สินเชื่อส่วนบุคคลกับสินเชื่อรถยนต์: อะไรคือความแตกต่าง?

หากคุณอยู่ในตลาดสำหรับการซื้อที่สำคัญเช่นรถใหม่หรือต้องการเงินสดพิเศษเพื่อลงทุนในโครงการส่วนบุคคลการขอสินเชื่ออาจเป็นทางออกที่ดีที่สุดของคุณ

สินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อรถยนต์เป็นตัวแทนของสองตัวเลือกทางการเงินที่พบมากที่สุด สมมติว่าคุณปฏิบัติตามข้อกำหนดการปล่อยสินเชื่อตามลำดับพวกเขาสามารถขอรับได้ง่าย วันนี้ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ยอมรับการใช้งานออนไลน์สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล คุณมักจะได้รับการอนุมัติสินเชื่อรถยนต์ในจุดที่ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์

ดังนั้นความแตกต่างระหว่างสองคืออะไร สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถนำไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกันมากมายในขณะที่สินเชื่อรถยนต์ (ตามชื่อหมายถึง) นั้นเคร่งครัดในการซื้อรถยนต์ หากคุณต้องการยืมเงินสำหรับรถยนต์คุณสามารถกู้เงินซื้อรถยนต์ได้ง่ายๆ แต่ถ้าคุณต้องการเงินทุนเพื่อวัตถุประสงค์ที่เฉพาะเจาะจงน้อยลงหรืออยู่นอกกรอบสินเชื่อทั่วไป (เช่นวันหยุดงานแต่งงานหรือการปรับปรุงบ้าน) สินเชื่อส่วนบุคคลให้ความยืดหยุ่นมากขึ้น

สินเชื่อแต่ละประเภทมีข้อดีและข้อเสียของตัวเองดังนั้นจึงมีความสำคัญในการชั่งน้ำหนักและเปรียบเทียบพวกเขา ก่อนที่จะ ลงนามในบรรทัดประ

สินเชื่อส่วนบุคคล (ไม่มีหลักประกัน)

สินเชื่อส่วนบุคคลให้ผู้ยืมด้วยเงินจากสถาบันการให้ยืม (โดยทั่วไปธนาคาร), เป็นเงินก้อนที่ผู้กู้สามารถใช้ดุลยพินิจของพวกเขา จำนวนสินเชื่อส่วนบุคคลมักจะอยู่ในช่วงใดก็ได้จาก $ 1, 000 ถึง $ 50, 000

สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถรักษาความปลอดภัยกับบางสิ่งที่มีค่าเช่นยานพาหนะหรือบ้านช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถยึดทรัพย์สินของคุณเพื่อกู้คืนความเสียหายหากคุณไม่ชำระคืนเงินกู้ อย่างไรก็ตามคนส่วนใหญ่เลือกสินเชื่อส่วนบุคคล“ ไม่ปลอดภัย” ซึ่งหมายความว่าเงินกู้ปลอดหลักประกัน

อัตราดอกเบี้ย

โดยทั่วไปแล้วสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าสินเชื่อที่มีหลักประกันที่มีหลักประกันและหลักประกัน สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันนั้นมาพร้อมกับข้อกำหนดการอนุมัติที่เข้มงวดมากขึ้นดังนั้นคุณจึงต้องการสินเชื่อที่ดีเยี่ยม หากคุณอยู่ในรูปแบบที่ไม่ดีสินเชื่อส่วนบุคคลอาจไม่ใช่ทางเลือก การจัดอันดับเครดิตของคุณจะมีผลต่อทั้งจำนวนเงินกู้และอัตราดอกเบี้ย (ซึ่งสามารถแก้ไขได้หรือเปลี่ยนแปลงได้) การจัดอันดับเครดิตของคุณที่ดีกว่าความสามารถในการกู้ยืมของคุณที่สูงขึ้นและอัตราดอกเบี้ยของคุณจะลดลง ในทางกลับกันการจัดอันดับเครดิตของคุณแย่ลงความสามารถในการกู้ยืมของคุณที่ต่ำลงและอัตราที่สูงขึ้น

เงื่อนไข

สินเชื่อส่วนบุคคลมีกำหนดระยะเวลาการชำระคืนที่ระบุไว้ในเดือน (เช่น 12, 34, 36) เงื่อนไขสินเชื่อที่ยาวขึ้นจะลดการชำระคืนรายเดือนของคุณ แต่คุณจะจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าตามเงื่อนไขของเงินกู้ ในทางกลับกันเงื่อนไขเงินกู้ที่สั้นลงหมายถึงการชำระคืนรายเดือนที่สูงขึ้น แต่ได้รับดอกเบี้ยโดยรวมน้อยลงเนื่องจากคุณชำระคืนเงินต้นได้เร็วขึ้น

วิธีสรุปสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน:

ข้อดี:

• ไม่มีข้อ จำกัด ในการใช้เงินทุนความยืดหยุ่นในโครงสร้างการชำระเงิน (ระยะสั้นเทียบกับระยะยาว)

จุดด้อย:

• อัตราดอกเบี้ยมีแนวโน้มที่จะอยู่ในระดับสูงข้อกำหนดการปล่อยสินเชื่อที่เข้มงวดมากขึ้นผู้สมัครที่มีคะแนนเครดิตต่ำจะไม่ผ่านเกณฑ์

