สารบัญ
- ข้อมูลประชากรที่ปรึกษา
- การรับรู้เชิงลบอาจยับยั้งความหลากหลาย
- การปรับปรุงความหลากหลายในบริการทางการเงิน
- บรรทัดล่าง
ขอบเขตของโอกาสทางวิชาชีพในอุตสาหกรรมการวางแผนทางการเงินนั้นกว้างมากอย่างไม่น่าเชื่อนอกเหนือไปจากวิธีการเฉพาะของแต่ละอาชีพและความเชี่ยวชาญ แต่เนื่องจากความหลากหลายของอาชีพเป็นประเภทของโอกาสในการทำงานข้อมูลประชากรของอุตสาหกรรมจึงไม่สะท้อนความหลากหลายของประชากร ทำไมถึงยังเป็นจริง
ประเด็นที่สำคัญ
- ที่ปรึกษาทางการเงินมักเป็นคนผิวขาวชนชั้นกลางผู้หญิงและชนกลุ่มน้อยคิดเป็นเพียงร้อยละเล็กน้อยของที่ปรึกษาทางการเงินทั้งหมดซึ่งต่ำกว่าการเป็นตัวแทนในประชากรส่วนใหญ่ในขณะที่การรับรู้เชิงลบเกี่ยวกับวิชาชีพทางการเงินอาจทำให้บางอุตสาหกรรมพยายาม เพื่อปรับปรุงความหลากหลายของมัน
ข้อมูลประชากรที่ปรึกษา
ผู้หญิงคิดเป็นเพียงครึ่งหนึ่งของประชากรสหรัฐ แต่คิดเป็นเพียง 16% ของที่ปรึกษาทางการเงินและน้อยกว่าหนึ่งในสี่ของนักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรอง ความหลากหลายทางเชื้อชาติและเชื้อชาติยังขาดอยู่อย่างมาก: ชาวแอฟริกัน - อเมริกันและชาวลาตินคิดเป็นเพียง 3.5% ของผู้เชี่ยวชาญ CFP 80, 000 คนในสหรัฐอเมริกา
“ นับตั้งแต่ก่อตั้งขึ้นอุตสาหกรรมการเงินได้รับอิทธิพลจากคนส่วนใหญ่ในอเมริกาและยังคงอยู่ในมือของคนส่วนใหญ่” ไคล์วินคอลฟีลด์หุ้นส่วนผู้จัดการของ บริษัท OWRS ในวอชิงตันดีซีกล่าวและนั่นคือปัญหาที่เกิดขึ้นโดยย่อ จริง ๆ แล้วไม่ใช่ประชากรส่วนใหญ่ แต่อุตสาหกรรมรับรู้ว่าพวกเขาเป็น
Kimberly Foss ผู้ก่อตั้งและประธานของ Empyrion Wealth Management ใน Roseville รัฐแคลิฟอร์เนียกล่าวว่าการขาดความหลากหลายในอุตสาหกรรมบริการทางการเงินนั้นเป็นปัญหาเพราะมันทำให้การปฏิบัติและบรรทัดฐานอยู่ห่างจากความเป็นจริงของสังคมขนาดใหญ่ Foss กล่าวว่าความหลากหลายเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการมีส่วนร่วมที่เหลืออยู่และภาคการเงินจำเป็นต้องทำการสรรหากลุ่มที่มีจำนวนน้อยกว่า "… ถ้าเราต้องการกลุ่มผู้เชี่ยวชาญที่สามารถเข้าใจและเห็นอกเห็นใจกับสังคมและวัฒนธรรมอเมริกันที่เปลี่ยนแปลงไป"
บัญชีใดที่ขาดความหลากหลายในบริการทางการเงินและสิ่งใดบ้างที่สามารถเปลี่ยนแปลงได้
การรับรู้เชิงลบอาจยับยั้งความหลากหลาย
Winkfield กล่าวว่าอุตสาหกรรมการเงินล้มเหลวในการพยายามอย่างมีนัยสำคัญในการส่งเสริมความหลากหลายและการเพิ่มจำนวนของผู้หญิงและชนกลุ่มน้อยเชื้อชาติและชาติพันธุ์ที่ดำเนินงานในบทบาทที่ปรึกษาสามารถนำมาประกอบกับการรับรู้ของกลุ่มเหล่านั้น เขาอ้างว่าเมอร์ริลลินช์และมอร์แกนสแตนลีย์เป็นตัวอย่างของความลำเอียงทางเชื้อชาติในที่ทำงานภายในอุตสาหกรรม
