การแต่งงานเปลี่ยนชีวิตทางการเงินของคุณในรูปแบบที่ลึกซึ้ง ไม่ใช่แค่คุณอยู่ด้วยกันหรือแบ่งปันค่าใช้จ่าย (คุณไม่จำเป็นต้องแต่งงานเพื่อทำอย่างนั้น…) นั่นคือการเปลี่ยนแปลงสถานะทางกฎหมายและภาษีของคุณ และในขณะที่การจัดอันดับเครดิตของคุณยังคงเป็นตัวเลือกในอนาคตของคุณอาจมีการเปลี่ยนแปลงโดยสิ่งที่คู่สมรสของคุณนำมาสู่ภาพทางการเงิน
ไม่ว่าคุณจะถูกผูกมัดเป็นครั้งแรกหรือแต่งงานใหม่หลังจากการหย่าร้างหรือความตายก็เป็นเรื่องที่ฉลาดที่จะนั่งคุยกับคู่ของคุณให้ดีก่อนงานแต่งงานเพื่อพูดคุยเกี่ยวกับปัญหาเหล่านี้และวางแผนทางการเงิน จริงอยู่มันไม่ใช่กิจกรรมก่อนแต่งงานที่น่าตื่นเต้นที่สุด แต่การตัดสินใจของคุณและคู่สมรสในอนาคตของคุณเกี่ยวกับวิธีจัดการกับเงินจะมีผลกระทบระยะยาวสำหรับคุณ - ไม่เพียงแค่ในฐานะปัจเจกบุคคล แต่ในฐานะคู่รักไม่ว่าคุณจะเลือกที่จะรวมการเงินของคุณทั้งหมดหรือแยกบางอย่าง (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่ "การรักษาชื่อ 'หญิงสาวของคุณ: การเคลื่อนไหวทางการเงินที่ดี?")
ตัวเลือกของคุณไม่เพียง แต่มีผลกระทบทางการเงินเท่านั้น แต่ยังรวมถึงอารมณ์และกฏหมายด้วยและตอนนี้การเตรียมตัวเล็กน้อยจะชำระในภายหลังอย่างดี ด้วยการเงินของคุณคุณจะมีความอุ่นใจที่จะมุ่งเน้นไปที่ขั้นตอนต่อไปในความสัมพันธ์ของคุณเพลิดเพลินกับเวลาพิเศษและสร้างชีวิตร่วมกัน
ประเด็นที่สำคัญ
- คู่ค้าควรเปิดเผยสินทรัพย์หนี้สินและรายงานเครดิตของพวกเขาให้เต็มที่ก่อนแต่งงานการตัดสินใจทางการเงินเกี่ยวกับงบประมาณงานแต่งงานจะส่งผลกระทบต่อคู่รักมานานหลายปี - ดีกว่าหรือแย่กว่านั้นการขนส่งอาจมีประโยชน์ทางการเงินที่สำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่ง ยื่นภาษีของคุณเป็นคู่เรียนรู้กฎหมายของรัฐของคุณเกี่ยวกับทรัพย์สินสมรสและทำความเข้าใจว่าสินทรัพย์และหนี้สินที่ได้มาก่อนและหลังการแต่งงานจะถูกแบ่งปัน
ก่อนที่คุณจะพูดว่า 'ฉันทำ'
