สารบัญ
- ยิ่งกว่าความตั้งใจสุดท้าย
- 1. จำแนกรายการสินค้าของคุณ
- 2. ตามด้วยรายการที่ไม่ใช่ทางกายภาพ
- 3. รวบรวมรายชื่อตราสารหนี้
- 4. สร้างรายชื่อสมาชิก
- 5. ทำสำเนารายการของคุณ
- 6. ตรวจสอบบัญชีเกษียณอายุของคุณ
- 7. อัพเดทประกันภัยของคุณ
- 8. มอบหมายการกำหนด TOD
- 9. ร่างพินัยกรรม
- 10. คัดลอกผู้ดูแลระบบ
- 11. ตรวจสอบเอกสารเป็นประจำ
- 12. เยี่ยมชมทนายความอสังหาริมทรัพย์
- 13. ลดความซับซ้อนของการเงินของคุณ
- 14. เอกสารสำคัญอื่น ๆ
- บรรทัดล่าง
เมื่ออรีธ่าแฟรงคลินเสียชีวิตโดยไม่เจตนาในปีพ. ศ. 2561 เธอได้เข้าร่วมกับผู้คนที่มีชื่อเสียงจำนวนมากซึ่งไม่ได้ละทิ้งพินัยกรรม การขาดพินัยกรรมทำให้ผู้รอดชีวิตของเธอต้องทำงานหนักเพื่อจัดการเรื่องของเธอ ในขณะที่อสังหาริมทรัพย์ของคุณอาจไม่ได้มีขนาดเท่าของป๊อปสตาร์ แต่ก็ยังเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องมีแผนในกรณีที่คุณเสียชีวิต
มากกว่าพินัยกรรมและพันธสัญญาสุดท้าย
การวางแผนอสังหาริมทรัพย์เป็นมากกว่าการร่างพินัยกรรม การวางแผนหมายถึงการบัญชีสำหรับสินทรัพย์ทั้งหมดของคุณและทำให้แน่ใจว่าพวกเขาถ่ายโอนได้อย่างราบรื่นที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้สำหรับคนหรือองค์กรที่คุณต้องการให้พวกเขาไป นอกเหนือจากการใช้แผนของคุณคุณต้องทำให้แน่ใจว่าคนอื่นรู้เกี่ยวกับมันและเข้าใจความต้องการของคุณ
หากคุณผัดวันประกันพรุ่งในการพิจารณาว่าใครเป็นผู้สืบทอดอสังหาริมทรัพย์ของคุณบทความนี้จะช่วยให้คุณก้าวไปในทิศทางที่ถูกต้อง
1. จำแนกรายการสินค้าของคุณ
ในการเริ่มต้นสิ่งต่าง ๆ ให้ผ่านภายในและภายนอกบ้านของคุณและทำรายการสิ่งของทั้งหมดที่มีมูลค่า $ 100 หรือมากกว่า ตัวอย่างเช่นบ้านตัวเอง, โทรทัศน์, เครื่องประดับ, ของสะสม, ยานพาหนะ, ศิลปะและวัตถุโบราณ, คอมพิวเตอร์หรือแล็ปท็อป, อุปกรณ์สนามหญ้าและเครื่องมือไฟฟ้า
รายการอาจจะมีข้อตกลงที่ดีนานกว่าที่คุณคาดไว้ ในขณะที่คุณสร้างรายการนี้เพิ่มบันทึกย่อหากมีผู้รอดชีวิตคนหนึ่งที่คุณต้องการให้มีรายการนี้หลังจากการตายของคุณ
2. ตามด้วยรายการที่ไม่ใช่ทางกายภาพ
ถัดไปเริ่มเพิ่มสินทรัพย์ที่ไม่มีตัวตนของคุณในรายการของคุณ รายการเหล่านี้รวมถึงสิ่งที่คุณเป็นเจ้าของบนกระดาษหรือการให้สิทธิ์อื่น ๆ ที่บอกกล่าวการเสียชีวิตของคุณ รายการที่นี่จะรวมถึงบัญชีนายหน้าแผน 401k สินทรัพย์ไออาร์เอบัญชีธนาคารนโยบายการประกันชีวิตและนโยบายการประกันอื่น ๆ ที่มีอยู่เช่นการดูแลระยะยาวเจ้าของบ้าน, รถยนต์, ความพิการและการประกันสุขภาพ
