รูปแบบธุรกิจของ บริษัท รับประกันภัยต่อ

บางครั้ง บริษัท ประกันภัยต้องการความคุ้มครองทางการเงินแบบเดียวกับที่พวกเขาเสนอให้กับลูกค้าของพวกเขาเองและพวกเขาสามารถค้นหาความคุ้มครองดังกล่าวในตลาดรับประกันภัยต่อที่เรียกว่า บริษัท รับประกันภัยต่อให้การประกันภัยต่อการสูญเสียสำหรับ บริษัท ประกันภัยอื่น ๆ โดยเฉพาะการสูญเสียที่เกี่ยวข้องกับความเสี่ยงจากภัยพิบัติเช่นพายุเฮอริเคนหรือวิกฤตการณ์ทางการเงินทั่วโลกในปี 2551-2552

หากไม่มีการประกันภัยต่ออุตสาหกรรมประกันภัยในปัจจุบันจะมีความเสี่ยงต่อความเสี่ยงและมีแนวโน้มที่จะต้องคิดราคาที่สูงขึ้นในทุกนโยบายเพื่อชดเชยความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้น

พื้นฐานของรูปแบบธุรกิจ

โดยปกติ บริษัท รับประกันภัยต่อจะเสนอผลิตภัณฑ์สองประเภท ข้อแรกเรียกว่าการประกันภัยต่อตามสนธิสัญญาซึ่งเป็นสัญญาประเภทหนึ่งที่ผู้รับประกันภัยต่อผูกพันที่จะยอมรับนโยบายทั้งหมดหรือนโยบายทั้งประเภทจากกรมธรรม์ประกันภัยรวมถึงที่ยังไม่ได้เขียน ประเภทที่สองคือการประกันภัยต่อแบบไม่เลือกหน้าซึ่งมีความเฉพาะเจาะจงมากขึ้น สิ่งเหล่านี้สามารถครอบคลุมนโยบายส่วนบุคคลเดียวเช่นการประกันภัยต่อส่วนเกินใน บริษัท หรืออาคารขนาดใหญ่หรืออาจครอบคลุมส่วนต่าง ๆ ด้วยนโยบายหลายอย่างที่รวมกัน

ผู้รับประกันภัยต่อจะจัดการความเสี่ยงที่ใหญ่ที่สุดและซับซ้อนที่สุดในระบบประกันภัยเป็นหลัก นี่คือความเสี่ยงประเภทที่ บริษัท ประกันภัยทั่วไปไม่ต้องการหรือไม่สามารถทำให้เป็นภายในได้ ความเสี่ยงประเภทต่าง ๆ เหล่านี้มีแนวโน้มที่จะเป็นสากลในลักษณะ: สงครามภาวะเศรษฐกิจถดถอยอย่างรุนแรงหรือปัญหาในตลาดสินค้าโภคภัณฑ์ ด้วยเหตุนี้ บริษัท รับประกันภัยต่อจึงมีสถานะเป็น บริษัท ระดับโลก การปรากฏตัวทั่วโลกยังช่วยให้ บริษัท ประกันภัยต่อกระจายความเสี่ยงในพื้นที่ขนาดใหญ่

บริษัท รับประกันภัยต่อไม่ได้ทำการติดต่อกับ บริษัท ประกันภัยรายอื่นเสมอไป หลายคนเขียนนโยบายสำหรับตัวกลางทางการเงิน บริษัท ข้ามชาติหรือธนาคาร อย่างไรก็ตามลูกค้าส่วนใหญ่ของการประกันภัยต่อเป็น บริษัท ประกันภัยหลัก

ความแตกต่างและความคล้ายคลึงกับ บริษัท ประกันภัย

เช่นเดียวกับการประกันรูปแบบอื่น ๆ การประกันภัยต่อจะพุ่งเข้าสู่ระบบที่ลูกค้าประกันภัยถูกเรียกเก็บเบี้ยประกันภัยเพื่อแลกกับสัญญาของผู้ประกันตนที่จะจ่ายค่าสินไหมทดแทนในอนาคตตามนโยบายคุ้มครอง บริษัท รับประกันภัยต่อจ้างผู้จัดการความเสี่ยงและผู้สร้างแบบจำลองเพื่อกำหนดราคาสัญญาเช่นเดียวกับ บริษัท ประกันภัยทั่วไป

