แม้จะมีความเชื่อที่ได้รับความนิยม แต่ที่ปรึกษาทางการเงินไม่เพียง แต่มีความร่ำรวย บุคคลหลายคนละทิ้งการใช้ที่ปรึกษาทางการเงินเพราะถูกขัดขวางโดยค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม มันง่ายที่จะพิสูจน์ว่าการออกจากตำแหน่งที่ปรึกษาทางการเงินเพราะคุณไม่สามารถจ่ายได้ แต่คำถามที่แท้จริงที่คุณต้องถามตัวเองคือ“ ฉันจะ ไม่ สามารถมีที่ปรึกษาทางการเงินได้หรือไม่”
ดูประโยชน์ที่ใกล้ชิดที่ปรึกษาทางการเงินสามารถนำมาสู่สถานการณ์ทางการเงินของคุณ หากคุณกำลังมีชีวิตอยู่กับ paycheck เพื่อ paycheck มีเงินออมเพียงเล็กน้อยและดูเหมือนจะไม่สามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินในระดับต่อไปของคุณให้คิดสองครั้งก่อนที่จะพูดว่าคุณไม่สามารถให้คำปรึกษาได้ ด้วยการวางแผนที่เป็นประโยชน์และคำแนะนำจากที่ปรึกษาที่เหมาะสมคุณมีแนวโน้มที่จะบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการหาที่ปรึกษาเพื่อการเกษียณอายุอ่าน: วิธีการจ้างที่ปรึกษาเกษียณอายุ )
ไปกับที่ปรึกษาเฉพาะค่าธรรมเนียม
ที่ปรึกษาทางการเงินมีอยู่สามประเภทด้วยกันคือผู้วางแผนค่าธรรมเนียมเท่านั้นผู้วางแผนค่าธรรมเนียมและผู้วางแผนค่าคอมมิชชั่น ด้วยนักวางแผนที่คิดค่าธรรมเนียมและผู้วางแผนค่าคอมมิชชั่นคุณจะจ่ายน้อยลงทันที อย่างไรก็ตามที่ปรึกษาประเภทนี้ทำงานนอกกรอบของผลิตภัณฑ์บางอย่างและด้วยเหตุนี้คำแนะนำของพวกเขาจึงอาจมีอคติมากกว่า พวกเขาอาจพยายามผลักดันให้คุณซื้อผลิตภัณฑ์บางอย่างและไม่ได้คำนึงถึงผลประโยชน์สูงสุดของคุณเสมอไป
อย่างไรก็ตามที่ปรึกษาที่เสียค่าธรรมเนียมเท่านั้นมีแนวโน้มที่จะเป็นที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียน (RIA) มากขึ้นซึ่งหมายความว่าพวกเขามีข้อผูกพันพื้นฐานในการให้คำแนะนำการลงทุนที่ทำหน้าที่เพื่อผลประโยชน์สูงสุดของลูกค้า พวกเขาจะต้องให้คำแนะนำทางการเงินแก่คุณโดยพิจารณาจากสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ทางการเงินของคุณโดยเฉพาะแทนที่จะให้คำแนะนำที่จะช่วยให้พวกเขาขายผลิตภัณฑ์
ใช่ที่ปรึกษาที่เสียค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวสามารถทำให้คุณเสียเงินได้มากขึ้น หากที่ปรึกษาของคุณคิดค่าบริการรายชั่วโมง $ 200 และใช้เวลาห้าชั่วโมงในการประชุมครั้งแรกของคุณในการตั้งค่าแผนของคุณ อย่างไรก็ตามในขณะที่การประชุมสองครั้งแรกกับที่ปรึกษาของคุณจะมีค่าใช้จ่ายสูงเนื่องจากจำนวนงานที่พวกเขาทำเพื่อจัดทำแผนส่วนบุคคลสำหรับคุณการประชุมติดตามและการเช็คอินของคุณควรสั้นลงและไม่แพงมาก (ดูเพิ่มเติม การลงทุนระยะยาวควรมีความหมายกับคุณ อย่างไร)
ที่ปรึกษาร้อยละตามหรือค่าธรรมเนียมแบน