รวมหมายเลขบัญชีทั้งหมดและรายการที่ตั้งของเอกสารทางกายภาพถ้าคุณมีพวกเขาอยู่ในความครอบครองของคุณ นอกจากนี้คุณยังสามารถแสดงข้อมูลการติดต่อสำหรับ บริษัท ที่ถือครองทรัพย์สินที่ไม่ใช่ทางกายภาพเหล่านี้
3. รวบรวมรายชื่อตราสารหนี้
ที่นี่คุณจะทำรายการแยกต่างหากสำหรับบัตรเครดิตแบบเปิดและภาระผูกพันอื่น ๆ ที่คุณอาจมี ซึ่งควรรวมถึงรายการต่างๆเช่นสินเชื่อรถยนต์การจำนองที่มีอยู่วงเงินสินเชื่อบ้าน (HELOC) และหนี้อื่น ๆ ที่คุณอาจมี อีกครั้งเพิ่มหมายเลขบัญชีที่ตั้งของข้อตกลงที่ลงนามและข้อมูลการติดต่อของ บริษัท ที่ถือตราสารหนี้
รวมบัตรเครดิตที่คุณใช้เป็นประจำและผู้ที่นั่งในลิ้นชักที่คุณไม่เคยใช้หรือจากร้านค้าที่คุณมี แนวทางปฏิบัติที่ดีคือการเรียกใช้รายงานเครดิตฟรีอย่างน้อยปีละหนึ่งครั้ง มันจะระบุบัตรเครดิตใด ๆ ที่คุณอาจลืมไปแล้วว่าคุณมี
4. สร้างรายชื่อสมาชิก
รวมถึงองค์กรการกุศลอื่น ๆ ที่คุณภาคภูมิใจให้การสนับสนุนหรือบริจาคให้ นอกจากนี้ยังเป็นความคิดที่ดีที่จะให้ผู้รับผลประโยชน์ทราบว่าองค์กรการกุศลหรือสาเหตุใดอยู่ใกล้กับหัวใจของคุณและให้การสนับสนุนหรือบริจาคเงิน
5. ทำสำเนารายการของคุณ
เมื่อรายการของคุณเสร็จสมบูรณ์คุณควรลงวันที่และเซ็นชื่อและทำสำเนาอย่างน้อยสามชุด ควรส่งต้นฉบับให้ผู้ดูแลอสังหาริมทรัพย์ของคุณ (เพิ่มเติมในภายหลัง) ควรส่งสำเนาชุดที่สองให้คู่สมรสของคุณ (หากคุณแต่งงาน) และวางไว้ในกล่องนิรภัย เก็บสำเนาล่าสุดไว้ในที่ปลอดภัย
การวางแผนอสังหาริมทรัพย์: 16 สิ่งที่ต้องทำก่อนตาย
6. ตรวจสอบบัญชีเกษียณอายุของคุณ
บัญชีและนโยบายที่คุณกำหนดผู้รับผลประโยชน์จะถูกส่งโดยตรงไปยังบุคคลหรือนิติบุคคลที่ระบุไว้เมื่อคุณเสียชีวิต ไม่สำคัญว่าคุณจะนำบัญชีหรือนโยบายเหล่านี้ไปเผยแพร่ในความตั้งใจหรือความเชื่อถือของคุณได้อย่างไร ผู้รับผลประโยชน์ที่เกี่ยวข้องกับบัญชีการเกษียณอายุจะมีความสำคัญกว่า
ติดต่อทีมบริการลูกค้าของนายจ้างหรือผู้ดูแลแผนของคุณเพื่อดูรายการปัจจุบันของการเลือกผู้รับผลประโยชน์ของคุณสำหรับแต่ละบัญชี ตรวจสอบแต่ละบัญชีเหล่านี้เพื่อให้แน่ใจว่าผู้รับผลประโยชน์เป็นปัจจุบันและแสดงรายการตามที่คุณต้องการ สิ่งนี้สำคัญอย่างยิ่งหากคุณหย่าร้างและแต่งงานใหม่
7. อัพเดทประกันภัยของคุณ
เช่นเดียวกับบัญชีเกษียณอายุประกันชีวิตและค่างวดจะผ่านสัญญาเช่นกัน เป็นสิ่งสำคัญเช่นกันที่คุณต้องติดต่อ บริษัท ประกันชีวิตทุกแห่งที่คุณมีนโยบายเพื่อให้แน่ใจว่าผู้รับประโยชน์ของคุณได้รับข้อมูลล่าสุดและแสดงอย่างถูกต้อง
8. มอบหมายการกำหนด TOD
