นโยบายการประกันผลประโยชน์การเสียชีวิตและมูลค่าเงินสด

หนึ่งในเครื่องมือที่ใช้มากที่สุดในการระดมทุนแผนอสังหาริมทรัพย์คือการประกันระยะเวลาหรือถาวร การซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตช่วยให้บุคคลหรือคู่สมรสมีความสามารถในการโอนความเสี่ยงทางการเงินจากการสูญเสียรายได้หรือภาระภาษีอสังหาริมทรัพย์ให้กับ บริษัท ประกันภัยเพื่อแลกเปลี่ยนกับเบี้ยประกันที่ชำระแล้ว

ผู้ให้บริการประกันชีวิตให้ประโยชน์หลักสองประการแก่ผู้เอาประกันภัยเมื่อมีการถ่ายโอนความเสี่ยง: ผลประโยชน์การเสียชีวิตและการออมมูลค่าเงินสด ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตคือจำนวนเงินที่จ่ายให้กับผู้รับผลประโยชน์ของบุคคลที่เอาประกันเมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตและยอดเงินสดมูลค่าเป็นส่วนประกอบของเงินฝากออมทรัพย์ที่บังคับให้ผู้เอาประกันภัยในขณะที่เขายังมีชีวิตอยู่

ประเด็นที่สำคัญ

• นโยบายการประกันชีวิตให้ทั้งผลประโยชน์การเสียชีวิตสำหรับผู้รับผลประโยชน์หลังจากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตและส่วนประกอบการออมมูลค่าเงินสดที่ผู้ถือกรมธรรม์สามารถใช้ในขณะที่ยังมีชีวิตอยู่ประโยชน์การเสียชีวิตคือการจ่ายเงินปลอดภาษีให้กับผู้รับผลประโยชน์ ผู้ประกันตนได้ล่วงลับไปแล้ว ผลประโยชน์สามารถชำระได้หากกรมธรรม์มีการใช้งานและมีการชำระเบี้ยประกันภัยทั้งหมดแผนประกันชีวิตแบบถาวรมีส่วนประกอบของการออมมูลค่าเงินสด มูลค่าเงินสดคือสิ่งที่เหลืออยู่ของเงินที่จ่ายเป็นเบี้ยประกันหลังจากหักค่าใช้จ่ายในการประกันและค่าธรรมเนียมอื่น ๆ แล้วค่าแคชสามารถใช้ได้กับผู้ประกันตนในขณะที่ยังมีชีวิตอยู่ ในการเข้าถึงเงินสดพวกเขาสามารถเลือกที่จะยอมจำนนส่วนหนึ่งของนโยบายหรือนำนโยบายเงินกู้ออกมาส่วนใดของมูลค่าเงินสดที่ไม่ได้ถูกใช้ในช่วงเวลาของการเสียชีวิตของผู้ถือกรมธรรม์จะถูกเพิ่มเข้าไปในผลประโยชน์ของการเสียชีวิต บริษัท.

ผลประโยชน์การเสียชีวิตจากประกันชีวิต

โดยทั่วไปบุคคลที่ซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตเพื่อรักษาความปลอดภัยผลประโยชน์ที่เสียชีวิตซึ่งจ่ายให้กับผู้รอดชีวิตของผู้ประกันตนเมื่อเขาไม่ได้มีชีวิตอยู่อีกต่อไป บริษัท ประกันภัยเสนอผลประโยชน์การเสียชีวิตโดยรวมไม่ว่าจะเป็นจำนวนเท่าใดก็ตามที่ผู้เอาประกันภัยเห็นสมควรตราบเท่าที่กรมธรรม์มีผลบังคับใช้และชำระเบี้ยประกันภัย บริษัท ประกันภัยจ่ายผลประโยชน์การเสียชีวิตให้เป็นแบบปลอดภาษีให้กับผู้รับผลประโยชน์ที่ระบุชื่อเมื่อผู้ให้บริการทราบถึงการเสียชีวิตของผู้เอาประกันภัยและผู้รับผลประโยชน์สามารถใช้เงินทุนโดยไม่มีข้อ จำกัด

มูลค่าเงินสดของกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบถาวรเพิ่มขึ้นรอการตัดบัญชีภาษีและในที่สุดผู้ถือกรมธรรม์สามารถใช้เพื่อชำระเบี้ยประกันรายเดือน

มูลค่าเงินสดของประกันชีวิต

ด้วยนโยบายการประกันชีวิตแบบถาวรเช่นทั้งชีวิตหรือชีวิตสากลผู้ประกันตนมีความสามารถในการสะสมเงินในมูลค่าเงินสดของกรมธรรม์ มูลค่าเงินสดของกรมธรรม์ประกันชีวิตเท่ากับจำนวนพรีเมี่ยมทั้งหมดที่จ่ายลบด้วยต้นทุนการประกันภัยและค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ที่ประเมินโดยผู้ให้บริการ มูลค่าเงินสดคงเหลือสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตามการลงทุนที่มีการจัดสรรยอดคงเหลือ แตกต่างจากผลประโยชน์การเสียชีวิตยอดเงินมูลค่าเงินสดมีให้กับผู้ประกันตนหรือเจ้าของนโยบายการประกันชีวิตในขณะที่เขายังมีชีวิตอยู่ทั้งผ่านการยอมแพ้บางส่วนของนโยบายหรือโดยวิธีการของสินเชื่อนโยบาย มูลค่าเงินสดที่เหลืออยู่ใด ๆ ที่เหลืออยู่เมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตจะถูกเพิ่มเข้าไปในผลประโยชน์การเสียชีวิตหรือถูกริบให้กับ บริษัท ประกันภัย

ที่ปรึกษา Insight

Martin A. Smith, CRPC®, AIFA®, RPS®

Wealthcare Financial Group, Inc., Bethesda, MD

ผลประโยชน์การเสียชีวิตของกรมธรรม์ประกันชีวิตคือจำนวนเงินที่จะจ่ายให้โดยไม่ต้องเสียภาษีสำหรับกรมธรรม์ประกันภัยเมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต ดังนั้นหากคุณต้องซื้อกรมธรรม์ที่มีผลประโยชน์การเสียชีวิต $ 1 ล้านดอลลาร์ผู้รับผลประโยชน์ของคุณจะได้รับ $ 1 ล้านเมื่อคุณเสียชีวิต

มูลค่าเงินสดของกรมธรรม์แสดงถึงส่วนของการออม (หรือการลงทุนขึ้นอยู่กับประเภทของกรมธรรม์ที่คุณเป็นเจ้าของ) ที่ได้รับเงินทุนโดยส่วนหนึ่งของเบี้ยประกันของคุณ มูลค่าเงินสดนี้จะเพิ่มขึ้นตามเกณฑ์ภาษีรอการตัดบัญชีและสามารถนำไปใช้ชำระเบี้ยประกันภัยได้ในที่สุด นอกจากนี้ยังสามารถถอนได้โดยไม่ต้องเสียภาษีเป็นเงินกู้ คุณจะต้องหารือเกี่ยวกับการทำเช่นนี้กับผู้ให้บริการประกันภัยของคุณแม้ว่า: หากคุณถอนตัวมากเกินไปคุณอาจทำให้นโยบายหมดอายุโดยไม่ได้ตั้งใจ