ในเดือนธันวาคม 2556 เมอร์ริลลินช์ตัดสินคดีฟ้องร้องเรียกค่าเสียหายจำนวน 160 ล้านดอลลาร์จากการเรียกร้องค่าเสียหายที่ไม่เท่าเทียมกับ บริษัท นายหน้าดำ อีกไม่นานมอร์แกนสแตนลีย์ขอให้ผู้พิพากษาของรัฐบาลกลางย้ายคดีอคติทางเชื้อชาติไปสู่อนุญาโตตุลาการส่วนตัว
การเลือกปฏิบัติทางเพศอาจเป็นอุปสรรค์ที่คล้ายคลึงกันสำหรับผู้หญิง กระดาษทำงานล่าสุดจากสำนักวิจัยเศรษฐกิจแห่งชาติพบว่าที่ปรึกษาหญิงมีแนวโน้มที่จะถูกลงโทษอย่างรุนแรงกว่าผู้ชายหลังจากเหตุการณ์การประพฤติมิชอบมากกว่าผู้ชาย พวกเขามีแนวโน้มที่จะตกงานมากขึ้น 20% และ 30% มีแนวโน้มที่จะดิ้นรนกับการหางานใหม่เมื่อเทียบกับเพื่อนร่วมงานชาย
Chloe McKenzie ผู้ก่อตั้งประธานและซีอีโอของ BlackFem, Inc. ซึ่งไม่แสวงหาผลกำไรมุ่งเน้นการสร้างโอกาสสำหรับผู้หญิงและเด็กผู้หญิงที่มีสีเพื่อสร้างและรักษาความมั่งคั่งกล่าวว่าการรับรู้เชิงลบของอุตสาหกรรมอาจส่งผลกระทบต่อความหลากหลาย
“ ฉันคิดว่าผู้หญิงจำนวนมากคนที่มีสีผิวและผู้หญิงที่มีสีไม่เข้าสู่อุตสาหกรรมเพราะมีความไม่ไว้วางใจในภาคการเงินจำนวนมากจากชุมชนสีและจากผู้หญิง” McKenzie กล่าว
ตาม McKenzie อุตสาหกรรมสร้างสถานการณ์จับ 22 ซึ่งผู้หญิงและกลุ่มชนกลุ่มน้อยไม่เต็มใจที่จะขอคำแนะนำทางการเงินมืออาชีพเพราะพวกเขาไม่สามารถหาที่ปรึกษาที่พวกเขาระบุ ในเวลาเดียวกันความไม่ไว้วางใจของอุตสาหกรรมทำให้ผู้หญิงและชนกลุ่มน้อยเข้ามาในสนามเพื่อรับใช้กลุ่มที่ได้รับประโยชน์โดยตรงจากคำแนะนำของพวกเขา
“ การขาดความหลากหลายเป็นปัญหาอย่างมากสำหรับผู้หญิงและชนกลุ่มน้อยที่กำลังมองหาคำแนะนำทางการเงินด้วยเหตุผลหลายประการทั้งสองคือความสะดวกสบายและความเคารพที่โดดเด่นที่สุด” Winkfield กล่าว “ เพราะสโมสรของเด็กชายโครงสร้างอำนาจของสมาชิกเท่านั้นและปัญหาที่มากับมันบ่อยครั้งผู้ที่ไม่ได้อยู่ในรูปลักษณ์หรือเพศมักถูกข่มขู่หรืออึดอัดกับทางเลือกที่ปรึกษาเมื่อขอคำแนะนำ”
สิ่งนี้สามารถยับยั้งความสามารถในการเติบโตของความมั่งคั่งอาจขยายช่องว่างความมั่งคั่ง นอกจากนี้ยังเป็นอันตรายต่ออุตสาหกรรมที่ปรึกษาเอง
“ เมื่อผู้คนไม่สามารถหาที่ปรึกษาที่พวกเขาติดต่อด้วยพวกเขาจะหมดกำลังใจและเลื่อนหรือเริ่มมองหาที่อื่น” Ande Frazier รองประธานฝ่ายจัดจำหน่ายของเพนน์มิวชวลกล่าว “ พวกเขากำลังหันไปหาผู้ให้คำปรึกษาทางอินเทอร์เน็ตหรือสมาชิกครอบครัวและเพื่อน ๆ เพื่อขอคำแนะนำดังนั้นจึงลดบทบาทสำคัญของผู้ให้คำปรึกษา”
