สร้างเครดิตโดยไม่ต้องใช้บัตรเครดิต

สารบัญ

• ทำความเข้าใจกับคะแนน FICO ของคุณ
• ชำระค่าใช้จ่ายเก่า ๆ
• รายงานค่าเช่าของคุณ
• รับเงินกู้
• เปิดบัญชีเครดิตร้านค้า
• ตรวจสอบกับ บริษัท ยูทิลิตี้ของคุณ
• ทำให้งานของคุณ
• บรรทัดล่าง

ความต้องการประวัติสินเชื่อที่ดีนั้นเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้สำหรับพวกเราส่วนใหญ่ เมื่อถึงเวลาซื้อรถยนต์หรือบ้านเช่าอพาร์ทเมนท์ตั้งค่าบัญชียูทิลิตี้ใหม่รับโทรศัพท์มือถือหรือจัดการธุรกรรมทางการเงินอื่น ๆ ประวัติเครดิตที่ดีเป็นสิ่งสำคัญ สำหรับหลาย ๆ ขั้นตอนแรกในการสร้างประวัติเครดิตคือการใช้บัตรเครดิต

โชคดีที่คะแนนเครดิตส่วนน้อยของคุณนั้นขึ้นอยู่กับการมีและใช้ผลิตภัณฑ์สินเชื่อหมุนเวียน (บัตรเครดิต) อย่างไรก็ตามผู้บริโภคที่ไม่สามารถรับหรือไม่ต้องการรับบัตรเครดิตสามารถสร้างประวัติเครดิตด้วยวิธีอื่น

ทำความเข้าใจกับคะแนน FICO ของคุณ

คะแนน FICO ของคุณอิงจากสิ่งต่อไปนี้:

• ประวัติการชำระเงิน: การใช้เครดิต 35% (จำนวนเงินที่ค้างชำระกับเครดิตที่มีทั้งหมด): 30% อายุบัญชี / ความยาวของประวัติเครดิต: 15% บัญชีใหม่ / การสอบถามอย่างหนัก: 10% เครดิตผสม / ประเภทเครดิตที่ใช้: 10%

VantageScore ซึ่งเป็นระบบการจัดอันดับเครดิตของผู้บริโภคอื่นใช้เกณฑ์ที่คล้ายกันในสูตรที่แตกต่างกันเล็กน้อยที่พัฒนาโดยหน่วยงานการรายงานเครดิตสามหน่วยงาน (Equifax, Experian และ TransUnion)

เห็นได้ชัดว่าปัจจัยที่สำคัญที่สุดคือการสร้างประวัติของการชำระเงินตรงเวลาให้กับเจ้าหนี้ทั้งหมดและทำให้หนี้อยู่ในระดับต่ำเมื่อเทียบกับจำนวนเครดิตที่มีให้คุณ (เรียกว่าอัตราส่วนการใช้เครดิต)

ชำระค่าใช้จ่ายเก่า ๆ

เงินกู้นักเรียนเก่านั้นอาจรู้สึกเหมือนเป็นอัลบาทรอสรอบคอ แต่การจ่ายเงินตรงเวลาเป็นเวลาหลายปีและอายุของบัญชีจะช่วยเพิ่มคะแนนของคุณ บัญชีที่มีสถานะที่ดีในคะแนนของคุณจนถึง 10 ปีหลังจากที่มีการชำระและปิดดังนั้นอย่าพลาดการชำระเงินหรือชำระล่าช้า

ชำระบัญชีคอลเลกชันด้วยเช่นกันเนื่องจากคะแนน FICO รุ่นใหม่ล่าสุดจะไม่สนใจคอลเล็กชันที่ชำระเงิน (แต่จะส่งคะแนนของคุณสำหรับคอลเล็กชันที่ค้างชำระอย่างจริงจัง)

