การขาดดุล

ดุลการขาดคืออะไร

ยอดคงเหลือขาดคือความแตกต่างระหว่างจำนวนเงินที่เป็นหนี้กับสินเชื่อที่มีหลักประกันและจำนวนเงินที่ขายหลักประกัน

ทำลายการขาดดุล

โดยปกติจะมีการสร้างดุลคงเหลือในสถานการณ์ที่ผู้กู้ไม่สามารถชำระเงินได้อีกต่อไป ผู้กู้อาจเจรจาตกลงเรื่องการชำระหนี้ที่ต่ำกว่าหรือเป็นค่าเริ่มต้นจากการกู้เงินทั้งหมด บางครั้งสิ่งนี้เรียกว่าการคว่ำเงินกู้ ส่วนที่เหลือเป็นความรับผิดชอบของผู้กู้อาจเพิ่มขึ้นโดยเจ้าหนี้เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายทางกฎหมายเพิ่มเติมใด ๆ ที่พวกเขาอาจเกิดขึ้นในระหว่างขั้นตอนการคืนหลักประกัน ยอดคงเหลือที่ขาดสามารถถูกดูดซับโดยผู้ให้กู้หรือผู้ให้กู้สามารถส่งผ่านความรับผิดชอบสำหรับหนี้กลับไปยังผู้กู้

ด้วยสินเชื่อรถยนต์ค่าใช้จ่ายนี้มักจะถูกส่งกลับไปยังผู้กู้และเป็นส่วนหนึ่งของการครอบครอง กับการจำนองฝ่ายที่รับผิดชอบเรื่องความสมดุลมักจะมีการเจรจาระหว่างผู้ให้บริการของเงินกู้และเจ้าของบ้าน บางครั้งอาจมีการเจรจาต่อรองโดยตัวแทนบุคคลที่สามซึ่งดำเนินการในนามของเจ้าของบ้าน กระบวนการเหล่านี้เรียกว่า foreclosures หรือการขายระยะสั้น

เมื่อผู้ให้กู้บังคับใช้ความรับผิดชอบของผู้ยืมสำหรับหนี้ที่เหลือบัญชีจะยังคงรายงานตามที่เปิดในรายงานเครดิตของพวกเขาจนกว่าจะชำระเต็มจำนวน เมื่อจำนวนเงินไม่ถูกส่งไปยังผู้กู้และผู้ให้บริการยกเว้นยอดเงินคงเหลือที่จะชำระหนี้รายงานเครดิตจะสะท้อนให้เห็นถึงวิธีการชำระคืนเงินกู้ โดยทั่วไปเมื่อสินเชื่อถูกปิดอย่างน่าพอใจก็จะแสดงตามที่ได้ตกลงไว้ เมื่อมันถูกปิดด้วยความสมดุลของการขาดมันสามารถรายงานได้หลายวิธี แต่เป็นที่รู้กันทั่วไปว่าเป็นการชาร์จการชำระหรือการกระทำ

ผู้บริโภคควรทราบว่าบริการรายได้ภายในอาจนับรวมข้อบกพร่องที่ได้รับเนื่องจากรายได้ที่ได้รับ ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีที่ผ่านการรับรองเพื่อกำหนดศักยภาพของผู้กู้สำหรับความรับผิดชอบด้านภาษีเพิ่มเติม

ตัวอย่างของการขาดดุล

พิจารณาดุลที่ขาดในตัวอย่างของการขายชอร์ต จอห์นและแมรีเป็นเจ้าของบ้านที่มียอดคงเหลือจำนองอยู่ที่ $ 250, 000 ซึ่งพวกเขาไม่สามารถจ่ายเงินรายเดือนได้อีกต่อไป มูลค่าบ้านของพวกเขาเป็นเพียง $ 200, 000 ซึ่งเป็นจำนวนเงินที่พวกเขาสามารถขายได้ สิ่งนี้ทำให้เกิดการขาดเงิน $ 50, 000 ซึ่งไม่รวมค่าใช้จ่ายหรือค่าธรรมเนียมใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการขายบ้าน John และ Mary ได้เจรจาการขายสั้น ๆ กับ servicer ของพวกเขาและตกลงที่จะยอมรับน้อยกว่าสิ่งที่เป็นหนี้ในทรัพย์สินเพื่อตอบสนองการจำนอง หลังจากปิดการใช้งานผู้ให้บริการจะตัดยอดคงเหลือที่เหลือ $ 50, 000 และปิดการจำนองโดยไม่ต้องรับผิดชอบต่อผู้ยืม

ผู้ให้กู้อัตโนมัติอาจใช้วิธีการที่แตกต่างกัน ลองนึกภาพสถานการณ์เดียวกันกับรถที่จอห์นและแมรีไม่สามารถจ่ายได้อีกต่อไป ผู้ให้ยืมอัตโนมัติยึดรถ จอห์นและแมรี่ติดหนี้ 10, 000 เหรียญ แต่ผู้ให้ยืมสามารถขายรถได้เพียง 8, 500 เหรียญเท่านั้น ยอดคงเหลือขาดคือ $ 1, 500 และผู้ให้กู้อัตโนมัติส่งค่าใช้จ่ายนี้กลับไปยังจอห์นและแมรี่ ผู้ให้กู้อัตโนมัติติดต่อทนายความและพวกเขาเรียกเก็บเงินการตัดสินกับ John และ Mary สำหรับยอดเงินคงเหลือ $ 1, 500 และค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม $ 500 ที่พวกเขาเกิดขึ้นเป็นส่วนหนึ่งของการครอบครอง