คำจำกัดความการเบิกเงินสดล่วงหน้า

การเบิกเงินสดล่วงหน้าคืออะไร?

การเบิกเงินสดล่วงหน้าเป็นเงินกู้ระยะสั้นจากธนาคารหรือผู้ให้กู้อื่น คำนี้หมายถึงบริการที่ให้บริการโดยผู้ออกบัตรเครดิตหลายแห่งซึ่งอนุญาตให้ผู้ถือบัตรถอนเงินสดจำนวนหนึ่ง ความก้าวหน้าทางเงินสดโดยทั่วไปมีอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมสูงชัน แต่มีความน่าสนใจสำหรับผู้กู้เนื่องจากพวกเขายังมีการอนุมัติที่รวดเร็วและการจัดหาเงินทุนที่รวดเร็ว

ประเภทของการเบิกเงินสดล่วงหน้า

มีความก้าวหน้าของเงินสดที่หลากหลาย แต่ตัวหารร่วมในพวกเขาทั้งหมดเป็นอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมแข็ง

การจ่ายเงินสดล่วงหน้าด้วยบัตรเครดิต

การเบิกเงินสดล่วงหน้าที่ได้รับความนิยมมากที่สุดคือการยืมเงินผ่านบัตรเครดิต เงินสามารถถอนได้ที่ตู้ ATM หรือขึ้นอยู่กับ บริษัท บัตรเครดิตจากเช็คที่ฝากหรือถอนเงินสดที่ธนาคาร โดยทั่วไปการชำระเงินสดล่วงหน้าด้วยบัตรเครดิตจะมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าอัตราการซื้อปกติ: คุณจะจ่ายโดยเฉลี่ย 24% - สูงกว่าค่าเฉลี่ยเมษายนประมาณ 9% สำหรับการซื้อ ยิ่งไปกว่านั้นความสนใจเริ่มต้นขึ้นทันที ไม่มีช่วงเวลาผ่อนผัน

การจ่ายเงินสดล่วงหน้าเหล่านี้มักรวมค่าธรรมเนียมเช่นอัตราคงที่หรืออัตราร้อยละของจำนวนเงินขั้นสูง นอกจากนี้หากคุณใช้ ATM เพื่อเข้าถึงเงินสดคุณมักจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการใช้งานจำนวนเล็กน้อย

พร้อมกับอัตราดอกเบี้ยแยกต่างหากเงินสดล่วงหน้าของบัตรเครดิตมียอดคงเหลือแยกต่างหากจากการซื้อเครดิต แต่การชำระเงินรายเดือนสามารถนำไปใช้กับยอดคงเหลือทั้งสองได้ อย่างไรก็ตามหากคุณชำระเงินตามจำนวนขั้นต่ำที่กำหนดผู้ออกบัตรจะได้รับอนุญาตตามกฎหมายของรัฐบาลกลางในการปรับใช้กับยอดคงเหลือด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า เนื่องจากเป็นอัตราการซื้ออย่างสม่ำเสมอยอดดุลเงินสดล่วงหน้าสามารถนั่งและรับดอกเบี้ยในอัตราที่สูงเป็นเวลาหลายเดือน

ในกรณีส่วนใหญ่การจ่ายเงินสดล่วงหน้าด้วยบัตรเครดิตไม่ผ่านการรับรองสำหรับข้อเสนอเบื้องต้นหรืออัตราดอกเบี้ยต่ำ ในทางบวกพวกเขาได้อย่างรวดเร็วและง่ายต่อการได้รับ

ประเด็นที่สำคัญ

• การเบิกเงินสดล่วงหน้าเป็นเงินกู้ระยะสั้นเงินทดรองเงินสดส่วนใหญ่รวมถึงการยืมจากบัตรเครดิตมีการเบิกเงินสดประเภทอื่น ๆ เช่นการเบิกเงินสดล่วงหน้าเพื่อการค้าและสินเชื่อเงินด่วน

เงินทดรองจ่ายจากผู้ขาย

การเบิกเงินสดล่วงหน้าของผู้ค้าหมายถึงเงินกู้ยืมที่ได้รับจาก บริษัท หรือร้านค้าจากธนาคารหรือผู้ให้กู้อื่น โดยทั่วไปแล้วธุรกิจที่มีเครดิตน้อยกว่าที่สมบูรณ์แบบจะใช้เงินสดล่วงหน้าเพื่อทำกิจกรรมของพวกเขาและในบางกรณีเงินทดรองเหล่านี้จะชำระด้วยการรับบัตรเครดิตในอนาคตหรือด้วยส่วนหนึ่งของเงินทุนที่ธุรกิจได้รับจากการขายในบัญชีออนไลน์ แทนที่จะใช้คะแนนเครดิตของธุรกิจผู้ให้กู้ทางเลือกมักจะสำรวจความน่าเชื่อถือโดยดูที่จุดข้อมูลหลายจุดรวมถึงจำนวนเงินที่ผู้ค้าได้รับผ่านบัญชีออนไลน์เช่น PayPal

