สารบัญ
- คว้าการแข่งขัน บริษัท 401 (k)
- รับการสนับสนุนแผนสองเท่า
- รับเครดิตภาษีเกษียณอายุ
- ใช้ Backdoor Roth IRA
- ออกจากตำแหน่งในสภาพที่ถูกต้อง
- ใช้ยานพาหนะการประหยัดของตนเอง
- ใช้บัญชีออมทรัพย์สุขภาพของคุณ
- ได้ประโยชน์จากการมีอายุมากขึ้น
- บรรทัดล่าง
ไม่ว่าคุณจะอายุ 25 หรือ 55 การออมเพื่อการเกษียณเป็นกลยุทธ์ทางการเงินที่ชาญฉลาด ทุกคนจะต้องออกจากตำแหน่งในบางจุดไม่ว่าจะโดยทางเลือกหรือความจำเป็น ไม่ว่าคุณจะเดินทางเพื่อการออมเพื่อการเกษียณหรือต้องการที่จะเล่นหรือคุณเป็นที่ปรึกษาทางการเงินที่ต้องการให้ลูกค้าเตรียมพร้อมสำหรับปีต่อ ๆ ไปเคล็ดลับสำคัญแปดประการเหล่านี้สำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุจะทำให้คุณมีเงินมากขึ้น บัญชีผู้ใช้.
(โปรดดูบทแนะนำของเรา: พื้นฐานการวางแผนการเกษียณอายุ )
8 เคล็ดลับสำคัญสำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุ
1. หยิบ 401 (k) หรือ 403 (b) การแข่งขันของ บริษัท
หากสถานที่ทำงานของคุณเสนอแผนการเกษียณอายุและการจับคู่ บริษัท คุณควรมีส่วนร่วมกับจำนวนเงินที่ บริษัท เตะเข้ามาสมมติว่า บริษัท ของJoséมีส่วนแบ่งเงินเดือนสูงถึง 5% และตรงกับเงินทุกดอลลาร์ที่เขาวางไว้ในบัญชีเกษียณอายุของที่ทำงาน ถ้าโฮเซไม่ได้เพิ่ม 5% ของเขาลงไปในสระเขาก็พลาดเงินฟรี โฮเซ่มีรายได้ $ 50, 000 ต่อปี โดยการลงทุนอย่างน้อย 2, 500 ดอลลาร์เป็น 401 (k) เขาจะได้รับโบนัส $ 2, 500 โดยอัตโนมัติจากนายจ้างพร้อมกับสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่สำคัญ
เพื่อผลประโยชน์การเกษียณอายุที่ยิ่งใหญ่ที่สุดบริจาคให้มากที่สุดตามที่กฎหมายกำหนดไว้สำหรับแผนการออมเพื่อการเกษียณของคุณ เริ่มต้นตอนนี้เพื่อผลประโยชน์ทางการเงินที่ยิ่งใหญ่ที่สุด
2. เรียกร้องเงินสมทบแผนเกษียณอายุสองเท่า
โอกาสในการออมเพื่อการเกษียณอายุที่ไม่ค่อยมีคนรู้จักช่วยให้ครูผู้ปฏิบัติงานด้านการดูแลสุขภาพภาครัฐและพนักงานที่ไม่แสวงหาผลกำไรมีโอกาสที่จะมีส่วนร่วมในการวางแผนการเกษียณได้มากเป็นสองเท่า คนงานเหล่านี้สามารถเพิ่ม $ 19, 500 จำนวนเงินสูงสุดสำหรับปี 2020 ($ 19, 000 สำหรับ 2019) ถึง 403 (b) หรือ 457 บัญชีแผนเกษียณอายุ นั่นคือจำนวนเงินออมที่ได้รับการยกเว้นภาษีรวม $ 39, 000 ในหนึ่งปี
(สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู: 5 บัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุที่สำคัญ )
3. ยื่นขอสินเชื่อเพื่อการเกษียณอายุของลุงแซม
เครดิตสูงสุดคือ 2, 000 ดอลลาร์สำหรับคู่สมรสที่ยื่นร่วมกันและ 1, 000 ดอลลาร์สำหรับผู้ยื่นเดี่ยว ๆ (ใช้กับจำนวนเงินบริจาคสูงสุด: 4, 000 ดอลลาร์สำหรับคู่สมรสที่ยื่นร่วมกันและ 2, 000 ดอลลาร์สำหรับผู้ยื่นเดี่ยว)
(สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องดู: เครดิตภาษีของ Saver: แรงจูงใจในการออมเพื่อการเกษียณอายุ )
