สารบัญ
- พื้นหลังเมดิแคร์
- ส่วนที่: ประกันโรงพยาบาล
- ตอนที่ B: แพทย์และการทดสอบ
- ส่วน A และ B ไม่ครอบคลุม
- ส่วน C: Medicare Advantage
- ส่วน D: ยาตามใบสั่งแพทย์
- Medigap vs. Medicare Advantage
บางทีคุณอาจเข้าใกล้อายุ 65 ปีหรือต้องการเข้าใจว่า Medicare ทำงานอย่างไรเพื่อให้คุณสามารถช่วยสมาชิกในครอบครัวหรือเพื่อน ในขณะที่บางคนที่ลงทะเบียน Medicare ถูกยกเลิกบางคนก็ยังทำงานอยู่ ไม่ว่าสถานการณ์ของคุณจะเป็นอย่างไรคุณจะมีสิทธิ์ได้รับ Medicare เมื่ออายุครบ 65 ปีและส่วนใหญ่ต้องลงทะเบียน
ในความเป็นจริงหากคุณได้รับการประกันสังคมแล้วคุณจะได้รับการลงทะเบียนโดยอัตโนมัติในเดือนที่คุณอายุ 65 ปีบัตรจะมาถึงทางไปรษณีย์
ปัจจุบันมีผู้ลงทะเบียนเข้าร่วมโครงการ Medicare มากกว่า 60 ล้านคน
ประเด็นที่สำคัญ
- เมดิแคร์เป็นโครงการประกันสุขภาพแห่งชาติสำหรับพลเมืองของสหรัฐอเมริกาทุกคนมีสิทธิ์ได้รับเมดิแคร์เมื่ออายุ 65 ปีและประชาชนพิการบางคนก็มีสิทธิ์มีสี่ส่วนสำหรับเมดิแคร์: A, B, C และ D.PA A เป็นไปโดยอัตโนมัติ และรวมถึงการจ่ายเงินสำหรับการรักษาในสถานพยาบาลส่วน B เป็นไปโดยอัตโนมัติถ้าคุณไม่มีประกันสุขภาพอื่น ๆ เช่นผ่านนายจ้างหรือคู่สมรสส่วน C ที่เรียกว่า Medicare Advantage เป็นทางเลือกภาคเอกชนสำหรับ Medicare แบบดั้งเดิมส่วน D ครอบคลุมผลประโยชน์ยาตามใบสั่งแพทย์
พื้นหลังเมดิแคร์
เมดิแคร์เป็นโครงการประกันสุขภาพแห่งชาติสำหรับพลเมืองสหรัฐและผู้มีถิ่นที่อยู่ถาวรตามกฎหมาย โดยทั่วไปแล้วคุณมีสิทธิ์ได้รับ Medicare เมื่อคุณอายุ 65 ปีขึ้นอยู่กับประวัติการทำงานหรือจากคู่สมรสของคุณ คนอายุต่ำกว่า 65 ปีที่มีความพิการที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนดจะได้รับการคุ้มครองโดย Medicare
“ ใครก็ตามที่ได้รับการอนุมัติและได้รับผลประโยชน์รายได้ทุพพลภาพประกันสังคมเป็นเวลาสองปีมีคุณสมบัติสำหรับ Medicare Parts A และ B” Chris Cooper, CFP®, ChFC, EA, MSFS, ประธาน Chris Cooper & Company, San Diego, Calif.
ในขณะเดียวกัน Medicare ติดตัวมานานหลายปีและตอนนี้มีสี่ส่วน ในขณะที่บางคนมีความจำเป็นอื่น ๆ เป็นตัวเลือก
ส่วนที่: ประกันโรงพยาบาล
ส่วนที่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการรักษาในโรงพยาบาล เมื่อคุณลงทะเบียนใน Medicare คุณจะได้รับส่วน A โดยอัตโนมัติ สำหรับคนส่วนใหญ่ไม่มีค่าใช้จ่ายรายเดือน แต่มีการหักลดหย่อน $ 1, 408
บริการที่ครอบคลุมภายใต้ส่วน A ได้แก่ การทดสอบการผ่าตัดการไปพบแพทย์การดูแลผู้ป่วยในโรงพยาบาลสิ่งอำนวยความสะดวกการพยาบาลที่มีทักษะการดูแลบ้านพักรับรองที่บ้านการบริการดูแลสุขภาพที่บ้านและการดูแลผู้ป่วยในสถาบันการแพทย์ที่ไม่ใช่แพทย์
ฟังดูตรงไปตรงมา แต่มันไม่ใช่ ตัวอย่างเช่นส่วน A ครอบคลุมการดูแลบ้านพักรับรองในบ้าน แต่ไม่ครอบคลุมการพักอาศัยในบ้านพักรับรองพระธุดงค์