รายงานค่าเช่าของคุณ

สำหรับผู้บริโภคที่มีเครดิตซับไพรม์หรือไม่น่าเชื่อถือการรายงานการชำระเงินค่าเช่าเป็นการย้ายที่ฉลาดมาก จากการศึกษา Experian พบว่าสำหรับผู้บริโภคที่มีเครดิตไฟล์“ ผอม” (ข้อมูลไม่เพียงพอที่จะให้คะแนน) การเพิ่มประวัติการเช่าทำให้พวกเขาได้คะแนน หลายคนกระโดดตรงไปที่หมวดหมู่สินเชื่อที่สำคัญ นอกจากนี้ผู้บริโภคที่มีคะแนนเครดิตแล้วคะแนนของพวกเขาเพิ่มขึ้นโดยเฉลี่ย 29 คะแนน

นี่คือเหตุผล: คะแนนเครดิตของผู้บริโภคส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับประวัติการชำระเงินและอายุบัญชี ผู้บริโภคที่ชำระเงินตรงเวลาเป็นประจำจะได้รับคะแนนทั้งสองประเภท แต่ในบริบทนี้ผู้บริโภคที่ให้เช่าอย่างรับผิดชอบมีประวัติเสียเปรียบ ในขณะที่การขับไล่และการเก็บรวบรวมสามารถทำเสียหายมากมายจนกระทั่งเมื่อเร็ว ๆ นี้ประวัติการเช่าที่รับผิดชอบให้ผลประโยชน์เครดิตน้อยหรือไม่มีเลย

เวลามีการเปลี่ยนแปลง หน่วยงานการรายงานเครดิตที่สำคัญทั้งหมดในขณะนี้ได้รวมการชำระค่าเช่า (เมื่อรายงาน) ในไฟล์เครดิตของผู้บริโภค ประวัติการชำระเงินค่าเช่าไม่ได้รวมอยู่ในคะแนน FICO แต่อาจรวมอยู่ในรายงานสินเชื่อพิเศษที่มีให้กับเจ้าของบ้าน ประวัติการเช่า จะ รวมอยู่ใน VantageScore และในความเป็นจริงสามารถเพิ่มคะแนนเครดิตของผู้บริโภคภายในหนึ่งเดือน

ผู้บริโภคไม่สามารถรายงานค่าเช่าของตนเองได้ ผู้จัดการสถานที่ให้บริการหรือเจ้าของบ้านสามารถรายงานโดยตรงกับหน่วยงานเครดิตหรือผู้เช่าสามารถลงทะเบียนกับนักข่าวเช่าของบุคคลที่สาม บริษัท เหล่านี้รวมถึง Kharma เช่าและผู้รายงานผู้เช่า - เช่น ClearNow, RentTrack และ PayYourRent ซึ่งเป็นนักข่าวเช่า 3 รายที่ร่วมมือกับ Experian RentBureau

รับเงินกู้

วิธีหนึ่งที่ดีในการพิสูจน์ว่าคุณเดิมพันเครดิตได้ดีคือการยืมเงินและจ่ายคืนตรงเวลา เงินให้สินเชื่อส่วนใหญ่มีการรายงานเป็นบัญชีผ่อนชำระและหน่วยงานรายงานเครดิตต้องการที่จะเห็นว่าคุณสามารถจัดการได้อย่างรับผิดชอบ (แปลกสินเชื่อรถจักรยานยนต์และสกูตเตอร์มักจะรายงานว่าเป็นสินเชื่อหมุนเวียนแม้ว่าจะทำหน้าที่เป็นสินเชื่อผ่อนชำระซึ่งอาจเป็นอันตรายต่อคุณเพราะในขั้นต้นอัตราส่วนการใช้เครดิตจะสูงมาก)

ไปที่ธนาคารของคุณและถามเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคลขนาดเล็ก หากคุณไม่ได้รับสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันแบบดั้งเดิมคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ที่มีหลักประกันเช่นเงินในบัญชีใบรับรองเงินฝากที่คุณไม่สามารถถอนได้ในขณะที่ยอดเงินกู้คงค้าง

หากธนาคารไม่ใช่ตัวเลือกผู้ให้กู้แบบ peer-to-peer จำนวนมากเช่นรายงาน Prosper และ Lending Club ไปยังเครดิตบูโรและพวกเขามีอัตราการอนุมัติสูงกว่าธนาคาร

