การประกันภัยความรับผิดตามสัญญาคืออะไร?
การประกันภัยความรับผิดตามสัญญาปกป้องความรับผิดที่ผู้ถือกรมธรรม์สันนิษฐานจากการทำสัญญาในลักษณะใด ๆ ความรับผิดตามสัญญาเกี่ยวข้องกับผลทางการเงินที่เกิดจากความรับผิดไม่ใช่ข้อสันนิษฐานของความรับผิดของผู้ชดใช้ค่าเสียหายเอง เมื่อผู้เอาประกันภัยก่อให้เกิดอุบัติเหตุหรือถูกกล่าวหาว่าก่อให้เกิดการบาดเจ็บหรือความเสียหายต่อบุคคลที่สามโดยไม่ได้ตั้งใจผู้เรียกร้องค่าสินไหมทดแทนยังคงรับผิดชอบต่อความรับผิดนั้น ดังนั้นความรับผิดต่อบุคคลที่สามสำหรับการบาดเจ็บหรือความเสียหายไม่สามารถสันนิษฐานได้โดยบุคคลอื่นที่ไม่ใช่ผู้ที่ทำให้เกิดการบาดเจ็บหรือความเสียหาย สิ่งที่จะถูกโอนโดยผู้ชดใช้ค่าเสียหายให้แก่ผู้ชดใช้แทนคือผลทางการเงิน (เช่นความเสียหายของเงิน) ของความรับผิดของผู้ชดใช้ค่าเสียหายที่กำหนด
ประเด็นที่สำคัญ
- การประกันภัยความรับผิดตามสัญญาป้องกันความรับผิดที่ผู้ถือกรมธรรม์ถือว่าเมื่อทำสัญญาวลีทั่วไปที่พบในสัญญาระบุว่าฝ่ายหนึ่งตกลงที่จะจัดงานปาร์ตี้อีกอันหนึ่งที่ไม่เป็นอันตรายต่อการบาดเจ็บอุบัติเหตุหรือการสูญเสียที่เกิดขึ้น มีนโยบายความรับผิดทั่วไปที่ปกป้องพวกเขาจากความเสี่ยงต่าง ๆ ที่พวกเขาเผชิญในการดำเนินงานแบบวันต่อวัน; อย่างไรก็ตามนโยบายเหล่านี้อาจไม่รวมการครอบคลุมในบางกรณี
ทำความเข้าใจเกี่ยวกับการประกันภัยความรับผิดตามสัญญา
การประกันภัยความรับผิดตามสัญญาคุ้มครองผู้ถือกรมธรรม์จากความรับผิดที่อาจระบุไว้อย่างชัดแจ้งในสัญญาหรืออาจจะมีนัยโดยธรรมชาติของภาระผูกพันที่ระบุไว้ในสัญญา วลีทั่วไปที่พบในสัญญาระบุว่าฝ่ายหนึ่งตกลงที่จะให้อีกฝ่ายหนึ่งไม่เป็นอันตรายต่อการบาดเจ็บอุบัติเหตุหรือการสูญเสียที่เกิดขึ้นในขณะที่มีการติดต่อ
ตัวอย่างเช่น บริษัท รับเหมาก่อสร้างที่ทำงานในอาคารของเมืองอาจจำเป็นต้องทำให้เมืองปลอดอันตรายหากมีคนได้รับบาดเจ็บในพื้นที่ก่อสร้าง บริษัท รับเหมาก่อสร้างได้ตกลงที่จะรับผิดชอบและชดใช้ค่าเสียหายในเมือง นโยบายการประกันความรับผิดตามสัญญาจะปกป้องผู้รับเหมาจากความสูญเสียที่สัญญาอาคารปกป้องเมืองจาก
อีกแง่มุมที่สำคัญของความรับผิดตามสัญญาคือการเข้าใจว่าความหมายที่แท้จริงของคำว่า "ไม่เป็นอันตราย", "ชดใช้ค่าเสียหาย" และ "ปกป้อง" แตกต่างกัน ข้อกำหนดเหล่านี้เป็นเรื่องทั่วไปในภาษาสัญญา "ไม่เป็นอันตรายต่อผู้อื่น" หมายถึงข้อตกลงที่จะรับผลทางการเงินจากความรับผิดของผู้อื่น "ชดใช้ค่าเสียหาย" หมายถึงการชดใช้ค่าเสียหายและค่าใช้จ่ายในการป้องกัน มันไม่รวมถึงข้อผูกพันในการปกป้อง หากผู้เรียกร้องค่าสินไหมทดแทนต้องการได้รับการปกป้องจะต้องพูดในสัญญา
ข้อตกลงการชดใช้ค่าเสียหายเป็นการเพิ่มเติมทั่วไปของสัญญาอสังหาริมทรัพย์เช่นสัญญาระหว่างผู้ให้เช่าและผู้เช่า ตัวอย่างเช่นธุรกิจที่เช่าสำนักงานในแถบห้างสรรพสินค้าต้องลงนามในสัญญาเช่า สัญญาเช่านี้จะระบุว่าธุรกิจจะต้องไม่เป็นอันตรายต่อเจ้าของบ้านจากการสูญเสียความเสียหายและหนี้สินอื่น ๆ ที่อาจเกิดขึ้นอันเป็นผลมาจากการกระทำ (หรือไม่ทำงาน) ของธุรกิจ
ข้อ จำกัด ของการประกันภัยความรับผิดตามสัญญา
บริษัท หลายแห่งมีนโยบายความรับผิดทั่วไปที่ปกป้องพวกเขาจากความเสี่ยงต่าง ๆ ที่พวกเขาต้องเผชิญในการดำเนินงานแบบวันต่อวัน; อย่างไรก็ตามนโยบายเหล่านี้อาจไม่รวมการครอบคลุมในบางกรณี การยกเว้นดังกล่าวอาจนำไปใช้กับความรับผิดตามสัญญาเนื่องจากความรับผิดประเภทนี้ได้รับการเพิ่มลงในโปรไฟล์ความเสี่ยงโดยรวมของ บริษัท และอาจไม่ได้มีอยู่หาก บริษัท ไม่เห็นด้วยกับสัญญา ข้อยกเว้นสำหรับการยกเว้นความรับผิดตามสัญญาของนโยบายความรับผิดทั่วไปจะรวมถึงความรับผิดที่เกิดขึ้นภายใต้สัญญาประกัน นโยบายการประกันภัยความรับผิดตามสัญญาจะเติมเต็มช่องว่างที่สร้างขึ้นโดยการยกเว้นนโยบายการประกันภัยความรับผิดทั่วไปเชิงพาณิชย์
