อัตราผลตอบแทนที่ฉันสามารถคาดหวังได้ในบัญชีออมทรัพย์คืออะไร?

ก่อนการถดถอยครั้งใหญ่อัตราบัญชีออมทรัพย์ที่เสนอโดยธนาคารมักจะพบได้ในช่วง 4 ถึง 8% ขึ้นอยู่กับอัตราเงินเฟ้อในระบบเศรษฐกิจ ตั้งแต่เวลานั้น Federal Reserve ได้ทำขั้นตอนที่ไม่เคยมีมาก่อนเพื่อสร้างสภาพแวดล้อมอัตราดอกเบี้ยต่ำ ผลตอบแทนเฉลี่ยจากบัญชีออมทรัพย์ลดลงเหลือ 0.06% อัตราผลตอบแทนต่อปีภายในเดือนตุลาคม 2556

เมื่อปรับอัตราเงินเฟ้อแล้วอัตราผลตอบแทนที่แท้จริงที่เสนอโดยบัญชีออมทรัพย์ของวันนี้มักจะเป็นค่าลบ สิ่งนี้ทำให้นักประหยัดหลายคนต้องตกตะลึงต้องตัดสินใจระหว่างการสูญเสียสภาพคล่องและความปลอดภัยหรือการสูญเสียกำลังซื้อกับการออม

มีการกำหนดอัตราการออมของบัญชีอย่างไร

ตามหลักการแล้วธนาคารไม่ควรให้อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นในบัญชีเงินฝากของพวกเขามากกว่าการเรียกเก็บเงินจากสินเชื่อของพวกเขา ตัวอย่างเช่นธนาคารจะสูญเสียเงินหากมีการเสนอดอกเบี้ย 5% ให้กับผู้ฝากเงินออม แต่เรียกเก็บดอกเบี้ยเพียง 3% จากสินเชื่อจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์

ธนาคารไม่สามารถปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยที่พวกเขาเสนอให้กับสินเชื่อของพวกเขาเป็นสิ่งที่พวกเขาต้องการ; พวกเขาจะแพ้ธนาคารคู่แข่งหรือผู้ให้บริการการลงทุนอื่น ๆ

อัตราบัญชีออมทรัพย์นั้นต่ำกว่า 1% อย่างต่อเนื่องเพราะธนาคารกลางสหรัฐเสนอให้กู้ยืมเงินกับธนาคารผ่านช่องทางลดราคา ธนาคารสามารถให้กู้ยืมซึ่งกันและกันในระดับดอกเบี้ยที่กำหนดโดยอัตราเงินของรัฐบาลกลาง เมื่อทั้งอัตราเงินของรัฐบาลกลางและอัตราคิดลดต่ำกว่า 1% มันจะไม่สมเหตุสมผลเลยที่ธนาคารจะจ่ายมากกว่านั้นเพื่อรับเงินจากผู้ฝากเงินส่วนตัว

อัตราผลตอบแทนที่แท้จริง

อย่าเพียงมุ่งเน้นไปที่อัตราดอกเบี้ยที่ระบุไว้ในบัญชีออมทรัพย์ของคุณเพื่อดูว่ามันจ่ายเท่าไหร่ แม้ว่าอัตราเงินในบัญชีออมทรัพย์ของคุณจะเพิ่มขึ้น 5% ในปีหน้าคุณอาจจะแย่ลงถ้าอัตราเงินเฟ้อเพิ่มขึ้น 7% ในช่วงเวลาเดียวกัน

มุ่งเน้นไปที่อัตราผลตอบแทนที่แท้จริงเพื่อดูว่ากำลังซื้อของการออมของคุณเปลี่ยนแปลงไปอย่างไรเมื่อเวลาผ่านไป อัตราการระบุเป็นเพียงการแต่งกายหน้าต่าง