การกำหนดตัวคูณการฝาก

ตัวคูณเงินฝากคืออะไร?

ตัวคูณเงินฝากบางครั้งเรียกว่าตัวคูณเงินฝากแบบง่ายคือจำนวนเงินสดที่ธนาคารต้องสำรองและเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินฝากที่ธนาคาร ตัวอย่างเช่นหากตัวคูณเงินฝากเป็น 20% ธนาคารจะต้องเก็บเงินสำรองไว้ $ 1 สำหรับทุก ๆ $ 5 จะมีเงินฝากอยู่ ส่วนที่เหลืออีก $ 4 มีให้กับธนาคารเพื่อกู้ยืมเงินหรือลงทุน

ข้อกำหนดตัวคูณเงินฝากเป็นกุญแจสำคัญในการรักษาปริมาณเงินพื้นฐานของเศรษฐกิจ การพึ่งพาตัวคูณเงินฝากเรียกว่าระบบธนาคารสำรองแบบเศษส่วนและตอนนี้เป็นเรื่องปกติของธนาคารในประเทศส่วนใหญ่ทั่วโลก

ตัวคูณเงินฝากบางครั้งเรียกว่าตัวคูณการขยายตัวของเงินฝาก นี่คือสิ่งที่ตรงกันข้ามกับอัตราส่วนสำรองที่ต้องการ ตัวคูณเงินฝากเป็นพื้นฐานของตัวคูณเงิน แต่มูลค่าตัวคูณเงินนั้นน้อยกว่าในที่สุดเนื่องจากเงินสำรองส่วนเกินการออมและการแปลงเป็นเงินสดโดยผู้บริโภค

ทำความเข้าใจกับทวีคูณของการฝาก

การเพิ่มทวีคูณของเงินฝากจะช่วยลดความเสี่ยงที่ธนาคารจะมีเงินสดในมือไม่เพียงพอที่จะตอบสนองคำขอถอนเงินแบบวันต่อวันจากลูกค้า อัตราส่วนความต้องการสำรองของ บริษัท ยังกำหนดจำนวนเงินที่ต้องใช้ในการกู้ยืมเงินหรือลงทุน

การคำนวณตัวคูณการฝาก

ตัวคูณการฝากสามารถคำนวณได้โดยใช้สูตรต่อไปนี้:

ธนาคารกลางเช่น Federal Reserve ในสหรัฐอเมริกากำหนดจำนวนเงินขั้นต่ำที่จะถือโดยธนาคารหรือที่เรียกว่าเงินสำรองที่จำเป็น ธนาคารจะต้องรักษาขั้นต่ำนี้ไว้ในบัญชีที่ฝากที่ธนาคารกลางเพื่อให้แน่ใจว่ามีเงินสดเพียงพอที่จะตอบสนองคำขอถอนเงินจากผู้ฝากเงิน

ประเด็นที่สำคัญ

• ตัวคูณเงินฝากเป็นกุญแจสำคัญในการรักษาปริมาณเงินพื้นฐานของระบบเศรษฐกิจซึ่งเป็นองค์ประกอบหลักของระบบธนาคารสำรองแบบแยกส่วนธนาคารในสหรัฐอเมริกาจะต้องรักษาระดับต่ำสุดที่ธนาคารกลางกำหนดไว้

บางครั้งตัวคูณเงินฝากจะแสดงเป็นอัตราส่วนตัวคูณเงินฝากซึ่งเป็นค่าผกผันของอัตราส่วนเงินสำรองที่ต้องการ ตัวอย่างเช่นหากอัตราส่วนสำรองที่ต้องการคือ 20% อัตราส่วนตัวคูณเงินฝากคือ 80%

ตัวคูณเงินฝากเทียบกับตัวคูณเงิน

ตัวคูณเงินฝากมักสับสนกับตัวคูณเงิน แม้ว่าทั้งสองคำจะมีความเกี่ยวข้องกัน แต่ก็ไม่สามารถแลกเปลี่ยนกันได้

ตัวคูณเงินสะท้อนให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงในปริมาณเงินของประเทศที่สร้างขึ้นโดยการกู้ยืมเงินจากทุนสำรองของธนาคาร มันสามารถถูกมองว่าเป็นการสร้างศักยภาพสูงสุดของเงินผ่านผลคูณของสินเชื่อธนาคารทั้งหมด

ธนาคารอาจสำรองเกินข้อกำหนดที่ธนาคารกลางกำหนดเพื่อลดจำนวนเงินฝากที่ตรวจสอบได้

หากธนาคารยืมเงินทุกดอลลาร์ที่มีอยู่เกินกว่าทุนสำรองที่จำเป็นและหากผู้กู้ใช้เงินทุกดอลลาร์ที่ยืมมาจากธนาคารตัวคูณเงินฝากและตัวคูณเงินก็จะเหมือนกัน

ในทางปฏิบัติธนาคารจะไม่ให้ยืมทุกดอลลาร์ที่พวกเขามีอยู่ และผู้กู้ไม่ได้ใช้จ่ายทุกดอลลาร์ที่พวกเขายืม พวกเขาอาจอุทิศเงินสดบางส่วนเพื่อการออมหรือบัญชีเงินฝากอื่น ๆ ที่ช่วยลดปริมาณการสร้างเงินและตัวเลขตัวคูณเงินที่สะท้อนถึงมัน