ก่อนที่คุณจะแลกเปลี่ยนคำสาบานเป็นสิ่งสำคัญที่คุณและคู่ของคุณจะต้องเปิดเผยสถานการณ์ทางการเงินของคุณให้กันและกัน เนื่องจากการแต่งงานเป็นการตัดสินใจทางกฎหมายและทางการเงิน - รัฐบาลไม่สนใจความรักของคุณ - คุณต้องรู้ว่าความเสี่ยงที่คุณจะได้รับจากการผูกมัดตัวเองกับบุคคลอื่น เปิดเผยสินทรัพย์และหนี้สินทั้งหมด (รวมถึงการสมรสก่อนหน้าหากมีหรือความรับผิดชอบที่คุณมีต่อสมาชิกในครอบครัวของคุณ) รับรายงานเครดิตและคะแนนของคุณจากทั้งเครดิตบูโร นั่งลงและตรวจสอบงบดุลของกันและกันและหารือข้อกังวลใด ๆ
เมื่อคุณรู้ว่าคุณกำลังทำอะไรอยู่คุณสามารถตัดสินใจได้ว่าคุณจะจัดการเรื่องการเงินในชีวิตแต่งงานอย่างไร หากพันธมิตรรายหนึ่งมีทรัพย์สินหรือรายได้มากกว่าคู่สัญญารายอื่นอาจมีการตกลงกันก่อนแต่งงาน สัญญาเหล่านี้สามารถปกป้องทรัพย์สินก่อนแต่งงานและจัดหาให้เด็กจากการแต่งงานก่อนหน้านี้ พวกเขายังสามารถสร้างความรับผิดชอบสำหรับหนี้ที่ได้รับก่อนการแต่งงานและจัดเตรียมการสนับสนุนพิธีวิวาห์ในกรณีที่มีการหย่าร้าง
หากคุณหรือทั้งสองคนมีหนี้สินจำนวนมากถึงเวลาที่ต้องวางแผนในการชำระหนี้ หนี้ก่อนแต่งงานของคู่สมรสไม่ได้กลายเป็นอีกฝ่ายโดยอัตโนมัติเมื่อลงนามในใบอนุญาตการแต่งงาน แต่หนี้นั้นยังสามารถส่งผลกระทบต่อคุณหลังจากการแต่งงานตราบเท่าที่มันมีผลต่อการเงินของคุณ
หากคุณทั้งสองมีเครดิตไม่ดีลองคิดแผนการปรับปรุง ชีวิตจะง่ายขึ้นถ้าคุณทั้งคู่มีเครดิตดี คุณสามารถเป็นผู้ร่วมกู้และใช้ทรัพย์สินทั้งสองอย่างเพื่อมีคุณสมบัติถ้าคุณเคยสมัครสินเชื่อรถยนต์หรือจำนองด้วยกัน
กำหนดเป้าหมายทางการเงินร่วมกันสำหรับอนาคตของคุณและสร้างงบประมาณครัวเรือนที่จะช่วยให้คุณไปถึงที่นั่น ตอนนี้เป็นเวลาที่จะคิดเกี่ยวกับคำตอบของคำถามเช่นนี้:
- อะไรคือสิ่งที่คุณให้ความสำคัญอันดับต้น ๆ ในชีวิตและการเงินจะรวมเข้ากับลำดับความสำคัญเหล่านั้นอย่างไรเป้าหมายในการทำงานระยะยาวและเป้าหมายของคุณคืออะไรคุณทั้งสองต้องการการสนับสนุนทางการเงินเพื่อการศึกษาเพิ่มเติมหรือหมดเวลาทำงานเพื่อบรรลุเป้าหมาย คู่สมรสคนหนึ่งจะอยู่ที่บ้านแบบเต็มเวลาหรือนอกเวลาเพื่อดูแลลูกหรือไม่คุณมีลูกจากความสัมพันธ์ก่อนหน้านี้หรือไม่และถ้าเป็นเช่นนั้นคุณมีความรับผิดชอบทางการเงินแบบใด เพื่อสนับสนุนญาติคนอื่น ๆ เช่นผู้ปกครองที่มีอายุมากขึ้นคุณคาดหวังที่จะเกษียณเมื่ออายุเท่าไหร่และคุณคาดหวังว่าคุณจะเกษียณอายุแบบไหนคุณมีทัศนคติที่แตกต่างกันไปในการออมและการใช้จ่าย คุณจะจัดการความแตกต่างเหล่านั้นอย่างไร?