เปิดบัญชีเครดิตร้านค้า

ร้านค้าหลายแห่งเสนอบัญชีเครดิต รายงานส่วนใหญ่เป็นเครดิตหมุนเวียนเช่นเดียวกับบัตรเครดิต Home Depot เสนอสินเชื่อโครงการ ร้านปรับปรุงบ้านในท้องถิ่นหลายแห่งมีบัญชีเครดิตและบางแห่งมีการชำระเงินมัดจำแทนเครดิตที่ดี ร้านจำหน่ายอุปกรณ์สำนักงานลวดเย็บกระดาษมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อหลายประเภทรวมถึงบัญชีสินเชื่อส่วนบุคคลที่บริหารโดย Citibank ก่อนนำไปใช้สำหรับเครดิตร้านค้าให้ตรวจสอบว่าผู้ขายรายงานไปยังสำนักงานสินเชื่อ

นอกจากนี้โปรดทราบว่าบัตรเครดิตบางใบดีกว่าบัตรเครดิตอื่น ๆ สำหรับผู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำในขณะที่บัตรอื่น ๆ สามารถช่วยให้บุคคลกู้คืนจากเครดิตที่ไม่ดี

ตรวจสอบกับ บริษัท ยูทิลิตี้ของคุณ

ผู้ให้บริการสาธารณูปโภคส่วนใหญ่จะรายงานข้อมูลความเสียหายต่อสำนักงานเครดิตเท่านั้น แต่ถ้าคุณอาศัยอยู่ในดีทรอยต์และจ่ายบิลตรงเวลาแสดงว่าคุณโชคดี DTE Energy รายงานประวัติการชำระเงินทั้งหมดทั้งบวกและลบ ลูกค้าที่ชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลาได้รับประโยชน์จากการจัดการที่รับผิดชอบของค่าใช้จ่ายในครัวเรือนนี้

ไม่ได้อยู่ในดีทรอยต์? ติดต่อผู้ให้บริการสาธารณูปโภคของคุณเพื่อดูว่ามีการรายงานไปยังสำนักงานเครดิตหรือไม่และถ้าเป็นเช่นนั้นให้เรียกเก็บเงินในชื่อของคุณ หากไม่เป็นเช่นนั้นคุณยังสามารถใช้ประวัติการชำระเงินในเชิงบวกเพื่อประโยชน์ของคุณ ผู้ให้บริการสาธารณูปโภคส่วนใหญ่ยินดีที่จะให้หนังสืออ้างอิงสำหรับเจ้าของบัญชีในสถานะที่ดี

ทำให้งานของคุณ

การจ้างงานไม่ได้คำนึงถึงคะแนนเครดิตของคุณ แต่มันจะปรากฏในไฟล์เครดิตของคุณ เจ้าหนี้บางราย (เช่นผู้ให้กู้จำนอง) จำเป็นต้องดูประวัติการทำงานที่มั่นคงก่อนที่พวกเขาจะอนุมัติใบสมัครสินเชื่อ

บรรทัดล่าง

เครดิตที่ดีต่อสุขภาพมาจากการใช้ผลิตภัณฑ์สินเชื่ออย่างรับผิดชอบ คุณไม่สามารถหลีกเลี่ยงเครดิตได้ทั้งหมดหากเป้าหมายของคุณคือสร้างประวัติเครดิตที่มั่นคงและคะแนนเครดิต (ซึ่งไม่เหมือนกัน) ด้วยเหตุนี้ผู้บริโภคที่ต้องการสร้างเครดิตอาจจำเป็นต้องได้รับบัตรเครดิตในที่สุด บัตรเครดิตที่ปลอดภัยจะทำงานจนกว่าผู้บริโภคจะมีสิทธิ์ได้รับบัตรแบบเดิม (อีกครั้งให้แน่ใจว่ารายงานไปยังสำนักงานสินเชื่อ) โปรดจำไว้ว่าบัตรเครดิตสามารถช่วยเพิ่มคะแนนของคุณได้ แต่ไม่จำเป็นต้องใช้ หนี้ บัตรเครดิตในการสร้างเครดิต เช่นเคยจับตาดูรายงานเครดิตของคุณเกี่ยวกับความไม่ถูกต้องและให้แน่ใจว่าได้ใช้บริการคะแนนเครดิตฟรีเพื่อดูว่าคุณอยู่ตรงไหนกับสำนักงานเครดิต