Probate เป็นกระบวนการที่ทรัพย์สินของคุณมีการเผยแพร่ตามคำสั่งศาล มันอาจเป็นกระบวนการที่มีราคาแพงและใช้เวลานาน สินทรัพย์ที่พินัยกรรมจะต้องผ่านการไต่สวนเช่นเดียวกับสินทรัพย์หากมีคนเสียชีวิต
อย่างไรก็ตามบัญชีหลายบัญชีเช่นบัญชีออมทรัพย์บัญชีซีดีและบัญชีนายหน้าแต่ละรายการจะถูกตรวจสอบโดยไม่จำเป็นทุกวัน หากคุณถือบัญชีเหล่านี้พวกเขาสามารถตั้งค่า - หรือแก้ไข - ด้วยการถ่ายโอนคุณสมบัติการตาย (TOD) เพื่อหลีกเลี่ยงกระบวนการภาคทัณฑ์
ติดต่อผู้ดูแลหรือธนาคารของคุณเพื่อตั้งค่านี้ในบัญชีของคุณ
9. ร่างพินัยกรรม
ทุกคนที่อายุเกิน 18 ปีควรมีเจตจำนง มันเป็นกฎสำหรับการกระจายทรัพย์สินของคุณและมันสามารถป้องกันความเสียหายในหมู่ทายาทของคุณ พินัยกรรมเป็นเอกสารการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ที่มีราคาไม่แพงพอสมควรที่จะเขียน
ทนายความส่วนใหญ่สามารถช่วยคุณในการกำหนดเจตจำนงน้อยกว่า $ 1, 000 ถ้ามันรวยเกินไปสำหรับเลือดของคุณมีแพคเกจซอฟต์แวร์การสร้างออนไลน์มากมายสำหรับการใช้คอมพิวเตอร์ที่บ้าน
ผู้ดูแลอสังหาริมทรัพย์หรือผู้ดำเนินการของคุณจะรับผิดชอบการบริหารจัดการความประสงค์ของคุณในกรณีที่คุณเสียชีวิต เป็นสิ่งสำคัญที่คุณต้องเลือกบุคคลที่มีความรับผิดชอบและอยู่ในสภาพจิตใจที่ดีในการตัดสินใจ
อย่าคิดทันทีว่าคู่สมรสของคุณเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด คิดเกี่ยวกับบุคคลที่มีคุณสมบัติและอารมณ์ที่เกี่ยวข้องกับการตายของคุณจะส่งผลต่อความสามารถในการตัดสินใจของบุคคลนี้
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณลงชื่อและวันที่ประสงค์ของคุณต่อหน้าพยานสองคนที่ไม่เกี่ยวข้องซึ่งควรลงชื่อในเอกสารด้วย จากนั้นให้ทำตามความประสงค์ เก็บต้นฉบับไว้ในที่ปลอดภัย สุดท้ายให้แน่ใจว่าคนอื่นรู้ตำแหน่งของเอกสารเพื่อให้พวกเขาสามารถเข้าถึงได้เมื่อจำเป็น
10. คัดลอกผู้ดูแลระบบ
เมื่อความประสงค์ของคุณได้รับการลงนามเป็นพยานและรับรองแล้วคุณจะต้องแน่ใจว่าผู้ดูแลอสังหาริมทรัพย์ของคุณได้รับสำเนา คุณควรเก็บสำเนาไว้ในที่ปลอดภัยที่บ้าน
โปรดจำไว้ว่าในขณะที่คุณสามารถทำสำเนาได้จะมีเพียงเอกสารต้นฉบับ "เอกสารลายเซ็นเปียก" ในศัพท์แสงการวางแผนอสังหาริมทรัพย์เท่านั้นที่สามารถยื่นขอความภาคภูมิใจได้
11. ตรวจสอบเอกสารเป็นประจำ
ตรวจสอบความต้องการของคุณเพื่อรับการปรับปรุงอย่างน้อยหนึ่งครั้งทุกสองปีและหลังจากเหตุการณ์ที่เปลี่ยนแปลงชีวิตครั้งสำคัญ (การแต่งงานการหย่าร้างการเกิดของเด็กและอื่น ๆ) ชีวิตมีการเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลาและสินค้าคงคลังของคุณมีแนวโน้มที่จะเปลี่ยนจากปีหนึ่งไปอีกปี
