คำจำกัดความบันไดปี

บันได Annuity คืออะไร?

บันไดเงินรายปีเป็นกลยุทธ์การลงทุนที่สร้างรายได้จากการซื้อเงินงวดทันทีในช่วงหลายปีที่ผ่านมาเพื่อให้รายได้ที่รับประกันได้ในขณะที่ลดความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ย บันไดเงินรายปีอนุญาตให้ผู้เกษียณอายุสามารถรักษาส่วนหนึ่งของการลงทุนในหุ้นและพันธบัตรในขณะที่ใช้ส่วนที่จะซื้อเงินงวดเป็นระยะ การซื้อค่างวดจาก บริษัท ประกันภัยหลายแห่งจะช่วยลดโอกาสที่จะเกิดการสูญเสียได้

ประเด็นที่สำคัญ

• ขั้นตอนเงินงวดจะใช้ในการรับประกันรายได้และลดความเสี่ยงของอัตราดอกเบี้ยบันไดเงินรายปีจ่ายเงินคงที่อาจมีบทลงโทษสำหรับการถอนออกก่อนที่การรับประกันจะหมดอายุ

บันได Annuity ทำงานอย่างไร

เงินงวดเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่จ่ายกระแสของการจ่ายเงินคงที่ให้กับบุคคลซึ่งส่วนใหญ่ใช้เป็นกระแสรายได้สำหรับผู้เกษียณ ค่างวดถูกสร้างและจำหน่ายโดยสถาบันการเงินที่รับและลงทุนเงินทุนจากบุคคลและจากนั้นเมื่อชำระเงินแล้วจะมีการชำระเงินในเวลาต่อมา ช่วงเวลาที่มีการจ่ายเงินรายปีและก่อนเริ่มการจ่ายเงินจะเรียกว่าระยะการสะสม เมื่อการชำระเงินเริ่มต้นสัญญาจะอยู่ในช่วงการยกเลิก

เมื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำมันไม่เหมาะสมที่จะล็อคอัตราดอกเบี้ยนั้นเป็นเวลานาน เนื่องจากไม่มีใครสามารถคาดการณ์ได้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะไปที่ใดการซื้อค่างวดในช่วงเวลาหลายปีทำให้นักลงทุนลดความเสี่ยงของผลตอบแทนต่ำ บันไดรายได้ประจำปียังสามารถสร้างรายได้ปลอดภาษีโดยใช้กลยุทธ์การแปลง Roth IRA

ตัวอย่างเช่นสำหรับค่างวดที่รับประกันโดย บริษัท ประกันภัยที่เป็นผู้ออกค่าผลตอบแทน ณ สิ้นปี 2562 อยู่ที่ประมาณ 2.20% ถึง 3.50% ต่อปีเป็นเวลาสองถึงห้าปี สามารถสร้างบันไดค่างวดแบบหลายปีได้โดยการซื้อเงินรายปี 2, 3 และ 5 ปี อย่างไรก็ตามการจ่ายเงินอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับ บริษัท ประกันภัยที่เสนอเงินรายปี

ข้อเสียของบันได Annuity

เช่นเดียวกับค่างวดทั้งหมดการลงโทษอาจนำไปใช้สำหรับการถอนก่อนที่จะหมดอายุการรับประกันและภาษีเงินได้สามารถรอการตัดบัญชีจนกว่าเงินจะถูกถอนออก การถอนก่อนอายุ 59-1 / 2 อาจทำให้เกิดโทษ 10% นอกเหนือจากภาษีรายได้ปกติ โปรดทราบว่าสิ่งเหล่านี้ไม่ใช่ซีดีและไม่มีการป้องกัน FDIC

การเข้าถึงเงินสดของคุณมี จำกัด และหากคุณตายเมื่อสัญญามีผลบังคับใช้คุณจะสูญเสียเงินต้นและการชำระเงินของคุณจะหยุดลงเว้นแต่ว่าเงินรายปีจะรวมการจ่ายเงินร่วมและการรอดชีวิต

ค่างวดตัวแปรสามารถใช้กับบันไดได้เช่นกัน ในขณะที่ตัวแปรค่างวดมีความเสี่ยงด้านตลาดและมีแนวโน้มที่จะสูญเสียเงินต้นนักขี่ม้าและคุณสมบัติสามารถเพิ่มสัญญาเงินงวด (โดยปกติจะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม) ซึ่งช่วยให้พวกเขาทำหน้าที่เป็นค่างวดคงที่ตัวแปรแบบผสม เจ้าของสัญญาสามารถได้รับประโยชน์จากผลงานที่มีศักยภาพสูงในขณะที่เพลิดเพลินกับการคุ้มครองผลประโยชน์การถอนขั้นต่ำที่รับประกันตลอดอายุการใช้งานหากผลงานมีมูลค่าลดลง