ค่าธรรมเนียมเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ในการลงทุน แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าคุณต้องจ่ายเงินมากเกินไปเมื่อพูดถึงมัน มีเพียงไม่กี่คนที่ให้ความสนใจกับค่าใช้จ่ายในการลงทุนเมื่อถึงเวลา แต่สิ่งที่พวกเขาไม่ได้ตระหนักคือค่าธรรมเนียมเล็กน้อยที่น่ารำคาญเหล่านี้สามารถกินได้เมื่อได้รับผลตอบแทน
ใช้พอร์ตการลงทุน $ 100, 000 ตัวอย่างเช่น หากคุณจ่ายค่าธรรมเนียม 0.50% เป็นรายปีเป็นเวลายี่สิบปีค่าธรรมเนียมเหล่านั้นจะลดมูลค่าพอร์ตของคุณลง $ 10, 000 หากค่าธรรมเนียมอยู่ที่ 1% การลดลงนั้นจะเพิ่มขึ้นเป็น $ 30, 000 ในช่วงเวลาเดียวกัน สำหรับนักลงทุนที่ต้องการเพิ่มประสิทธิภาพพอร์ตโฟลิโอและลดค่าธรรมเนียมการลงทุนมีวิธีง่าย ๆ ที่จะทำ แต่ก่อนที่คุณจะเริ่มมองหาวิธีที่จะลดค่าธรรมเนียมการลงทุนที่คุณจ่ายคุณต้องเข้าใจก่อนว่าพวกเขาคืออะไร
กฎระเบียบกำหนดให้มีการเปิดเผยค่าธรรมเนียมการลงทุนที่เด่นชัดมากขึ้น แต่ก็ยังเป็นเรื่องที่สับสนอย่างมากสำหรับนักลงทุนที่ไม่มีเวลาลอดผ่านหนังสือชี้ชวนที่ยาวนานเพื่อที่จะเข้าใจ ในความเป็นจริงจากการสำรวจ AARP ปี 2013 ของผู้เข้าร่วมแผน 401 (K) พบว่า 71 เปอร์เซ็นต์ที่มากเกินไปไม่รู้ด้วยซ้ำว่าพวกเขาจ่ายค่าธรรมเนียมทั้งหมด
หนึ่งในค่าธรรมเนียมที่เป็นที่รู้จักมากที่สุดคืออัตราส่วนค่าใช้จ่ายหรือจำนวนเงินที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการการโฆษณาและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ หากกองทุนมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายร้อยละหนึ่งนั่นหมายถึง 1% ของสินทรัพย์ที่คุณลงทุนได้จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดำเนินการกองทุน อัตราส่วนค่าใช้จ่ายจะเปลี่ยนแปลงไปตามการลงทุนของคุณ ค่าธรรมเนียมขนาดใหญ่อีกประการหนึ่งที่นักลงทุนจะได้รับคือค่าคอมมิชชั่นหากกองทุนใช้ บริษัท นายหน้าเพื่อเหยี่ยวผลิตภัณฑ์ของตน
ไม่สามารถหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมได้อย่างสมบูรณ์ แต่สามารถลดได้ จากการไปลงทุนในกองทุนที่มีต้นทุนต่ำไปจนถึงการรับข้อมูลเชิงลึกมากขึ้นต่อไปนี้เป็นวิธีสี่วิธีในการลดต้นทุนการลงทุนโดยรวมของคุณ
รับ Passive เล็กน้อยในแฟ้มสะสมผลงานของคุณ
สำหรับบัญชีที่มีการจัดการอย่างแข็งขันไม่ว่าจะเป็นบัญชีกองทุนรวมหรือนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์โดยทั่วไปนักลงทุนจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมมากขึ้นกว่าการลงทุนเชิงรับหรือผู้ที่ไม่มีผู้บริหาร ตาม Morningstar นักลงทุนจ่ายค่าธรรมเนียมโดยเฉลี่ย 1.2% ในกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันในขณะที่กองทุนการซื้อขายทางอิเล็กทรอนิกส์เฉลี่ย (ETF) มีค่าใช้จ่าย 0.44% วิธีที่ง่ายในการลดจำนวนเงินที่คุณชำระเป็นค่าธรรมเนียมคือการย้ายไปยังกองทุนที่มีต้นทุนต่ำเช่นกองทุนดัชนีที่ติดตามดัชนีเฉพาะหรืออีทีเอฟ แม้แต่กองทุนพันธบัตรอาจถูกกว่ากองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน
