คุณควรจ้างที่ปรึกษาทางการเงินเมื่อใด

สารบัญ

• ที่ปรึกษาทางการเงินคืออะไร?
• ควรขอคำแนะนำทางการเงินเมื่อใด
• กิจกรรมในชีวิตและการวางแผนทางการเงิน
• คำแนะนำทางการเงินแบบครั้งเดียว
• ที่ปรึกษาทางการเงินช่วยได้อย่างไร
• เมื่อใดที่ควรจ้างที่ปรึกษาเต็มเวลา
• ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถทำร้ายได้อย่างไร
• จ้างคนไว้วางใจ
• การจ่ายที่ปรึกษาทางการเงิน
• คำถามที่ต้องถามที่ปรึกษา
• บรรทัดล่าง

การได้รับการศึกษาเกี่ยวกับตัวเลือกการเกษียณอายุและการบริหารความมั่งคั่งเป็นส่วนที่จำเป็นในการวางแผนสำหรับอนาคตทางการเงินของคุณ แต่ขอซื่อสัตย์นะ คุณไม่มีเวลาเป็นผู้เชี่ยวชาญทางการเงิน คุณไม่ต้องการเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน คุณควรมีแผนง่าย ๆ ที่คุณสามารถดำเนินการได้โดยไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงในกฎหมายหรือผลิตภัณฑ์ทางการเงินหรือเศรษฐกิจ ป้อนที่ปรึกษาทางการเงิน

ประเด็นที่สำคัญ

• ที่ปรึกษาทางการเงินหรือนักวางแผนที่ปรึกษาคนในการบริหารความมั่งคั่งและเรื่องเงินส่วนตัวอื่น ๆ ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถวาดแผนหรือพวกเขาสามารถแนะนำผลิตภัณฑ์การลงทุนและยานพาหนะเฉพาะที่ปรึกษาบางคนคิดค่าคอมมิชชั่นทุกครั้งที่ทำธุรกรรมหรือขายผลิตภัณฑ์; คนอื่นคิดค่าธรรมเนียมตามจำนวนเงินที่ได้รับจากการจัดการ บางคนประเมินค่าธรรมเนียมรายชั่วโมงในขณะที่การวางแผนทางการเงินที่ดีอาจเป็นการลงทุนที่ปรึกษาบางคนเพิ่มค่าใช้จ่ายโดยการแนะนำการหมุนเวียนของสินทรัพย์บ่อยครั้งหรือทำให้ลูกค้าเข้าสู่การลงทุนที่มีราคาแพงกว่า มาตรฐาน - มีหน้าที่ตามกฎหมายที่จะต้องดำเนินการเพื่อผลประโยชน์สูงสุดของคุณและเปิดเผยความขัดแย้งทางผลประโยชน์ใด ๆ

ที่ปรึกษาทางการเงินคืออะไร?

ที่ปรึกษาทางการเงินหรือที่รู้จักกันในนามนักวางแผนทางการเงินเป็นมืออาชีพที่ช่วยให้ลูกค้าของพวกเขารับมือกับปัญหาที่ยากลำบากบางอย่างเกี่ยวกับการบริหารความมั่งคั่งและเรื่องเงินส่วนตัว พวกเขาสามารถรวบรวมแผนการออมเพื่อการเกษียณทั้งหมดด้วยเส้นเวลาหรือเพียงแค่ตอบคำถามเกี่ยวกับการประกันชีวิตทั้งหมด

นี่คือภาพรวมของบางสิ่งที่ผู้วางแผนสามารถทำได้:

• พบกับคุณเพื่อประเมินสถานการณ์ทางการเงินและเป้าหมายในปัจจุบันของคุณพัฒนาแผนครอบคลุมที่เน้นประเด็นสำคัญ ๆ (การเกษียณอายุการวางแผนวิทยาลัยการประกันภัยการหลีกเลี่ยงภาษีที่ดินและอื่น ๆ) โค้ชคุณในฐานะที่เป็นปัญหาทางการเงินที่ยากลำบาก ตั้งค่าบัญชีการลงทุนค้นหายานพาหนะทางการเงินสำหรับคุณเช่นนโยบายการประกันหรือการจำนอง

