บ้านอาจเป็นการซื้อที่ใหญ่ที่สุดในชีวิตของคุณ มันต้องใช้เวลาและวินัยมาก แต่เป็นการตัดสินใจที่ไม่ควรทำอย่างเบา ๆ ท้ายที่สุดมันมีค่าใช้จ่ายเป็นจำนวนมากสำหรับทุกคน - แม้แต่คนที่ทำงานเต็มเวลา มันอาจจะยากกว่าสำหรับคนที่อาจจ่ายค่าเรียนด้วยเช่นกัน แต่เพียงเพราะคุณเป็นนักเรียนไม่ได้หมายความว่ามันเป็นไปไม่ได้ที่จะใช้ชีวิตตามความฝัน หากคุณยังเป็นนักเรียนอยู่และต้องการเป็นเจ้าของบ้านให้อ่านเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับสิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับการเป็นผู้จำนองในวิทยาลัยและเคล็ดลับที่คุณอาจใช้เพื่อสร้างความสมดุลให้ทั้งสอง
ประเด็นที่สำคัญ
- การเป็นนักศึกษาวิทยาลัยไม่ได้ตัดสิทธิ์คุณจากการจำนอง แต่พิจารณาค่าใช้จ่ายกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณคุณจะต้องมีคะแนนเครดิตที่ดีการชำระเงินลงการจ้างงานและ / หรือรายได้และอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ต่ำ จะมีคุณสมบัติสำหรับการจำนอง HUD เสนอโปรแกรมผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรกในขณะที่สินเชื่อ FHA มาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยต่ำและความต้องการการชำระเงินลงต่ำคุณอาจต้องร่วมลงนาม
ค่าใช้จ่ายของเจ้าของบ้าน
ตามที่แผนกวิจัยธนาคารกลางเซนต์หลุยส์ราคาขายเฉลี่ยสำหรับบ้านในสหรัฐอเมริกาอยู่ที่ 310, 900 เหรียญสหรัฐในไตรมาสที่สามของปี 2562 แต่จำไว้ว่านี่เป็นเพียงค่าเฉลี่ย ราคาบ้านมีแนวโน้มที่จะแตกต่างกันอย่างมากจากภูมิภาคไปยังภูมิภาค ตัวอย่างเช่นหากคุณเข้าเรียนที่มหาวิทยาลัยซินซินนาติคุณจะสามารถหาบ้านราคาไม่แพงได้มากกว่าที่คุณเข้าเรียนที่มหาวิทยาลัยนิวยอร์กและหาอพาร์ตเมนต์ในนิวยอร์กซิตี้ ในบางภูมิภาคอาจเป็นไปได้ที่จะซื้อบ้านพร้อมห้องที่คุณสามารถเช่าให้กับนักเรียนคนอื่น ๆ เพื่อหารายได้พิเศษ สิ่งนี้อาจถูกกว่าการจ่ายเงินสำหรับการพักอาศัยในหอพักสี่ปีขึ้นไปและสามารถช่วยคุณชำระเงินจำนอง หากคุณออกจากพื้นที่หลังจากสำเร็จการศึกษาคุณสามารถขายบ้านหรือเก็บไว้เป็นแหล่งรายได้ค่าเช่า
ใช้ชีวิตในฝัน: คุณมีคุณสมบัติหรือไม่
เช่นเดียวกับคนอื่น ๆ คุณยังต้องมีคุณสมบัติในการจำนอง แน่นอนว่าคุณมีมรดกหรือพ่อแม่ผู้มั่งคั่ง แต่ลองมาดูกันพวกเราส่วนใหญ่ไม่เข้ากับหมวดนั้น แต่เพียงเพราะคุณเป็นนักเรียนไม่ได้หมายความว่าคุณจะไม่มีคุณสมบัติ คุณจะยังคงต้องมีหลักเกณฑ์เช่นเดียวกับคนอื่น ๆ ที่จะได้รับการจดจำนอง: คะแนนเครดิตที่ดีและส่วนที่เพียงพอที่จะพิจารณา อย่างไรก็ตามโปรดจำไว้ว่าผู้ให้กู้หลายรายมีข้อกำหนดที่เข้มงวดสำหรับลูกค้าจำนอง ขึ้นอยู่กับประเภทของบ้านที่คุณซื้อและสินเชื่อจำนองที่คุณได้รับคุณจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีงานทำที่เป็นประโยชน์หรืออย่างน้อยก็มีรายได้ที่มั่นคง - และมีหนี้สินต่อรายได้ค่อนข้างต่ำ อัตราส่วน และอย่าลืมชำระเงินดาวน์ของคุณ หากคุณพยายามที่จะได้รับการจดจำนองแบบดั้งเดิมคุณจะต้องตะบันไปมากถึง 20% ของราคาซื้อทั้งหมด
เราได้พยายามทำสิ่งต่าง ๆ ให้เรียบง่ายเพื่อให้คุณสามารถเห็นภาพสิ่งที่คุณจะต้องจ่ายสำหรับการจำนอง ดังนั้นนี่คือตัวอย่างของค่าใช้จ่ายบางอย่างสำหรับบ้าน $ 300, 000 ตาม realtor.com
- ราคาซื้อ: ดาวน์ดาวน์ $ 300, 00020%: $ 60, 000 ชำระทุก ๆ เดือนสำหรับการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปีที่อัตราดอกเบี้ย 4.160%: เงินต้น + ดอกเบี้ย + ภาษีทรัพย์สิน + ประกันภัย = $ 1, 895
หากสถานการณ์นี้อยู่นอกช่วงราคาของคุณมีตัวเลือกอื่น ๆ ถ้าคุณเป็นนักเรียนที่กำลังมองหาการจำนองบ้าน รู้ตั้งแต่เริ่มแรกว่าคุณต้องมีอย่างน้อย 18–21 ในบางรัฐ - เพื่อขอสินเชื่อและซื้อบ้าน