นอกจากนี้หากคุณเข้ารักษาตัวในโรงพยาบาลจะมีการหักลดหย่อนและหากคุณอยู่นานกว่า 60 วันคุณจะต้องจ่ายส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายในแต่ละวัน หากคุณเข้ารับการรักษาที่โรงพยาบาลหลายครั้งในระหว่างปีคุณอาจต้องจ่ายค่าหักลดหย่อนในแต่ละครั้ง
ตอนที่ B: แพทย์และการทดสอบ
Medicare Part B ครอบคลุมบริการทางการแพทย์ที่หลากหลายรวมถึงการไปพบแพทย์อุปกรณ์ทางการแพทย์การดูแลผู้ป่วยนอกขั้นตอนผู้ป่วยนอกการซื้อเลือดแมมโมแกรมการฟื้นฟูสมรรถภาพหัวใจและการรักษาโรคมะเร็ง
คุณต้องลงทะเบียนในส่วน B หากคุณไม่มี“ ความคุ้มครองที่น่าเชื่อถือ” จากแหล่งอื่นเช่นนายจ้างหรือนายจ้างของคู่สมรส
คุณจ่ายเบี้ยประกันภัยรายเดือนสำหรับส่วน B ในปี 2020 ค่าใช้จ่ายอยู่ที่ $ 144.60 เพิ่มขึ้นจาก $ 135.50 ในปี 2019 หากคุณอยู่ในระบบประกันสังคมค่านี้จะถูกหักจากการชำระเงินรายเดือนของคุณ
นำไปหักลดหย่อนสำหรับส่วน B คือ $ 198 เมื่อคุณหักลดหย่อนได้คุณจะต้องจ่าย 20% ของต้นทุนบริการที่ได้รับอนุมัติจาก Medicare โดยผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพของคุณยอมรับการมอบหมาย Medicare แต่ระวัง: ไม่มีค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าคุณ 20%
ตัวอย่างเช่นหากค่ารักษาพยาบาลของคุณสำหรับปีหนึ่ง ๆ เป็น $ 100, 000 คุณอาจต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายเหล่านั้นสูงถึง $ 20, 000 รวมถึงค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นภายใต้ร่ม A และ D ไม่มีอายุการใช้งานสูงสุด
Kathryn B. Hauer, MBA, CFP®, EA, ที่ปรึกษาทางการเงินกับ Wilson David ที่ปรึกษาการลงทุนใน Aiken, SC และผู้เขียน คำแนะนำทางการเงินสำหรับ Blue Collar America อธิบาย:
สมาคมแพทย์อเมริกันคาดการณ์ว่าผู้ใช้ Medicare ที่ไม่มี Medigap จะสามารถใช้จ่ายได้ถึง 25% ถึง 64% ของรายรับจากค่ารักษาพยาบาล
ในทางตรงกันข้ามคุณไม่ต้องจ่ายอะไรเลยสำหรับบริการป้องกันส่วนใหญ่เช่นการตรวจคัดกรองโรคเบาหวานและการฉีดวัคซีนไข้หวัดใหญ่หากคุณได้รับบริการเหล่านั้นจากผู้ให้บริการที่รับการชำระเงินของ Medicare
ส่วน A และ B ไม่ครอบคลุม
รายการที่ใหญ่ที่สุดและสำคัญที่สุดที่ Medicare ดั้งเดิมไม่ครอบคลุมคือการดูแลระยะยาว หากคุณได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคเรื้อรังที่ต้องการความช่วยเหลือด้านการดูแลส่วนตัวอย่างต่อเนื่องชนิดที่ต้องใช้สิ่งอำนวยความสะดวกในการอยู่อาศัย Medicare จะไม่เสียค่าใช้จ่ายใด ๆ ซึ่งรวมถึงความช่วยเหลือในกิจกรรมประจำวันเช่นการอาบน้ำและแต่งตัว
70%
เปอร์เซ็นต์ของผู้ที่มีอายุมากกว่า 65 ปีซึ่งจะต้องได้รับการดูแลระยะยาวในบางจุด
ตามที่นาย Carlos Dias Jr. ผู้จัดการฝ่ายความมั่งคั่งกลุ่มงานด้านภาษีและความมั่งคั่งของ Excel, Lake Mary, Fla.