ในขณะที่เขตข้อมูลที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่ไม่มีการควบคุม - ใคร ๆ ก็สามารถออกไปเที่ยวด้านการโฆษณาหรือวางแผนทางการเงินได้โดยไม่ต้องมีใบอนุญาต - มีผู้ที่มีข้อมูลประจำตัวของอุตสาหกรรมเช่นผู้วางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP) ที่ปรึกษา (ChFC)

หนึ่งในการกำหนดที่รู้จักกันดีที่สุดคือการวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP); มันออกโดยสมาคมการค้าเอกชนที่สั่งการสอบที่มีคุณสมบัติและการศึกษาต่อเนื่องสำหรับผู้ที่ได้รับการรับรอง

ควรขอคำแนะนำทางการเงินเมื่อใด

ยังมีข้อมูลทั้งหมดที่มีให้คุณในหนังสือสื่อสิ่งพิมพ์และเว็บไซต์มากมายที่อุทิศให้กับการเงินส่วนบุคคลคุณ ต้องการ ที่ปรึกษาทางการเงินหรือไม่?

ตอนนี้คุณมีเวลาว่างเท่าไหร่ และนอกจากนี้:

• คุณมีความรู้ที่เป็นธรรมเกี่ยวกับการลงทุนหรือไม่คุณสนุกกับการอ่านเกี่ยวกับการบริหารความมั่งคั่งและหัวข้อทางการเงินและการวิจัยสินทรัพย์ที่เฉพาะเจาะจงหรือไม่คุณมีความเชี่ยวชาญในเครื่องมือทางการเงินหรือไม่? คุณมีเวลาในการตรวจสอบประเมินและทำการเปลี่ยนแปลงพอร์ตโฟลิโอของคุณเป็นระยะหรือไม่?

การทำเพียงอย่างเดียวเป็นไปได้ แต่การทำอย่างถูกต้องคุณจะต้องใช้เวลามากในการติดตามการเปลี่ยนแปลงทั้งหมดในด้านการลงทุนการประกันภัยและความเสี่ยงของชีวิต การเปลี่ยนแปลงในกฎหมายภาษีหรือกฎหมายอื่น ๆ ที่อาจส่งผลกระทบต่อการเงินของคุณ การเปลี่ยนแปลงในตัวเลือกกองทุนรวมที่ บริษัท นายหน้าของคุณ: อาจเป็นหนึ่งในกองทุนของคุณปิดและคุณต้องตัดสินใจว่าจะนำเงินไปที่ใด) การเปลี่ยนแปลงจำนวนเงินที่คุณสามารถมีส่วนร่วมในแต่ละปีไปยังบัญชีเกษียณอายุ การเปลี่ยนแปลงในประเภทของผลิตภัณฑ์ทางการเงินออกมีหรือการแนะนำผลิตภัณฑ์ใหม่

เหตุการณ์ในชีวิตที่ต้องการการวางแผนทางการเงิน

ที่ปรึกษามืออาชีพกล่าวว่าไม่มีหมายเลขสินทรัพย์วิเศษที่ผลักดันให้นักลงทุนเพื่อขอคำแนะนำ ค่อนข้างเป็นไปได้ว่าเหตุการณ์ที่ทำให้บุคคลนั้นน่ากลัวและส่งพวกเขาอย่างเร่งรีบผ่านประตูของที่ปรึกษา เหตุการณ์เหล่านี้มักเกี่ยวข้องกับโชคลาภหรือความสูญเสียครั้งใหญ่หรือเหตุการณ์สำคัญในชีวิต ทริกเกอร์ทั่วไปอื่น ๆ ได้แก่:

• ฉันใกล้จะเกษียณแล้วและต้องการให้แน่ใจว่าฉันอยู่ในเส้นทางที่ถูกต้องฉันเพิ่งได้รับเงินจากผู้ปกครองและฉันต้องการคำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการลงทุนเงินฉันเพิ่งแต่งงานและเราต้องการความช่วยเหลือ การจัดการด้านการเงินของเราในฐานะคู่รักฉันเพิ่งหย่าร้างหรือเป็นม่ายและต้องการความช่วยเหลือด้านการเงินในฐานะคนคนเดียวพ่อและแม่กำลังแก่และพวกเขาต้องการความช่วยเหลือในการจัดการด้านการเงินโดยรวมฉันเกลียดการลงทุนและการวางแผนทางการเงิน ช่วยให้แน่ใจว่าฉันจะไม่ทำให้อนาคตของฉันยุ่งเหยิงฉันสนุกกับการวางแผนทางการเงินและการลงทุน แต่ต้องการความเห็นที่สองเพื่อดูว่าฉันสามารถทำได้ดีกว่านี้หรือไม่

