คุณสามารถค้นหาคำแนะนำมากมายเกี่ยวกับกองทุนที่ยอดเยี่ยมสำหรับพอร์ตการลงทุนของคุณก่อนเกษียณ แต่อะไรจะเกิดขึ้นเมื่อการออมของคุณเสร็จสมบูรณ์แล้ว เราขอที่ปรึกษาทางการเงินหลายแห่งเพื่อขอคำแนะนำกองทุนสำหรับผู้เกษียณ ผู้เชี่ยวชาญของเราส่วนใหญ่ชอบกองทุนแนวหน้าสำหรับต้นทุนที่ต่ำและมีประสิทธิภาพสูงและเตือนว่าสิ่งใดก็ตามที่ระบุไว้ด้านล่างนี้ควรเป็นส่วนหนึ่งของพอร์ตการลงทุนที่สมดุลซึ่งรองรับสถานการณ์ทางการเงินของคุณโดยเฉพาะ ในขณะที่คุณค้นคว้าชื่อเหล่านี้โปรดจำไว้ว่าเพียงเพราะกองทุนที่ดำเนินการได้ดีในอดีตไม่ได้หมายความว่าจะเกิดขึ้นในอนาคต กองทุนเหล่านี้ส่วนใหญ่ได้รับการจัดอันดับระดับห้าดาวของ Morningstar (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมให้ดู ที่เงินกองหน้าดีสำหรับพอร์ตการลงทุนของคุณหรือไม่รีวิวที่เป็นกลาง )
กองทหารเรือ Vanguard Wellesley Income
Gage DeYoung, CFP และผู้ก่อตั้ง Prudent Wealthcare ชอบกองทุนแนวหน้าสองใบ อย่างแรกคือกองทุน Vanguard Wellesley Income Admiral (VWIAX) ซึ่งมีสินทรัพย์ประมาณ 60% ที่จัดสรรให้กับพันธบัตร 30% สู่หุ้นสหรัฐและ 6% สำหรับหุ้นนอกสหรัฐฯ ส่วนที่เหลือเป็นเงินสดและการลงทุนอื่น ๆ นี่คือกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันด้วยการลงทุนขั้นต่ำ $ 50, 000 และอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเพียง 0.18%
Vanguard Wellesley Income Fund หุ้นนักลงทุน
ถ้า $ 50, 000 สูงเกินไปสำหรับคุณ DeYoung ขอแนะนำให้ตรวจสอบหุ้นนักลงทุนกองทุน Vanguard Wellesley Income (VWINX) ส่วนใหญ่เป็นกองทุนเดียวกัน แต่มีการลงทุนขั้นต่ำเพียง $ 3, 000 โดยมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นเล็กน้อยที่ 0.25% DeYoung กล่าวว่า“ Vanguard Wellesley มีน้ำหนักมากกว่า 35% ในตลาดหุ้น Vanguard Wellesley นั้นเหมาะสำหรับผู้เกษียณที่ไม่ถอนมากกว่า 3% ต่อปีจากมัน หากลูกค้าต้องการอัตราการถอนเงินที่สูงขึ้นหรืออายุเกิน 80 ปีฉันอาจจะนำพวกเขาไปสู่สัดส่วนการถือหุ้นที่ 20% หรือน้อยกว่า”
กองหน้าตราสารทุนตราสารทุนหุ้นนักลงทุน
Scott Stratton, CFP และประธานฝ่ายการจัดการความมั่งคั่ง Good Life ชอบ Vanguard Equity Income Fund Investor Shares (VEIPX) กองทุนลงทุนประมาณ 90% ของสินทรัพย์ในหุ้นในประเทศและส่วนที่เหลือเป็นเงินสดและหุ้นนอกสหรัฐ นี่คือกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันโดยมีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 0.29% และการลงทุนขั้นต่ำ $ 3, 000
หุ้นของนักลงทุนกองทุน Vanguard Wellington
