม่ต้องมีการแทรกแซงโดยตรงหรือตรวจสอบวันหยุดจากคุณยาย เรียนรู้ที่จะจัดการกับช่วงเวลาที่สูญเสียอย่างเป็นผู้ใหญ่โดยใช้หมึกสีแดงเพื่อสร้างความอดทนในขณะที่ตรวจสอบอีกครั้งว่าการตัดสินใจของคุณอาจส่งผลกระทบต่อผลตอบแทนติดลบเหล่านั้นอย่างไร

สมาคมส่งเสริมผู้ลงทุนออสเตรเลียแนะนำให้ใช้รูปแบบสมาร์ทเมื่อกำหนดเป้าหมายการลงทุน นี่คือองค์ประกอบ:

• เฉพาะ - ทำให้แต่ละเป้าหมายชัดเจนและเจาะจง M ง่าย - กำหนดเป้าหมายแต่ละจุดเพื่อให้คุณรู้ว่าเมื่อคุณบรรลุเป้าหมายมัน เป็นเรื่องที่น่า เชื่อ - คุณต้องดำเนินการจริงเพื่อให้บรรลุเป้าหมายที่สูงขึ้น - กำหนดว่าเป้าหมายของคุณเกี่ยวข้องกับชีวิตของคุณหรือไม่ ตามเวลาจริง - กำหนดกรอบเวลาให้กับแต่ละเป้าหมายเพื่อให้คุณสามารถติดตามความคืบหน้า

เริ่มต้นด้วยการเขียนเอกสารหรือวารสารที่แสดงเป้าหมายการลงทุนแต่ละรายการและวิธีที่คุณวัดความก้าวหน้า ระบุรายละเอียดให้มากที่สุดโดยพิจารณาทั้งวัตถุประสงค์ระยะสั้นและระยะยาว สมมติว่าคุณต้องการประหยัดสำหรับการเกษียณอายุ แต่ยังวางแผนที่จะเป็นเจ้าของบ้านในพื้นที่ใกล้เคียงที่ปลอดภัยด้วยเงินสดเหลือพอสำหรับวันหยุดพักผ่อนเป็นครั้งคราว ตอนนี้ตรวจสอบสถานการณ์ทางการเงินปัจจุบันของคุณสังเกตว่าคุณจัดการเงินได้ดีหรือไม่ดีจนถึงขั้นตอนนี้และขั้นตอนที่คุณยินดีที่จะทำเพื่อให้บรรลุเป้าหมายดังกล่าว

การพิจารณาการดำเนินการที่จำเป็นหรือกรอบเวลาที่กำหนดเพื่อกำหนดความก้าวหน้าอาจเกิดขึ้นก่อนกำหนดหากเป้าหมายการลงทุนของคุณไม่สมจริงสมจริงหรือไม่ตรงกับอำนาจรายได้ในปัจจุบันหรือที่คาดหวังของคุณ แน่นอนคุณสามารถฝันถึงการเติมเต็มความปรารถนาของชีวิต แต่การวางแผนการลงทุนนั้นต้องมีการตรวจสอบความเป็นจริงที่โหดร้ายก่อนที่จะดำเนินการตามแผนปฏิบัติการที่จำเป็น หากแผนไม่ตรงกับความเป็นจริงหรือเป้าหมายของคุณให้โยนทิ้งและเริ่มต้นใหม่ จดจ่ออยู่กับขั้นตอนของทารกมากกว่าฝันกลางวันฝันกว้าง

ผลงาน 401 (k) ขนาดเล็กอาจเป็นสิ่งที่จำเป็นสำหรับการวางแผนการลงทุนในช่วงวัยทารก บางครั้งนายจ้างตรงกับเงินบริจาคของคุณในระดับหนึ่งซึ่งจะช่วยให้คุณคิดได้ถึงการวางแผนที่ซับซ้อนยิ่งขึ้น ที่ปรึกษาทางการเงินแนะนำให้คุณจัดสรรจำนวนเงินสูงสุดที่อนุญาตเมื่อใดก็ตามที่เป็นไปได้แม้ว่าจะไม่เป็นความจริงสำหรับคนหนุ่มสาวจำนวนมากที่เพิ่งเริ่มต้นประกอบอาชีพ นี่เป็นเรื่องจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับภาระเงินกู้มหาศาลของนักเรียนที่เกิดหลังปี 2533

