ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแผน 401 (k) ของคุณและกำหนดการมอบสิทธิ์หากมีแผนนั้นนายจ้างของคุณอาจเก็บรักษาเงินสมทบที่จับคู่บางส่วนไว้ในบัญชีของคุณ มันอาจเกิดขึ้นได้หากคุณแยกจากการจ้างงานเร็วเกินไป
ประเด็นที่สำคัญ
- นายจ้างสามารถกำหนดจำนวนปีของการให้บริการก่อนที่ผลงานการจับคู่เป็นของพนักงานและสิ่งนี้เรียกว่าตารางการได้รับสิทธิการได้รับสิทธิเป็นส่วนหนึ่งของตารางเวลาที่พนักงานไปจากการเป็นเจ้าของ 0% ของเงินสมทบที่จับคู่ทันที หลังจากระยะเวลาหนึ่งสำเร็จการศึกษาจะเห็นว่าพนักงานเริ่มเป็นเจ้าของส่วนที่เพิ่มขึ้นของการจับคู่ผลงานจนกระทั่งในที่สุดเขาหรือเธอเป็นเจ้าของพวกเขาทั้งหมด
401 (k) กำหนดเวลาการมอบสิทธิ์แผน
แม้ว่าเงินสมทบที่คุณทำไว้กับแผนการออมเพื่อการเกษียณของคุณจะเป็นของคุณอยู่เสมอกองทุนเงินสมทบที่นายจ้างจ่ายให้อาจมีการได้รับสิทธิ์ ตารางการมอบสิทธิ์คือข้อกำหนดของแผนการเกษียณอายุ 401 (k) โดยระบุว่าคุณต้องแสดงจำนวนปีที่ทำงานให้กับนายจ้างของคุณก่อนที่คุณจะเป็นเจ้าของผลงานของนายจ้างทั้งหมด นายจ้างมักใช้ตารางการให้สิทธิ์เพื่อเพิ่มการเก็บรักษา พวกเขา จำกัด การเข้าถึงของคุณสำหรับการมีส่วนร่วมของนายจ้างจนกว่าคุณจะถึงจำนวนปีที่กำหนด
พนักงานได้รับสิทธิตั้งแต่ 0 ถึง 100% ขึ้นอยู่กับระยะเวลาในการให้บริการ หากคุณตกเป็น 0% หมายความว่าคุณมีสิทธิ์ถอนเฉพาะเงินทุนที่คุณบริจาคเท่านั้น หากคุณตกเป็นของแท้ 100% คุณเป็นเจ้าของเงิน 100% ในบัญชีของคุณรวมถึงเงินสมทบจากนายจ้างหรือความสนใจที่คุณได้รับ
การรวมตารางการมอบสิทธิ์หมายความว่าหากคุณแยกออกจากการจ้างงานของคุณก่อนเวลาผ่านไปตามจำนวนปีที่กำหนดคุณอาจถูกริบเงินบางส่วนหรือทั้งหมดที่นายจ้างของคุณลงทุนใน 401 (k) หากคุณเลือกที่จะเลื่อนเงินขั้นต่ำไปยังบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณของคุณเงินสมทบจากนายจ้างอาจแสดงถึงยอดเงินคงเหลือของคุณ
มีสถานการณ์ที่นายจ้างมีสิทธิที่จะคืนเงินสมทบบางส่วนหรือทั้งหมดให้กับแผน 401 (k) ของพนักงาน
แม้ว่ากระทรวงแรงงานของสหรัฐอเมริกาจะต้องได้รับการมอบสิทธิ์อย่างเต็มที่หลังจากรับราชการมาหกปี แต่นายจ้างแต่ละคนจะกำหนดเงื่อนไขเฉพาะของตารางการมอบสิทธิ์ ข้อกำหนดเหล่านี้อาจแตกต่างกันไปตามประเภทของตารางเวลาที่นายจ้างใช้และวิธีการนับจำนวนปีที่ทำงาน ในขณะที่แผนการบางอย่างอนุญาตให้มีการมอบสิทธิประโยชน์ทันทีนายจ้างจำนวนมากต้องการให้คุณดำเนินการให้บริการอย่างน้อยหนึ่งปีเต็มก่อนที่คุณจะเริ่มปีนขึ้นบันได