ไม่ต้องพูดถึงว่าคุณยังต้องพัฒนาแผนการทางการเงินระยะยาวซึ่งรวมถึงข้อควรพิจารณาในการเกษียณการจ่ายเงินออกจากบ้านของคุณการให้ทุนการศึกษาสำหรับเด็กการวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์และระยะเวลาที่คุณสามารถเกษียณได้

2/3

ร้อยละของชาวอเมริกันที่ค่อนข้างจะหารือเกี่ยวกับน้ำหนักของพวกเขามากกว่าการเงินของพวกเขาตามการศึกษาในปี 2560 โดย Acorns แอปการลงทุน

คำแนะนำทางการเงินแบบครั้งเดียว

นักวางแผนการเงินและที่ปรึกษาทางการเงินหลายคนจะทำงานร่วมกับผู้ช่วยเหลือในครั้งเดียวไม่ว่าจะเป็นการพัฒนาแผนทางการเงินหรือความช่วยเหลือเกี่ยวกับปัญหาหรือคำถามที่เฉพาะเจาะจง โดยทั่วไปที่ปรึกษาเหล่านี้จะทำงานเป็นรายชั่วโมงหรือตกลงที่จะดำเนินโครงการโดยมีค่าธรรมเนียมคงที่

ตัวอย่างเช่นหาก บริษัท ของคุณได้เสนอแพคเกจการกู้ยืมเพื่อการเกษียณอายุก่อนกำหนดคุณอาจว่าจ้างบริการของที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อช่วยคุณเรียงลำดับตัวเลือกของคุณ เขาหรือเธอสามารถช่วยคุณประเมินแรงจูงใจใด ๆ ที่ บริษัท ของคุณอาจเสนอให้เช่นสิทธิประโยชน์บำนาญขั้นสูงและช่วยให้คุณเห็นภาพต้นทุนหรือผลประโยชน์ระยะยาวของการตัดสินใจดังกล่าว

เป็นอีกตัวอย่างหนึ่งที่คุณอาจขอให้นักวางแผนทางการเงินรวบรวมแผนทางการเงินที่ครอบคลุมหรือทบทวนสถานการณ์ปัจจุบันของคุณ นอกเหนือจากการช่วยให้คุณเข้าใจเรื่องการเงินของคุณได้ดีขึ้นแล้วคุณอาจเดินออกไปตามขั้นตอนที่สามารถดำเนินการได้หรือทำตามแผนงาน

โปรดจำไว้ว่าไม่ใช่เรื่องแปลกสำหรับการมีส่วนร่วมแบบครั้งเดียวที่จะพัฒนาไม่ว่าจะเป็นความสัมพันธ์ที่ปรึกษาเต็มเวลาหรือ "การตรวจสุขภาพ" แบบปกติ

ที่ปรึกษาทางการเงินช่วยได้อย่างไร

ที่ปรึกษาทางการเงินอาจยอดเยี่ยมเมื่อคุณสับสนอารมณ์หรือไม่รู้หัวข้อการบริหารความมั่งคั่งที่หลากหลาย เพิ่มในความจริงที่ว่าคนส่วนใหญ่ไม่สามารถมองเห็นอนาคตไกลพอที่จะจินตนาการถึงการเกษียณอายุของพวกเขาวางแผนน้อยกว่าสำหรับมันคำแนะนำอย่างมืออาชีพอาจมีประโยชน์มาก ผู้ให้คำปรึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสมจะถามคำถามคุณมากมาย - บางคนไม่สบายใจ! - เพื่อให้ได้ภาพที่สมบูรณ์แบบที่คุณต้องการใช้ชีวิต

เมื่อรายละเอียดทั้งหมดอยู่ในมือเขาหรือเธอสามารถจัดทำแผนและเสนอคำแนะนำเกี่ยวกับการลงทุนการวางแผนการเกษียณอายุการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ความรับผิดทางภาษีและการศึกษาระดับอุดมศึกษาของบุตรหลานของคุณ ความรู้กว้างของที่ปรึกษาสามารถทำให้การตัดสินใจที่ยากลำบากของคุณง่ายขึ้น

