ประเด็นที่สำคัญ
- คุณสามารถฝากเงินของคุณใน 401 (k) แต่คุณจะไม่ได้รับอนุญาตให้มีส่วนร่วมในแผนอีกต่อไปคุณสามารถโอนเงินของคุณไปที่ 401 (k) ที่ บริษัท ใหม่ของคุณ แต่ไม่ใช่ทุก 401 (k) ที่อนุญาต การโอนดังกล่าวคุณสามารถสร้าง IRA แบบโรลโอเวอร์และโอนเงินที่นั่น แต่ให้แน่ใจว่าคุณทำแบบโรลโอเวอร์โดยตรงเพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีกับมันคุณสามารถถอนเงิน 401 (k) ของคุณได้ แต่นั่นอาจทำให้เกิดการถอนเงินก่อนกำหนด คุณจะต้องจ่ายภาษีเต็มจำนวน
1. ฝากเงินไว้คนเดียว
คุณจะเป็นหนี้ภาษี? ไม่
ไม่มีผลกระทบทางภาษีที่แท้จริงสำหรับการปล่อยให้กองทุน 401 (k) ของคุณจอดอยู่ในแผนนายจ้างเก่าของคุณ เงินของคุณยังคงอยู่และเติบโตได้รับการยกเว้นภาษีจนกว่าคุณจะถอนเงิน
แผนไม่จำเป็นต้องให้คุณอยู่หากยอดเงินในบัญชีของคุณค่อนข้างเล็ก (น้อยกว่า $ 5, 000) แต่ บริษัท ที่จัดการสินทรัพย์แผนโดยทั่วไปอนุญาตให้ผู้เข้าร่วมกลิ้งสินทรัพย์แผน 401 (k) ไปเป็น IRA ที่เปรียบเทียบ
อย่างไรก็ตามคุณจะไม่สามารถมีส่วนร่วมเพิ่มเติมกับแผน และเนื่องจากคุณไม่ได้เป็นผู้เข้าร่วมแผนพนักงานอีกต่อไปคุณอาจไม่ได้รับข้อมูลสำคัญเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในแผนหรือตัวเลือกการลงทุน
นอกจากนี้หากคุณเลือกที่จะฝากเงินไว้กับแผนเดิมของคุณจากนั้นลองย้ายมันออกไปมันอาจเป็นเรื่องยากที่จะให้นายจ้างเก่าของคุณปล่อยเงินทุนในเวลาที่เหมาะสม
2. ย้ายเงินไปยังแผนใหม่
คุณจะเป็นหนี้ภาษี? ไม่
คุณไม่จำเป็นต้องจ่ายภาษีในรังไข่ 401 (k) ของคุณหากคุณย้ายมันไปสู่แผนการที่นายจ้างใหม่ของคุณสนับสนุน อย่างไรก็ตามตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณชอบตัวเลือกการลงทุนของแผนใหม่ก่อนที่จะตัดสินใจและพิจารณาดูค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง
ข้อแม้หนึ่ง: ในขณะที่กองทุน 401 (k) มีสิทธิ์โอนจากแผนหนึ่งไปอีกแผน 401 (k) ไม่จำเป็นต้องใช้แผน เพื่อยอมรับการถ่ายโอน สิทธิ์ในการทำตามตัวเลือกนี้ขึ้นอยู่กับกฎของแผน บริษัท ใหม่ของคุณ นอกจากนี้สิ่งต่าง ๆ อาจเป็นเรื่องยากหากแผนใหม่ไม่ใช่ 401 (k) เนื่องจากไม่ใช่แผนการบริจาคที่กำหนดไว้ทั้งหมดจะได้รับอนุญาตให้รับเงิน 401 (k)
ข้อดีอย่างหนึ่งของตัวเลือกนี้สำหรับพนักงานที่มีอายุมากกว่า: แม้ว่าคุณจะอายุครบ 70 ปีแล้วก็ตามคุณยังไม่ได้รับคำสั่งให้ดำเนินการกระจายขั้นต่ำ (RMDs) ที่จำเป็นจาก 401 (k) ของนายจ้างปัจจุบันของคุณ การย้ายเงิน 401 (k) จากงานก่อนหน้านี้ไปยังงานใหม่ของคุณทำให้เงินที่นายจ้างก่อนหน้าเข้าสู่หม้อเงิน 401 (k) ของผู้ว่าจ้างในปัจจุบัน คุณจะไม่ต้องใช้เงิน RMD ใด ๆ จนกว่าคุณจะออกจากงาน
3. สร้าง IRA แบบโรลโอเวอร์
คุณจะเป็นหนี้ภาษี? ไม่ (ถ้าคุณใช้การโรลโอเวอร์โดยตรง)
หากคุณไม่มีตัวเลือกในการโอนไปยังแผนสนับสนุนนายจ้างอื่นหรือคุณไม่ชอบตัวเลือกกองทุนในแผน 401 (k) ใหม่การสร้าง IRA แบบโรลโอเวอร์สำหรับกองทุนเป็นทางเลือกที่ดี คุณสามารถโอนจำนวนเงินใด ๆ และเงินของคุณยังคงเติบโตรอการตัดบัญชีภาษี
อย่างไรก็ตามเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องระบุการโรลโอเวอร์โดยตรงจากแผนสู่แผน หากคุณควบคุมเงิน 401 (k) ของคุณในแบบโรลโอเวอร์ทางอ้อมซึ่งเงินผ่านมือของคุณก่อนที่จะเข้าสู่ IRA นายจ้างเก่าของคุณจะต้องหักภาษี 20% ของภาษีรัฐบาลกลางและภาษีของรัฐ เช่นกัน
4. เงินสดออกและทำการกระจาย
คุณจะเป็นหนี้ภาษี? ใช่
คุณจะต้องจ่ายภาษีเงินได้ตามอัตราภาษีปัจจุบันของคุณจากการกระจายจาก 401 (k) ของคุณ นอกจากนี้หากคุณมีอายุต่ำกว่า59½การกระจายของคุณจะถูกพิจารณาก่อนกำหนดและคุณจะเสีย 10% ของค่าปรับจากการถอนต้น
หากคุณได้รับเงินกู้
เงินใด ๆ ที่ไม่ได้รับการชำระจะถือว่าเป็นการถอนต้นโดย IRS และคุณจ่ายภาษีตามจำนวนเงินนอกเหนือจากการถูกลงโทษด้วยการถอนต้นหากคุณอายุน้อยกว่า59½