4. ใช้ Backdoor Roth IRA เพื่อเพิ่มการประหยัด
ในปี 2020 รายได้รวมที่ปรับแล้ว (AGI) ช่วงการบริจาคสำหรับ Roth IRAs สำหรับคู่สมรสที่ยื่นขอร่วมกันคือ $ 196, 000 ถึง $ 206, 000 และสำหรับผู้เสียภาษีเดี่ยวและหัวหน้าครัวเรือนคือ $ 124, 000 ถึง $ 139, 000 หากรายได้ในปัจจุบันของคุณสูงเกินไปและทำให้คุณไม่มีสิทธิ์ที่จะมีส่วนร่วมใน Roth IRA ก็จะมีวิธีอื่นก่อนอื่นให้มีส่วนร่วมกับ IRA ดั้งเดิม ไม่มีเพดานรายได้สำหรับการมีส่วนร่วมกับ IRA แบบดั้งเดิมที่ไม่สามารถนำไปหักลดหย่อนได้แม้ว่าจะมีข้อ จำกัด ในสิ่งที่สามารถมีส่วนร่วมได้ (สูงสุด: $ 6, 000 หรือ $ 7, 000 ถ้าอายุ 50+ หรือค่าชดเชยภาษีทั้งหมดของผู้เสียภาษี จำนวนเงินดอลลาร์) หลังจากล้างเงินแล้วให้แปลง IRA ดั้งเดิมเป็น Roth IRA ด้วยวิธีนี้เงินทุนสามารถรวมกันในอนาคตและสามารถถอนได้โดยไม่ต้องเสียภาษีตราบใดที่คุณปฏิบัติตามแนวทางการถอนเงิน
(โปรดดูเพิ่มเติมที่: ฉันจะให้เงินกับ IRA Roth ได้อย่างไรหากรายได้ของฉันสูงเกินไป )
“ ฉันมีลูกค้าที่มีรายได้สูงซึ่งเปิดรับ IRA แบบดั้งเดิมและมีส่วนร่วมที่ไม่สามารถหักลดหย่อนได้อัตโนมัติทุกเดือนจนถึงจำนวนเงินสูงสุดที่อนุญาต ในตอนท้ายของแต่ละไตรมาสเราส่งคำขอการแปลงแบบเต็มเพื่อให้ยอดคงเหลือทั้งหมดของ IRA ถูกแปลงเป็นบัญชี Roth ของพวกเขา ด้วยการแปลงเป็นรายไตรมาสไม่มีเวลามากสำหรับการเสียภาษีเพื่อสะสมใน IRA ดั้งเดิม ดังนั้นความหมายทางภาษีของการแปลงจึงน้อยที่สุดสำหรับลูกค้า และพวกเขากำลังประหยัดเงินดอลลาร์เพื่อการเกษียณเพิ่มเติมเพื่อรวมและถอนปลอดภาษีในภายหลัง” Alyssa Marks หัวหน้าที่ปรึกษาของ CMFS Group, Inc., Morton, Ill กล่าว
5. ออกจากตำแหน่งในสถานะที่ถูกต้อง
ฟลอริด้า, เทนเนสซี, ดาโกต้าใต้, ไวโอมิง, เท็กซัส, เนวาดาและวอชิงตัน: รัฐเหล่านี้โม้“ ไม่มีภาษีรายได้ของรัฐ” โปรดทราบว่ามลรัฐนิวแฮมป์เชียร์และเทนเนสซีจ่ายภาษีและดอกเบี้ย โชคดีสำหรับผู้เกษียณอายุรัฐส่วนใหญ่ไม่เก็บภาษีประกันสังคม ก่อนที่จะบรรจุและขนย้ายประเมินภาษีทั้งหมดในสถานะบ้านใหม่ที่คุณเสนอ
6. การออมเพื่อการเกษียณอายุของตนเอง
แม้ว่าจะเป็นเพียงงานข้างเคียง แต่รายรับจากการจ้างงานตนเองยังช่วยให้คุณมีส่วนร่วมในแผนเดี่ยว 401 (k) และแผนบำนาญพนักงาน (SEP) แบบเดี่ยว คุณสามารถมีส่วนร่วมมากถึง 25% ของรายได้การจ้างงานตนเองสุทธิของคุณสูงถึง $ 57, 000 (ขีด จำกัด 2020 ในปี 2019 คือ $ 56, 000) ด้วย SEP หากคุณอายุต่ำกว่า 50 ปีคุณสามารถลงทุนสูงถึง $ 19, 500 (2020; 19, 000 ในปี 2019) ใน Solo 401 (k) ในบทบาทของพนักงาน เงินสมทบสำหรับพนักงานอายุ 50 ปีขึ้นไปคือ $ 6, 500 ($ 6, 000 สำหรับ 2019) นอกจากนี้ยังมีโอกาสที่จะมีส่วนร่วมมากขึ้นกับ 401 เดี่ยว (k) ในบทบาทของนายจ้าง
7. บัญชีออมทรัพย์สุขภาพ