นักวางแผนการเงินบางคนไปไกลกว่านั้นช่วยคุณซื้อผลิตภัณฑ์ประกันภัย (นโยบายค่างวด) และลงทุนในผลิตภัณฑ์ทางการเงินเช่นกองทุนรวมหรือซีดี พวกเขามักจะไม่สามารถซื้อขายหลักทรัพย์จริงเช่นหุ้นหรือพันธบัตรด้วยตนเอง แต่พวกเขาสามารถทำหน้าที่เป็นผู้ประสานงานของคุณกับนายหน้าหรือผู้จัดการเงินที่ทำ พวกเขายังสามารถทำงานกับทนายความหรือนักบัญชีที่ไว้วางใจและไว้วางใจได้ในนามของคุณ

ที่ปรึกษาทางการเงิน / ผู้วางแผนทางการเงินจะไม่เหมือนกันโดยอัตโนมัติเหมือนกับที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียนมืออาชีพที่ให้คำแนะนำแก่บุคคลเกี่ยวกับการลงทุนและการจัดการพอร์ตการลงทุนของพวกเขาอย่างแข็งขันมักจะได้รับร้อยละของมูลค่าทรัพย์สิน

เมื่อใดที่ควรจ้างที่ปรึกษาเต็มเวลา

เนื่องจากมีหลายเหตุผลที่ดีในการหาบริการของที่ปรึกษาทางการเงินสำหรับความต้องการเพียงครั้งเดียวหรือระยะสั้นก็สามารถทำให้มีส่วนร่วมในการให้บริการของที่ปรึกษาในแบบเต็มเวลา

ที่ปรึกษาและ บริษัท ต่างๆทำงานในรูปแบบที่แตกต่างกันไป แต่เป็นเรื่องปกติสำหรับที่ปรึกษาในการเตรียมการเหล่านี้เพื่อให้บริการการจัดการการลงทุนอย่างต่อเนื่องรวมทั้งคำแนะนำอย่างต่อเนื่องเกี่ยวกับปัญหาการวางแผนทางการเงิน หัวข้อเหล่านี้อาจรวมถึงการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และภาษีการเตรียมการเพื่อการเกษียณการบันทึกวิทยาลัยของเด็กและการพิจารณาอื่น ๆ

การชำระเงินสำหรับบริการเหล่านี้มักจะเป็นร้อยละของสินทรัพย์การลงทุนภายใต้การจัดการ (AUM) หรือยึดมากขึ้นเรื่อย ๆ โดยทั่วไปภายใต้ข้อตกลงประเภทนี้นักลงทุนและที่ปรึกษาจะพบปะกันอย่างเป็นทางการ (ด้วยตนเองหรือเสมือน) สองครั้งต่อปีหรือรายไตรมาสโดยลูกค้าสามารถเข้าถึงที่ปรึกษาได้บ่อยเท่าที่จำเป็นสำหรับคำถามหรือประเด็นที่อาจเกิดขึ้นใน ระหว่าง

ประโยชน์ของการจัดเรียงนี้คือนักลงทุนไม่เพียง แต่มีมืออาชีพในการดูสินทรัพย์ของเขาหรือเธอ แต่ยังได้รับคำแนะนำเกี่ยวกับสถานการณ์โดยรวมของเขาหรือเธอตลอดระยะต่าง ๆ

ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถทำร้ายได้อย่างไร

การมีที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีเยี่ยมนั้นทำได้ไม่ดีนัก ที่ปรึกษาที่ไร้ความสามารถ (หรือแย่กว่านั้นคือที่ปรึกษาที่ไม่ซื่อสัตย์) อาจทำให้คุณเสียเงินเป็นจำนวนมาก นี่คือภาพรวมของวิธีการ:

