ทำมัน

สารบัญ

• การลงทุนแบบ Do-It-Yourself (DIY) คืออะไร
• การลงทุน DIY ทำงานอย่างไร
• เครื่องมือการลงทุน DIY
• ข้อดีข้อเสียของการลงทุน DIY

การลงทุนแบบ Do-It-Yourself (DIY) คืออะไร

การลงทุนแบบ Do-it-yourself (DIY) เป็นวิธีการและกลยุทธ์ที่นักลงทุนรายย่อยหรือรายบุคคลเลือกที่จะสร้างและจัดการพอร์ตการลงทุนของตนเอง นักลงทุนที่ทำด้วยตัวเองมักจะใช้ประโยชน์จากส่วนลดโบรกเกอร์และแพลตฟอร์มบัญชีการลงทุนเมื่อเทียบกับโบรกเกอร์ที่ให้บริการเต็มรูปแบบหรือผู้จัดการเงินมืออาชีพ

ประเด็นที่สำคัญ

• การลงทุนแบบ Do-it-yourself (DIY) เกี่ยวข้องกับนักลงทุนรายย่อยที่จัดการพอร์ตการลงทุนของตนเองปรากฏการณ์สองอย่างได้ช่วยส่งเสริมการลงทุน DIY ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา การถือกำเนิดของโบรกเกอร์ลดราคาและเครื่องมือการลงทุนออนไลน์และแพลตฟอร์มออนไลน์แพลตฟอร์มนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่กำกับตนเองด้วยตนเอง - เสมือนจริงอย่างเคร่งครัดบางแห่งดำเนินการโดยสถาบันการเงินอิฐและปูน - ทำให้การลงทุน DIY เป็นไปได้และประหยัดมากขึ้น พอร์ตการลงทุนที่ปรึกษาที่ได้รับการจัดการของ robo.DIY การลงทุนช่วยให้บุคคลสามารถควบคุมการลงทุนของพวกเขาได้มากขึ้นและสามารถประหยัดเงินได้ในค่าธรรมเนียม - แต่มันยังทำให้ความรับผิดชอบทั้งหมดบนไหล่ของพวกเขาและให้ความคุ้มครองน้อยในตลาดหมี

การลงทุนแบบ Do-It-Yourself (DIY) เป็นอย่างไร

แม้ว่าจะมีบุคคลที่จัดการการลงทุนของพวกเขาอยู่เสมอปรากฏการณ์สองอย่างได้ช่วยส่งเสริมการลงทุน DIY ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมานั่นก็คือการมีนายหน้าซื้อขายลดราคาและเครื่องมือการลงทุนออนไลน์มากมาย พวกเขาช่วยให้นักลงทุนสร้างและปรับพอร์ตการลงทุนของตนเองได้ง่ายขึ้น มันยังได้แนะนำรูปแบบคำแนะนำทางการเงินแบบผสมผสานที่รวมรูปแบบของคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคลแบบโต้ตอบฟรีบางรูปแบบ

ในการสร้างพอร์ตโฟลิโอ DIY นักลงทุนสามารถใช้วิธีการที่แตกต่างกันจำนวนมาก พวกเขาอาจเลือกที่จะลงทุนอย่างสมบูรณ์ด้วยตัวเองผ่านแพลตฟอร์มนายหน้าส่วนลดการจ่ายค่าคอมมิชชั่นในการทำธุรกรรมหรือพวกเขาอาจเลือกวิธีกึ่ง DIY ที่รวมการใช้ที่ปรึกษาอัตโนมัติ robo ซึ่งต้องการเพียงค่าธรรมเนียมน้อยที่สุด

เครื่องมือการลงทุนแบบ Do-It-Yourself (DIY)

สำหรับนักลงทุน DIY การเลือกแพลตฟอร์มนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ส่วนลดเต็มรูปแบบเป็นกุญแจสำคัญในการสร้างผลงานที่มีการจัดการอย่างมีประสิทธิภาพ การระบุตัวรวบรวมบัญชีการลงทุนส่วนบุคคลก็มีความสำคัญในการดำเนินการตรวจสอบและวิเคราะห์พอร์ตการลงทุนแบบองค์รวม