สินเชื่อเงินด่วน

ในการให้สินเชื่อผู้บริโภควลี“ การเบิกเงินสดล่วงหน้า” สามารถอ้างถึงสินเชื่อเงินด่วนได้ ออกโดยผู้ให้กู้ payday พิเศษพวกเขาสามารถช่วงใดก็ได้จาก $ 50 ถึง $ 1, 000 แต่พวกเขามาพร้อมกับค่าธรรมเนียม (ประมาณ $ 15 ต่อ $ 100 ยืม - หรือมากขึ้นในบางกรณี) และอัตราดอกเบี้ยเกิน 100% แทนที่จะคำนึงถึงคะแนนเครดิตของผู้กู้ผู้ให้กู้จะกำหนดจำนวนเงินกู้ตามกฎระเบียบของรัฐในท้องถิ่นและขนาดของเช็คเงินเดือนของผู้สมัคร หากเงินกู้ได้รับการอนุมัติผู้ให้กู้มอบเงินสดของผู้ยืม หากธุรกรรมเกิดขึ้นทางออนไลน์ผู้ให้ยืมจะทำการฝากเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ไปยังบัญชีของผู้ตรวจสอบหรือบัญชีออมทรัพย์

เงินกู้ยืมระยะสั้นมาก - พวกเขาจะต้องจ่ายคืนในวันทำการถัดไปของผู้กู้เว้นแต่ว่าเขาหรือเธอต้องการขยายสินเชื่อและในกรณีนั้นจะมีการคิดดอกเบี้ยเพิ่มเติม น่าเสียดายที่หลายคนทำ: มากกว่า 80% ของเงินให้สินเชื่อ payday ทั้งหมดจะถูกนำไปใช้ภายใน 30 วันของเงินกู้ก่อนหน้านี้จากการศึกษาของสำนักงานคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน (CFPB) ในปี 2559

กระบวนการนี้สามารถทำได้อย่างรวดเร็วหากซับซ้อนกว่าการจ่ายเงินล่วงหน้าด้วยบัตรเครดิต ในการขอรับเงินกู้ payday คุณจะต้องเขียนเช็คที่ลงวันที่ล่วงหน้าให้กับผู้ให้กู้ payday ตามจำนวนเงินที่คุณวางแผนจะยืมรวมถึงค่าธรรมเนียม ผู้ให้กู้ออกจำนวนเงินที่ยืมมาทันที แต่จะรอเช็คเงินสดของคุณจนกว่าจะถึงวันจ่ายเงินเดือน ผู้ให้กู้ที่มีระบบอิเล็กทรอนิกส์บางรายในขณะนี้มีผู้ยืมลงนามในข้อตกลงสำหรับการชำระหนี้อัตโนมัติจากบัญชีธนาคารของพวกเขา ผู้ให้กู้มักจะถามว่าคุณให้ข้อมูลส่วนบุคคลและหลักฐานรายได้เมื่อคุณสมัคร

นายจ้างบางรายเสนอสินเชื่อเงินด่วนหรือเงินจ่ายล่วงหน้าให้พนักงานของตน ข้อกำหนดแตกต่างกันไป แต่มักจะไม่มีค่าธรรมเนียมหรือดอกเบี้ย

การเบิกเงินสดล่วงหน้าทำคะแนนเครดิตของคุณหรือไม่

การเบิกเงินสดล่วงหน้าไม่ได้ส่งผลกระทบโดยตรงต่อเครดิตหรือคะแนนเครดิตของคุณ แต่สามารถส่งผลกระทบทางอ้อมได้หลายวิธี

ก่อนอื่นถ้าคุณใช้บัตรเครดิตล่วงหน้าจะเป็นการเพิ่มยอดคงค้างของคุณซึ่งจะเพิ่มอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณซึ่งเป็นมาตรวัดที่ใช้แบบจำลองการให้คะแนนเครดิตเพื่อคำนวณคะแนนของคุณ หากคุณเป็นหนี้ $ 500 สำหรับบัตร จำกัด $ 1, 500 ตัวอย่างเช่นอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณคือ 30% อย่างไรก็ตามหากคุณถอนเงินสดล่วงหน้าจำนวน $ 300 ในบัตรนั้นยอดคงเหลือจะเพิ่มขึ้นเป็น $ 800 ทำให้มีการใช้เครดิตมากกว่า 53% อัตราการใช้ประโยชน์สูงเป็นตัวบ่งชี้ความเสี่ยงด้านเครดิต เมื่ออัตราส่วนของคุณเกิน 40% ก็อาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ

