ภาษีที่ดีที่สุด

ไม่มีใครชอบที่จะจ่ายภาษี แต่เป็นส่วนที่จำเป็นในการใช้ชีวิตในประเทศที่ให้ผลประโยชน์มากมายแก่พลเมือง แต่เพียงเพราะคุณจ่ายภาษีไม่ได้หมายความว่าคุณไม่สามารถใช้ประโยชน์จากวิธีการทางกฎหมายที่มีอยู่เพื่อลดภาษีของคุณ นักลงทุนสามารถเพลิดเพลินกับกองทุนรายได้ปลอดภาษีเพื่อเพิ่มความมั่งคั่งและลดภาษี

กองทุนรายได้ปลอดภาษีคืออะไร?

ลองแยกนิยามออกเป็นสองส่วน ปลอดภาษีและรายได้ กองทุนรายได้คือกองทุนรวมหรือกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) ซึ่งจ่ายเงินปันผลให้แก่ผู้ถือหุ้น นักลงทุนใช้การลงทุนประเภทนี้เพื่อสร้างรายได้จากการลงทุน กองทุนปลอดภาษีคือการลงทุนที่มีเงินปันผลที่ไม่ต้องเสียภาษี กองทุนรายได้ปลอดภาษีประเภทนี้มักเรียกว่ากองทุนพันธบัตรเทศบาล

หากคุณอยู่ในกรอบภาษีที่สูงกว่ากองทุนรายได้ปลอดภาษีซึ่งมีพันธบัตรเทศบาลปลอดภาษีจากรัฐของคุณอาจเป็นทางเลือกการลงทุนที่ชาญฉลาด แต่ก่อนที่จะเริ่มคิดกับการลงทุนในกองทุนรายได้แบบปลอดภาษีให้พิจารณาวงเล็บภาษีของคุณเอง

ผลตอบแทนทางภาษีที่เทียบเท่า

คุณต้องพิจารณาว่าคุณจะได้รับประโยชน์จากการลงทุนในกองทุนรายได้ปลอดภาษีหรือไม่ เริ่มต้นด้วยการพิจารณาอัตราภาษีส่วนเพิ่มของคุณ ถัดไปเปรียบเทียบอัตราผลตอบแทนของกองทุนรายได้ปลอดภาษีและภาษีที่ต้องเสียภาษี สุดท้ายคำนวณว่าการลงทุนประเภทใดที่จะให้ผลตอบแทนหลังหักภาษีที่สูงขึ้น

ตัวอย่างเช่น Simon อาศัยอยู่ในแคลิฟอร์เนียและอยู่ในกรอบภาษีของรัฐบาลกลาง 25% วงเล็บภาษีรัฐของเขาคือ 4.5% รัฐทั้งหมดของเขารวมกับอัตราภาษีของรัฐบาลกลางคือ 29.50% เขาสามารถเข้าถึงกองทุนเพื่อการยกเว้นภาษีรายได้ปลอดภาษีระดับ A (FKTFX) ของแฟรงคลินแคลิฟอร์เนียและสามารถซื้อได้โดยไม่เสียค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมผ่านบัญชีนายหน้าของ Fidelity Investments อัตราผลตอบแทน 30 วันหรืออัตราผลตอบแทนคือ 2.39% Simon รู้ว่าเขาจะได้รับคืนภาษีฟรีประมาณ 2.39%

ไซม่อนสามารถได้รับอัตราผลตอบแทนจากหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) หรืออัตราผลตอบแทนที่ 4.88% ถ้าเขาลงทุนในดัชนีหุ้นระยะยาวของ บริษัท หลักทรัพย์แนวหน้าแวนคูเวอร์กองทุนหุ้นทหารเรือ (VLTCX) แต่การลงทุนใดให้ผลตอบแทนหลังหักภาษีที่ดีที่สุด จากกรอบภาษี 29.50% ของไซมอนลองดูว่าเขาดีกว่าการลงทุนในกองทุนปลอดภาษี 2.39% หรือกองทุนรายได้ที่ต้องเสียภาษี 4.88% โปรดทราบว่าไม่มีการรับประกันผลตอบแทนของกองทุนและมีแนวโน้มที่จะผันผวน

