ประกันสังคมจะเป็นอย่างไรเมื่อคุณเกษียณ ชาวอเมริกันจำนวนมากสูญเสียความหวังว่าจะมีอะไรให้ดู จากการสำรวจของ Gallup 2019 พบว่า 41% ของผู้ตอบแบบสำรวจกล่าวว่าพวกเขากังวลอย่างมากเกี่ยวกับระบบประกันสังคม การสำรวจเดียวกันยังเปิดเผยว่า 33% ของประชาชนกล่าวว่าพวกเขาเชื่อว่าการประกันสังคมจะเป็นแหล่งรายได้หลักของพวกเขาในการเกษียณอายุ
ในอนาคตประกันสังคมจะมีลักษณะอย่างไรในอนาคต? คนงานควรกังวลหรือไม่?
ประเด็นที่สำคัญ
- ประกันสังคมไม่ได้ตอนนี้และไม่น่าเป็นไปได้ในอนาคตที่จะให้รายได้เพียงพอสำหรับการเกษียณที่สะดวกสบายหากโปรแกรมนี้ได้รับการปรับปรุงใหม่โดยสภาคองเกรสเพื่อยืดอายุของมันคนงานที่อายุน้อยกว่าและคนที่มีรายได้สูง สำหรับมันคุณควรเริ่มเก็บออมเพื่อการเกษียณของคุณโดยเร็วที่สุดโดยบริจาคให้กับบัญชีเกษียณอายุเช่น IRA หรือ 401 (k)
อนาคตของการประกันสังคม
การประกันสังคมอาจดูแตกต่างกันอย่างมากในอีกไม่กี่สิบปีข้างหน้าโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อรายงานการดูแลทรัพย์สินของผู้บริหารกองทุนประกันสังคมปี 2562 ประมาณการว่าเงินจะหมดลงในปี 2578 ตามวิธีการดำเนินงานในปัจจุบัน ซึ่งหมายความว่าจะไม่มีเงินสดสำรองและจะสามารถจ่ายสิ่งที่ใช้เป็นรายปีเท่านั้น วันที่ 2035 เป็นเวลาหนึ่งปีหลังจากประมาณการของปีที่แล้ว แต่นักวิเคราะห์ทางการเงินบางคนทำนายว่าปริมาณสำรองอาจหมดเร็วกว่านี้
ประกันสังคมเป็นโปรแกรมจ่ายตามการใช้งาน คนรุ่นก่อนหน้านี้ใช้เงินบริจาคจากรุ่นเบบี้บูมเมอร์จำนวนมากซึ่งใช้เวลาหลายทศวรรษในการจัดหาเงินทุนประกันสังคมทุกปี ตอนนี้เมื่อผู้เกษียณออกไปคนรุ่นใหม่คิดเป็นสัดส่วนน้อยกว่าในอดีตทำให้เกิดการขาดแคลนเงินทุน
ประกันสังคมพร่องเงินสดสำรองภายในปี 2578 หมายความว่าหากคุณอยู่ในวัยสี่สิบหรือห้าสิบของวันนี้คุณอาจไม่ได้รับผลประโยชน์เต็มที่ในระหว่างการเกษียณอายุ - แม้ว่าคุณจะจ่ายเงินเข้าระบบแล้ว
จะต้องทำการเปลี่ยนแปลง หลายคนคาดการณ์ว่าการเปลี่ยนแปลงเหล่านั้นจะเป็นเช่นไร แนวทางปฏิบัติที่เป็นไปได้มากที่สุดคือการลดผลประโยชน์และ / หรืออายุเกษียณเต็มจำนวน (ซึ่งผู้เสียภาษีจะได้รับสิทธิประโยชน์เต็มจำนวน) สิ่งหลังกำลังเกิดขึ้น: ขึ้นอยู่กับว่าคุณเกิดมาแล้วอายุ 66 และ 67 กำลังเปลี่ยนวัย 65 เป็นวัยเกษียณที่เป็นสุภาษิต
ใครจะได้รับผลกระทบมากที่สุด
คนงานที่อายุน้อยกว่าและบุคคลที่มีรายได้มากขึ้นอาจได้รับผลกระทบมากที่สุด ทั้งสองกลุ่มมีส่วนร่วมกับกองทุนมากที่สุดและอาจได้รับผลประโยชน์น้อยที่สุด อย่างไรก็ตามแม้ว่ากองทุนจะ“ หมดลง” รายงานการบริหารประกันสังคมระบุว่า“ ในช่วงเวลาที่เงินสำรองรวมเหล่านี้หมดลงรายได้ต่อเนื่องของกองทุนรวมความน่าเชื่อถือจะเพียงพอที่จะจ่าย 80% ของผลประโยชน์ที่กำหนด” ต่อมามันเสริมว่า“ ในปี 2093 รายได้ต่อเนื่องจะเท่ากับประมาณ 75% ของต้นทุนโปรแกรม”
