สารบัญ
- ประโยชน์สูงสุด
- วิธีการ "เริ่มหยุดเริ่มต้น" ทำงานอย่างไร
- คู่สมรสเสียกลยุทธ์
- บรรทัดล่าง
กลยุทธ์การเกษียณอายุเพื่อผลประโยชน์ประกันสังคมที่เรียกว่า "เริ่มหยุดเริ่มต้น" ถูกลดขนาดลงสำหรับแต่ละบุคคลและตัดออกสำหรับคู่รักที่แต่งงานแล้วตามพระราชบัญญัติงบประมาณสองฝ่ายของปี 2558 นี่คือการดูว่ามันจะยังประโยชน์สูงสุดสำหรับบุคคลบางคนอย่างไร วิธีที่มันใช้ในการทำงาน
ประเด็นที่สำคัญ
- "เริ่มหยุดเริ่มต้น" เป็นกลยุทธ์ที่มุ่งเพิ่มผลประโยชน์การเกษียณอายุประกันสังคมให้มากที่สุดช่องโหว่นี้ถูกลดขนาดสำหรับบุคคลและตัดออกสำหรับคู่สมรสในปีที่ผ่านมาเนื่องจากมีการออกกฎหมายใหม่ที่ผ่านมาในปี 2558 กลยุทธ์การอ้างสิทธิอาจซับซ้อน ในการตัดสินใจว่าเหมาะสมกับคุณหรือไม่โปรดพูดคุยกับตัวแทนประกันสังคมหรือที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อดูว่าเป็นไปได้หรือไม่
การเพิ่มประโยชน์ประกันสังคมให้สูงสุด
ผู้เกษียณอายุส่วนใหญ่พิจารณาการตรวจสอบประกันสังคมรายเดือนของพวกเขาส่วนใหญ่ของการวางแผนการเกษียณอายุ ในทางทฤษฎีประกันสังคมดูเหมือนง่ายมาก คุณมีอายุครบ 62 ปีและเริ่มสะสมผลประโยชน์ได้ หรือรอจนกว่าจะครบเกษียณอายุ (66 ปีสำหรับคนส่วนใหญ่) เพื่อรับผลประโยชน์ที่มากขึ้น สำหรับการตรวจสอบรายเดือนที่ยิ่งใหญ่กว่านี้ให้รอจนถึงอายุ 70 แต่มีความซับซ้อนบางอย่างเกี่ยวกับเวลาและวิธีที่คุณรวบรวมประกันสังคมที่อาจส่งผลกระทบอย่างมากต่อรายได้ประกันสังคมของคุณ
โดยเริ่มต้นผลประโยชน์การเกษียณอายุก่อนอายุเกษียณเต็มคุณกำลังเสียสละการชำระเงินฐานที่ใหญ่กว่าที่คุณอาจได้รับถ้าคุณเริ่มผลประโยชน์ที่หรือหลังจากอายุเกษียณเต็ม หากคุณรอจนกระทั่งอายุ 70 ปีเพื่อเริ่มสะสมคุณจะได้รับเงินประกันสังคมที่ใหญ่ที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้
วิธีการ "เริ่มหยุดเริ่มต้น" ทำงานอย่างไร
Larry Kotlikoff ผู้เชี่ยวชาญด้านประกันสังคมผู้เชี่ยวชาญด้านเศรษฐศาสตร์ที่มหาวิทยาลัยบอสตันได้รับการตั้งชื่อว่า ‛start, stop, start' แนวทางการประกันสังคม กลยุทธ์ช่วยให้คุณได้รับผลประโยชน์เมื่ออายุ 62 ปีพักระยะหนึ่งพักผลประโยชน์และกลับมาทำงานอีกครั้งในภายหลัง
การตัดสินใจเลื่อนการรับผลประโยชน์ที่ผ่านมาอายุเกษียณเต็มจำนวนจะส่งผลให้สินเชื่อเกษียณอายุล่าช้า ผลประโยชน์ของคุณจะเพิ่มขึ้น 8% ในแต่ละปีคุณเลื่อนการรับไปจนถึงอายุ 70
วิธีนี้อาจเป็นวิธีเพิ่มค่าใช้จ่ายประกันสังคมให้แก่ชีวิตได้สูงสุดสำหรับบางคน แต่มีข้อแม้ เป็นการดีที่สุดที่จะใช้เครื่องคิดเลขเช่นที่จัดทำโดย Social Security Administration เพื่อช่วยให้เข้าใจว่ากลยุทธ์นี้อาจใช้งานได้อย่างไรสำหรับคุณ
