การจำนองดอกเบี้ยรอตัดบัญชีเป็นการจำนองที่อนุญาตให้มีการเลื่อนดอกเบี้ยบางส่วนหรือทั้งหมดที่จำเป็นสำหรับเงินกู้
หมดสภาพจำนองดอกเบี้ยรอตัดบัญชี
สามารถรวมเงื่อนไขการจำนองดอกเบี้ยรอตัดบัญชีเพื่อกำหนดสินเชื่อจำนองทุกประเภท ในตลาดจำนองดอกเบี้ยรอการตัดบัญชีส่วนใหญ่จะเกี่ยวข้องกับเงินให้สินเชื่อชำระบอลลูนและตัวเลือกการชำระเงินสินเชื่อจำนองปรับอัตรา (ARM)
บทบัญญัติดอกเบี้ยรอตัดบัญชีที่เพิ่มขึ้น
บทบัญญัติดอกเบี้ยรอตัดบัญชีอาจมีความซับซ้อนสำหรับทั้งผู้กู้และผู้ให้ยืมเนื่องจากต้องมีการปรับแต่งตามกำหนดการชำระ โดยทั่วไปเงินให้สินเชื่อจำนองดอกเบี้ยรอตัดบัญชีที่เพิ่มขึ้นจะช่วยให้ผู้กู้สามารถชำระเงินขั้นต่ำที่น้อยกว่าจำนวนเงินที่ต้องชำระทั้งหมด ผู้ให้กู้สามารถเปลี่ยนแปลงบทบัญญัตินี้ในรูปแบบที่แตกต่างกัน แต่โดยปกติจะมีการชำระเงินขั้นต่ำที่สามารถได้รับอนุญาตสำหรับผู้กู้ต่ำกว่าจำนวนมาตรฐานการชำระเงิน หากผู้กู้เลือกที่จะใช้สิทธิดอกเบี้ยรอตัดบัญชีของพวกเขาและชำระยอดเงินที่ต่ำกว่าการชำระเงินจะครอบคลุมเงินต้นและดอกเบี้ยบางส่วน จากนั้นดอกเบี้ยส่วนเกินจะถูกรวมเข้ากับยอดเงินกู้ยืมทั้งหมด สิ่งนี้จะเพิ่มจำนวนดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากการชำระเงินในอนาคต
ดอกเบี้ยรอตัดบัญชีที่เพิ่มขึ้นโดยรวมมักจะตรงกันกับการตัดจำหน่ายเชิงลบ ด้วยดอกเบี้ยรอการตัดบัญชีที่เพิ่มขึ้นเจ้าของบ้านช่วยให้ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นในท้ายที่สุดการเพิ่มต้นทุนรวมของเงินให้สินเชื่อ แตกต่างจากหนี้บัตรเครดิตดอกเบี้ยรอตัดบัญชีสินเชื่อดอกเบี้ยรอตัดบัญชีมีกำหนดระยะเวลาที่แน่นอนและจะต้องมีผู้กู้เพื่อให้ผลตอบแทนก้อนเงินเมื่อสินเชื่อครบกำหนด อาจมีการพิจารณาบางอย่างสำหรับการจำนองดอกเบี้ยรอตัดบัญชีที่จะช่วยให้การขยายเช่นการปรับเปลี่ยนเงินกู้หรือความอดทน
ตัวเลือกการชำระเงินจำนองอัตราที่ปรับได้
ในตลาดจำนองผู้ให้กู้สามารถเสนอตัวเลือกการชำระเงินจำนองอัตราการปรับ ผลิตภัณฑ์ประเภทนี้เป็นหนึ่งในสินเชื่อทั่วไปที่จะมีการตัดจำหน่ายเชิงลบเกิดขึ้น
ในการปรับอัตราการจำนองผู้กู้จ่ายทั้งอัตราดอกเบี้ยคงที่และอัตราดอกเบี้ยผันแปร ตัวเลือกการชำระเงินมีแนวโน้มที่จะเริ่มต้นด้วยอัตราดอกเบี้ยคงที่ต่ำในช่วงเวลาสั้น ๆ เมื่อผู้กู้ถึงวันที่กำหนดใหม่พวกเขาจะมีตัวเลือกหลายอย่างเกี่ยวกับประเภทการชำระเงินที่พวกเขาต้องการทำในส่วนอัตราผันแปรของเงินกู้ ผู้กู้อาจจ่ายดอกเบี้ยคงที่ขั้นต่ำ พวกเขาอาจมีตัวเลือกในการจ่ายดอกเบี้ยเท่านั้น พวกเขายังสามารถจ่ายอัตราตัวแปรมาตรฐานที่จำเป็นหรือพวกเขาอาจมีตัวเลือกอื่น ๆ ที่กำหนดโดยผู้ให้กู้ ในทุกสถานการณ์ยกเว้นการชำระเงินกู้มาตรฐานผู้กู้จะต้องเสียดอกเบี้ยรอตัดบัญชีเนื่องจากการชำระเงินต่ำกว่าจำนวนเงินมาตรฐาน ยอดคงเหลือส่วนเกินจะถูกเพิ่มเข้าไปในยอดคงค้าง
ใน ARM ตัวเลือกการชำระผู้ยืมมีตัวเลือกต่าง ๆ ในแต่ละครั้งที่ชำระเงิน พวกเขาอาจเลือกชำระเงินขั้นต่ำในหนึ่งเดือนแล้วตามด้วยการชำระที่สูงขึ้นในเดือนถัดไป ตัวเลือกการชำระ ARM ถูกออกแบบมาเพื่อช่วยผู้กู้ที่มีระดับรายได้ที่ผันผวนเนื่องจากผู้กู้สามารถเลือกตัวเลือกการชำระเงินใด ๆ ในแต่ละเดือนเมื่อจำเป็นต้องชำระเงิน
สินเชื่อบอลลูน
สินเชื่อการชำระบอลลูนเป็นมาตรฐานการจำนองดอกเบี้ยรอตัดบัญชี ด้วยการชำระเงินกู้แบบบอลลูนผู้ยืมไม่ชำระเงินต้นหรือดอกเบี้ยตลอดอายุการใช้งานของเงินกู้ ผู้กู้จะต้องชำระเงินกู้เป็นเงินก้อนซึ่งรวมถึงเงินต้นและดอกเบี้ย ณ วันที่ครบกำหนดของเงินกู้ โดยทั่วไปในการให้สินเชื่อการชำระบอลลูนนานกว่าหนึ่งปีผู้ให้กู้จะจัดโครงสร้างดอกเบี้ยให้เกิดขึ้นและเลื่อนเป็นรายปี ผู้ให้กู้มีตัวเลือกในการรับดอกเบี้ยตามกำหนดเวลาใด ๆ ที่ระบุในเงื่อนไขเงินกู้