การจัดการกรอบเวลา

แบ่งเป้าหมายการลงทุนออกเป็นส่วนระยะสั้นระยะกลางและระยะยาวเมื่อใดก็ตามที่เป็นไปได้จับคู่ขั้นตอนชีวิตตามธรรมชาติของเยาวชนวัยกลางคนและปีอาวุโส การจัดแนวบัญชีธนาคารและนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ให้ตรงกับคำศัพท์สั้นและระดับกลางก็สมเหตุสมผลเช่นกันในขณะที่บัญชีเกษียณอายุมุ่งเน้นไปที่ระยะยาวโดยเฉพาะ (การลงโทษที่เข้มงวดเกิดขึ้นเมื่อเข้าถึงเงินทุนเหล่านี้ก่อนกำหนด) ในความเป็นจริงไม่มีเหตุผลที่ดีที่จะเข้าสู่ IRAs, SEP และบัญชีการเกษียณอายุอื่น ๆ เว้นแต่สถานการณ์ที่เลวร้ายไม่มีทางเลือกที่ทำงานได้

เป้าหมายระยะสั้นและระยะกลางช่วยให้การวางแผนของ SMART เป็นไปได้อย่างรวดเร็วช่วยให้สามารถตรวจสอบความคืบหน้าของการออมสำหรับบ้านรถยนต์การพักผ่อนหรือครอบครัว การวางแผนระยะกลางสามารถรวมบัญชีที่มีความเป็นทั่วไปมากขึ้นซึ่งหมายถึงเงินทุนที่ตั้งไว้สำหรับ "วันฝนตก" ที่หลีกเลี่ยงไม่ได้การจัดสรรกองทุนฉุกเฉินนี้ยังสามารถทำหน้าที่เป็นไฟร์วอลล์ระหว่างความประหลาดใจของชีวิตและบัญชีเกษียณอายุขนาดใหญ่กว่ามาก แตะต้องตั้งเพื่อตอบสนองวัตถุประสงค์ที่ตั้งใจไว้

อย่าสิ้นหวังหากคุณมีอายุถึงกลางปีโดยไม่มีการวางแผนการลงทุนเพราะผลประโยชน์ที่สำคัญจะเกิดขึ้นอย่างรวดเร็วเมื่องานมีส่วนร่วมครั้งแรก แน่นอนว่าต้องมีการเล่น catch-up หากการเงินของคุณกำลังกะพริบหมึกสีแดงซึ่งจำเป็นต้องเปลี่ยนวิถีชีวิตจนกระทั่งรายได้ของคุณตรงหรือเกินกว่าค่าใช้จ่าย การจัดการหนี้จะต้องได้รับการติดตามอย่างถูกต้องเนื่องจากไม่มีเหตุผลที่จะได้รับ 5% หรือ 10% ต่อปีในบัญชีการลงทุนเมื่อบัตรเครดิตหลายใบมีขีด จำกัด อยู่ที่ 18% อัตราดอกเบี้ย 20% หรือ 25%

การเรียนรู้ที่จะลงทุนในวัยกลางคนมีประโยชน์จากประสบการณ์กล่าวคือคุณสามารถวัดพลังรายได้ในอนาคตของคุณได้อย่างแม่นยำมากขึ้นโดยการตรวจสอบวิถีการประกอบอาชีพของครัวเรือนในปัจจุบัน มักเป็นไปได้สำหรับผู้มีรายได้สูงที่จะต้องตามทันสร้างความมั่งคั่งการลงทุนอย่างรวดเร็วในสถานการณ์เหล่านี้ แต่ก็ยังมีแนวโน้มที่จะต้องเสียสละ น่าเศร้าที่รายได้มักจะซบเซาไปจนถึงวัยกลางคนโดยมีงานที่ต้องจบชีวิตและอาชีพที่มีความสามารถทำให้การเงินของครอบครัวอยู่เหนือน้ำ แต่ป้องกันไม่ให้เกิดการออมที่มากขึ้น

มันสำคัญมากที่บัญชีเกษียณอายุจะได้รับเงินทุนอย่างเต็มที่ตั้งแต่วัยกลางคนและจนถึงขั้นสุดท้ายของการจ้างงานแม้ว่าจะบังคับให้มีการเปลี่ยนแปลงวิถีชีวิตอื่น ๆ ก็ตาม ภาระทางการเงินมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปเนื่องจากค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่เพิ่มขึ้นและการเลี้ยงเด็ก (ซึ่งอาจรวมถึงค่าเล่าเรียนวิทยาลัย) การเข้าสู่วัยเกษียณด้วยการเช็คอินในมือของรัฐบาลเพียงเล็กน้อยสามารถสร้างความวิตกกังวลที่มีมายาวนานโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคู่สมรสคนหนึ่งต้องพึ่งพากันมานานหลายทศวรรษและควรหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายทั้งหมด