• ปั่นการลงทุนของคุณ: ให้คุณซื้อและขายมากเกินความจำเป็นเพื่อสร้างค่าคอมมิชชั่นที่สูงขึ้นสำหรับตัวเอง การลงทุนที่มีราคาแพง: การ ชี้ไปที่กองทุนรวมที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสูงเมื่อกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำที่คล้ายกันหรือกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) จะเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า การวางแผนที่ไม่ถูกต้อง: ที่ปรึกษาที่มีเจตนาดีซึ่งประกอบแผนการทางการเงินที่ไม่สมบูรณ์หรือไม่เหมาะสมไม่ได้ช่วยคุณเลย แน่นอนว่าแผนต่างๆจำเป็นต้องมีความยืดหยุ่นรับการเปลี่ยนแปลงทางเศรษฐกิจอัตราดอกเบี้ยและแน่นอนว่าลูกโค้งที่ชีวิตสามารถขว้างใส่คุณเป็นการส่วนตัว (การสูญเสียงานการเจ็บป่วยระยะยาว ฯลฯ) แต่คุณต้องเริ่มต้นด้วยพิมพ์เขียวอย่างละเอียดและแนวทางปฏิบัติที่ชัดเจน ไม่ตอบสนอง: แม้แต่ที่ปรึกษาที่เป็นกลางก็ไม่มีประโยชน์หากเขาหรือเธอไม่ได้โทรกลับ / ส่งอีเมลหรือเป็น MIA เมื่อคุณต้องการ เวลาเป็นสิ่งสำคัญสำหรับสถานการณ์ทางการเงินและการลงทุนมากมายและคุณต้องรู้สึกมั่นใจว่าที่ปรึกษาของคุณจะตอบสนองคุณทันที

ข้อดี

• ช่วยให้คุณวางแผนระยะยาว

• วิจัยเปรียบเทียบร้านค้าและแนะนำการลงทุนผลิตภัณฑ์และกลยุทธ์

• ทำหน้าที่เป็นกองหลังของทีมการเงินของคุณ

จุดด้อย

• สร้างค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

• อาจไม่เป็นกลางในคำแนะนำ

• อาจแนะนำผลิตภัณฑ์ / ปั่นราคาแพงมากขึ้น

จ้างคนไว้วางใจ

เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาให้แน่ใจว่าที่ปรึกษาของคุณมีหน้าที่ความไว้วางใจต่อคุณ หน้าที่ความไว้วางใจหมายถึงที่ปรึกษาของคุณมีหน้าที่ตามกฎหมายที่จะนำความต้องการของคุณไปใช้เพื่อผลประโยชน์สูงสุดของคุณโดยเสนอมุมมองและความคิดเห็นที่เป็นกลาง ในบริบทการวางแผนทางการเงินนั่นหมายความว่าพวกเขาไม่สามารถนำคุณไปสู่การลงทุนที่มีราคาแพงสำหรับคุณ (ผ่านอัตราส่วนค่าใช้จ่ายและค่าใช้จ่ายการขาย) เพียงเพราะพวกเขาทำกำไรได้มากกว่าสำหรับพวกเขา (ขอบคุณค่าคอมมิชชั่น) พวกเขายังต้องอธิบายคำแนะนำใด ๆ แก่คุณอย่างเต็มที่และเปิดเผยความขัดแย้งทางผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นเช่น“ บริษัท กองทุนรวม XYZ จ่ายค่าคอมมิชชั่นให้ฉัน 30% และ บริษัท ABC จ่ายฉันเพียง 25% เท่านั้น”

การเป็นผู้ไว้วางใจก็หมายความว่าพวกเขาเคารพเป้าหมายทางการเงินและการยอมรับความเสี่ยงของคุณแนะนำให้คุณทราบและแนะนำการดำเนินการที่เหมาะสม นักวางแผนไม่สามารถรับประกันผลการลงทุนได้ว่ากองทุนรวมที่คุณลงทุนไว้นั้นจะเพิ่มขึ้นในจำนวนที่แน่นอนหรือเพิ่มขึ้นด้วยซ้ำ อย่างไรก็ตามถ้าคุณทำให้ชัดเจนว่าคุณต้องการลงทุนอย่างระมัดระวังรักษาเงินทุนของคุณในทุก ๆ ค่าใช้จ่ายมันจะขัดกับหน้าที่ความไว้วางใจของเขาที่จะนำคุณเข้าสู่กองทุนหุ้นที่มีการเติบโตสูงซึ่งมีความผันผวนอย่างมาก หรือหากคุณขึ้นอยู่กับรายได้จากการลงทุนในการดำรงชีวิตเพื่อผลักดันพันธบัตรขยะที่มีดอกเบี้ยสูงโดยไม่เปิดเผยว่ามีความเสี่ยงสูง

