แผนการถอนเงินคืออะไร?
แผนการถอนเงินเป็นแผนการทางการเงินที่ให้ผู้ถือหุ้นสามารถถอนเงินจากกองทุนรวมหรือบัญชีการลงทุนอื่น ๆ ตามช่วงเวลาที่กำหนด บ่อยครั้งที่แผนประเภทนี้ใช้สำหรับกองทุนค่าใช้จ่ายในช่วงเกษียณอายุ อย่างไรก็ตามอาจใช้เพื่อวัตถุประสงค์อื่นเช่นกัน
ประเด็นที่สำคัญ
- แผนการถอนเงินเป็นแผนการถอนออกจากกองทุนรวมหรือบัญชีการลงทุนประเภทอื่น ๆ นี่คือโครงสร้างการชำระเงินที่อนุญาตให้ถอนได้ตามระยะเวลาแผนการถอนเงินให้กระแสรายได้ระหว่างปีเกษียณอายุ
แผนการถอนเงินทำงานอย่างไร
บางครั้งแผนถอนอาจเรียกว่า "แผนการถอนอย่างเป็นระบบ" ซึ่งเป็นโครงสร้างการชำระเงินที่จัดการกับกองทุนรวมที่ผู้ลงทุนได้รับเงินจำนวนหนึ่งจากกองทุนเป็นระยะ นอกจากนี้ยังสามารถอ้างถึงกลยุทธ์ใด ๆ ที่นักลงทุนชำระส่วนของพอร์ตของเขาหรือเธอและดึงเงินสดเป็นระยะเช่นนักลงทุนที่ขายหุ้นทุกปีเพื่อช่วยเสริมการเกษียณของพวกเขา
แผนการถอนเงินมักใช้เป็นวิธีการตั้งค่าการไหลของรายได้ที่สอดคล้องกับบุคคล วิธีการนี้อาจถูกนำมาใช้เป็นส่วนหนึ่งของการตั้งค่าความไว้วางใจหรือการเป็น บริษัท ครอบครัวโดยเด็กแต่ละคนจะได้รับการชำระเงินรายเดือนหรือรายไตรมาสจากกองทุนรวม
ข้อดีของแผนการถอนเงินแบบเป็นระบบ
การจัดการกับกองทุนรวมประเภทนี้ช่วยให้นักลงทุนมีรายได้ในช่วงเกษียณอายุของพวกเขาในขณะที่ยังคงมีการเติบโตต่อไปโดยการรักษาเงินที่เหลืออยู่ของพวกเขาลงทุนในกองทุนรวมให้นานที่สุด
เมื่อทำการถอนเงินเป็นระยะผู้ถือบัญชีสามารถเพลิดเพลินไปกับค่าตอบแทนเฉลี่ยที่มักจะสูงกว่าราคาขายเฉลี่ย ด้วยวิธีนี้พวกเขาสามารถรับประกันราคาต่อหน่วยที่สูงกว่าที่สามารถทำได้โดยถอนทุกอย่างในครั้งเดียว
นอกจากนี้ยังมีข้อได้เปรียบทางภาษีสำหรับแผนประเภทนี้ การถอนออกจากทุนและด้วยเหตุนี้กำไรระยะยาวจึงถูกจ่ายในอัตราภาษีที่ต่ำกว่า บุคคลจำนวนมากใช้แผนเหล่านี้เป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์การวางแผนภาษีเพื่อใช้ประโยชน์จากอัตราภาษีที่ต่ำที่สุด
ด้วยแผนการถอนเงินที่เป็นระบบเงินของนักลงทุนจะยังคงเติบโตต่อไปตราบใดที่การลงทุนดำเนินการในอัตราที่สูงกว่าอัตราการถอน เมื่อนักลงทุนเสร็จสิ้นขั้นตอนการสะสมโดยทั่วไปส่วนใหญ่ชอบที่จะจัดโครงสร้างการใช้จ่ายของพวกเขาเพื่อให้กองทุนของพวกเขาจะมีอายุการใช้งานเป็นเวลานาน สิ่งนี้สามารถทำได้โดยการจัดการพอร์ตโฟลิโอและขายสินทรัพย์เป็นระยะการลงทุนในหลักทรัพย์ที่สร้างรายได้การซื้อเงินรายปีเป็นต้น
ข้อเสียของแผนการถอนเงินอย่างเป็นระบบ
ข้อเสียของแผนการถอนเงินที่เป็นระบบคือเมื่อการลงทุนของคุณมีมูลค่าลดลงหลักทรัพย์ของคุณจะต้องชำระบัญชีมากขึ้นเพื่อตอบสนองความต้องการในการถอนเงินของคุณ
ในการแก้ไขตลาดหรือตลาดหมีสิ่งนี้อาจมีผลย้อนกลับของกลยุทธ์การเฉลี่ยค่าใช้จ่ายดอลลาร์ซึ่งลดอัตราผลตอบแทนภายในโดยรวมของคุณเมื่อเปรียบเทียบกับกลยุทธ์การถอนเงินอื่น ๆ