ที่กล่าวว่าหากคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุในทศวรรษที่กำลังจะมาถึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องใช้เวลาที่เหลือไว้อย่างชาญฉลาด เพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้พร้อมกับชำระหนี้และทำให้ค่าใช้จ่ายต่ำ การชำระเงินประกันสังคมเพียงอย่างเดียวจะไม่ครอบคลุมค่าเฉลี่ยการจำนองหรือค่าครองชีพเมื่อคุณแบกรับภาระหนี้
ประกันสังคมไม่เพียงพอสำหรับการเกษียณอายุ
แม้ว่าประกันสังคมจะได้รับการแปลงโฉมครั้งใหญ่จากสภาคองเกรส แต่คนงานไม่ควรถือว่าโปรแกรมนี้เป็นแผนการเกษียณอายุที่เพียงพอ แม้ตอนนี้ประกันสังคมแทบจะไม่ครอบคลุมค่าครองชีพสำหรับผู้เกษียณอายุ
ตามที่สำนักงานประกันสังคมคาดว่าจะจ่าย 64 ล้านคนอเมริกันประมาณ 1 ล้านล้านดอลลาร์ในผลประโยชน์รวมสำหรับปี 2562 นี่อาจดูเหมือนเป็นจำนวนมาก แต่หากพิจารณาตัวเลขเหล่านี้และในปี พ.ศ. 2562 บุคคลที่เกษียณแล้ว และผู้พิการมีรายได้ $ 1, 234 ต่อเดือน บุคคลที่อยู่ในผลประโยชน์ประกันสังคมเพียงอย่างเดียวไม่ได้อยู่เหนือเส้นความยากจนซึ่งอยู่ที่ $ 1, 041 ต่อเดือนสำหรับคนเดียวในปี 2019
ด้วยแผน 401 (k) ทั่วไปเงินบริจาคของคุณจะถูกหักโดยอัตโนมัติ "ปิดด้านบน" ของรายได้รวมของคุณในแต่ละ paycheck ซึ่งจะช่วยลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณสำหรับปี
แผนเกษียณอายุประกันสังคม
ดังนั้นบุคคลสามารถทำอะไรได้เมื่อเกษียณอายุคือ 20, 30 หรือ 40 ปี แผนการที่ดีที่สุดคือการเริ่มบันทึกตอนนี้ ใช้ประโยชน์จากเวลาที่คุณมีและประหยัดได้มากเท่าที่คุณจะทำได้ใน 401 (k) และ / หรือบัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRAs), ดั้งเดิมหรือ Roth ตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีส่วนร่วมมากพอที่จะรับการจับคู่นายจ้างของคุณอย่างเต็มที่แม้ว่าจะเป็นเพียงเล็กน้อยก็ตาม มิฉะนั้นคุณจะทิ้งเงินฟรี หาก บริษัท ของคุณไม่เสนอการจับคู่คุณควรคิดอย่างหนักเกี่ยวกับการใช้แผน 401 (k) อย่างไรก็ตาม: คุณได้รับการลดหย่อนภาษีจากการบริจาคการบริจาคของคุณจะปลอดภาษีและคุณจะสามารถฝากได้ มากขึ้นทุกปีมากกว่าที่คุณสามารถในไออาร์เอ
ก่อนอายุ 20 คุณควรพยายามทุกวิถีทางในการเริ่มออมเพื่อการเกษียณแม้ว่าคุณจะรู้สึกว่าคุณไม่สามารถจ่ายได้หรือคุณไม่ได้ทำงานในฝันของคุณ หากเป็นไปได้ให้นำเงินออมเกษียณอายุไปใช้โดยอัตโนมัติก่อนที่คุณจะได้รับเงินเดือน ด้วยวิธีนี้คุณจะไม่พลาดเงิน อีกทางเลือกหนึ่งคือเรียนรู้ที่จะมีชีวิตอยู่จาก 98% ของเงินเดือนของคุณและลงทุนอีก 2%; จากนั้นค่อยเพิ่มเปอร์เซ็นต์ในแต่ละเดือนในขณะที่ลดการใช้จ่าย
ข้อสรุป
หลายคนกังวลว่าประกันสังคมจะพร้อมใช้งานหรือไม่เมื่อพวกเขาเกษียณ แม้ว่าจะไม่น่าเป็นไปได้ที่สภาคองเกรสจะปล่อยให้ระบบล้มละลาย แต่มีแนวโน้มที่การเปลี่ยนแปลงที่รัดเข็มขัดจะเกิดขึ้น: รออีกต่อไปจนกว่าคุณจะมีคุณสมบัติได้รับประโยชน์เต็มที่และรับผลประโยชน์น้อยลงเมื่อคุณทำ เป็นการดีที่สุดสำหรับบุคคลที่จะได้รับเงินออมเพื่อการเกษียณอื่น ๆ และไม่ได้วางแผนที่จะใช้ผลประโยชน์ประกันสังคมเป็นแหล่งที่มาหลักของไข่รังของคุณ นั่นไม่ใช่ความคิดที่ดีในตอนนี้และจะไม่ดีขึ้นในอนาคต
