รายได้จากการรับประกันภัยหมายถึงอะไร?
รายได้จากการรับประกันภัยคือผลกำไรที่เกิดจากกิจกรรมการจัดจำหน่ายของผู้ประกันตนในช่วงระยะเวลาหนึ่ง รายได้จากการรับประกันภัยคือผลต่างระหว่างเบี้ยประกันภัยที่เรียกเก็บจากกรมธรรม์ประกันภัยโดย บริษัท ประกันภัยและค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นกับการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน เรียกร้องมากและค่าใช้จ่ายที่ไม่สมส่วนอาจส่งผลให้เกิดการสูญเสียการจัดจำหน่ายมากกว่ารายได้สำหรับผู้ประกันตน ระดับรายได้จากการรับประกันภัยเป็นตัวชี้วัดที่ถูกต้องของประสิทธิภาพของกิจกรรมการจัดจำหน่ายของ บริษัท ประกัน
รายได้จากการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์อธิบาย
รายได้จากการรับประกันภัยของ บริษัท ประกันอาจผันผวนจากไตรมาสเป็นไตรมาสเนื่องจากภัยธรรมชาติและอื่น ๆ เช่นแผ่นดินไหวพายุเฮอริเคนและไฟไหม้ซึ่งนำไปสู่การสูญเสียการรับประกันภัยจำนวนมาก เฮอร์ริเคนแคทรีนาซึ่งเป็นภัยพิบัติทางธรรมชาติที่ใหญ่ที่สุดในประวัติศาสตร์ของสหรัฐอเมริกาทำให้เกิดการสูญเสียการจัดจำหน่าย 2.8 พันล้านดอลลาร์สำหรับอุตสาหกรรมประกันภัยทรัพย์สินและอุบัติเหตุของสหรัฐในช่วงเก้าเดือนแรกของปี 2548 เมื่อเทียบกับรายได้จากการจัดจำหน่าย 3.4 พันล้านดอลลาร์ในช่วงเดียวกันของปี 2547
รายได้จากการรับประกันภัยและการลงทุน
รายได้จากการรับประกันภัยคำนวณจากส่วนต่างระหว่างเบี้ยประกันที่ บริษัท ได้รับกับค่าใช้จ่ายการเรียกร้องและเงินปันผลใด ๆ ที่จ่ายออกไปเมื่อชำระนโยบาย นี่คือคำอธิบายง่ายๆว่ามันทำงานอย่างไร หากผู้รับประกันภัยเรียกเก็บเบี้ยประกัน 50 ล้านดอลลาร์ต่อปีและใช้เงิน 40 ล้านดอลลาร์ในการเคลมประกันและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องรายได้จากการรับประกันภัยจะอยู่ที่ 10 ล้านดอลลาร์ รายได้จากการลงทุนนั้นมาจากกำไรจากการลงทุนเงินปันผลและการลงทุนอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการซื้อและขายหลักทรัพย์
ตรงกันข้ามกับรายได้จากการรับประกันภัย บริษัท ประกันภัยจะสร้างรายได้การลงทุนจากกำไรจากการลงทุนเงินปันผลและกิจกรรมการลงทุนอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการซื้อและขายหลักทรัพย์ ตัวอย่างเช่นสมมติว่า บริษัท ประกันภัยมีกำไร 50 ล้านดอลลาร์ในปีที่แล้วและต้องการลงทุนบางส่วนของกำไรในสัญญาซื้อขายล่วงหน้า บริษัท ประกันภัยซื้อสัญญาซื้อขายดัชนี S&P 10 สัญญาซื้อขายที่ 2, 110.25 ดอลลาร์ต่อหน่วย ดังนั้นค่าที่ได้คือ $ 5, 275, 625 หรือ $ 2, 110.25 * 250 * 10 หาก บริษัท ประกันภัยปิดสถานะสูงกว่า $ 2, 110.25 ต่อหน่วยผลตอบแทนจะถือเป็นรายได้จากการลงทุน
รายได้จากการรับประกันภัยและวัฏจักรการรับประกันภัย
วงจรการรับประกันภัยคือการเพิ่มขึ้นและลดลงของรายได้จากการรับประกันภัยของอุตสาหกรรมประกันภัยเป็นระยะ แหล่งที่มาของวัฏจักรนี้ยังไม่ชัดเจน อย่างไรก็ตามเนื่องจากการผันผวนของรายได้จากการลงทุนอยู่ในระดับต่ำความผันผวนของรายได้จากการรับประกันภัยทำให้การขึ้นและลงของวัฏจักรลดลง จำนวนการล้มละลายของ บริษัท ประกันภัยนั้นแปรผกผันกับการเพิ่มขึ้นหรือลดลงของรายได้จากการรับประกันภัย รายได้จากการรับประกันภัยที่ลดลงอย่างมากบ่งชี้ว่านโยบายการประกันพื้นฐานมีราคาต่ำกว่า บริษัท ประกันภัยที่มีรายได้จากการรับประกันภัยอย่างแข็งแกร่งมักมีความแข็งแกร่งทางการเงินเพราะพวกเขาไม่จำเป็นต้องชดเชยผลประกอบการที่ไม่ดีโดยการเพิ่มความเสี่ยงในด้านการลงทุนของธุรกิจ