อย่าซื้อบ้านถ้ามันไม่สมเหตุสมผลด้านการเงินโดยเฉพาะถ้าคุณเป็นนักเรียน
โปรแกรมการซื้อบ้าน
ฮัด
กระทรวงการเคหะและการพัฒนาเมืองของสหรัฐหรือที่เรียกว่า HUD นั้นมีหน้าที่สร้างชุมชนที่เข้มแข็งพร้อมที่อยู่อาศัยราคาไม่แพงสำหรับทุกคน สร้างขึ้นในปีพ. ศ. 2508 หน่วยงานรัฐบาลปรับปรุงโอกาสการเป็นเจ้าของบ้านในระดับราคาที่ไม่แพง ฮัดมีทรัพยากรมากมายรวมถึงโปรแกรมพิเศษสำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรก นอกจากนี้ยังให้ผู้ซื้อบ้านมีโปรแกรมเฉพาะของรัฐสำหรับผู้ที่ต้องการซื้อบ้าน
สินเชื่อ FHA
Federal Housing Administration (FHA) ให้การประกันการจำนองเงินให้สินเชื่อที่ทำโดยผู้ให้กู้ที่ได้รับการอนุมัติ FHA พิเศษภายใต้ร่ม HUD ผู้ให้กู้เหล่านี้ยินดีที่จะให้สินเชื่อบ้าน FHA กับการชำระเงินลงต่ำกว่าเนื่องจากการค้ำประกันของรัฐบาล แตกต่างจากการจำนองทั่วไปคุณอาจจะสามารถกู้เงินในฐานะนักเรียนที่มีเพียง 3.5% ของราคาซื้อเพื่อชำระเป็นเงินดาวน์ แน่นอนว่านี้ขึ้นอยู่กับสถานะที่คุณต้องการซื้อ
เงินให้สินเชื่อ FHA อาจให้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง การจำนองเหล่านี้ส่วนใหญ่มาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยคงที่ซึ่งช่วยให้ผู้คน - รวมถึงนักเรียนที่มีคุณสมบัติ - ได้เงินมากถึง 96.5% ของราคาซื้อบ้าน สิ่งนี้ช่วยลดค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเช่นค่าใช้จ่ายในการปิด นอกจากนี้ยังสามารถช่วยให้การชำระเงินจำนองของคุณลง นอกจากนี้คุณยังอาจมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อบ้าน 203 (b) ซึ่งช่วยให้คุณสามารถกองทุน 100% ของค่าใช้จ่ายปิดจากของขวัญจากญาติหน่วยงานรัฐบาลหรือองค์กรไม่แสวงหากำไร
คุณสามารถค้นหาพารามิเตอร์การจำนอง FHA ได้บนเว็บไซต์ HUD
ผลกระทบของสินเชื่อนักศึกษา
พิจารณาผู้ลงนามร่วม
หากคุณเป็นนักเรียนนอกเวลาและมีงานทำหรือคู่สมรสที่ทำงานคุณอาจมีรายได้เพียงพอที่จะได้รับสินเชื่อที่มีคุณภาพ แต่ถ้าคุณไม่มีรายได้เพียงพอคุณอาจยังคงมีสิทธิ์จำนองกับผู้ลงนามร่วม ผู้ปกครองผู้ปกครองหรือบุคคลที่สำคัญอื่น ๆ โดยทั่วไปอาจสามารถลงนามร่วมเงินกู้จำนองได้หากบุคคลนั้นมีทรัพยากรรายได้และประวัติเครดิตที่น่าพอใจ ผู้ลงนามร่วมเงินกู้ไม่ได้รับเงินกู้ยืม แต่จะต้องรับผิดชอบในการชำระหนี้หากคุณไม่ชำระเงินกู้ ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่คุณต้องติดตามการชำระเงินของคุณหรือความเสี่ยงที่จะสูญเสียความสัมพันธ์
บรรทัดล่าง
แม้ว่าคุณจะมีคุณสมบัติสำหรับการจำนองนั่นไม่ได้หมายความว่าการซื้อบ้านเป็นการตัดสินใจที่ถูกต้อง สำหรับสิ่งหนึ่งมันต้องมีค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรมจำนวนมากเช่นค่าคอมมิชชั่นนายหน้าภาษีค่าธรรมเนียมและอื่น ๆ หากคุณวางแผนที่จะเป็นเจ้าของบ้านของคุณเป็นเวลานานเป็นไปได้ว่าคุณจะชดใช้ค่าใช้จ่ายเริ่มต้นเหล่านั้นตามที่ค่าบ้านของคุณชื่นชม แต่ถ้าคุณวางแผนที่จะอยู่ในพื้นที่น้อยกว่าห้าปีคุณอาจจะดีกว่าทางการเงินจากการเช่าหรือแม้กระทั่งอยู่ในหอพัก
ที่กล่าวว่าหากคุณมีเครดิตที่ดีและแหล่งรายได้และคุณคาดว่าจะอยู่ในพื้นที่สักครู่การซื้อบ้านในขณะที่อยู่ในโรงเรียนอาจเป็นการตัดสินใจที่ชาญฉลาด หากคุณเต็มใจและสามารถทำหน้าที่เป็นผู้ให้เช่าการเช่าห้องในบ้านอาจเป็นวิธีที่ดีในการคุ้มครองการจำนองของคุณ อย่างไรก็ตามเช่นเดียวกับการตัดสินใจครั้งสำคัญในชีวิตคุณควรประเมินทางเลือกการปล่อยสินเชื่อและสถานการณ์ส่วนบุคคลก่อน
