นิยามการโอนเงิน

การโอนเงินคืออะไร?

การโอนเงินเป็นการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ผ่านเครือข่ายที่ดำเนินการโดยธนาคารหลายร้อยแห่งหรือหน่วยงานบริการโอนเงินทั่วโลก การโอนเงินสามารถชำระเป็นเงินสดได้ที่สำนักงานเงินสด

การโอนเงินจะช่วยให้การโอนเงินเป็นรายบุคคลจากบุคคลหรือนิติบุคคลเดียวไปยังผู้อื่นในขณะที่ยังคงรักษาประสิทธิภาพที่เกี่ยวข้องกับการเคลื่อนไหวของเงินที่รวดเร็วและปลอดภัย

การโอนเงินผ่านธนาคารทำให้ผู้คนในที่ตั้งทางภูมิศาสตร์ต่าง ๆ สามารถโอนเงินไปยังสถานที่และสถาบันการเงินทั่วโลกได้อย่างปลอดภัย

ประเด็นที่สำคัญ

• การโอนเงินคือการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ผ่านเครือข่ายของธนาคารหรือหน่วยงานการโอนเงินทั่วโลก ผู้ส่งชำระเงินสำหรับการทำธุรกรรมที่ธนาคารผู้โอนเงินและระบุชื่อผู้รับหมายเลขบัญชีธนาคารและจำนวนเงินที่โอนการโอนเงินผ่านธนาคารส่วนใหญ่อาจใช้เวลาสองวันทำการในการดำเนินการ การชำระเงินระหว่างประเทศจะได้รับการตรวจสอบโดยสำนักงานควบคุมทรัพย์สินต่างประเทศเพื่อให้แน่ใจว่าเงินจะไม่ถูกโอนเข้ากลุ่มก่อการร้ายหรือเพื่อการฟอกเงิน

ทำความเข้าใจเกี่ยวกับการโอนเงิน

การโอนเงินหมายถึงอะไร การโอนเงินผ่านธนาคารใช้เพื่อโอนเงินจากธนาคารหนึ่งหรือสถาบันการเงินหนึ่งไปยังอีกธนาคารหนึ่ง การโอนเหล่านี้ถือเป็นการโอนเงินภายใต้กฎหมายของสหรัฐอเมริกา อย่างไรก็ตามคำนี้ยังเป็นตัวแทนของการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์จากบุคคลหนึ่งไปยังอีกคนหนึ่ง

ไม่มีการโอนเงินทางกายภาพระหว่างธนาคารหรือสถาบันการเงินเมื่อดำเนินการโอนเงิน แต่ข้อมูลจะถูกส่งระหว่างสถาบันธนาคารเกี่ยวกับผู้รับหมายเลขธนาคารที่ได้รับและจำนวนเงินที่โอน

ธนาคารผู้ส่งจะส่งข้อความไปยังธนาคารของผู้รับพร้อมคำแนะนำการชำระเงินผ่านระบบที่ปลอดภัยเช่น Fedwire หรือ SWIFT

ผู้ส่งการโอนเงินจะชำระเงินล่วงหน้าให้กับการทำธุรกรรมที่ธนาคารของเขาก่อน ธนาคารผู้รับได้รับข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดจากธนาคารผู้เริ่มต้นและฝากเงินทุนสำรองของตนเองไปยังบัญชีที่ถูกต้อง จากนั้นสถาบันการเงินทั้งสองแห่งจะชำระเงินให้กับส่วนหลัง (back end) หลังจากได้ทำการฝากเงินแล้ว นี่คือเหตุผลที่ไม่มีการถ่ายโอนทางกายภาพระหว่างการโอนเงิน

การโอนเงินผ่านธนาคารที่ไม่จำเป็นต้องใช้หมายเลขบัญชีธนาคาร โดยปกติจะเป็นกรณีที่มีการโอนโดย บริษัท เช่น Western Union ซึ่งมีบริการโอนเงินระหว่างประเทศในกว่า 200 ประเทศ

ประเภทของการโอนเงินและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง

การโอนเงินผ่านธนาคารที่ถูกกฎหมายทั้งหมดใช้เวลาในการประมวลผลนานถึงสองวัน หากรูปแบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ใช้เวลานานกว่าสองสามวันจะไม่ใช่การโอนเงินผ่านธนาคารจริง การโอนเงินภายในประเทศจะดำเนินการในวันเดียวกับที่เริ่มต้นและสามารถรับได้ภายในไม่กี่ชั่วโมง การโอนเงินระหว่างประเทศมักจะจัดส่งภายในสองวันทำการ

เหตุผลสำหรับเวลารอคอยที่แตกต่างกันสองครั้งนั้นมาจากการใช้ Automated Clearing Houses (ACH) ในประเทศและระบบประมวลผลต่างประเทศ การโอนเงินภายในประเทศจะต้องผ่าน ACH ภายในประเทศเท่านั้นและสามารถจัดส่งได้ภายในวันเดียว การโอนเงินระหว่างประเทศจะต้องมีการหักบัญชี ACH ในประเทศและเทียบเท่ากับต่างประเทศซึ่งเพิ่มวันในกระบวนการ

การโอนเงินจะมีค่าใช้จ่ายในการเริ่มต้นไม่ว่าจะเป็นการโอนภายในประเทศหรือระหว่างประเทศ ผู้ให้บริการการโอนเงินภายในประเทศบางรายคิดค่าธรรมเนียมเพียง $ 25 ต่อการทำธุรกรรม แต่ค่าธรรมเนียมอาจสูงถึง $ 35 หรือมากกว่า การโอนเงินระหว่างประเทศบางครั้งมีค่าธรรมเนียมสูงกว่ามากถึง $ 45

ข้อควรพิจารณาพิเศษ

การโอนเงินผ่านธนาคารโดยทั่วไปจะมีความปลอดภัยตราบใดที่คุณรู้ว่าคนที่ได้รับ แต่แต่ละคนที่เกี่ยวข้องในการทำธุรกรรมจะต้องพิสูจน์ตัวตนของพวกเขาดังนั้นการถ่ายโอนแบบไม่ระบุชื่อจึงเป็นไปไม่ได้

การโอนเงินระหว่างประเทศที่ส่งจากสหรัฐอเมริกาถูกตรวจสอบโดยสำนักงานควบคุมทรัพย์สินต่างประเทศซึ่งเป็นหน่วยงานของกระทรวงการคลังสหรัฐฯ หน่วยงานนี้ทำให้แน่ใจได้ว่าเงินที่ถูกส่งไปต่างประเทศนั้นไม่ได้ถูกนำไปใช้เพื่อกองทุนกิจกรรมการก่อการร้ายเพื่อการฟอกเงินหรือว่าจะไม่ไปประเทศที่ถูกคว่ำบาตรโดยรัฐบาลสหรัฐฯ หากมีเหตุผลเพียงพอที่จะสงสัยสิ่งนี้ธนาคารผู้ส่งมีอำนาจในการตรึงเงินและหยุดการโอนเงินผ่านธนาคาร

การโอนเงินสามารถเพิ่มสัญญาณเตือนภัยแจ้งเตือนเจ้าหน้าที่ถึงการกระทำผิดที่อาจเกิดขึ้นจากทั้งผู้รับและผู้ส่งในสถานการณ์ต่อไปนี้:

• การโอนไปยังประเทศที่ปลอดภัยการถ่ายโอนไปยังผู้ถือที่ไม่ใช่บัญชีการโอนแบบปกติสำหรับเหตุผลที่ไม่มีประโยชน์สายเข้าและขาออกที่มีจำนวนเงินดอลล่าร์เดียวกัน