เมื่อคุณต้องการเงินรวดเร็วความคิดแรกของคุณอาจเปลี่ยนเป็นการเบิกเงินสดล่วงหน้าจากบัตรเครดิต มันรวดเร็วง่ายและบ่อยครั้งที่ผู้ออกบัตรเครดิตของคุณดูเหมือนจะขอร้องให้คุณยืมยืมส่งข้อเสนอและเช็คเปล่า แต่การจ่ายเงินสดล่วงหน้านั้นมีค่าใช้จ่ายและข้อ จำกัด มากมาย ดังนั้นก่อนที่จะไปเส้นทางนี้ให้แน่ใจว่าคุณตรวจสอบทางเลือกทางการเงิน - เช่นเดียวกับที่เราได้ระบุไว้ด้านล่าง ก่อนอื่นให้ตรวจสอบเงื่อนไขของการเบิกเงินสดล่วงหน้าด้วยบัตรเครดิตเพื่อให้คุณสามารถเปรียบเทียบตัวเลือกอื่น ๆ ได้ดีขึ้น
การเบิกเงินสดล่วงหน้าด้วยบัตรเครดิตทำงานอย่างไร
การเบิกเงินสดล่วงหน้าจากบัตรเครดิตเป็นการกู้เงินสดจากผู้ออกบัตรเครดิตของคุณ เช่นเดียวกับการซื้อใด ๆ การเบิกเงินสดล่วงหน้าจะปรากฏเป็นธุรกรรมในใบแจ้งยอดบัตรรายเดือนของคุณและดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นจนกว่าจะชำระแล้ว
อย่างไรก็ตามอย่างมีนัยสำคัญเงื่อนไขสำหรับการเบิกเงินสดจะแตกต่างจากการซื้อทั่วไป - และไม่อยู่ในความโปรดปรานของคุณ โดยปกติจะไม่มีช่วงเวลาผ่อนผันสำหรับการเบิกเงินสด ดอกเบี้ยเริ่มสะสมจากวันที่ทำธุรกรรม นอกจากนี้อัตราดอกเบี้ยมักจะค่อนข้างสูงสำหรับการเบิกเงินสดมากกว่าการซื้อทุกวัน
เงื่อนไขการเบิกเงินสดล่วงหน้าด้วยบัตรเครดิต
รายละเอียดเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมและเงื่อนไขการเบิกเงินสดล่วงหน้าสามารถดูได้ที่กล่องชูเมอร์สำหรับบัตรเครดิตซึ่งควรปรากฏในใบแจ้งยอดบัตรของคุณหรือในข้อตกลงบัตรเครดิตเดิม นี่คือตัวอย่างจากบัตร Chase Sapphire ที่ต้องการ มันแสดงให้เห็นว่า APR สำหรับการเบิกเงินสดล่วงหน้าคือ 19.24% เมื่อเทียบกับ 15.99% สำหรับการซื้อ ค่าธรรมเนียมคือ $ 10 หรือ 5% แล้วแต่จำนวนใดจะ สูงกว่า
รายละเอียดที่สำคัญอีกประการหนึ่ง: เมื่อบัตรเครดิตมียอดคงเหลือประเภทต่างๆการชำระเงินจะถูกนำไปใช้ในลักษณะที่เปิดเผยโดยผู้ออกบัตรเครดิตไม่จำเป็นต้องเป็นยอดคงเหลือที่ผู้ถือบัตรต้องการชำระก่อน สำหรับผู้ถือบัญชี Sapphire ตัวอย่างเช่น Chase ใช้การชำระเงินขั้นต่ำกับยอดคงเหลือกับ APR สูงสุด การชำระเงินใด ๆ ที่สูงกว่าจำนวนขั้นต่ำจะมีผล "ในวิธีที่เราเลือก"
ข้อกำหนดเหล่านี้หมายความว่าแม้ว่าคุณจะชำระเงินเป็นประจำและขยันขันแข็งก็อาจยากที่จะชำระล่วงหน้าโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณยังคงใช้บัตรเพื่อซื้อสินค้าต่อไป การถูกดูดเข้าสู่เกลียวหนี้ที่เพิ่มมากขึ้นนั้นง่ายมาก