ผู้คนจำนวนมากกำลังทำงานในวัยเกษียณที่ผ่านมาตอนนี้มากกว่าในเวลาใดก็ได้ในศตวรรษที่ผ่านมา อย่างไรก็ตามกฎของรัฐบาลกำหนดให้นักลงทุนเริ่มถอนเงินจากบัญชีเกษียณอายุ (นอกเหนือจาก Roth IRAs) ที่อายุ70½ พร้อมกับอายุขัยที่ยืนยาวข้อกำหนดนี้เพิ่มความสำคัญใหม่ให้กับการวางแผนการลงทุนในปีที่เกษียณอายุ มันทำให้รู้สึกที่สมบูรณ์แบบสำหรับผู้สูงอายุในการสร้างความมั่งคั่งของพวกเขาผ่านการทำงานหรือการลงทุนจนถึงตายเมื่อใดก็ตามที่เป็นไปได้โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคู่สมรสจะพึ่งพาเงินเป็นม่ายหรือพ่อม่าย

คุณต้องประหยัดเท่าไหร่

ที่ปรึกษาทางการเงินใช้ตัวชี้วัดที่แตกต่างกันในการคำนวณความต้องการการเกษียณอายุ หลายคนแนะนำให้ลูกค้าสะสมเงินออมไว้เพียงพอในช่วงชีวิตการทำงานเพื่อทดแทน 70-85% ของรายได้ก่อนเกษียณ บางคนถึงกับแนะนำ 100% ขึ้นไปในการสร้างทุนที่จำเป็นสำหรับการทำงานอดิเรกหรือท่องเที่ยว วิธีการทั่วไปเหล่านี้อาจล้าสมัยเนื่องจากการระเบิดของ boomers ทารกที่เหลืออยู่ในกำลังงานหลังจากอายุ 65 หรือ 66 มักจะตัดค่าจ้างแทนที่จะนั่งที่บ้านในเก้าอี้โยกของพวกเขา

Fidelity Investments แนะนำให้ออมอย่างน้อย 1 เท่าของรายรับก่อนเกษียณตอนอายุ 30, 3x ที่ 40, 7x ที่ 55 และ 10x ที่ 67 ถ้าคุณคิดว่าคุณต้องการ $ 100, 000 ต่อปีหลังจากเกษียณคุณควรมีเงินออม $ 100, 000 ต่อปี 30, $ 300, 000 เมื่ออายุ 40 เป็นต้นไป คำแนะนำเหล่านี้สมมติว่าลูกค้าจะประหยัด 15% ของรายได้ต่อปีของพวกเขาทุกปีเริ่มตั้งแต่อายุ 25 โดยมากกว่า 50% ของเงินออมเหล่านั้นจะถูกจัดสรรให้กับหุ้น ในความเป็นจริงคนหนุ่มสาวจำนวนมากไม่มีระดับของรายได้ทิ้งเมื่ออายุ 25 เนื่องจากภาระผูกพันเงินกู้ของนักเรียนหรือการฝึกงานซึ่งหมายความว่าจะต้องมีข้อผูกพันรายปีที่สูงขึ้นในวันที่เริ่มต้นในภายหลัง

การวางแผนเกษียณอายุอาจเป็นเรื่องยากสำหรับคนหนุ่มสาวที่จะมุ่งเน้น แต่มันค่อนข้างง่ายที่จะเห็นภาพของปีหลังการทำงานด้วยการตรวจสอบด้วยตนเองที่พิจารณาวิถีชีวิตที่คาดหวังของพวกเขาและวิธีที่พวกเขาอาจต้องการใช้เงินออมชีวิตของพวกเขา สถาบันวิจัยสวัสดิการพนักงาน (EBRI) ทำให้งานวิปัสสนานั้นง่ายขึ้นด้วยกิจกรรมการบริโภคและการสำรวจเมล (CAMS) โดยสรุปว่าคนอเมริกันสูงอายุใช้เงินของพวกเขาอย่างไรและการจัดสรรเหล่านั้นเปลี่ยนแปลงไปอย่างไรในช่วงปี

