พระราชบัญญัติสินเชื่อบ้านธนาคารกลางคืออะไร
พระราชบัญญัติสินเชื่อบ้านของธนาคารกลางถูกส่งผ่านระหว่างการบริหารงานของฮูเวอร์ในปี 1932 มันถูกออกแบบมาเพื่อกระตุ้นให้เจ้าของบ้านโดยการจัดหาแหล่งเงินทุนต้นทุนต่ำสำหรับธนาคารสมาชิกเพื่อใช้ในการขยายสินเชื่อจำนอง พระราชบัญญัติสินเชื่อบ้านของรัฐบาลกลางเป็นครั้งแรกในชุดของตั๋วเงินที่พยายามที่จะทำให้เจ้าของบ้านเป็นเป้าหมายที่ทำได้สำหรับชาวอเมริกันมากขึ้น
ต้นกำเนิดของพระราชบัญญัติสินเชื่อบ้านธนาคารกลาง
พระราชบัญญัติสินเชื่อบ้านของรัฐบาลกลางได้ลงนามโดยประธานาธิบดีเฮอร์เบิร์ตฮูเวอร์เมื่อวันที่ 22 กรกฎาคม 1932 ประธานาธิบดีฮูเวอร์กล่าวในการลงนามในพระราชบัญญัติว่า "ตั้งใจที่จะสร้างชุดของธนาคารส่วนลดสำหรับการจำนองบ้านทำหน้าที่คล้ายเจ้าของบ้านบ้าง เพื่อดำเนินการในด้านการค้าโดย Federal Reserve Banks ผ่านสิ่งอำนวยความสะดวกส่วนลดของพวกเขา”
สหรัฐอเมริกาอยู่ในช่วงภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่ในช่วงเวลาของการกระทำและธนาคารไม่มีเงินที่จะให้ยืมกับผู้บริโภคสำหรับการจำนอง ในเวลาเดียวกันผู้ถือจำนองที่ตกงานได้ผิดนัดสินเชื่อบ้านของพวกเขา การผิดนัดนี้ทำให้ลดเงินที่ธนาคารมีให้ยืม สถาปนิกแห่งพระราชบัญญัติสินเชื่อบ้านของรัฐบาลกลางตั้งใจที่จะอัดฉีดเงินเข้าสู่ระบบธนาคารและปล่อยสินเชื่อจำนองให้กับผู้บริโภคซึ่งจะช่วยกระตุ้นตลาดที่อยู่อาศัย
สถาบันที่สร้างขึ้นโดยพระราชบัญญัติสินเชื่อบ้านธนาคารกลาง
การกระทำนี้สร้างทั้งคณะกรรมการสินเชื่อบ้านแห่งชาติและธนาคารสินเชื่อบ้านแห่งชาติ คณะกรรมการสินเชื่อบ้านธนาคารกลางเช่าเหมาลำและบริหารเงินออมและสินเชื่อธนาคารและองค์กร ระบบสินเชื่อบ้านของธนาคารกลางเริ่มต้นด้วยธนาคารผู้ค้าส่งอิสระ 12 แห่งในภูมิภาคด้วยเงินทุนรวม 125 ล้านดอลลาร์ FHLB มีวัตถุประสงค์เพื่อให้เงินทุนเหล่านี้แก่สถาบันการธนาคารรายย่อยเช่นธนาคารออมทรัพย์ธนาคารสหกรณ์ บริษัท ประกันภัยสมาคมอาคารและสินเชื่อและองค์กรพัฒนาชุมชน
การเปลี่ยนแปลงครั้งต่อไปของพระราชบัญญัติสินเชื่อบ้านธนาคารกลาง
ในปี 1989 พระราชบัญญัติปฏิรูปสถาบันการเงินการฟื้นฟูและการบังคับใช้กฎหมายของปี 1989 (FIRREA) ถูกส่งผ่านเพื่อตอบสนองต่อวิกฤตการออมและการกู้ยืม (S&L) ในปี 1980 ในช่วงวิกฤต S&L หนึ่งในสามของสถาบันการออมและกู้ในสหรัฐอเมริกาล้มเหลว FIRREA ยกเลิกคณะกรรมการสินเชื่อบ้านธนาคารกลางและบรรษัทประกันเงินออมและสินเชื่อสหรัฐ (FSLIC) และสร้างสำนักงานกำกับดูแล (OTS) และ Resolution Trust Corporation (RTC) เพื่อสร้างเสถียรภาพและความรับผิดชอบที่มากขึ้นในหมู่ผู้ให้กู้
พระราชบัญญัติการปฏิรูปที่อยู่อาศัยและเศรษฐกิจของปี 2008 ได้จัดตั้งสำนักงานการเงินเพื่อการเคหะแห่งชาติและตั้งข้อหากับการควบคุมระบบ FHLB ตั้งแต่ปี 2000 เมื่อความหวาดกลัวเป็นผู้กู้หลักของ FHLB ธนาคารพาณิชย์และ บริษัท ประกันภัยได้เข้ามาครอบงำ
พระราชบัญญัติสินเชื่อบ้านของรัฐบาลกลางเริ่มต้นขึ้นเพื่อสนับสนุนการเป็นเจ้าของบ้านด้วยการจัดหาเงินทุนต้นทุนต่ำให้กับธนาคารเพื่อใช้ในการจำนองกิจกรรมที่ดำเนินมาจนถึงทุกวันนี้
ข้อดีและข้อเสียของพระราชบัญญัติสินเชื่อบ้านธนาคารกลาง
ผู้เสนอของ Federal Home Loan Bank Act และโปรแกรมเงินช่วยเหลือสินเชื่ออื่น ๆ ยืนยันว่าการเป็นเจ้าของบ้านนั้นมีความสำคัญต่อการฟื้นตัวทางเศรษฐกิจของประเทศในช่วงเวลาของการกระทำ พวกเขายังยืนยันว่าเงินอุดหนุนยังคงส่งผลให้ชุมชนท้องถิ่นเข้มแข็งขึ้นและคุณภาพชีวิตโดยรวมที่สูงขึ้น
อย่างไรก็ตามนักวิจารณ์อ้างว่าประเพณีที่ยาวนานของการอุดหนุนของรัฐบาลกลางสำหรับเงินให้สินเชื่อจำนองบิดเบี้ยวตลาดที่อยู่อาศัย พวกเขากลัวว่าการบิดเบือนนี้จะส่งผลให้เกิดมาตรฐานการปล่อยสินเชื่อที่เข้มงวดเกินไปและราคาที่อยู่อาศัยที่สูงอย่างผิดปกติ Doubters กล่าวว่าการระดมทุนผ่านการกระทำนำไปสู่วงจรอสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัยที่มีการแกว่งกว้างระหว่างความผิดพลาดและความเจริญ
มีความกังวลว่าการเติบโตของธนาคารสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยแห่งสหพันธรัฐและการพึ่งพาเงินทุน FHLB ที่เพิ่มขึ้นพร้อมกับความเชื่อมโยงกันของระบบการเงินอาจหมายถึงความทุกข์ที่เกิดขึ้นระหว่าง FHLB จะถูกส่งไปยัง บริษัท และตลาดอื่น ๆ