“ เมดิแคร์ไม่ได้หมายถึงการจ่ายค่าดูแลระยะยาว ในการดูแลค่าใช้จ่ายเหล่านี้ให้ดูที่การประกันการดูแลระยะยาวนโยบายการประกันชีวิตที่มีผู้ขับขี่ระยะยาว (add-on), การดูแลระยะยาวที่ได้รับการออกแบบมาเป็นพิเศษ (เทียบกับเงินปีกับผู้ขับขี่ที่ดูแลเรื้อรัง) หรือแม้แต่การชำระชีวิตซึ่งจะแปลงกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบเก่าให้เป็นจำนวนเงินที่กำหนดไว้”
ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่ไม่รวมอยู่ในค่าใช้จ่ายอื่น ๆ รวมถึงค่าทันตกรรมหรือการดูแลดวงตา, ฟันปลอมและเครื่องช่วยฟัง
ส่วน C: Medicare Advantage
หรือที่รู้จักกันในชื่อ Medicare Advantage ส่วนที่ C เป็นทางเลือกให้กับ Medicare Advantage โดยปกติความคุ้มครองจะรวมถึงอะไหล่ A และ B ทั้งหมดแผนยาตามใบสั่งแพทย์ (ส่วน D) และผลประโยชน์อื่น ๆ ขึ้นอยู่กับการเลือกของผู้ให้บริการ
ส่วน C บริหารงานโดย บริษัท ประกันภัยเอกชนซึ่งเก็บเงินค่า Medicare ของคุณจากรัฐบาลกลาง
ขึ้นอยู่กับแผนคุณอาจหรือไม่จำเป็นต้องจ่ายเบี้ยประกันเพิ่มเติมสำหรับส่วน C คุณไม่จำเป็นต้องลงทะเบียนในแผนความได้เปรียบ แต่สำหรับหลาย ๆ คนแผนเหล่านี้อาจเป็นข้อตกลงที่ดีกว่าการจ่ายแยกต่างหากสำหรับชิ้นส่วน A B และ D
หากคุณพอใจกับความคุ้มครองขององค์กรดูแลสุขภาพ (HMO) คุณอาจพบบริการที่คล้ายคลึงกันโดยใช้ Medicare Advantage
ส่วน D: ยาตามใบสั่งแพทย์
การให้ความคุ้มครองยาตามใบสั่งแพทย์หรือที่รู้จักในชื่อส่วน D นั้นดำเนินการโดย บริษัท ประกันภัยเอกชนเช่นกัน จำเป็นต้องมีส่วนที่ D เว้นแต่คุณจะมีแผนขายยาตามใบสั่งแพทย์จากแหล่งอื่นรวมถึงแผนประกันสุขภาพของรัฐบาล ขึ้นอยู่กับแผนของคุณคุณอาจต้องหักลดหย่อนรายปีก่อนที่แผนของคุณจะเริ่มครอบคลุมค่าใช้จ่ายยาที่มีสิทธิ์
แผนประกันสุขภาพของรัฐบาลมีช่องว่างความคุ้มครอง - วงเงินชั่วคราวสำหรับสิ่งที่แผนยาจะครอบคลุม มักจะเรียกว่าหลุมโดนัทช่องว่างนี้จะเริ่มหลังจากที่คุณใช้เงินจำนวนหนึ่งไปกับค่าใช้จ่ายรวม เมื่อคุณถึงระดับ "ความคุ้มครองหายนะ" คุณต้องจ่ายเงินร่วมสำหรับยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ของคุณ
แต่ละรัฐมีตัวเลือกการประกันภัยที่จะปิดช่องว่างความคุ้มครอง แต่สิ่งเหล่านี้จำเป็นต้องจ่ายค่าเบี้ยประกันเพิ่มเติม
Medigap vs. Medicare Advantage
ผู้ที่มี Medicare ดั้งเดิมเท่านั้นส่วน A, B และ D อาจมีค่าใช้จ่ายจำนวนมากที่ Medicare ไม่ครอบคลุม ในการปิดช่องว่างเหล่านี้ผู้รับสามารถลงทะเบียนในการประกัน Medigap บางรูปแบบหรือในแผนประกันสุขภาพของรัฐบาล (ดูส่วนที่ C ด้านบน)
สิ่งสำคัญสิ่งหนึ่งที่ควรทราบเกี่ยวกับ Medigap: เป็นเพียงการเสริม Medicare และไม่ใช่นโยบายแบบสแตนด์อโลน หากแพทย์ของคุณไม่ได้ใช้ Medicare ประกัน Medigap จะไม่จ่ายเงินสำหรับขั้นตอน
ตัวแทนประกันภัยไม่ได้รับอนุญาตให้ขาย Medigap ให้กับผู้เข้าร่วมงาน Part C, Medicare Advantage
การคุ้มครอง Medigap เป็นมาตรฐานโดย Medicare แต่เสนอโดย บริษัท ประกันภัยเอกชน ตามที่ Patrick Traverse ผู้ก่อตั้ง MoneyCoach, Mt. ก็ดี SC
“ ฉันแนะนำให้ลูกค้าซื้อนโยบาย Medigap เพื่อให้ครอบคลุมความต้องการ แม้ว่าพรีเมี่ยมจะสูงกว่า แต่มันก็ง่ายกว่าที่จะวางแผนสำหรับพวกเขามากกว่าสิ่งที่จะเป็นค่าใช้จ่ายในการจ่ายเงินจำนวนมากที่พวกเขาอาจต้องเผชิญหากพวกเขามีความคุ้มครองน้อยกว่า "