ค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยเกินหมวดหมู่อื่น ๆ ทั้งหมดโดยกำไรที่กว้างถืออย่างมั่นคงสูงกว่า 40% ระหว่างอายุ 50 และ 85 ไม่น่าแปลกใจที่ค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพเริ่มต้นที่ค่อนข้างเล็ก - 8% ที่อายุ 50 - และมากกว่าสองเท่าถึง 19% ที่อายุ 85 ด้วยกันคาดว่าในที่สุดคุณจะใช้จ่ายมากกว่า 60% ของเงินดอลลาร์เพื่อการเกษียณของคุณเพียงแค่มีชีวิตอยู่และดูแลรักษาสมอง ทีนี้ลองนึกดูว่าการตอบสนองความต้องการง่ายๆเหล่านี้เป็นเรื่องยากเพียงใดหากรายได้ถูก จำกัด อยู่ที่การตรวจสอบประกันสังคมรายเดือน น่าเสียดายที่ชาวอเมริกันหลายล้านคนต้องเผชิญกับความท้าทายในชีวิตเพราะพวกเขาล้มเหลวในการตั้งค่าและจัดการกับเป้าหมายการลงทุนก่อนหน้านี้ในชีวิต

ช่องว่างเรื่องเพศทำให้ผู้หญิงยากที่จะบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุได้มากกว่าผู้ชาย ผลการศึกษาในปี 2559 พบว่าผู้หญิงอเมริกัน 83% ไม่ประหยัดพอที่จะเกษียณเมื่อเทียบกับผู้ชาย 74% พวกเขาประเมินว่าผู้หญิงจะต้องใช้ 11.5 เท่าของรายได้ขั้นสุดท้ายของเธอเพื่อตอบสนองความต้องการการเกษียณอายุของเธอเทียบกับ 10.6 เท่าสำหรับผู้ชาย Aon Hewitt มีโครงการต่อไปที่ผู้หญิงต้องทำงานอีกต่อไปจนถึงอายุ 69 ปีเพื่อชดเชยความขาดแคลน ชีวิตที่ยืนยาวของผู้หญิงจะทำให้ช่องว่างการเกษียณอายุนี้ทวีความรุนแรงขึ้น

ตัวเลขเหล่านี้เป็นปัญหาโดยเฉพาะอย่างยิ่งเพราะตามบันทึกการศึกษาผู้ชายและผู้หญิงมีส่วนร่วมในแผน 401 (k) ที่อัตรา 79% เดียวกัน แต่ผู้หญิงตั้งค่าเฉลี่ย 7.5% ของเงินเดือนของพวกเขาในขณะที่ผู้ชายจัดสรรเฉลี่ย 8.7% ขาดดุล ทำให้แย่ลงด้วยอำนาจการหารายได้โดยเฉลี่ยของผู้หญิง ในปี 2015 401 (k) ยอดคงเหลือสำหรับผู้หญิงมีเพียง 59% ของยอดรวมของผู้ชาย - $ 71, 060 เทียบกับ $ 119, 150 ในขณะที่ผู้เขียนแนะนำการเปลี่ยนแปลงแผนเพื่อส่งเสริมอัตราการออมที่สูงขึ้นความแตกต่างนี้มีแนวโน้มที่จะดำเนินต่อไปตราบใดที่ยังคงมีช่องว่างเพศสถานที่ทำงานในการจ่ายเงิน

วิธีเอาชนะอุปสรรคการลงทุน

เราอาศัยอยู่ในวัฒนธรรมการให้สิทธิ์โดยคาดว่าจะได้รับความพึงพอใจทันทีสำหรับสิ่งที่เราปรารถนาไม่ว่าจะเป็นอุปกรณ์เทคโนโลยีล่าสุดจานซูชิหรือการเดินทางไปเวกัส อย่างไรก็ตามทุกครั้งที่เราจ่ายเงินเพื่อสิ่งที่เรามีเงินน้อยกว่าที่จะใช้ในสิ่งอื่น ๆ รวมถึงวัตถุประสงค์การลงทุนของเรา น่าเศร้าที่คนจำนวนมากขาดระเบียบวินัยหรือความมุ่งมั่นที่จะสละความพึงพอใจในทันทีเพื่อความเจริญรุ่งเรืองในอนาคตสร้างวงข้อเสนอแนะที่มีพลังทำลายล้างสูงตลอดเวลา

