ในกรณีส่วนใหญ่การผิดนัดชำระเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษามีผลเช่นเดียวกันกับการไม่ชำระเงินด้วยบัตรเครดิต อย่างไรก็ตามในแง่หนึ่งที่สำคัญมันอาจแย่กว่านั้น เงินให้สินเชื่อนักศึกษาส่วนใหญ่ค้ำประกันโดยรัฐบาลสหพันธรัฐและ feds มีอำนาจเกี่ยวกับการสะสมหนี้ที่สามารถฝันได้ มันอาจจะไม่แย่เท่ากองกำลังติดอาวุธที่ประตูของคุณ แต่มันอาจไม่เป็นที่พอใจมาก
นี่คือสิ่งที่เกิดขึ้น
ประเด็นที่สำคัญ
- คุณอาจสามารถใช้โปรแกรมช่วยเหลือการกู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางเพื่อช่วยคุณชำระหนี้ก่อนที่จะผิดนัดชำระ แจ้งให้ผู้ให้กู้ของคุณทราบว่าคุณอาจมีปัญหาในการชำระคืนเงินกู้นักเรียนของคุณ ล้มเหลวในการชำระเงินกู้นักเรียนของคุณภายใน 90 วันจัดประเภทเป็นหนี้ค้างชำระซึ่งหมายความว่าการจัดอันดับเครดิตของคุณจะถูกตี หลังจาก 270 วันเงินกู้ยืมนักเรียนเป็นค่าเริ่มต้นและอาจถูกโอนไปยังหน่วยงานจัดเก็บเพื่อกู้คืน
ก่อนอื่นคุณต้อง 'ชำระหนี้'
เมื่อการชำระเงินกู้ของคุณเกินกำหนด 90 วันจะมีการ "ค้างชำระ" อย่างเป็นทางการว่ามีการรายงานข้อเท็จจริงไปยังสำนักงานสินเชื่อใหญ่ทั้งสามแห่ง การจัดอันดับเครดิตของคุณจะได้รับความนิยม
นั่นหมายความว่าใบสมัครใหม่สำหรับเครดิตอาจถูกปฏิเสธหรือมอบให้ในอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าที่มีให้กับผู้กู้ที่มีความเสี่ยง การจัดอันดับเครดิตที่ไม่ดีสามารถติดตามคุณได้ในวิธีอื่น นายจ้างที่มีศักยภาพมักจะตรวจสอบการจัดอันดับเครดิตของผู้สมัครและสามารถใช้เป็นตัวชี้วัดของคุณ ดังนั้นผู้ให้บริการโทรศัพท์มือถือที่อาจปฏิเสธสัญญาบริการที่คุณต้องการ บริษัท ยูทิลิตี้อาจเรียกร้องเงินประกันความปลอดภัยจากลูกค้าซึ่งพวกเขาไม่ได้พิจารณาถึงความน่าเชื่อถือ ผู้ให้เช่าที่คาดหวังอาจปฏิเสธใบสมัครของคุณ
การผิดนัดชำระหนี้เงินกู้ของนักเรียนมีผลเช่นเดียวกันกับการไม่ชำระเงินด้วยบัตรเครดิต
บัญชีคือ 'เริ่มต้น'
เมื่อการชำระเงินของคุณล่าช้าถึง 270 วันจะมีการ "เริ่มต้นอย่างเป็นทางการ" สถาบันการเงินที่คุณเป็นหนี้เงินจะอ้างถึงบัญชีของคุณไปยัง บริษัท ตัวแทนจัดเก็บ หน่วยงานจะทำอย่างดีที่สุดเพื่อให้คุณจ่ายเงินขาดการกระทำที่ถูกห้ามโดยพระราชบัญญัติวิธีปฏิบัติในการเก็บหนี้ที่เป็นธรรม นักสะสมหนี้อาจเก็บค่าธรรมเนียมเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการเก็บเงิน
อาจเป็นเวลาหลายปีก่อนที่รัฐบาลจะเข้ามามีส่วนร่วม แต่เมื่อเป็นเช่นนั้น สามารถยึดคืนภาษีของคุณและนำไปใช้กับหนี้คงค้างของคุณ มันสามารถปรุงแต่ง paycheck ของคุณซึ่งหมายความว่ามันจะติดต่อนายจ้างของคุณและจัดให้มีส่วนหนึ่งของเงินเดือนของคุณจะถูกส่งตรงไปยังรัฐบาล
คุณสามารถทำอะไรได้บ้าง
ผลกระทบที่เลวร้ายเหล่านี้สามารถหลีกเลี่ยงได้ แต่คุณต้องดำเนินการก่อนที่เงินกู้ของคุณจะเป็นค่าเริ่มต้น โปรแกรมของรัฐบาลกลางหลายแห่งได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยเหลือและเปิดให้ทุกคนที่มีเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางเช่นสินเชื่อ Stafford หรือ Grad Plus แม้ว่าจะไม่ใช่ผู้ปกครองที่ยืมเงินเพื่อบุตรหลาน
โปรแกรมที่คล้ายกันสามโปรแกรมเรียกว่าการชำระคืนตามรายได้ (IBR) จ่ายตามที่คุณได้รับ (PAYE) และแก้ไขจ่ายตามที่คุณได้รับ (ชำระคืน) ลดการชำระเงินกู้ในระดับที่เหมาะสมตามรายได้ของผู้สมัครและขนาดครอบครัว รัฐบาลอาจมีส่วนร่วมในดอกเบี้ยเงินกู้และจะยกหนี้ใด ๆ ที่เหลือหลังจากที่คุณชำระเงินในช่วงเวลาหลายปี