แม้ว่าคุณจะไม่รู้คำตอบทั้งหมด แต่ก็มีประโยชน์ที่จะได้ความรู้สึกว่าคู่ของคุณยืนหยัดและประเมินสิ่งที่คุณแต่ละคนอาจต้องคิดหรือค้นคว้าเพิ่มเติม
วางแผนงานแต่งงานของคุณ
คุณจะใช้จ่ายเท่าไหร่ในการจัดงานแต่งงานและใครจะเป็นผู้จ่ายเงินให้กับคำถามสองข้อแรกของคำถามทางการเงินที่ผู้เข้าร่วมจะต้องตอบด้วยกัน การตัดสินใจของคุณมีผลกระทบอย่างสำคัญต่อวิธีการแต่งงานที่เริ่มต้นซึ่งสามารถกำหนดเสียงสำหรับคู่ของคุณ
ใครจ่าย
ในบางครอบครัวพ่อของเจ้าสาวจ่ายสำหรับงานแต่งงานทั้งหมด แต่บางครั้งก็ไม่มีเจ้าสาวบางครั้งก็ไม่มีพ่อและบางครั้งก็ไม่มีครอบครัวของคู่หมั้นที่มีเงินเพื่อช่วยเหลืองานแต่งงาน เมื่อคุณจ่ายเงินสำหรับงานแต่งงานด้วยตัวคุณเองเป็นคู่โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณเป็นคู่รักที่มีเงินน้อยเก็บออมและมีเป้าหมายที่ไม่คาดฝันมากมายจำเป็นที่จะต้องจัดทำงบประมาณจัดงานแต่งงานที่เหมาะสม
การยึดงบประมาณงานแต่งงานอาจทำได้ยากกว่าที่คิดไว้ เมื่อคุณเริ่มค้นคว้าค่าใช้จ่ายในงานแต่งงานและพูดคุยกับผู้ขายคุณอาจได้เรียนรู้ว่าเหตุการณ์มหัศจรรย์ที่คุณคาดการณ์ไว้นั้นมีหลายอย่างที่คุณคาดหวัง จากนั้นคุณต้องเลือกว่าจะเป็นหนี้คืนความคาดหวังของคุณกลับมาหรือรับความคิดสร้างสรรค์หรือทำทั้งสามอย่าง งานแต่งงานจะต้องเป็นวันเสาร์หรือไม่? คุณจำเป็นต้องมีแขก 300 คนจริง ๆ หรือไม่? หากคุณมีฝีมือคุณสามารถสร้างงานชิ้นเอกของคุณเองแทนที่จะจ่ายให้พวกเขาได้ไหม?
การตัดสินใจแหวน
การตัดสินใจเกี่ยวกับสิ่งที่จะใช้กับแหวนก็มีความสำคัญเช่นกัน ในที่สุดการสวมวงดนตรีบนนิ้วนางของคุณเป็นสัญลักษณ์ของความมุ่งมั่นและสัญลักษณ์นั้นสามารถมีราคาเพียง $ 10
มันขึ้นอยู่กับคุณไม่ว่าคุณต้องการสิ่งที่นักเล่นเช่นการปรับขนาดแหวนมรดกตกทอดหรือตั้งค่าใหม่เลือกทองและเพชรแบบดั้งเดิมหรือทางเลือกที่ทันสมัยช้อปปิ้งที่ร้านขายเครื่องประดับที่สำคัญหรือทำงานกับนักอัญมณีอิสระที่ทำงานแบบกำหนดเอง คู่รักที่เลือกแหวนราคาแพงควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขามีเจ้าของบ้านหรือประกันผู้เช่าเพียงพอที่จะเปลี่ยนเครื่องประดับหากมันสูญหายหรือถูกขโมย
จัดการเงินของคุณหลังจากที่คุณผูกปม
