การประกันชีวิตสามารถนำไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์หลายอย่างเช่นการทดแทนรายได้เงินทุนการศึกษาระดับวิทยาลัยและการรักษาความมั่งคั่ง แต่บางครั้งเมื่อคุณต้องการประกันชีวิตมากที่สุดคุณไม่สามารถรับมันได้เพราะสุขภาพไม่ดี อย่างไรก็ตามอย่ารีบกระโดดไปที่ bandwagon "ฉันไม่สามารถป้องกันได้" บริษัท ประกันชีวิตหลายแห่งเสนอนโยบายสำหรับผู้ที่ไม่ดีต่อสุขภาพ ทำไม? เนื่องจากการดูแลสุขภาพที่ดีขึ้น, วิถีชีวิตที่ดีขึ้น, ความก้าวหน้าในการดูแลทางการแพทย์และขั้นตอนการวินิจฉัยที่ดีขึ้นได้เพิ่มความคาดหวังในชีวิตสำหรับผู้สมัครที่มีความบกพร่องด้านสุขภาพ
ก่อนที่คุณจะส่งใบสมัครประกันชีวิตให้พิจารณาว่า บริษัท ประกันชีวิตส่วนใหญ่พิจารณาว่าพวกเขาจะขายกรมธรรม์ให้กับบุคคลหนึ่งรายหรือไม่ การคิดเหมือนผู้รับประกันภัยสามารถช่วยให้คุณได้รับความคุ้มครองที่คุณต้องการ
มุมมองของ บริษัท ประกันภัยของคุณ
กระบวนการที่ บริษัท ประกันภัยดำเนินการเพื่อประเมินว่าผู้สมัครเป็นผู้ประกันตนหรือไม่นั้นเรียกว่าการรับประกันการจัดจำหน่าย การรับประกันภัยของแต่ละ บริษัท นั้นแตกต่างกันบ้าง แต่แนวคิดพื้นฐานก็เหมือนกัน บริษัท จะพิจารณาสุขภาพของคุณอย่างใกล้ชิดรวมถึงสภาวะสุขภาพก่อนโรคหรือโรคภัยไข้เจ็บ แต่โดยทั่วไป บริษัท ประกันภัยจะพิจารณาปัจจัยอื่น ๆ อีกหลายประการเช่น:
- อายุความสูง / น้ำหนักเพศผู้เอาประกันภัยประวัติสุขภาพครอบครัววัตถุประสงค์ในการทำประกันสุขภาพสถานภาพสมรสจำนวนครั้งที่เอาประกันภัยสำหรับอาชีพรายได้ประวัติการสูบบุหรี่งานอดิเรก / กิจกรรมที่เป็นอันตราย
บริษัท จะขอเวชระเบียนของคุณและขอให้คุณเข้ารับการตรวจร่างกายบางประเภท หากคุณมีความเจ็บป่วยสภาพทางการแพทย์หรือความพิการผู้ประกันตนอาจขอให้คุณได้รับการตรวจสอบจากแพทย์ของทางเลือกที่มีแนวโน้มที่จะตรวจสอบเวชระเบียนของคุณ
กระบวนการรับประกันภัยสำหรับการประกันชีวิตนั้นไม่เหมือนกับกระบวนการประกันสุขภาพ มีความเจ็บป่วยเรื้อรังและโรคบางชนิดที่ไม่ส่งผลกระทบต่ออายุขัย แต่ก็อาจต้องได้รับการรักษาอย่างสม่ำเสมอ ในกรณีนี้คุณอาจได้รับการประกันสุขภาพยากกว่าประกันชีวิต ตัวอย่างเช่นการประกันชีวิตออกให้กับผู้ที่เป็นโรคหอบหืดโรคหัวใจมะเร็งและความดันโลหิตสูง
มันเป็นเกมตัวเลข
เมื่อรวบรวมข้อมูลทั้งหมดแล้ว บริษัท จะจัดอันดับให้คุณในฐานะผู้ประกันตน การจัดอันดับเป็นตัวชี้วัดความเสี่ยงหรือโอกาสที่ บริษัท จะต้องจ่ายค่าสินไหมทดแทนสำหรับการเสียชีวิตภายในระยะเวลาหนึ่ง คุณได้รวมกลุ่มกับผู้สมัครอื่น ๆ ที่มีความเสี่ยงประเภทเดียวกัน บริษัท คาดการณ์ว่าบาง บริษัท จะ "เอาชนะโอกาส" และอยู่ได้นานกว่าที่คาดการณ์ไว้ในขณะที่บาง บริษัท จะเสียชีวิตก่อนกำหนดในขณะที่บางรายจะเสียชีวิตภายในระยะเวลาที่กำหนด ขึ้นอยู่กับปัจจัยในการรับประกันภัยความน่าจะเป็นที่คุณจะเสียชีวิตในไม่ช้าจะยิ่งมากขึ้นในภายหลัง บริษัท ก็จะเรียกเก็บเบี้ยประกันมากขึ้นเพื่อชดเชยต้นทุนทางการเงินที่คุณจะต้องจ่ายเมื่อเสียชีวิต หาก บริษัท พิจารณาว่าความเสี่ยงในการต้องชำระค่าสินไหมทดแทนก่อนกำหนดนั้นสูงเกินไป บริษัท จะงดเว้นการนำเสนอนโยบาย
แต่นั่นคือสิ่งที่ บริษัท ต่างกัน บริษัท บางแห่งมีความระมัดระวังในการประเมินความเสี่ยงที่เกิดขึ้นในขณะที่ บริษัท อื่น ๆ มีความก้าวร้าวในการประเมินของพวกเขา ที่นี่อาจช่วยให้คุณใช้บริการของผู้เชี่ยวชาญที่มีความเสี่ยง