การเบิกเงินสดล่วงหน้ามักจะมีอัตราดอกเบี้ยสูง หากสิ่งนี้มีผลต่อความสามารถในการชำระค่าบริการรายเดือนของคุณในทันทีซึ่งอาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ และหากการเบิกเงินสดล่วงหน้าทำให้คุณเกินวงเงินเครดิตของบัตรคะแนนเครดิตของคุณสามารถถูก dinged แม้หลังจากชำระยอดคงเหลือแล้วรายงานเครดิตของคุณจะแสดงยอดเงินสูงสุดที่รายงานและผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพอื่น ๆ จะเห็นว่าคุณเกินขีด จำกัด ณ จุดหนึ่งซึ่งอาจทำให้คุณไม่สามารถรับเครดิตใหม่ได้

ข้อดีและข้อเสียของการเบิกเงินสดล่วงหน้า

การเบิกเงินสดล่วงหน้าด้วยบัตรเครดิตอาจเป็นตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับผู้ที่มีความต้องการเงินด่วนและมีทรัพยากร จำกัด ในการรับโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อบุคคลนั้นมีแผนการที่ชัดเจนและสมเหตุสมผลในการจ่ายเงินคืนในระยะเวลาอันสั้น ตัวอย่างเช่นเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าเงินกู้ payday หรือสินเชื่อรถยนต์เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยสามหลักที่สูงเกินไปสินเชื่อเหล่านั้นมักจะดำเนินการและความยืดหยุ่นในการจ่ายผลตอบแทนที่มาพร้อมกับหนี้บัตรเครดิต

แต่การเบิกเงินสดล่วงหน้าจะเป็นความคิดที่ไม่ดีภายใต้เงื่อนไขเหล่านี้:

• ก่อนประกาศล้มละลาย - หนี้บัตรเครดิตใหม่ไม่ได้หายไปอย่างน่าอัศจรรย์ในการล้มละลาย เจ้าหนี้และผู้พิพากษาของคุณจะตรวจสอบหนี้สินของคุณรวมถึงวันที่และประเภท เมื่อคุณทราบหรือมีความชอบอย่างมากว่าคุณจะฟ้องล้มละลายในไม่ช้าการใช้บัตรเครดิตทุกประเภทอาจถูกพิจารณาว่าเป็นการฉ้อโกง การเบิกเงินสดล่วงหน้าทันทีก่อนที่จะมีการยื่นคำร้องมีความเป็นไปได้สูงที่ผู้ออกบัตรจะถูกท้าทายและบัญชีดังกล่าวอาจถูกแยกออกจากหนี้สินที่ได้รับการให้อภัยในการล้มละลาย วิธีชำระค่าใช้จ่ายบัตรเครดิต - การเบิกเงินสดล่วงหน้าเป็นวิธีที่มีค่าใช้จ่ายสูงมากในการชำระค่าใช้จ่ายและความเสี่ยงในการตกเป็นหนี้หมุนเวียนไม่สามารถเพิกเฉยได้ ความเป็นไปได้ที่จะจ่ายหลายเท่าของจำนวนเงินล่วงหน้าดั้งเดิม (เป็นค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย) นั้นเป็นเรื่องจริงมาก นอกจากนี้นอกเหนือจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นแล้วยังมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับการซื้อบัตรเครดิตทุกวัน การซื้อสิ่งที่คุณไม่สามารถจ่ายได้ - การเป็นหนี้เพื่อสนองความต้องการไม่ใช่แค่เรื่องการเงิน มันเป็นอันตรายต่ออารมณ์ คนที่ปลูกฝังความพึงพอใจในทันทีและการยกระดับอารมณ์ชั่วคราวของการซื้อครั้งใหญ่ในที่สุดก็จะรู้สึกเสียใจ (และอาจเป็นไปได้ที่ความวิตกกังวลความเครียดและอารมณ์ที่ทำให้ร่างกายทรุดโทรมอื่น ๆ) เมื่อต้องเผชิญกับหนี้ - ยิ่งซื้อมากเท่าใด เสียใจ.

บรรทัดล่าง

การเบิกเงินสดล่วงหน้าไม่ได้น่าตกใจเมื่อใช้ไปนาน ๆ แต่เป็นการแก้ปัญหาระยะสั้นที่ดีที่สุดในการรับมือกับเหตุฉุกเฉิน หากพวกเขากลายเป็นนิสัยหรือหากคุณพบว่าคุณต้องมีการเบิกเงินสดล่วงหน้าเป็นประจำเพื่อให้เป็นไปตามนั้นการจัดทำงบประมาณและการเปลี่ยนแปลงการใช้จ่ายที่รุนแรงนั้นเป็นไปตามลำดับ