ไม่มีข้อได้เปรียบในการระงับผลประโยชน์ที่มีอายุเกินกว่า 70 ปี
ก่อนที่จะมีพระราชบัญญัติงบประมาณพรรคสองฝ่ายในปี 2558 บุคคลที่เคยสามารถสะสมสิทธิประโยชน์ประกันสังคมเมื่ออายุ 62 ปีระงับผลประโยชน์และเริ่มต้นใหม่ในภายหลัง ตอนนี้ถ้าคุณรวบรวมเวลาใดก็ได้ก่อนอายุเกษียณคุณมีเวลาเพียง 12 เดือนในการเปลี่ยนใจ - และถ้าคุณทำคุณจะต้องจ่ายเงินคืนที่ได้รับ นอกจากนี้คุณสามารถทำได้เพียงครั้งเดียวเท่านั้นและถือว่าเป็นการถอนผลประโยชน์โดยการประกันสังคม
มีตัวเลือกอื่น หากคุณได้รับผลประโยชน์นานกว่าหนึ่งปีและไม่สามารถถอนผลประโยชน์ได้อีกต่อไปคุณจะได้รับอนุญาตให้ระงับผลประโยชน์เมื่อคุณมีอายุครบเกษียณอายุ เครดิตการเกษียณอายุที่ล่าช้าจะสะสมเป็นรายปีจนกว่าคุณจะกลับมารับผลประโยชน์หรือสูงถึง 70
สถานการณ์ข้างต้นจะเป็นไปได้สำหรับผู้ที่ต้องการผลประโยชน์ในตอนแรก แต่ต่อมาได้งานหรือโชคลาภที่ไม่คาดคิดเป็นต้น
คู่สมรสเสียกลยุทธ์
เวอร์ชันของกลยุทธ์ "เริ่มหยุดเริ่มต้น" ที่ใช้กับคู่สมรสที่รู้จักกันในชื่อ "ไฟล์และระงับ" ถูกยกเลิกและท้ายที่สุดถูกยกเลิกโดยพระราชบัญญัติงบประมาณพรรคปี 2015
มันเป็นประโยชน์สูงสุดสำหรับคู่สมรสที่คู่สมรสคนหนึ่งอายุครบเกษียณและไม่ได้ยื่นประกันสังคม ในสาระสำคัญมันได้รับอนุญาตให้คู่สมรสคนหนึ่งในการรวบรวมผลประโยชน์พิธีวิวาห์และชะลอผลประโยชน์ของตัวเองซึ่งยังคงได้รับเครดิตเกษียณอายุที่ล่าช้า
นี่คือตัวอย่างการทำงานของคู่รักที่ชื่อเจนนี่และเดวิด เมื่ออายุ 62 ขวบไฟล์เจนนี่สำหรับประกันสังคม เมื่อดาวิดอายุครบ 66 ปีท่านก็ตัดสินใจไม่สะสมผลประโยชน์ประกันสังคมของตนเอง แต่ดาวิดสมัครเพื่อรับผลประโยชน์พิธีวิวาห์และเก็บผลประโยชน์การเกษียณอายุครึ่งหนึ่งของเจนนี่ เนื่องจากดาวิดมีอายุ 66 ปีเขาจึงสามารถสะสมผลประโยชน์พิธีวิวาห์เกษียณได้ครึ่งหนึ่ง จากนั้นเขารอจนกระทั่งอายุ 70 ปีเพื่อเริ่มเก็บผลประโยชน์ที่มากขึ้นในบัญชีของเขาเอง ตั้งแต่นั้นมาดาวิดรวบรวมเงินเกษียณอายุที่ใหญ่กว่าของตัวเองตลอดชีวิตของเขา
ตามพระราชบัญญัติงบประมาณของพรรคสองทางเลือกนี้ - เรียกอีกอย่างว่า "กลยุทธ์การใช้งานที่ จำกัด " - ใช้ได้เฉพาะกับผู้ที่เกิดในปี 1953 หรือก่อนหน้านี้เท่านั้น
บรรทัดล่าง
กลยุทธ์การอ้างสิทธิ์ "เริ่มหยุดเริ่มต้น" มีความซับซ้อน วิธีที่ดีที่สุดในการพิจารณาว่าคุณควรพยายามทำแผนนี้คือการพูดคุยกับตัวแทนประกันสังคมหรือปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสม ใช้เวลาวางแผนกลยุทธ์ประกันสังคมของคุณเพื่อเพิ่มผลประโยชน์การเกษียณอายุของคุณ