อย่างไรก็ตาม บริษัท รับประกันภัยต่อกำหนดเป้าหมายฐานลูกค้าที่แตกต่างจาก บริษัท ประกันภัยทั่วไปมากและพวกเขาก็มักจะทำงานในเขตอำนาจศาลที่กว้างกว่าซึ่งเกี่ยวข้องกับระบบกฎหมายที่แตกต่างกันหรือแม้แต่การแข่งขัน

ความแตกต่างที่สำคัญอีกประการหนึ่งคือความลึกลับที่เกี่ยวข้องซึ่ง บริษัท รับประกันภัยต่อดำเนินงาน บริษัท ประกันภัยมาตรฐานเปิดเผยโฆษณาผลิตภัณฑ์ของตนต่อสาธารณะอย่างกว้างขวางและมักแข่งขันอย่างเข้มข้นในตลาดเดียวกัน ในขณะที่ บริษัท รับประกันภัยต่อดำเนินธุรกิจภายใต้พื้นหลังของโลกการเงิน บริษัท เหล่านี้ไม่ซื้อโฆษณาแบบตรงกับผู้บริโภคจำนวนมาก บริษัท เหล่านี้มีกองกำลังขนาดเล็กและพวกเขามักจะพัฒนาบทบาทเฉพาะที่แข็งแกร่งกับคู่แข่งรายใหญ่จำนวนน้อย

สัญญารับประกันภัยต่อ

สัญญารับประกันภัยต่อทำหน้าที่เป็นข้อตกลงระหว่าง บริษัท ผู้รับประกันซึ่งเป็น บริษัท ประกันภัยที่กำลังมองหาประกันและผู้รับประกันภัยหรือผู้รับประกันภัยต่อ ในสัญญาปกติผู้รับประกันภัยต่อจะชดใช้ค่าสินไหมทดแทนสำหรับผู้ประกันตนที่ถูกยกให้สำหรับการสูญเสียภายใต้นโยบายเฉพาะที่เขียนโดยผู้ประกันตนที่ถูกยกให้แก่ลูกค้า

แตกต่างจากสัญญาประกันมาตรฐานระหว่างคุณและ บริษัท ประกันภัยของคุณสัญญาการประกันภัยต่อจะไม่ถูกควบคุมว่าเป็นรูปแบบและเนื้อหาเนื่องจากทั้งสองฝ่ายมีความรู้เท่าเทียมกันเกี่ยวกับอุตสาหกรรมและมีอำนาจต่อรองที่เท่าเทียมกันภายใต้กฎหมาย

ข้อบังคับและอื่น ๆ

เช่นเดียวกับ บริษัท ประกันมาตรฐาน บริษัท รับประกันภัยต่อได้รับการควบคุมตามที่ระบุว่า บริษัท เหล่านั้นยื่นเอกสารการรวมตัวของพวกเขาด้วยเช่นเดียวกับรัฐอื่น ๆ ที่พวกเขาทำธุรกรรม

บริษัท รับประกันภัยต่อสามารถดำเนินการในสหรัฐอเมริกาโดยไม่มีใบอนุญาตเฉพาะแม้ว่าเขตอำนาจศาลส่วนใหญ่ต้องการใบอนุญาตบางรูปแบบเพื่อจัดตั้งสำนักงานหรือทำธุรกรรมทางธุรกิจ แทนการควบคุมทางการเงินที่เฉพาะเจาะจงมากขึ้น บริษัท ประกันภัยต่อหลายแห่งให้หลักประกันที่มีคุณสมบัติเหมาะสมแก่การเอาประกันให้ผู้ประกันตนเพื่อแสดงให้เห็นถึงความถูกต้องตามกฎหมายและความเชื่อที่ดี

มีบทบัญญัติภายใน Dodd-Frank Wall Street Reform และพระราชบัญญัติการคุ้มครองผู้บริโภคปี 2010 ที่เกี่ยวข้องกับ บริษัท ประกันภัยต่อรวมถึง บริษัท ประกันภัยต่อที่ไม่ได้รับอนุญาตจะต้องให้หลักประกัน 100% ของหนี้สินรวมของพวกเขาให้กับผู้ประกันตนที่ถูกยกให้เป็นผู้รับเงิน ใบแจ้งยอดเครดิตสำหรับการประกันภัยต่อ บริษัท รับประกันภัยต่อที่ได้รับการรับรองว่ามีความแข็งแกร่งทางการเงินที่ยอมรับได้สามารถลดความต้องการหลักประกันได้ตามอันดับเครดิต เพื่อให้สอดคล้องกับ National Association of Insurance Commissioners (NAIC) ทุกรัฐจะต้องกำหนดความต้องการภายในปี 2562