ผู้เกษียณอายุส่วนใหญ่จะพบว่าการถ่วงน้ำหนัก 90% ต่อหุ้นนั้นสูงเกินไป แต่พวกเขามีแนวโน้มที่จะมีกองทุนอื่นเพื่อสร้างความสมดุล อีกสิ่งที่โปรดปรานของ Stratton คือหุ้น Vanguard Wellington Fund Investor (VWELX) กองทุนนี้เป็นผลิตภัณฑ์ที่มีความสมดุลมากขึ้นโดยมีหุ้นสหรัฐประมาณ 57%, พันธบัตร 35%, หุ้นนอกสหรัฐฯ 7% และเงินสดและการลงทุนอื่น ๆ นอกจากนี้ยังมีกองทุนที่บริหารจัดการอย่างแข็งขันโดยมีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 0.26%
สแตรทตันให้ความระมัดระวังกับผู้เกษียณ:“ ผู้เกษียณหลายคนหากองทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงสุด แต่นั่นมักจะเป็นความผิดพลาด กองทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงสุดมักมีความหลากหลายน้อยกว่าและมีความเสี่ยงสูงกว่ากองทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่า ในระยะยาวกองทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงที่สุดมักจะมีประสิทธิภาพต่ำกว่าและมักจะขาดทุนมากกว่าในตลาดหมีเพราะมีแนวโน้มที่จะกระจุกตัวในเพียงไม่กี่ภาคเท่านั้น”
กองทุนรวม Dodge & Cox
กองทุน Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) เป็นที่ชื่นชอบของที่ปรึกษาอีกคนหนึ่ง กองทุนลงทุน 90% ของสินทรัพย์ในหุ้นสหรัฐ 9% ในหุ้นนอกสหรัฐและเงินสดและสินทรัพย์อื่น ๆ ที่เหลือ อัตราส่วนค่าใช้จ่ายจะสูงขึ้นอย่างเห็นได้ชัดที่ 0.52% และมีการลงทุนขั้นต่ำ $ 2, 500 หรือ $ 1, 000 ใน IRA นี่เป็นอีกกองทุนที่ถ่วงน้ำหนักสูงเกินไปในหุ้นสำหรับผู้เกษียณส่วนใหญ่ แต่ทำงานได้ดีในพอร์ทการลงทุนที่สมดุล
แนวหน้าหุ้น PRIMECAP กองทุนรวมที่ลงทุน
ในที่สุดหุ้น Vanguard PRIMECAP Fund Investor (VPMCX) ลงทุน 85% ของสินทรัพย์ในหุ้นสหรัฐ 12% ในหุ้นนอกสหรัฐและเงินสดและสินทรัพย์อื่น ๆ ที่เหลือ มันมีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 0.40% และถือครองที่ใหญ่ที่สุดคือหุ้นด้านการดูแลสุขภาพ อีกครั้งให้ใช้งานควบคู่ไปกับเงินทุนที่มีน้ำหนักสูงต่อพันธบัตร
บรรทัดล่าง
จำไว้ว่าคุณไม่ควรออกไปซื้อกองทุนเหล่านี้เพราะคำแนะนำของเรา วิจัยกองทุนและพูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินก่อนที่จะซื้อนอกจากนี้เนื่องจากกองทุนเหล่านี้มีน้ำหนักมากในหุ้นคุณควรเพิ่มกองทุนเหล่านี้ลงในพอร์ตการลงทุนของกองทุนอื่น ๆ ที่อาจมีน้ำหนักต่อพันธบัตรหรือการลงทุนที่ปลอดภัยกว่า ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยให้คุณมีพอร์ตการลงทุนของคุณอย่างเหมาะสมและหลีกเลี่ยงการทับซ้อนของการลงทุนในแต่ละกองทุน (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู ที่ที่ปรึกษาทางการเงินทำอะไร )