12. เยี่ยมชมทนายความอสังหาริมทรัพย์
ในขณะที่คุณอาจคิดว่าคุณได้ครอบคลุมทุกเส้นทางมันเป็นความคิดที่ดีเสมอที่จะมีแผนการลงทุนและการประกันเต็มรูปแบบอย่างน้อยทุก ๆ ห้าปี
เมื่อคุณอายุมากขึ้นชีวิตจะโยนลูกโค้งใหม่ให้คุณเช่นการหาว่าคุณต้องการประกันการดูแลระยะยาวและปกป้องอสังหาริมทรัพย์ของคุณจากการเรียกเก็บภาษีจำนวนมากหรือกระบวนการศาลที่มีความยาวมาก
เคล็ดลับเช่นมีบัตรผู้ติดต่อทางการแพทย์ฉุกเฉินในกระเป๋าเงินหรือกระเป๋าเงินของคุณเป็นสิ่งเล็ก ๆ น้อย ๆ ที่หลายคนไม่เคยคิดว่าผู้เชี่ยวชาญสามารถช่วยให้คุณเรียนรู้ มืออาชีพจะได้รับการเปลี่ยนแปลงในกฎหมายและกฎหมายรายได้หรือกฎหมายภาษีอสังหาริมทรัพย์ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อมรดกของคุณ คุณอาจจำเป็นต้องปรับโครงสร้างการถือครองของคุณ
13. ลดความซับซ้อนของการเงินของคุณ
หากคุณเปลี่ยนงานในช่วงหลายปีที่ผ่านมาอาจเป็นไปได้ว่าคุณมีแผนเกษียณอายุหลายประเภท 401 (k) หลายประเภทที่ยังคงเปิดอยู่กับนายจ้างที่ผ่านมาหรือแม้กระทั่งบัญชี IRA ที่แตกต่างกันหลายบัญชี แม้ว่าโดยปกติแล้วจะไม่สร้างปัญหาใหญ่ในขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่ (ยกเว้นเอกสารเพิ่มเติมและการจัดการบัญชีจำนวนมาก) คุณอาจต้องการพิจารณารวมบัญชีเหล่านี้เข้ากับ IRA หนึ่งรายการ การรวมบัญชีช่วยให้มีทางเลือกในการลงทุนที่ดีขึ้นลดค่าใช้จ่ายเลือกการลงทุนที่มากขึ้นมีเอกสารน้อยลงและจัดการได้ง่ายขึ้น
14. เอกสารสำคัญอื่น ๆ
อย่างน้อยที่สุดคุณควรสร้างเจตจำนงอำนาจหนังสือมอบอำนาจการดูแลสุขภาพและความประสงค์ในการดำรงชีวิต นอกจากนี้คุณต้องกำหนดความคุ้มครองสำหรับเด็กและสัตว์เลี้ยงของคุณ หากคุณแต่งงานแล้วคู่สมรสแต่ละคนควรสร้างพินัยกรรมแยกต่างหากพร้อมแผนสำหรับคู่สมรสที่รอดชีวิต สุดท้ายตรวจสอบให้แน่ใจว่าบุคคลที่เกี่ยวข้องทั้งหมดมีสำเนาเอกสารเหล่านี้
บรรทัดล่าง
การผัดวันประกันพรุ่งเป็นศัตรูสำคัญของการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ ในขณะที่พวกเราไม่มีใครชอบที่จะคิดเกี่ยวกับการตายความจริงของเรื่องนี้คือการวางแผนที่ไม่เหมาะสมหรือไม่สามารถนำไปสู่ข้อพิพาทในครอบครัวสินทรัพย์ที่อยู่ในมือผิดคดีฟ้องร้องศาลที่ยาวนานและเงินดอลลาร์จำนวนมาก.
ดังนั้นในขณะที่คุณนั่งรอบ ๆ บ้านดูทีมกีฬาหรือรายการทีวีที่คุณชื่นชอบดึงแท็บเล็ตหรือแล็ปท็อปออกมาแล้วเริ่มสร้างรายการของคุณ เพื่อกล่าวถึงเบนจามินแฟรงคลิน“ โดยไม่เตรียมตัวคุณกำลังเตรียมที่จะล้มเหลว”