ผลตอบแทนปลอดภาษีของไซม่อน 2.39% เทียบเท่ากับผลตอบแทนที่ต้องเสียภาษี 3.337% ผลตอบแทนทางภาษีใด ๆ ที่สูงกว่า 3.337% จะดีกว่าผลตอบแทนปลอดภาษี 2.39% เนื่องจากเขาสามารถได้รับผลตอบแทนทางภาษี 4.88% เขาจะดีกว่าในกองทุนที่ต้องเสียภาษี คุณสามารถเปรียบเทียบปลอดภาษีกับผลตอบแทนที่ต้องเสียภาษีในเครื่องคำนวณอัตราผลตอบแทนเทียบเท่าภาษีนี้

กองทุนรายได้ปลอดภาษีที่ดีที่สุด

กองทุนรวมปลอดภาษีพันธบัตรเทศบาลให้ผลตอบแทนที่ดี ไม่ใช่เรื่องแปลกที่ผลตอบแทนของพวกเขาจะนำไปสู่กองทุนภาษีที่สามารถเทียบเคียงได้ เลือกกองทุนที่ออกโดยพันธบัตรจากรัฐของคุณเพื่อรวมการประหยัดภาษีของคุณ เพียงจำไว้ว่าอัตราผลตอบแทนอาจมีการเปลี่ยนแปลงและไม่รับประกัน ตัวเลขประสิทธิภาพด้านล่างนี้เป็นข้อมูล ณ วันที่ 27 ตุลาคม 2019

กองทุนรายได้ปลอดภาษีที่ดีที่สุด
กองทุนตราสารหนี้ที่ให้ผลตอบแทนสูง	ผลการดำเนินงาน (1 ปี)	อัตราส่วนค่าใช้จ่าย
Invesco Oppenheimer Rchst AMT-FrMncpl Fd (OPTAX)	9.22%	1.03%
กองทุนเปิดพันธบัตรพันธบัตรเทศบาลนูเว็นไฮนอยด์ (NHMAX)	8.59%	1.12%
Invesco Oppenheimer Rchst HYMncplFd (ORNAX)	11.26%	1.04%
กองทุนตราสารหนี้ระยะกลางแห่งชาติ Muni
กองทุนพันธบัตรแห่งชาติสเตทฟาร์ม (SFBDX)	6.53%	0.16%
CoreBuilder Wells Fargo หุ้นซีรี่ส์ M (WFCMX)	8.08%	n / a
VDD Intermediate-Term Fd- ยกเว้นภาษี (VWITX)	6.94%	0.17%
กองทุนตราสารหนี้ระยะยาวแห่งชาติ Muni
กองทุนได้รับยกเว้นภาษีสำหรับกองหน้าสูง (VWAHX)	8.04%	0.17%
กองทุนรวมการยกเว้นภาษีระยะยาวระดับแนวหน้า (VWLTX)	8.0%	0.17%
Eaton Vance National Municipals Inc Fd (EANAX)	7.01%	0.88%
กองทุนตราสารหนี้ระยะสั้นแห่งชาติ Muni
กลุ่มกองทุนหลักเทศบาลกองทุน (CCMPX)	5.15%	0.34%
กลุ่มกองทุนระยะสั้นเทศบาล (CSTMX)	3.66%	0.30%
กองทุนยกเว้นภาษี Vanguard Limited Term (VMLTX)	4.09%	0.17%
กองทุนตราสารหนี้ระยะกลางระดับรัฐเดียว
กองทุนยกเว้นภาษี Northern Arizona (NOAZX)	7.18%	0.47%
Segall Bryant และ Hamill Colorado TaxFr Fd (WTCOX)	6.2%	0.65%
ซีรี่ส์รายได้แบบปลอดภาษี Dupree Alabama Fd (DUALX)	6.65%	0.70%
กองทุนตราสารหนี้ระยะยาวของ Muni
T. Rowe Price Maryland ปลอดภาษีพันธบัตร Fd (MDXBX)	6.18%	0.48%
กองทุนรายได้Fidelity® Michigan Municipal (FMHTX)	7.19%	0.48%
กองทุนรวมพันธบัตรปลอดภาษี T. Rowe Virginia (PRVAX)	5.85%	0.51%
กองทุนตราสารหนี้ระยะสั้นของรัฐ Muni
Invesco OppenheimerRchsLitdTmCAMncpl Fd (OLCAX)	7.69%	0.98%
Invesco Oppenheimer Rcst® LtdTmNYMunis (LTNYX)	8.49%	1.03%
Fidelity® California Ltd Trm Tax-Fr BdFd (FCSTX)	4.22%	0.35%