ตัวเลือกอื่นที่ควรพิจารณาคือที่ปรึกษาทางการเงินซึ่งคิดค่าบริการเป็นเปอร์เซ็นต์ตามสินทรัพย์ที่พวกเขาจัดการ ค่าธรรมเนียมนี้มีตั้งแต่ 0.5% ถึง 2% โดยทั่วไปที่ปรึกษาที่เรียกเก็บเงินเป็นเปอร์เซ็นต์จะต้องการทำงานกับลูกค้าที่มีผลงานขั้นต่ำประมาณ $ 100, 000 สิ่งนี้ทำให้มันคุ้มค่ากับเวลาของพวกเขาและจะทำให้พวกเขาทำเงินได้ประมาณ $ 1, 000 ถึง 2, 000 ต่อปี นี่อาจดูเหมือนป้ายราคาขนาดใหญ่ที่จะจ่ายต่อปีเมื่อผลงานของคุณเพิ่มขึ้น แต่ที่ปรึกษาเหล่านี้สามารถสร้างแรงบันดาลใจให้กับการลงทุนของคุณได้มากขึ้น ยิ่งการลงทุนของคุณเติบโตมากขึ้นเท่าไรพวกเขาก็จะทำเงินได้มากขึ้นจากอัตราร้อยละ
สำหรับบริการบางอย่างเช่นแผนอสังหาริมทรัพย์หรือพินัยกรรมอาจเป็นการดีกว่าถ้าไปกับที่ปรึกษาที่มีค่าธรรมเนียมคงที่ หากที่ปรึกษาคิดค่าใช้จ่ายตามอัตราที่กำหนดสำหรับบริการคุณจะไม่ต้องกังวลกับเรื่องนี้ที่ต้องรอนานหลายชั่วโมงหรือไม่ว่าคุณจะต้องทำการแก้ไขใด ๆ
เงินเท่าไหร่ที่ปรึกษาสามารถช่วยคุณได้?
ที่ปรึกษาทางการเงินเป็นค่าใช้จ่ายและเมื่อคุณมีงบประมาณที่ จำกัด คุณอาจเสียเงิน อย่างไรก็ตามลองคิดดูว่าที่ปรึกษาทางการเงินมีเงินเท่าไหร่ที่จะช่วยคุณและประหยัดได้ในหนึ่งปี หากคุณจ่ายค่าเฉลี่ย $ 1, 000-2, 000 ต่อปีกับที่ปรึกษา แต่จะช่วยให้คุณประหยัดค่าใช้จ่ายเพิ่มอีก 2, 000 เหรียญสหรัฐต่อปีจากการวางแผนอย่างรอบคอบและเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณของคุณ 2, 000 ดอลลาร์ต่อปีโดยกระจายพอร์ตการลงทุนของคุณ คำนวณผลประโยชน์ก่อนที่จะพิจารณาจ้างที่ปรึกษาทางการเงินอย่างสมบูรณ์ อย่ากลัวที่จะสอบถามเกี่ยวกับการประชุมเฉพาะข้อมูลที่ช่วยให้คุณได้รับความเข้าใจที่ดีขึ้นว่าที่ปรึกษาทางการเงินสามารถทำอะไรให้คุณได้บ้าง (ดูเพิ่มเติม 5 สิ่งที่ต้องถามก่อนจ้างที่ปรึกษาทางการเงิน )
ชั่งน้ำหนักประโยชน์ของที่ปรึกษา
ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถส่งผลกระทบมากกว่าเพียงแค่การเกษียณอายุของคุณ พวกเขายังสามารถช่วยคุณจัดการการชำระคืนเงินกู้ของนักเรียนที่ยากลำบากความช่วยเหลือในการวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์ที่เหมาะสม พวกเขาควรเป็นหนึ่งในคนแรกที่คุณติดต่อหากคู่สมรสต้องตายหรือพิการหากคุณได้รับมรดกกรมสรรพากรกำลังตรวจสอบคุณหรือคุณกำลังเผชิญกับการหย่าร้าง อย่ารอจนกระทั่งสถานการณ์ทางการเงินของคุณเป็นสีแดงก่อนที่คุณจะขอความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญ
บรรทัดล่าง
ที่ปรึกษาทางการเงินไม่ได้มีไว้สำหรับคนรวยเท่านั้น ในความเป็นจริงมันมักจะเป็นคนที่ไม่ร่ำรวยที่ต้องการความช่วยเหลือมากที่สุดในการจัดการการเงินของพวกเขาอย่างถูกต้อง ก่อนที่คุณจะตัดบัญชีนักวางแผนทางการเงินหรือที่ปรึกษาอย่างสมบูรณ์วิจัยประโยชน์ที่เป็นไปได้ที่คุณมีต่อการเงินและการลงทุนของคุณ