ผู้เชี่ยวชาญด้านความเสี่ยงที่บกพร่องสามารถช่วยได้
ผู้เชี่ยวชาญด้านความเสี่ยงที่บกพร่องคือนายหน้าประกันภัยที่คุ้นเคยกับการจัดจำหน่ายประกันชีวิตโดยทั่วไปและตัวแปรที่ บริษัท จะพิจารณาเมื่อทำประกันผู้สมัครตามปัญหาสุขภาพของพวกเขา ในระยะสั้นพวกเขาพูดภาษาของผู้จัดการการจัดจำหน่ายและสามารถชี้คุณไปในทิศทางที่ถูกต้องเมื่อมันมาถึงการหาผู้ให้บริการที่เหมาะสมสำหรับการประกันที่คุณต้องการ
ผู้เชี่ยวชาญด้านความเสี่ยงที่ด้อยโอกาสบางคนอาจทำหน้าที่เป็นผู้สนับสนุนให้คุณและเจรจากับผู้ประกันตนเพื่อรับประกันภัยในราคาที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ในสาระสำคัญคุณต้องแสดงให้ บริษัท เห็นว่าคุณไม่เหมาะสมกับประเภทความเสี่ยงที่คาดการณ์ไว้ ผู้ให้การสนับสนุนที่มีความเสี่ยงสามารถช่วยนำเสนอกรณีของคุณในแง่ดีที่สุด หากคุณมีปัญหาสุขภาพให้พิจารณาใช้ผู้สนับสนุนที่มีความเสี่ยงเป็นพิเศษหรือผู้เชี่ยวชาญที่มีความเสี่ยงที่บกพร่องซึ่งช่วยหาประกันชีวิตที่มีความเสี่ยงต่ำ
เคล็ดลับที่มีประโยชน์
ต่อไปนี้เป็นเคล็ดลับที่จะช่วยให้คุณได้รับความคุ้มครองที่คุณต้องการและต้องการในราคาที่คุณสามารถจ่ายได้
คุยกับคุณหมอ
บริษัท ประกันภัยจะถามแพทย์ของคุณสำหรับบันทึกทางการแพทย์ของคุณดังนั้นจึงเป็นความคิดที่ดีที่จะพูดคุยกับแพทย์ของคุณเกี่ยวกับสุขภาพของคุณและเตือนให้เขาหรือเธอทราบถึงโอกาสที่จะได้รับการร้องขอจาก บริษัท ประกันภัย หากแพทย์ของคุณคิดว่าคุณก้าวหน้าอย่างดีและคุณกำลังทำตามแผนสุขภาพที่กำหนดเพื่อควบคุมหรือป้องกันภาวะสุขภาพการมีความเห็นดังกล่าวในเวชระเบียนของคุณสามารถช่วยคุณได้
เลือกเวลาที่เหมาะสม
บางครั้งกาลเวลาก็ช่วยได้เช่นกัน หากคุณเพิ่งได้รับการรักษาหรือการผ่าตัดเมื่อเร็ว ๆ นี้คุณจะมีสุขภาพที่ดีขึ้นหลังจากขั้นตอนการรักษาอัตราต่อรองที่ดีขึ้นคุณจะยังคงฟื้นตัวได้ดีขึ้น
ร้านค้ารอบ ๆ
บริษัท ประกันภัยที่แตกต่างกันมักจะมีมุมมองที่แตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญของการเจ็บป่วยต่างๆดังนั้นจึงควรเลือกซื้อ ในขณะที่ บริษัท หนึ่งอาจปฏิเสธความคุ้มครองทั้งหมดหรือเรียกเก็บเบี้ยประกันที่สูงขึ้นมากเนื่องจากการเจ็บป่วยเฉพาะ บริษัท ประกันรายอื่นอาจเสนอความคุ้มครองสำหรับการเจ็บป่วยเดียวกันในราคาที่ต่ำกว่า
ค้นพบการประกันภัยต่อ
บริษัท บางแห่งเสนอการประกันภัยให้กับผู้สมัครที่มีความเสี่ยงสูงเนื่องจากพวกเขาแบ่งปันค่าใช้จ่ายกับ บริษัท ประกันภัยอื่น (เรียกว่า "การประกันภัยต่อ") บริษัท เหล่านี้มีแนวโน้มที่จะประกันคุณถ้าคุณมีปัญหาสุขภาพ
รับสุขภาพ
แสดงให้เห็นว่าคุณกำลังทำตามขั้นตอนเพื่อควบคุมหรือปรับปรุงสุขภาพของคุณ แสดงให้เห็นว่าคุณออกกำลังกายและทานอาหารเพื่อสุขภาพเพิ่มโอกาสในการมีชีวิตที่ยืนยาวขึ้นทำให้คุณมีความเสี่ยงในการประกันที่ดีขึ้น
ตรวจสอบแผนของกลุ่ม
บริษัท หลายแห่งเสนอประกันชีวิตให้กับพนักงานทุกคนโดยไม่คำนึงถึงประวัติสุขภาพของพวกเขา สมาคมศิษย์เก่าและองค์กรวิชาชีพบางแห่งเสนอประกันชีวิตแบบกลุ่มโดยไม่ต้องมีร่างกาย
บรรทัดล่าง
แม้ว่าคุณเคยปิดรับความคุ้มครองในอดีต แต่คุณอาจได้รับความคุ้มครองทันที ทำความเข้าใจกับมุมมองของผู้ประกันตนที่อาจเกิดขึ้นและดำเนินมาตรการเพื่อแสดงให้เห็นว่าคุณไม่ใช่ความเสี่ยงที่พวกเขาอาจคิดว่าคุณอาจได้รับกรมธรรม์ประกันชีวิตที่คุณต้องการ