การเบิกเงินสดล่วงหน้าบางครั้งจะ จำกัด อยู่ที่ร้อยละของวงเงินเครดิตของผู้ถือบัตร ผู้ออกบัตรเครดิตแต่ละรายมีนโยบายและสูตรของตนเองในการกำหนดวงเงินเบิกเงินสดล่วงหน้า ในตัวอย่างนี้วงเงินเงินสดคือ 20% ของวงเงินเครดิต:
ทางเลือกในการชำระด้วยบัตรเครดิตล่วงหน้า
เนื่องจากค่าใช้จ่ายในการเบิกเงินสดล่วงหน้าที่สูงขึ้นจึงควรตรวจสอบแหล่งรายได้อื่น ๆ ขึ้นอยู่กับความน่าเชื่อถือและสินทรัพย์ของคุณตัวเลือกเหล่านี้อาจดีกว่าหรือน้อยกว่าการเบิกเงินสดล่วงหน้า แต่ละคนมีข้อดีและข้อเสีย
1. เงินกู้จากเพื่อนหรือครอบครัว ลองขอให้คนใกล้ตัวคุณยืมเงินกู้ระยะสั้นฟรีหรือดอกเบี้ยต่ำ ใช่การขอร้องอาจทำให้คุณอายและเงินกู้อาจมาพร้อมกับอารมณ์ที่ จำกัด มันจะช่วยรักษาสิ่งต่าง ๆ ที่เป็นธุรกิจ: ใช้ข้อตกลงที่เป็นลายลักษณ์อักษรอย่างถูกต้องซึ่งสะกดคำทั้งหมดเพื่อให้ทั้งสองฝ่ายรู้ว่าจะต้องคาดหวังอะไรเกี่ยวกับต้นทุนและการชำระคืน
2. เงินกู้ 401 (k) ผู้ดูแลอย่างน้อย 87% ของ 401 (k) อนุญาตให้ผู้เข้าร่วมยืมเงินด้วยตนเอง อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมแตกต่างกันไปตามนายจ้างและผู้ดูแลแผน แต่โดยทั่วไปแล้วจะแข่งขันกับอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคล (ดูด้านล่าง) วงเงินสินเชื่อคือ 50% ของเงินทุนสูงสุดไม่เกิน 50, 000 ดอลลาร์และจ่ายคืนห้าปีหรือน้อยกว่า ไม่มีการตรวจสอบเครดิตและสามารถตั้งค่าเป็นการหักอัตโนมัติจากเช็คของผู้ยืม
3. Roth IRA แม้ว่าจะไม่แนะนำเป็นอย่างยิ่งเนื่องจากกองทุนควรจะใช้เพื่อการเกษียณ แต่ก็มีวิธีการ ใช้ Roth IRA ของคุณในฐานะกองทุนฉุกเฉิน เนื่องจากการมีส่วนร่วมใน Roth ทำด้วยดอลลาร์หลังหักภาษีกฎของ IRS ช่วยให้คุณสามารถถอนเงินดังกล่าวได้ตลอดเวลาโดยไม่มีค่าปรับและไม่ต้องจ่ายภาษีเพิ่มเติม หากคุณอายุต่ำกว่า59½อย่าลืมถอนมากกว่าที่คุณมีอยู่จริงแม้ว่าบัญชีจะมีขนาดโตขึ้นก็ตาม รายได้เหล่านั้นต้องเสียภาษีและค่าปรับ
4. สินเชื่อส่วนบุคคลของธนาคาร สำหรับผู้กู้ที่มีเครดิตดีหรือดีสินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคารอาจถูกกว่าการเบิกเงินสดล่วงหน้าด้วยบัตรเครดิต นอกจากนี้ผลตอบแทนจะเร็วขึ้นเมื่อเทียบกับการชำระเงินขั้นต่ำของบัตรเครดิตลดจำนวนดอกเบี้ยโดยรวมที่จ่ายไป