การปรับปรุงความหลากหลายในบริการทางการเงิน
การเพิ่มความหลากหลายในอุตสาหกรรมที่ปรึกษาทางการเงินต้องใช้วิธีการที่หลากหลาย
Foss กล่าวว่าโปรแกรมการให้คำปรึกษาที่ดีขึ้นและมีประสิทธิภาพมากขึ้นสามารถก่อให้เกิดการปรับปรุงที่สำคัญได้นอกเหนือจากการพัฒนาวิธีการสรรหาบุคลากรที่มุ่งเน้นไปที่ความสนใจและวัฒนธรรมของชนกลุ่มน้อยและสตรี การให้ความสำคัญกับการศึกษาทางการเงินในระยะแรก ๆ นั้นสามารถยกระดับอาชีพในอุตสาหกรรมบริการทางการเงินได้ดังนั้นจึงเป็นที่นิยมสำหรับผู้หญิงและผู้คนที่มีสี
“ เราควรจะพัฒนาโครงการที่เน้นไปที่นักเรียนระดับมัธยมซึ่งต้องการรู้ว่าเราไม่ใช่แค่อุตสาหกรรมที่มีศักยภาพเท่านั้น แต่มีความสำคัญต่อความเป็นอยู่ที่ดีในระยะยาวของประชากรทั่วไป” Foss กล่าว ในระดับวิทยาลัยโอกาสการฝึกงานที่กว้างขวางอาจพิสูจน์ได้ว่ามีความสำคัญในการดึงดูดผู้หญิงและชนกลุ่มน้อยให้มากขึ้นในอุตสาหกรรม
Winkfield กล่าวว่าความท้าทายของโปรแกรมประเภทนี้คือการทำให้แน่ใจว่าพวกเขากำลังสร้างสภาพแวดล้อมที่สะดวกสบายสำหรับคนที่พวกเขากำลังพยายามสรรหา นี่คือสิ่งที่องค์กรของ McKenzie ได้พิสูจน์แล้วว่าเป็นผู้เชี่ยวชาญ ความคิดริเริ่มด้านการศึกษาเป็นจุดศูนย์กลางของ BlackFem ซึ่งเพิ่มความรู้ทางการเงินผ่านโปรแกรมที่เปิดสอนในโรงเรียนประถมมัธยมต้นและมัธยมปลายรวมถึงการฝึกอบรมออนไลน์สำหรับผู้ปกครอง “ เราตอบสนองต่อวัฒนธรรมและถ่ายทอดประสบการณ์ของผู้ที่เรารับใช้ในหลักสูตรของเราและเพื่อปิดท้ายเราดูเหมือนว่าเราจะรับใช้” McKenzie กล่าว
ความพยายามเหล่านี้สามารถดึงดูดความสนใจของผู้หญิงและชนกลุ่มน้อยให้กับอาชีพที่ปรึกษา แต่อุตสาหกรรมการเงินจะต้องมีส่วนร่วมในการดึงดูดกลุ่มที่ต้องการจ้าง Winkfield กล่าวว่าการส่งเสริมความหลากหลายขึ้นอยู่กับ บริษัท ที่ให้บริการทางการเงินที่ใช้ความคิดที่ครอบคลุมมากขึ้น:“ มันเป็นเรื่องของมนุษย์ที่จะหันไปหาคนที่มีลักษณะเหมือนและมีใจเดียวกันและใช้ความพยายามอย่างจริงจังเพื่อค้นหาความหลากหลาย
บรรทัดล่าง
การเพิ่มความหลากหลายในบรรดาที่ปรึกษาทางการเงินกำลังให้ผลตอบแทนทั้งอุตสาหกรรมและผู้คนที่รับใช้ซึ่งอาจส่งผลกระทบอย่างกว้างขวาง
“ ความหลากหลายของภูมิหลังประสบการณ์การศึกษาและความคิดทำให้มุมมองกว้างขึ้นและทำให้ความสามารถในการแก้ปัญหากว้างขึ้น” Winkfield กล่าว “ การเข้าถึงเป็นจุดเริ่มต้นของความมั่งคั่งอเมริกัน - วิธีการบรรลุ, วิธีการดูแลรักษาและวิธีส่งต่อไปยังคนรุ่นอนาคต ลองนึกภาพผลประโยชน์ที่กว้างขวางของการเพิ่มการเข้าถึงแบบนั้นสำหรับชาวอเมริกันทุกคน”