Cliff Vesting
รูปแบบกำหนดเวลาการมอบสิทธิทั่วไปหนึ่งรูปแบบคือการมอบสิทธิ์หน้าผา คุณต้องใช้บริการเป็นเวลาหลายปีเมื่อคุณได้รับสิทธิ์ 0% หลังจากเวลาที่กำหนดได้ผ่านไปเปอร์เซ็นต์การได้รับสิทธิจะข้ามไปเป็น 100% โดยอัตโนมัติ
สมมติว่านายจ้างของคุณใช้ตารางการได้รับสิทธิ์หน้าผาซึ่งต้องใช้เวลาทำงานห้าปีเต็มก่อนได้รับสิทธิ หลังจากสี่ปีที่ผ่านมายอดคงเหลือ 401 (k) ของคุณคือ $ 12, 000 ประกอบด้วยการรอการตัดบัญชีเงินเดือน 50% จากคุณและเงินสมทบ 50% ของนายจ้าง หากคุณตัดสินใจที่จะออกจากนายจ้างของคุณสำหรับงานอื่นคุณสามารถเก็บเงินได้เพียง 6, 000 ดอลลาร์เพราะคุณยังไม่ครบห้าปีของการทำงานที่ต้องใช้เพื่อให้ได้รับเสื้อคลุมเต็ม หากคุณรออีกหนึ่งปีเงินสมทบทั้งหมด 401 (k) ของคุณจะถูกเก็บไว้โดยไม่คำนึงถึงสถานะการจ้างงานของคุณ
สำเร็จการศึกษา
ตารางการได้รับปริญญาที่สำเร็จการศึกษามีความรุนแรงน้อยกว่าเล็กน้อย คุณค่อยๆเพิ่มเปอร์เซ็นต์การได้รับสิทธิประโยชน์ของคุณเมื่อเวลาผ่านไปแทนที่จะใช้เวลาหลายปีที่ 0% อย่างไรก็ตามนายจ้างอาจยังต้องใช้ระยะเวลาการทำงานครั้งแรกก่อนที่จะได้รับสิทธิ ตารางการได้รับสิทธิ์ที่สำเร็จการศึกษาโดยทั่วไปคือการจัดสรร 20% สำหรับการให้บริการในแต่ละปีหลังจากปีแรก
สมมติว่านายจ้างในตัวอย่างข้างต้นใช้ตารางการได้รับสิทธิ์การศึกษาประเภทนี้แทนตารางการได้รับสิทธิ์การหน้าผา หลังจากสี่ปีของการบริการเต็มคุณจะได้รับ 60% หากคุณตัดสินใจที่จะเปลี่ยนงานคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินจำนวน 6, 000 เหรียญสหรัฐและเงินสมทบนายจ้าง 60% ในตัวอย่างนี้จำนวนรวมที่คุณจะมีสิทธิ์ได้รับคือ $ 6, 000 + ($ 6, 000 * 60%) หรือ $ 9, 600
คุณควรจะอยู่หรือคุณควรจะไป?
ตารางการได้รับสิทธิประโยชน์ช่วยให้นายจ้างสามารถปกป้องการลงทุนของพวกเขาในพนักงานปัจจุบันทำให้ได้รับสิทธิตามแผน 401 (k) หลายแผน อย่างไรก็ตามหากคุณไม่พึงพอใจกับนายจ้างปัจจุบันของคุณการรอให้ได้รับสิทธิ์อย่างเต็มที่สามารถรู้สึกเหมือนรอตัวประกันที่จะได้รับการปล่อยตัว
หาก บริษัท กำลังทำการสรรหาบุคลากรของคุณอย่างจริงจังและคุณสูญเสียเงินที่ตรงกันให้ดูว่าคุณสามารถเจรจาเงินเดือนและโบนัสลงนามซึ่งจะทำให้คุณ "สมบูรณ์" ถ้าคุณจากไป หากพวกเขาต้องการคุณไม่ดีคุณสามารถได้รับมัน