สินเชื่อแต่ละประเภทมีข้อดีและข้อเสียของตัวเองดังนั้นจึงมีความสำคัญในการชั่งน้ำหนักและเปรียบเทียบพวกเขา ก่อนที่จะ ลงนามในบรรทัดประ

สินเชื่อรถยนต์ (มีหลักประกัน)

สินเชื่อรถยนต์มีความปลอดภัยสำหรับรถยนต์ที่คุณตั้งใจจะซื้อซึ่งหมายความว่ายานพาหนะเป็นหลักประกันสำหรับเงินกู้ หากคุณผิดนัดชำระหนี้ผู้ให้ยืมสามารถยึดรถยนต์ได้ เงินกู้จะชำระในงวดคงที่ตลอดสินเชื่อ เช่นเดียวกับการจำนองผู้ให้ยืมยังคงเป็นเจ้าของสินทรัพย์จนกว่าคุณจะชำระเงินงวดสุดท้าย

อัตราดอกเบี้ย

เนื่องจากผู้ให้ยืมมีการควบคุมทางการเงินเกี่ยวกับรถยนต์ - เป็นเงินกู้ที่“ ปลอดภัย” - หนี้สินถือว่าเป็นความเสี่ยงที่ลดลงซึ่งโดยทั่วไปแปลเป็นอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงอย่างมากสำหรับผู้กู้ อัตราดอกเบี้ยยังคงที่เช่นกันดังนั้นผู้กู้จึงไม่ได้รับการเพิ่มขึ้นที่สามารถเชื่อมโยงกับสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน

เงื่อนไข

สินเชื่อรถยนต์ส่วนใหญ่คงที่ที่ 36, 48, หรือ 60 เดือน และเช่นเดียวกับสินเชื่อส่วนบุคคลระยะเวลาที่สั้นกว่ายิ่งการชำระคืนรายเดือนสูงขึ้นและในทางกลับกัน ประวัติเครดิตที่น้อยกว่าค่าเฉลี่ยไม่จำเป็นว่าจะต้องอยู่ระหว่างคุณกับสินเชื่อรถยนต์ของคุณ (ซึ่งแตกต่างจากสินเชื่อส่วนบุคคล) และจะมีผลกระทบต่ออัตราดอกเบี้ยหรือจำนวนเงินกู้ยืมน้อยกว่า (ซึ่งกำหนดโดยราคารถยนต์). ก่อนที่จะสมัครสินเชื่อตัวแทนจำหน่ายมันอาจคุ้มค่าที่จะตรวจสอบว่าธนาคารในท้องถิ่นหรือเครดิตยูเนี่ยสามารถให้ข้อเสนอที่ดีกว่าแก่คุณได้หรือไม่

วิธีสรุปสินเชื่อรถยนต์ที่มีความปลอดภัย:

ข้อดี:

• มักจะเป็นอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าที่จะได้รับด้วยประวัติเครดิตปานกลางซึ่งเป็นวิธีการแก้ปัญหาทางการเงินที่ "สะดวก"

จุดด้อย:

• คุณไม่มีชื่อเรื่องรถจนกว่าจะชำระเงินงวดสุดท้ายแล้วโดยทั่วไปจะต้องมีการวางเงินมัดจำล่วงหน้าเพื่อประกันเงินกู้

บรรทัดล่าง

เมื่อพูดถึงการซื้อรถยนต์ใหม่ผู้บริโภคจำนวนมากจะเลือกใช้สินเชื่อรถยนต์ของผู้แทนจำหน่ายเพราะมันสะดวกและรวดเร็ว แต่ในบางกรณีอาจมีประสิทธิภาพมากกว่าในการได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลแทน ทุกอย่างลงมาเพื่อชั่งน้ำหนักข้อดีข้อเสียในสถานการณ์ของคุณ

ถามตัวเองด้วยคำถามเหล่านี้:

• ฉันมีหลักประกันที่ใช้ค้ำประกันเงินกู้หรือไม่อัตราดอกเบี้ย (และการชำระคืนที่เกี่ยวข้อง) ฉันสามารถจ่ายได้อย่างแท้จริงหรือไม่เครดิตของฉันอยู่ในสภาพดีเพียงพอหรือไม่

ไม่ว่าคุณจะเลือกทิศทางเงินกู้แบบใดอัตราและข้อเสนอที่แตกต่างกันไประหว่างสถาบันการบ้านและร้านค้าของคุณเพื่อให้ได้ข้อเสนอที่ดีที่สุด สำรวจธนาคาร (ใหญ่และท้องถิ่น) สหภาพเครดิตและแพลตฟอร์มสินเชื่ออื่น ๆ เพื่อค้นหาอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาการกู้ยืมที่ดีที่สุดสำหรับการชำระเงินรายเดือนที่เหมาะสม (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่ "การลดหย่อนภาษีส่วนบุคคลถูกต้องหรือไม่")

ประเด็นที่สำคัญ

• สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถนำไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกันมากมายในขณะที่สินเชื่อรถยนต์มีวัตถุประสงค์เพื่อการซื้อรถยนต์อย่างเคร่งครัดสินเชื่อส่วนบุคคลสามารถยึดติดกับสิ่งที่มีมูลค่าเช่นยานพาหนะหรือบ้านสินเชื่อรถยนต์มีความปลอดภัยต่อ ยานพาหนะที่คุณตั้งใจจะซื้อซึ่งหมายถึงยานพาหนะทำหน้าที่เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