การแต่งงานไม่เพียง แต่มีประโยชน์ทางอารมณ์เท่านั้น นอกจากนี้ยังมีสถานะทางการเงินมากมาย สิทธิประโยชน์อาจรวมถึงค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยที่ลดลงการประหยัดในการประกันสุขภาพและการลดเบี้ยประกันรถยนต์ ในทางกลับกันการออมเหล่านี้สามารถเพิ่มความมั่นคงทางการเงินทั้งในระยะสั้นและระยะยาวโดยการจัดหาเงินสดสำหรับกรณีฉุกเฉินและวิธีการออมเพื่อการเกษียณ ในความเป็นจริงคู่สมรสมักจะประหยัดเวลาได้ง่ายขึ้นสำหรับการเกษียณอายุไม่เพียงเพราะพวกเขาแบ่งปันรายได้และค่าใช้จ่าย แต่ยังเป็นเพราะคู่สมรสที่มีรายได้สูงสามารถมีส่วนร่วมในแบบดั้งเดิมที่มีรายได้ต่ำหรือ Roth IRA
คู่สมรสมักจะสร้างบัญชีตรวจสอบร่วมและบัญชีออมทรัพย์ใหม่และอาจต้องการเพิ่มคู่สมรสใหม่ในฐานะเจ้าของร่วมในบัญชีที่มีอยู่ บางคนใช้การผสมผสานของกลยุทธ์ สิ่งสำคัญคือการตัดสินใจเลือกวิธีจัดการเงินในขณะที่คู่รักรู้สึกสะดวกสบายที่สุดสำหรับคุณ หลังจากแต่งงานไม่นานก็เป็นเวลาที่ดีในการอัพเดทผู้รับเงิน
เนื่องจากความผูกพันทางกฎหมายและการเงินที่การแต่งงานสร้างขึ้นการเปิดกว้างทางการเงินและความซื่อสัตย์ในความสัมพันธ์ของคุณจึงสำคัญกว่าที่เคย หากพันธมิตรรายหนึ่งใช้งบประมาณในครัวเรือนเช่นเป็นเจ้าของไม่ซ่อนตัวเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการก้าวไปข้างหน้าอย่างหนักเท่าที่ควรจะทำ ความซื่อสัตย์จะช่วยให้คุณในฐานะคู่สนทนาเพื่อหารือเกี่ยวกับสถานการณ์ที่นำไปสู่ข้อผิดพลาดกลยุทธ์ที่ดีที่สุดสำหรับการควบคุมความเสียหายและวิธีการป้องกันความผิดพลาดที่คล้ายกันสามารถดำเนินการต่อไปได้ คู่สมรสที่มีแนวโน้มที่จะติดลบพูดอาจจำเป็นต้องได้รับเบี้ยเลี้ยงรายเดือนซึ่งพวกเขาต้องรับผิดชอบในการเกาะติด (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่ "ปัญหาเงิน 6 เรื่องการแต่งงาน - ฆ่า"
การแบ่งปันความรับผิดชอบทางการเงิน
ในการแต่งงานเป็นเรื่องธรรมดาที่คนหนึ่งจะต้องจัดการเรื่องงบประมาณและจ่ายเงินให้คนอื่นเพื่อจัดการกับการลงทุนทั้งหมดหรือสำหรับคนหนึ่งที่จะทำงานด้านการเงินทั้งหมด มีอันตรายในแนวทางที่ไม่สมดุลเหล่านี้ จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคู่สมรสคนหนึ่งป่วยหรือบาดเจ็บเกินกว่าที่จะรับภาระงานตามปกติ - หรือตายทันที?