ด้วยค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่เพิ่มขึ้นและการแพร่กระจายของแผนสุขภาพที่หักลดหย่อนได้สูงบัญชีการออมเพื่อสุขภาพ (HSA) จึงเป็นโอกาสในการวางแผนเกษียณอายุทอง เครื่องมือนี้ไม่เพียง แต่ใช้เพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพเท่านั้น แต่ยังสามารถจ่ายเงินเพิ่มเติมเพื่อการเกษียณอายุ
บุคคลหรือนายจ้างมีส่วนร่วมมากถึง $ 7, 100 สำหรับครอบครัวหรือ $ 3, 550 สำหรับบุคคล ($ 7, 000 และ $ 3, 500 ตามลำดับสำหรับปี 2019) ผลงานที่นำไปหักลดหย่อนภาษีได้ 100% และเงินทุนที่ไม่ได้ใช้สำหรับค่ารักษาพยาบาลอาจยังคงมีการลงทุนและเติบโตต่อไปเรื่อย ๆ ผู้ที่อายุเกิน 55 ปีสามารถลดค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมได้อีก $ 1, 000 ต่อปี
“ บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพเป็นเครื่องมือสำหรับการออมเงินเพียงอย่างเดียวที่สามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้ทั้งทางและอาจปลอดภาษีเมื่อถอนหากใช้เป็นค่ารักษาพยาบาล บัญชีเหล่านี้ควรได้รับเงินทุนสูงสุดเนื่องจากผู้เข้าร่วมเกือบจะมั่นใจว่าจะมีค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่ไม่จำเป็นในปัจจุบันหรือในอนาคต” Robert M. Troyano, CPA, CFP®ผู้ก่อตั้งและหุ้นส่วนผู้จัดการของ RMT Wealth Management กล่าว Saddle Brook, NJ
ยิ่งไปกว่านั้น“ เมื่อคุณอายุ 65 ปีสินทรัพย์ใด ๆ ในบัญชี HSA อาจถูกนำไปใช้เพื่ออะไรไม่ใช่ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการดูแลสุขภาพ” มาร์คเฮบเนอร์ผู้ก่อตั้งและประธานของ Index Fund Advisors, Inc. ในเออร์ไวน์รัฐแคลิฟอร์เนียกล่าว. และผู้แต่ง“ กองทุนดัชนี: โปรแกรมกู้คืน 12 ขั้นตอนสำหรับนักลงทุนที่กระตือรือร้น”
(โปรดดูเพิ่มเติมที่: ข้อดีและข้อเสียของบัญชีออมทรัพย์สุขภาพ )
8. ประโยชน์จากการมีอายุมากกว่า
หากคุณอายุมากกว่า 50 ปีระบบภาษีคือเพื่อนของคุณ มีการเพิ่มวงเงินสมทบตามแผนเกษียณอายุเพื่อให้นักลงทุนรุ่นเก่ามีโอกาสเร่งการออมเพื่อการเกษียณ คุณได้รับอนุญาตให้เพิ่มผลงานทั้งแบบดั้งเดิมและ Roth IRAs เป็น $ 7, 000 ในปี 2020
ในที่สุดรัฐบาลของคุณตอบแทนคุณด้วยโอกาสที่จะมีส่วนร่วมเพิ่ม $ 6, 500 ไปยังแผนการเกษียณอายุของผู้สนับสนุน (เช่น 401 (k), 403 (b), 457) เป็นจำนวนสูงสุด $ 26, 000 ($ 19, 500 เงินเดือนที่เลื่อนขั้นสูงสุด + $ 6, 500 ผลงานที่เกี่ยวกับการไล่ตาม)
(โปรดดูเพิ่มเติมที่: 6 เคล็ดลับการออมเพื่อการเกษียณอายุสำหรับผู้ที่มีอายุ 45 ถึง 54 )
บรรทัดล่าง
ทำการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณโดยอัตโนมัติและโอนเงินจาก paycheck ไปยังบัญชีการเกษียณอายุ เงินสดที่คุณไม่สามารถรับมือได้คือเงินที่มากขึ้นสำหรับการวางไข่ในวัยเกษียณ ใช้ประโยชน์จากโอกาสเกษียณอายุที่ประหยัดภาษีซึ่งคุณมีคุณสมบัติ ด้วยการเริ่มต้นและเพิ่มเงินดอลลาร์ในบัญชีการเกษียณอายุของคุณคุณจะได้รับอนาคตทางการเงินที่มั่นคง (สำหรับรายการเคล็ดลับการออมเพื่อการเกษียณจากบริการสรรพากรคลิกที่นี่)
