การธนาคารแห่งยุโรป (EBA) คืออะไร?
The European Banking Authority (EBA) เป็นหน่วยงานกำกับดูแลที่มุ่งมั่นที่จะรักษาเสถียรภาพทางการเงินในอุตสาหกรรมการธนาคารของสหภาพยุโรป (EU) ก่อตั้งขึ้นในปี 2553 โดยรัฐสภายุโรปแทนที่คณะกรรมการธนาคารกลางยุโรป (CEBS)
ประเด็นที่สำคัญ
- การธนาคารแห่งยุโรป (EBA) มีวัตถุประสงค์เพื่อรักษาเสถียรภาพทางการเงินในอุตสาหกรรมการธนาคารของสหภาพยุโรปโดยดำเนินการตรวจสอบการละลายเป็นประจำ EBA ช่วยให้มั่นใจในความโปร่งใสของตลาดการควบคุมคุณภาพของเครื่องมือธนาคารใหม่และปกป้องนักลงทุน ทุนกำไรและขาดทุนของธนาคารความเสี่ยงด้านเครดิตและตัวชี้วัดอื่น ๆ
พื้นฐานของการธนาคารแห่งยุโรป (EBA)
EBA ได้รับมอบหมายให้พัฒนามาตรฐานทางเทคนิคและกฎระเบียบสำหรับ บริษัท ทางการเงินในตลาดภายในสหภาพยุโรป มันดูแลสถาบันสินเชื่อ บริษัท การลงทุนและสถาบันสินเชื่อ กฎที่กำหนดถูกออกแบบมาเพื่อให้บรรลุวัตถุประสงค์ดังต่อไปนี้:
- รักษาความสมบูรณ์ของภาคการเงินปกป้องค่านิยมสาธารณะโดยสร้างความมั่นใจให้กับตลาดโปร่งใสรักษาเสถียรภาพของระบบการเงินตรวจสอบคุณภาพของตราสารใหม่ที่ออกโดยสถาบันคุ้มครองผู้บริโภคนักลงทุนและผู้ฝากเงินกำกับดูแลสถาบันการเงิน
ธนาคารกลางยุโรป (ECB) รับรองว่าธนาคารปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ที่กำหนดโดย EBA ซึ่งดำเนินการฝึกแบบโปร่งใสประจำปีและการทดสอบความเครียดในธนาคารมากกว่า 100 แห่งในสหภาพยุโรป สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับการปลูกฝังข้อมูลทางการเงินเกี่ยวกับเงินกองทุนสินทรัพย์เสี่ยง (RWA) ของธนาคารกำไรและขาดทุนที่บันทึกไว้ความเสี่ยงด้านตลาดและความเสี่ยงด้านเครดิต การทดสอบความเครียดที่ EBA เรียกเก็บจากสถาบันการเงินพยายามที่จะกำหนดว่าแต่ละสถาบันจะยังคงเป็นตัวทำละลายหรือไม่หลังจากเกิดวิกฤตทางการเงิน
ตัวอย่างโลกแห่งความจริงของ European Banking Authority (EBA)
การทดสอบความเครียดในปี 2559 ได้ดำเนินการกับ 51 ธนาคารจาก 15 ประเทศในเขตเศรษฐกิจของสหภาพยุโรปและยุโรป (EEA) เปิดเผยว่ามีเพียง Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) ในอิตาลีที่ขาดทุนสำรองเพียงพอที่จำเป็นสำหรับการเผชิญกับภาวะเศรษฐกิจตกต่ำ
หลังจากผลลัพธ์เหล่านี้ MPS ได้บันทึกสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้จำนวนมากจากงบดุลในความพยายามเชิงกลยุทธ์เพื่อเพิ่มระดับเงินทุนให้อยู่ในระดับที่จำเป็น
อำนาจของ EBA นั้นกว้างไกลเกินกว่าที่จะควบคุมหน่วยงานระดับชาติที่ล้มเหลวในการควบคุมธนาคารของตนเอง
ความเป็นมาเกี่ยวกับ EBA
ECB กำกับดูแลธนาคารเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาปฏิบัติตามกฎที่กำหนดโดย EBA ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของหน่วยงานกำกับดูแลของยุโรป (ESA) ซึ่งประกอบด้วยหน่วยงานประกันยุโรปและหน่วยงานบำนาญแห่งชาติ (EIOPA) EIOPA มีหน้าที่รับผิดชอบในการคุ้มครองผู้ถือกรมธรรม์ประกันสมาชิกบำนาญและผู้รับผลประโยชน์
ประสิทธิผลของการดำเนินงานของธนาคาร
วิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2551 และวิกฤตหนี้สาธารณะในยุโรปสะท้อนให้เห็นข้อบกพร่องทั่วไปในการดำเนินงานของธนาคารในสหภาพยุโรป หลังจากการล่มสลายของฟองสบู่จำนองของสหรัฐและการเปิดเผยของกรีซว่าการขาดดุลมีขนาดใหญ่กว่าที่คิดไว้ก่อนหน้านี้ประเทศในกลุ่มยูโรโซนเช่นโปรตุเกส, ไอร์แลนด์, สเปนและกรีซต้องเผชิญกับต้นทุนการบริการหนี้สินที่สูงขึ้น ประเทศเหล่านี้จึงขอความช่วยเหลือจากสถาบันระหว่างประเทศ
มาตรการรัดเข็มขัดทางการคลังที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้ประเทศต่างๆออกจากโครงการให้ความช่วยเหลือทางการเงินได้ชะลอการเติบโตทางเศรษฐกิจของยุโรป ในขณะเดียวกันการเปิดตัวของอัตราดอกเบี้ยติดลบของ ECB และธนาคารกลางอื่น ๆ ก็ทำให้อัตรากำไรของธนาคารลดลง
ปัจจัยเหล่านี้เมื่อรวมกับกฎระเบียบที่เพิ่มขึ้นและการจัดการที่ไม่ดีทำให้เกิดความกังวลเกี่ยวกับความยั่งยืนของธนาคารในยุโรป เมื่อวันที่มกราคม 2561 ธนาคารอิตาลีต้องดิ้นรนภายใต้น้ำหนักของเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพมูลค่า 360 พันล้านยูโร (410 พันล้านดอลลาร์) คิดเป็น 25% ของ GDP ของประเทศ ช่องโหว่ของ MPS ทำให้เกิดความกังวลว่าความล้มเหลวอาจแพร่กระจายไปทั่วระบบธนาคารทั่วโลก