การศึกษาเกี่ยวกับการกำหนดเป้าหมายปี 2558 โดยดร. เกลแมทธิวส์นักวิจัยจากมหาวิทยาลัยโดมินิกันแห่งแคลิฟอร์เนียในซานราฟาเอลสรุปว่าผู้เข้าร่วมที่มีอายุระหว่าง 23-72 ปีที่วางเป้าหมายในการเขียนและส่งรายงานความก้าวหน้าเป็นประจำ มากกว่าผู้ที่รักษาเป้าหมายไว้กับตัวเอง "อันที่จริงมีผู้เข้าร่วมมากกว่า 70% ที่เขียนและแบ่งปันเป้าหมายของพวกเขารายงานความสำเร็จเมื่อเทียบกับ 35% ของผู้ที่รักษาเป้าหมายไว้ไม่เคยเขียน

นี่คือการค้นพบที่น่าทึ่งนำไปใช้โดยตรงกับการบรรลุเป้าหมายการลงทุนและวัตถุประสงค์เสนอเส้นทางที่สมบูรณ์แบบสำหรับบุคคลที่ไม่มีวินัยหรือความมุ่งมั่นที่จะเอาชนะการขาดดุลเหล่านั้นในวิธีที่เปลี่ยนแปลงชีวิต ความหลากหลายของอายุในหมู่ผู้เข้าร่วมยังบอกเราว่ามันไม่สายเกินไปที่จะบรรลุเป้าหมายการลงทุนที่สมจริงตราบใดที่เรายินดีที่จะก้าวไปอีกขั้นเขียนรายละเอียดและรายงานความคืบหน้าของเราต่อบุคคลที่สามที่เป็นประโยชน์

แน่นอนว่าแม้แต่บุคคลที่มีระเบียบวินัยก็อาจพบว่ามันยากที่จะอยู่บนเส้นทางการเงินเมื่อชีวิตโยนลูกบอลในทิศทางของพวกเขา การสูญเสียงานการหย่าร้างการเจ็บป่วยหรือความปั่นป่วนอื่น ๆ สามารถทำให้ชีวิตอยู่ในเส้นทางที่ไม่คาดคิดซึ่งส่งผลกระทบในทางลบต่อรายได้และอำนาจการออม ความผันผวนยังสามารถนำไปใช้กับตลาดการเงินและการออมของคุณได้เหมือนที่เคยทำ ปี 2550 และ 2551 เมื่อนักลงทุนอเมริกันเสียเงินหลายล้านล้านดอลลาร์ในบัญชีเกษียณอายุ

ตลาดหมีและการเกิดปัญหาอาจหลีกเลี่ยงไม่ได้ในช่วงทศวรรษที่ผ่านมาระหว่างการบริจาคครั้งแรกและอายุเกษียณแม้ว่าจะมีสถิติที่ยืนยันผลตอบแทนระยะยาวที่น่าประทับใจ นักลงทุนหลายคนไม่มีความอยากอาหารในช่วงเวลาที่มีความผันผวนเหล่านี้มักจะไม่สนใจคำแนะนำที่ดีและทิ้งตำแหน่งระยะยาวในราคาห้องใต้ดินที่ต่อรองราคา มันง่ายที่จะบอกตัวเองว่าเราจะมั่นคงเมื่อเกิดวิกฤติครั้งต่อไปนาน แต่คุณไม่รู้แน่จนกว่าจะเกิดขึ้น