แพลตฟอร์มนายหน้าส่วนลด

แพลตฟอร์มนายหน้าออนไลน์ที่กำกับตนเองได้นั้นมีหลากหลายรูปแบบ ตัวดำเนินการบางอย่างเป็นระบบดิจิทัลอย่างเคร่งครัด: ความชอบของ E * TRADE, TD Ameritrade และ Robinhood และอื่น ๆ อีกมากมาย แต่วันนี้สถาบันการเงินส่วนใหญ่และแม้กระทั่งธนาคารหลายแห่งเสนอบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ออนไลน์ที่กำกับตนเองได้

ตัวอย่างเช่น Capital One, Citibank และ Wells Fargo เสนอแพลตฟอร์มการลงทุนทั้งหมด Vanguard กองทุนรวมยักษ์หนึ่งในแพลตฟอร์มที่ได้รับความนิยมมากที่สุดสำหรับนักลงทุนด้วยกองทุนที่มีการจัดการและบัญชีที่กำหนดเองสำหรับการลงทุนเพื่อการเกษียณ Merrill Lynch เป็นหนึ่งในคู่แข่งสำคัญของดอลล่าร์สำหรับนักลงทุนและเป็นนักลงทุนที่น่าดึงดูดซึ่งดึงดูด DIY-ers ด้วย Merrill Edge

เกือบ 20 ปีในศตวรรษที่ 21 พื้นที่ส่วนใหญ่ของนายหน้าส่วนลดได้รวมเข้ากับการลงทุนออนไลน์

ส่วนใหญ่แพลตฟอร์มเหล่านี้ปล่อยให้คุณคิดว่าการลงทุนประเภทใดดีที่สุด แต่โดยทั่วไปแล้วพวกเขาจะเสนอชุดเครื่องมือการวิจัยและการวิเคราะห์รวมถึงคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญและข้อมูลเชิงลึกเพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจอย่างชาญฉลาด จากนั้นคุณจะสามารถทำการซื้อขายเพื่อสร้างพอร์ตโฟลิโอของคุณผ่านเว็บไซต์หรือแอพมือถือ

แพลตฟอร์มเหล่านี้คิดค่าคอมมิชชั่นต่อการทำธุรกรรมโดยปกติจะอยู่ระหว่าง $ 4.95 ถึง $ 9.95 ต่อการซื้อขายหุ้นและอีก $ 0.50 ถึง $ 1.00 ต่อสัญญาตัวเลือก พวกเขาให้คุณซื้อขายบนมาร์จิ้นสร้างกลยุทธ์ทางเลือกและลงทุนโดยตรงในกองทุนรวมเช่นเดียวกับแต่ละหุ้นการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ (forex) และกองทุนที่ซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs)

หากคุณจะทำการซื้อขายเพียงไม่กี่ปีคุณอาจต้องจ่ายเพิ่มขึ้นเล็กน้อยต่อการซื้อขายเพื่อเข้าถึงการวิจัยและการวิเคราะห์ที่มีคุณภาพสูงขึ้น หากคุณเป็นเทรดเดอร์รายวันคุณอาจต้องการพิจารณาเว็บไซต์ที่แจกฟรีแก่ผู้ใช้ที่มีการใช้งานมากที่สุด

บัญชีกองทุนครอบครัว

บัญชีตระกูลกองทุนเป็นตัวเลือกสำหรับนักลงทุนที่เลือกสร้างพอร์ตการลงทุนของกองทุนเปิดที่ทำธุรกรรมโดยตรงกับ บริษัท กองทุน นักลงทุน DIY สามารถสร้างบัญชีกองทุนหลายบัญชีหรือทำงานกับ บริษัท การลงทุนเดียวสำหรับทุกความต้องการ

บัญชีกองทุนครอบครัวยังมอบสิทธิประโยชน์ในการแลกเปลี่ยนอีกด้วย สิทธิ์การแลกเปลี่ยนอนุญาตให้นักลงทุนแลกเปลี่ยนเงินภายในตระกูลกองทุน โดยทั่วไปสิทธิ์การแลกเปลี่ยนจะมีค่าใช้จ่ายต่ำหรือไม่มีค่าใช้จ่าย พวกเขาสามารถให้ประโยชน์ของการแลกเปลี่ยนกองทุนเป็นวิธีการจัดการการลงทุนผ่านสภาวะตลาดที่แตกต่างกัน สิทธิพิเศษในการแลกเปลี่ยนสามารถช่วยนักลงทุน DIY ในการเปลี่ยนกองทุนลงทุนจากการถือครองเชิงรุกเพื่ออนุรักษ์เมื่อเวลาผ่านไป