เนื่องจากเราทำงานด้านการเงินของเราหลายอย่างในโลกออนไลน์ในวันนี้คู่สมรสคนอื่นอาจไม่รู้ว่าบัญชีใดที่มีอยู่ต้องมีการชำระค่าใช้จ่ายใด ๆ หรือรหัสผ่านใดบ้างในการเข้าสู่แต่ละบัญชี จะเป็นการดีกว่าถ้าคุณทำงานด้านการเงินร่วมกันอย่างน้อยบางครั้งหรือทำการแลกเปลี่ยนในแต่ละเดือนเพื่อให้คู่สมรสทั้งสองสามารถเข้าถึงทุกบัญชีและรู้วิธีจัดการเงินของครัวเรือน วิธีการร่วมกันทางการเงินทำให้ยากสำหรับคู่สมรสที่จะซ่อนรายได้หรือการใช้จ่ายมากเกินไป หากคุณทั้งคู่ไม่มีความเข้าใจในเรื่องเงินเป็นพิเศษคุณอาจปรึกษานักวางแผนทางการเงินเพื่อรับประโยชน์ทางการเงินจากการไป
สิทธิประโยชน์ทางภาษีอย่างหนึ่งของการแต่งงานคือการลดหย่อนสมรสโดยไม่ จำกัด บทบัญญัติที่อนุญาตให้คู่สมรสถ่ายโอนสินทรัพย์ระหว่างกันระหว่างชีวิตและกับความตายโดยไม่ต้องเสียภาษีของขวัญหรืออสังหาริมทรัพย์ใด ๆ
ด้านกฎหมายของการแต่งงาน
กฎหมายของรัฐกำหนดว่าใครเป็นเจ้าของสิ่งที่อยู่ในการแต่งงาน กฎหมายอาจไม่สำคัญเมื่อคุณแต่งงานเป็นครั้งแรก แต่มันจะกลายเป็นปัจจัยใหญ่เมื่อคู่สมรสคนหนึ่งเสียชีวิตหรือถ้าคุณหย่าร้าง ดีกว่าที่จะเข้าใจว่าตอนนี้สิ่งต่าง ๆ ทำงานอย่างไรกว่าจะต้องประหลาดใจอย่างไม่พอใจในภายหลัง
รัฐส่วนใหญ่เป็นรัฐกฎหมายทั่วไป หากคุณอาศัยอยู่ในรัฐกฎหมายทั่วไปทรัพย์สินเป็นของบุคคลที่มีชื่ออยู่ในนั้นและบุคคลนั้นสามารถปล่อยให้ทรัพย์สินของพวกเขากับใครก็ได้ที่พวกเขาต้องการ คุณสามารถเป็นเจ้าของทรัพย์สินร่วมกันหรือเป็นรายบุคคลได้ แต่ประเภทของชื่อที่คุณถือมีผลต่อว่าทรัพย์สินร่วมจะกลายเป็นคู่สมรสของคุณทั้งหมดหรือคุณสามารถปล่อยให้คนอื่นเสียชีวิตได้
มีเก้ารัฐทรัพย์สินชุมชน: Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington และ Wisconsin
ในรัฐทรัพย์สินชุมชนสินทรัพย์และหนี้สินที่ได้มาในระหว่างการแต่งงานเป็นของคู่สมรสทั้งสองเท่ากัน ทรัพย์สินที่คู่สมรสคนหนึ่งเป็นเจ้าของก่อนการแต่งงานหรือว่าคู่สมรสคนหนึ่งได้รับมรดกหรือรับเป็นของขวัญ ณ จุดใด ๆ เป็นของคู่สมรสนั้นเท่านั้น หนี้สินที่เกิดขึ้นกับคู่สมรสคนเดียวเท่านั้นก่อนการแต่งงานไม่ใช่ความรับผิดชอบของคู่สมรสคนอื่น
การแต่งงานยังเพิ่มความสำคัญของการสร้างเจตจำนงสำหรับคุณแต่ละคน - หรือเปลี่ยนความตั้งใจของคุณเพื่อรวมข้อเท็จจริงที่ว่าคุณแต่งงาน - รวมทั้งเพิ่มการชำระเงินในการกำหนดความตายสำหรับบัญชีทั้งหมดของคุณเพื่อให้เงินของคุณสามารถไปคู่สมรส ผู้รับผลประโยชน์ภายในไม่กี่วันหลังจากการเสียชีวิตของคุณ วิธีที่กฎหมายจัดการกับทรัพย์สินของคุณหลังจากการตายของคุณอาจไม่ใช่วิธีที่คุณต้องการจัดการ สิ่งนี้ดูเหมือนจะเป็นปัญหาที่ไกลมากในอนาคต (คุณหวังว่า) แต่ทำไมไม่ดูแลมันในขณะที่คุณกำลังจัดการทุกอย่างอยู่ล่ะ