คู่รักและเป้าหมายการลงทุน

การรวมทรัพยากรระหว่างสามีและภรรยาคู่สมรสที่มีความมุ่งมั่นหรือหุ้นส่วนทางเพศเดียวกันเสนอวิธีที่เหมาะที่จะเอาชนะความท้าทายหลายอย่างที่เกิดจากการกำหนดเป้าหมายการลงทุน วิธีการนี้ต้องการความไว้วางใจอย่างลึกล้ำเนื่องจากการแตกสลายในภายหลังในชีวิตอาจมีผลกระทบร้ายแรง ตัวอย่างเช่นการศึกษาในปี 2004 พบว่าคู่รักประมาณ 14% เลือกที่จะแยกงบการเงินออก เป็นสิ่งสำคัญที่คู่ค้าทั้งสองตกลงกันตั้งแต่เริ่มต้นว่าจะมีการจัดการทรัพยากรร่วมกันอย่างไรเพื่อลดโอกาสที่จะเกิดความเข้าใจผิด การศึกษายังพบว่า 70% ของคู่รักพูดคุยเกี่ยวกับเงินเป็นประจำทุกสัปดาห์ซึ่งเป็นเรื่องที่ดีและไม่ดีเพราะการอภิปรายจำนวนมากกลายเป็นข้อโต้แย้งที่ร้อนแรงตามงานที่ตีพิมพ์ในปี 2012 โดยสภาความสัมพันธ์ครอบครัวแห่งชาติ จากการตรวจสอบผลลัพธ์เหล่านั้น Sonya Britt นักวิจัยของมหาวิทยาลัยแห่งรัฐแคนซัสสรุปว่า“ ข้อโต้แย้งเกี่ยวกับเงิน (โดย) เป็นตัวทำนายอันดับต้น ๆ ของการหย่าร้าง” นอกจากนี้เธอยังบันทึกข้อโต้แย้งเกี่ยวกับเงินอาจเกิดขึ้นจาก เดินสาย แต่มีอคติไม่รู้สึกตัวมักเกิดจากประสบการณ์ชีวิตในวัยเด็ก

สองรายได้ทำให้การออมสำหรับบ้านและมีคุณสมบัติสำหรับการจำนองเป้าหมายง่ายขึ้นมากที่จะบรรลุ ความร่วมมือระหว่างหุ้นส่วนมีความสำคัญเมื่อมีส่วนร่วมในการวางแผนระยะกลางเพราะเป้าหมายต้องมีข้อตกลงและการประสานงานเพื่อหลีกเลี่ยงภาวะแทรกซ้อนที่สำคัญ คู่สมรสคนหนึ่งแตะวงเงินบัตรเครดิตในขณะที่อีกคนหนึ่งขยันจัดสรรรายได้สู่การออมสามารถสร้างสิ่งกีดขวางบนถนนที่สำคัญสู่ความเจริญรุ่งเรืองในระยะยาว

หุ้นส่วนยังสามารถแบ่งเบาภาระที่อยู่อาศัยสำหรับผู้ที่มีอายุระหว่าง 50-85 ปีเมื่อมีรายได้จากการเกษียณอายุมากกว่า 40% สำหรับการเช่าการจ่ายจำนองประกันทรัพย์สินภาษีและการบำรุงรักษา เงินออมจากรายได้รวมสามารถมีความหมายในครัวเรือนที่มีหลายคนและช่วยเพิ่มเงินทุนสำหรับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ในทางกลับกันความไม่เสมอภาคทางกายภาพระหว่างคู่สมรสหรือหุ้นส่วนอาจทำให้ค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลซับซ้อนขึ้นด้วยความเจ็บป่วยที่สำคัญหรือการดูแลจากสถาบันที่ได้รับความคุ้มครองจาก Medicare ซึ่งสร้างความลำบากให้กับคู่อื่น

บรรทัดล่าง

กำหนดเป้าหมายการลงทุนของคุณให้เร็วที่สุดเท่าที่จะทำได้เพราะการรอนานเกินไปจะทำให้เกิดภาวะแทรกซ้อนซึ่งอาจเป็นเรื่องยากหรือเป็นไปไม่ได้ที่จะเอาชนะ การวางแผนและการปฏิบัติต้องมีระดับของวินัยและความมุ่งมั่นที่ทำให้คนจำนวนมากอึดอัดมักจะต้องมีการเปลี่ยนแปลงชีวิตที่สำคัญจะประสบความสำเร็จ เริ่มต้นเล็ก ๆ ถ้ากระบวนการรู้สึกท่วมท้นด้วยผลงานขั้นต่ำ 401 (k) ที่ให้คุณดูไข่รังเล็ก ๆ เติบโตอย่างรวดเร็ว

เพิ่มผลงานให้สูงสุดโดยเร็วที่สุดและดำเนินการในขั้นตอนต่อไปพัฒนาเป้าหมายการลงทุนระยะสั้นและระยะกลางที่เป็นจริงสำหรับรายได้ทิ้งที่สะสมในบัญชีตรวจสอบหรือบัญชีออมทรัพย์ โปรดจำไว้ว่านี่คือการแสวงหาตลอดชีวิตที่ต้องมีการวางแผนอย่างรอบคอบในแต่ละขั้นตอน แต่การจ่ายผลตอบแทนมีมหาศาลนำเสนอเส้นทางที่น่าเชื่อถือที่สุดเพื่อความเจริญรุ่งเรืองและความอุดมสมบูรณ์