ที่ปรึกษาโบ

ที่ปรึกษา Robo เสนอทางเลือกให้นักลงทุนในการทำพอร์ตการลงทุนอัตโนมัติด้วยกลยุทธ์ที่สร้างขึ้นจากทฤษฎีพอร์ตโฟลิโอที่ทันสมัย พอร์ตการลงทุนเหล่านี้มักจะมีค่าที่ปรึกษาประจำปีต่ำ ที่ปรึกษา Robo ใช้อัลกอริทึมการซื้อขายทางเทคนิคเพื่อกำหนดกลยุทธ์ของพวกเขา; ในขณะที่นักลงทุนสามารถสัมผัสกับการลงทุนที่มีศักยภาพได้ทุกประเภทโดยทั่วไปที่ปรึกษาของ robo จะใช้กองทุนดัชนีราคาต่ำ บริการให้คำปรึกษาของ Robo มักจะให้การปรับสมดุลบ่อยครั้งซึ่งช่วยให้นักลงทุนสามารถจัดสรรพอร์ตโฟลิโอตามวัตถุประสงค์และหลีกเลี่ยงการถ่วงน้ำหนัก

ผู้รวบรวมบัญชีส่วนบุคคล

ด้วยแพลตฟอร์มและบัญชีมากมายให้เลือกนักลงทุน DIY จำนวนมากจึงต้องการความช่วยเหลือจากผู้รวบรวมบัญชีส่วนบุคคลในฐานะเครื่องมือการจัดการสำหรับการติดตามงบประมาณและการลงทุนแบบองค์รวม Betterment และ Quicken เสนอสิ่งที่ดีที่สุดสองข้อรวมการลงทุนอัตโนมัติกับบริการวางแผนทางการเงินและคำแนะนำ

ข้อดีข้อเสียของการลงทุนทำมันด้วยตัวเอง (DIY)

การลงทุนแบบทำด้วยตนเองสามารถช่วยนักลงทุนประหยัดค่าใช้จ่ายได้อย่างมาก นอกจากนี้ยังช่วยให้นักลงทุนมีอิสระในการตัดสินใจลงทุนด้วยตนเองตามเวลาและตามค่านิยมของตนเอง

อย่างไรก็ตามการลงทุน DIY ขาดข้อดีบางประการที่มาพร้อมกับการรับคำแนะนำจากมืออาชีพและบริการที่ปรึกษา นักลงทุนอยู่คนเดียวและโค้งการเรียนรู้อาจสูงชัน แม้ว่าการศึกษาจำนวนมากที่แสดงการลงทุนเชิงพาณิชย์ที่ติดตามมาตรฐานการตลาด (ซึ่งที่ปรึกษาส่วนใหญ่ทำ) ทำหน้าที่ได้ดีหรือดีกว่ากองทุนที่มีการจัดการส่วนใหญ่เมื่อผู้จัดการมนุษย์ดีเขาหรือเธอเก่งมากและสามารถเอาชนะได้ ตลาด. นอกจากนี้การจัดการพอร์ตโฟลิโอที่ดีนั้นไม่เพียงเกี่ยวกับการโพสต์ผลกำไรเมื่อตลาดเกิดขึ้น แต่ยังช่วยลดความสูญเสียเมื่อตลาดล่ม ซึ่งอาจเป็นเรื่องยากสำหรับมือสมัครเล่นหรือที่ปรึกษาการติดตามดัชนีเพื่อให้บรรลุ

นอกจากนี้ที่ปรึกษาทางการเงินที่มีประสิทธิภาพไม่เพียง แต่สร้างและตรวจสอบพอร์ตการลงทุนเท่านั้น แต่ยังให้คำแนะนำทางการเงินในทุกด้านของชีวิตลูกค้าและให้บริการเสริมเช่นประกันการวางแผนอสังหาริมทรัพย์บริการด้านบัญชีและวงเงินเครดิตไม่ว่าจะด้วยตนเองหรือผ่านการอ้างอิง เครือข่าย