การแต่งงานและภาษี
คู่สมรสสามารถยื่นขอคืนภาษีหรือคืนภาษีร่วมกันได้ การใช้ซอฟต์แวร์ภาษีเพื่อดำเนินการทั้งสองสถานการณ์สามารถทำให้การตัดสินใจของไฟล์ง่ายขึ้นเพื่อจ่ายภาษีให้น้อยที่สุด การยื่นร่วมกันมักจะเป็นไปเพื่อเหตุผลทางการเงิน แต่สถานการณ์ของแต่ละคู่นั้นไม่เหมือนกัน
คู่สามีภรรยาอาจต้องการแยกกันหากพวกเขาไม่ต้องการรับผิดชอบความสมบูรณ์และความถูกต้องของผลตอบแทนของอีกฝ่ายหรือตัวอย่างเช่นคู่สมรสคนหนึ่งต้องการรักษาแยกจากธุรกิจของคู่สมรสโดยสมบูรณ์ การหักเงินค่ารักษาพยาบาลให้กับคู่สมรสคนหนึ่ง - ถ้าคู่สมรสนั้นมีรายได้น้อยกว่าคู่นอนของพวกเขา - เป็นอีกเหตุผลหนึ่งที่สามารถจ่ายเงินให้ยื่นแบบแยกกันในบางปี ในทางกลับกันการหักเงินและการยกเว้นบางอย่างจะมีให้สำหรับคู่รักที่ยื่นร่วมกันเท่านั้น
หากคู่สมรสคนใดคนหนึ่งหรือทั้งสองคนมีสินเชื่อเพื่อการศึกษาให้ตัดสินใจว่าจะยื่นแบบแสดงรายการภาษีร่วมกันหรือคืนภาษีแยกกันหรือไม่อาจส่งผลกระทบต่อขนาดของการชำระเงินกู้นักเรียน สำหรับผู้กู้ตามแผนการชำระหนี้ตามรายได้การยื่นแบบแสดงรายการภาษีร่วมหมายความว่ารายได้ของคู่สมรสทั้งสองจะถูกนำมาใช้ในการคำนวณการชำระคืนเงินกู้ของนักเรียนซึ่งอาจส่งผลให้มีการชำระเงินสูงกว่าหากพวกเขายื่นแยกต่างหาก แต่คำสำคัญที่นี่คือ "อาจเกิดขึ้น": มันขึ้นอยู่กับแผนการชำระหนี้ในคำถามความคลาดเคลื่อนของรายได้ระหว่างคู่สมรสหนี้เงินกู้นักศึกษาของคู่สมรสแต่ละคนความแตกต่างของภาษีที่ค้างชำระขึ้นอยู่กับสถานะการยื่นและปัจจัยอื่น ๆ
บรรทัดล่าง
บนพื้นผิวการแต่งงานอาจดูเหมือนจะเกี่ยวกับความรักและมิตรภาพ ในระดับที่ลึกกว่านั้นมันเป็นมากกว่าความมุ่งมั่นทางอารมณ์ - มันเป็นเรื่องทางการเงินและทางกฎหมายอีกด้วย เนื่องจากวิธีการเขียนกฎหมายของรัฐและรัฐบาลกลางการผูกปมอาจมีผลกระทบที่สำคัญสำหรับเงินของคุณ สิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าคุณและคู่ของคุณอยู่ในหน้าเดียวกันเกี่ยวกับสินทรัพย์และหนี้สินที่คุณนำมาสู่การแต่งงานและเกี่ยวกับวิธีจัดการเงินในฐานะคู่รัก
รับการสนทนาที่สำคัญเหล่านี้ให้พ้นก่อนงานแต่งงานหมายความว่าคุณจะเริ่มการแต่งงานด้วยเท้าขวาโดยไม่ต้องรอเซอร์ไพรส์ที่น่าเกลียด นอกจากนี้ยังจะช่วยให้คุณมีการสนทนาเกี่ยวกับการเงินของคุณอย่างต่อเนื่องในช่วงหลายปีที่ผ่านมา บทสนทนาเหล่านี้จะช่วยให้คุณอยู่ในการติดตามเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณและลดหรือขจัดความกลัวและความเครียดที่คู่รักอาจพบเจอเกี่ยวกับการพูดคุยเรื่องเงินกัน (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องดู "ทำไมการแต่งงานทำให้รู้สึกทางการเงิน")