5. สินเชื่อหลักประกัน สินเชื่อใด ๆ ที่มีสินทรัพย์จริงเป็นหลักประกันสินเชื่อซึ่งมักมีข้อกำหนดด้านสินเชื่อที่เข้มงวดน้อยกว่าสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน ตัวอย่างสินเชื่อส่วนแรกและวงเงินสินเชื่อค้ำประกันโดยมูลค่าที่อยู่อาศัยของคุณ ธนาคารบางแห่งยังให้สินเชื่อกับมูลค่าของความน่าเชื่อถือหรือใบรับรองการฝากเงิน
6. เงินเดือนล่วงหน้า นายจ้างหลายรายเสนอความก้าวหน้าในการจ่ายเงินเดือนต่ำให้เป็นทางเลือกสำหรับสินเชื่อเงินด่วนแบบเดิมที่มีราคาสูงกว่า ค่าธรรมเนียมอาจต่ำเพียง $ 8 แต่ต้องระวังอัตราดอกเบี้ย: มีตั้งแต่ 10% ถึง 165% ซึ่งเป็นพื้นที่ให้กู้ที่กินสัตว์อื่น การชำระเงินสามารถตั้งค่าเป็นการหักเงินอัตโนมัติได้
7. สินเชื่อแบบ Peer-to-peer การให้ยืม P2P อย่างที่ทราบกันดีคือระบบที่บุคคลยืมเงินจากนักลงทุนไม่ใช่ธนาคาร ความต้องการสินเชื่อมีความเข้มงวดน้อยกว่าและอัตราการอนุมัติสูงกว่า สินเชื่อที่แพงที่สุดอยู่ที่ประมาณ 30% เมษายนรวมทั้งค่าธรรมเนียมสินเชื่อ 5%
8. สินเชื่อรายวันหรือสินเชื่อเพื่อการค้า สินเชื่อเรื่องรถยนต์ควรได้รับการพิจารณาว่าเป็นทางเลือกสุดท้ายเนื่องจากต้นทุนทางดาราศาสตร์เช่นสินเชื่อชื่อสินเชื่อเงินด่วนมักจะเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่ดีในตัวเลขสามหลัก - 300% ถึง 500% และอื่น ๆ ค่าธรรมเนียมของเงินให้สินเชื่อทั้งสองประเภทนั้นไม่สามารถให้สิทธิพิเศษได้สำหรับผู้กู้ที่ต้องการเงินสดเป็นจำนวนมากซึ่งมีการต่ออายุสินเชื่อหลายครั้งในราคาต้นทุนสูงสุดหลายเท่าของเงินกู้เดิม ทั้งสองนี้อาจเป็นเงินกู้เพียงอย่างเดียวที่การเบิกเงินสดล่วงหน้าจากบัตรเครดิตเหนือกว่า - ยกเว้นในรัฐที่อัตราดอกเบี้ยของการจัดหาเงินทุนประเภทนี้ถูก จำกัด ไว้อย่างเข้มงวดมาก
บรรทัดล่าง
ตัวเลือกเงินกู้ระยะสั้นทุกตัวมีข้อดีข้อเสีย การไหลเวียนของเงินสดเป็นสถานการณ์ที่มีความเครียดสูง แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าคุณควรตื่นตระหนก ใช้เวลาพิจารณาตัวเลือกทั้งหมดของคุณ เงื่อนไขการให้สินเชื่อระยะสั้นมักจะยากลำบากทางการเงินและทางอารมณ์ แต่ - ขึ้นอยู่กับความต้องการและตารางเวลาที่แน่นอนของคุณ - การจัดหาเงินทุนประเภทอื่นอาจเหมาะกว่าที่จะยืมจากบัตรเครดิตของคุณ การเบิกเงินสดล่วงหน้าด้วยบัตรเครดิตมีราคาแพงพอที่จะพิจารณาได้ในกรณีฉุกเฉินจริงเท่านั้น