ความสมดุลนั้นได้รับการอภัย แต่หลังจากผ่านไป 20 ถึง 25 ปีของการชำระเงิน การชำระเงินอาจลดลงเป็นศูนย์ แต่เฉพาะในขณะที่คนที่เป็นหนี้มีรายได้ต่ำมาก
โครงการให้อภัยสินเชื่อบริการสาธารณะได้รับการออกแบบมาโดยเฉพาะสำหรับผู้ที่ทำงานในงานบริการสาธารณะไม่ว่าจะเป็นรัฐบาลหรือองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไร ผู้ที่เข้าร่วมอาจมีสิทธิ์ได้รับการปลดหนี้จากรัฐบาลหลังจาก 10 ปีในงานและ 10 ปีของการจ่ายเงิน
รายละเอียดของโครงการสหพันธรัฐเหล่านี้มีให้ทางออนไลน์เช่นเดียวกับข้อมูลเกี่ยวกับการมีสิทธิ์ เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้ว่าไม่มีโปรแกรมเหล่านี้สำหรับผู้ที่สินเชื่อนักเรียนเริ่มต้น
ขั้นตอนแรกที่ดีคือการติดต่อผู้ให้กู้ของคุณทันทีที่คุณตระหนักว่าคุณอาจมีปัญหาในการติดตามการชำระเงินของคุณ ผู้ให้กู้อาจสามารถทำงานร่วมกับคุณในแผนการชำระหนี้ที่เป็นไปได้มากขึ้นหรือนำคุณไปสู่หนึ่งในโปรแกรมของรัฐบาลกลาง
One Upside
มีส่วนต่างจากหนี้สินของนักเรียน หากคุณติดตามการชำระเงินของคุณมันจะปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ จากข้อมูลของ Experian ผู้บริโภคที่มีหนี้เงินกู้นักศึกษาโดยเฉลี่ยมีคะแนนเครดิตสูงกว่าผู้ที่ไม่มีภาระหนี้นักเรียน ประวัติสินเชื่อที่แข็งแกร่งนั้นอาจเป็นสิ่งสำคัญสำหรับคนหนุ่มสาวที่พยายามจะรักษาสินเชื่อรถยนต์คันแรกหรือจำนองบ้าน
สถานการณ์เลวร้ายที่สุดกรณี
สถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุดที่เกิดขึ้นจริงคือผู้ชายที่พบตัวเองติดอาวุธในสหรัฐหน้าประตูบ้านของเขา เขายืมเงินเมื่อ 29 ปีก่อนและล้มเหลวในการชำระคืนเงินกู้ ในที่สุดรัฐบาลก็ฟ้อง จากข้อมูลของ US Marshals Service มีความพยายามหลายครั้งที่จะรับใช้เขาด้วยคำสั่งศาลล้มเหลว ได้รับการติดต่อทางโทรศัพท์ในปี 2012 เขาปฏิเสธที่จะปรากฏตัวในศาล ผู้พิพากษาออกหมายจับให้เขาในปีนั้นโดยอ้างว่าเขาปฏิเสธที่จะปรากฏตัว ในที่สุดเมื่อเจ้าหน้าที่เผชิญหน้ากับเขานอกบ้านเขาก็บอกซีเอ็นเอ็นว่า“ เข้าไปข้างในเพื่อรับปืนของฉันเพราะฉันไม่รู้ว่าใครเป็นคนพวกนี้”
นั่นคือวิธีที่คุณเผชิญหน้ากับกองทหารติดอาวุธของสหรัฐโดยมีตำรวจท้องที่เป็นตัวสำรองสำหรับความล้มเหลวในการชำระเงินกู้นักเรียนจำนวน 1, 500 ดอลลาร์ สำหรับบันทึกนั้นชายคนนั้นบอกว่าเขาคิดว่าเขาจ่ายหนี้ไม่รู้เรื่องหมายจับและไม่จำการโทรศัพท์
อย่างไรก็ตามแม้เรื่องขอโทษนี้ก็จบลงอย่างมีความสุข ในที่สุดเขาก็ตกลงกันที่จะเริ่มจ่ายเงินกู้นักเรียนโบราณของเขาพร้อมกับดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นในอัตรา 200 ดอลลาร์ต่อเดือน หลังจากดอกเบี้ย 29 ปีหนี้ 1, 500 ดอลลาร์เพิ่มขึ้นเป็น 5, 700 ดอลลาร์
บรรทัดล่าง
รัฐบาลและธนาคารมีเหตุผลที่ยอดเยี่ยมสำหรับการทำงานกับผู้ที่มีปัญหาในการชำระเงินกู้นักเรียน หนี้เงินกู้นักศึกษาได้สูงที่สุดตลอดเวลาโดยมีประมาณ 45 ล้านคนในขณะนี้เนื่องจากยอดเฉลี่ยของ $ 37, 000 คุณอาจมั่นใจได้ว่าธนาคารและรัฐบาลมีความกังวลใจที่จะได้รับเงินตามที่คุณต้องการคืน
เพียงให้แน่ใจว่าคุณแจ้งเตือนพวกเขาทันทีที่คุณเห็นปัญหาที่อาจเกิดขึ้นข้างหน้า การละเว้นปัญหาจะทำให้แย่ลงเท่านั้น (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องดูที่ "ใครเป็นเจ้าของหนี้เงินกู้นักเรียนจริง ๆ ")