การจ่ายที่ปรึกษาทางการเงิน

การรับคำแนะนำที่มีคุณภาพไม่ฟรี การวางแผนการเงินแบบมืออาชีพจะทำให้คุณเสียค่าใช้จ่าย นักวางแผนบางคนคิดค่าบริการเป็นรายชั่วโมงหรือมีอัตราที่กำหนดสำหรับบริการบางอย่าง: สิ่งนี้เรียกว่าการวางแผนที่คิดค่าธรรมเนียม บางคนได้รับค่าคอมมิชชั่นทุกครั้งที่พวกเขาทำธุรกรรมหรือขายผลิตภัณฑ์ให้คุณ บางคนได้รับเงินทั้งสองทาง

ที่ปรึกษาด้านค่าธรรมเนียมอ้างว่าคำแนะนำของพวกเขาดีกว่าเพราะไม่มีความขัดแย้งทางผลประโยชน์ตามคำแนะนำของคณะกรรมการ ในการตอบสนองที่ปรึกษาคณะกรรมการยืนยันว่าบริการของพวกเขามีราคาไม่แพงกว่าค่าธรรมเนียมที่สามารถเรียกใช้สูงถึง $ 100 / ชั่วโมงหรือมากกว่านั้น - และคุณจ่ายค่าบริการและกิจกรรมที่แสดงให้เห็นไม่ใช่แค่คำแนะนำที่ไม่ย่อท้อ

คำถามที่ต้องถามที่ปรึกษาทางการเงิน

นักลงทุนที่มองหาที่ปรึกษา "ถูกต้อง" ควรถามคำถามจำนวนหนึ่งซึ่งรวมถึง:

• คุณมีประสบการณ์ทำงานกับลูกค้าอย่างฉันหรือไม่? ซึ่งอาจรวมถึงผู้เกษียณผู้เกษียณอายุก่อนกำหนดคู่รักเพศเดียวกันการหย่าร้างหญิงม่ายหรือ“ ช่องเฉพาะ” ใด ๆ ที่บังคับใช้ คุณจะทำเงินจากการลงทุนที่ฉันเลือกหรือไม่คุณมีบริการอะไรบ้าง เพียงแค่การวางแผนหรือการจัดการที่ใช้งานบ่อยแค่ไหนที่เราจะพบกันเพื่อทบทวนพอร์ตโฟลิโอ / แผน / สถานการณ์บ่อยแค่ไหนและคุณจะติดต่อฉันด้วยวิธีใด? มีข้อ จำกัด เกี่ยวกับความถี่ที่ฉันสามารถติดต่อคุณได้หรือไม่

ธรรมชาติของเขตข้อมูลที่ปรึกษากำลังเปลี่ยนแปลงเช่นกัน นักลงทุนมักจะสามารถเข้าถึงบัญชีของพวกเขาในรูปแบบดิจิตอลและอื่น ๆ นอกเหนือจากการประชุมแบบตัวต่อตัวอาจพบกับที่ปรึกษาของพวกเขาสำหรับการทบทวนพอร์ตการลงทุนบางส่วนหรือทั้งหมด

นอกจากนี้ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้ยหลายคนนำเสนอรูปแบบคำแนะนำแบบผสมผสานซึ่งรวมการจัดสรรสินทรัพย์ทั่วไปและบริการให้คำปรึกษาของที่ปรึกษาแบบดั้งเดิมเข้ากับแพลตฟอร์มดิจิทัลอัตโนมัติ นี่เป็นอัลกอริธึมของคอมพิวเตอร์ดังนั้นอย่าคาดหวังคำแนะนำที่กำหนดเองกลยุทธ์เฉพาะและการจับมือกับพวกเขา

บรรทัดล่าง

เมื่อตัดสินใจเลือกประเภทและขอบเขตของคำแนะนำที่คุณอาจต้องการจากที่ปรึกษาทางการเงินสิ่งสำคัญคือการถามคำถามที่ถูกต้องเกี่ยวกับความต้องการเงินของคุณและเพื่อประเมินระดับความสะดวกสบายในการจัดการการเงินของคุณเอง

ผู้บริโภคบางคนอาจหยุดคิดที่จะจ่ายเงินหลายร้อยดอลลาร์เพื่อวางแผนงบประมาณและลงทุนเงิน แต่คิดว่าเป็นการลงทุน: เงินสามารถซื้อแผนคุณภาพที่คุณสามารถนำมารวมกันในเวลาไม่กี่ชั่วโมงและสุดท้ายคุณ 20 ปีที่ผ่านมามีความจำเป็นเพียงเล็กน้อยสำหรับการตรวจสอบทางการเงินกับผู้วางแผนเป็นครั้งคราว