ไปกับกองทุนไม่โหลด
กองทุนรวมทั้งหมดไม่ได้ถูกสร้างขึ้นอย่างเท่าเทียมกันและค่าธรรมเนียมเกี่ยวข้อง บริษัท กองทุนรวมไม่ใช่ผลกำไรซึ่งหมายความว่าพวกเขาต้องการทำเงิน คำถามที่นักลงทุนต้องถามคือเท่าไหร่
เพื่อให้ต้นทุนของกองทุนรวมต่ำลงนักลงทุนควรพยายามหลีกเลี่ยงกองทุนที่มีภาระเกี่ยวข้อง นั่นหมายความว่ากองทุนจะจ่ายค่าคอมมิชชั่นให้กับใครก็ตามที่ขายกองทุนให้กับพวกเขา
หากกองทุนรวมมีโหลดหน้านั่นหมายความว่าคุณจะถูกเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นล่วงหน้า ถ้าเป็น back-end ที่โหลดเข้ามาคุณจะได้รับผลกระทบเมื่อขายกองทุนภายในจำนวนปีที่ระบุ ค่าธรรมเนียมสูงสุดในปีแรกและลดลงทุกปีจนกว่าจะสิ้นสุดระยะเวลาการถือครอง ค่าธรรมเนียมการโหลดหรือค่าคอมมิชชั่นนั้นอาจสูงถึง 5% ของสินทรัพย์ที่ลงทุนและเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงได้โดยการเลือกกองทุนรวมที่ไม่มีการโหลดซึ่งมีค่าคอมมิชชั่นเป็นศูนย์ติดอยู่ วิธีที่รวดเร็วในการบอกว่ากองทุนมีค่าคอมมิชชันที่เกี่ยวข้องหรือไม่หากมีการระบุว่าเป็น Class A, B หรือ C
เลือกตัวแทนส่วนลดเพื่อประหยัดค่าธรรมเนียม
นักลงทุนที่ต้องการดูแลพอร์ตโฟลิโอของพวกเขาโดยการเลือกและเลือกหุ้นของพวกเขาสามารถกลายเป็นปัญหาค่าใช้จ่ายได้อย่างง่ายดายหากพวกเขาใช้ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่คิดค่าใช้จ่ายจำนวนมากต่อการซื้อขาย คุณอาจชอบการวิจัยเครื่องมือและบริการอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับ บริษัท การค้า แต่ถ้าคุณจ่าย $ 19.95 ต่อการค้าเมื่อเทียบกับ $ 4.95 คุณสามารถกินผลกำไรของคุณในครั้งใหญ่
ไม่ต้องการเลิก บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่มีราคาแพงใช่ไหม วิธีอื่นในการลดค่าธรรมเนียมของคุณคือการครองจำนวนการซื้อขายที่คุณทำ ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมสามารถรวมกันได้และการปิดบัญชีไว้สามารถช่วยคุณประหยัดเงินได้ ไม่ต้องพูดถึงการทำเช่นนั้นจะบังคับให้คุณเป็นนักลงทุนประเภทซื้อและถือซึ่งสามารถตอบแทนคุณในรูปแบบของผลตอบแทนที่สูงขึ้นในระยะยาว
ระวังค่าธรรมเนียมเล็กน้อยเหล่านั้น
ในโลกที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วที่เราอาศัยอยู่เป็นที่เข้าใจกันว่าผู้คนไม่มีเวลาหลั่งไหลเข้าบัญชีการลงทุนเพื่อระบุค่าธรรมเนียมที่พวกเขาจ่าย แต่การใช้เวลาพิเศษสามารถให้รางวัลทางการเงินได้ ใช้ค่าธรรมเนียมรายปีเป็นตัวอย่างหนึ่ง บริษัท นายหน้าบางแห่งจะตีคุณด้วยค่าธรรมเนียมรายปีหากคุณไม่ค้าขายหรือถ้าคุณไม่รักษาจำนวนเงินที่ระบุไว้ในบัญชีของคุณ การรู้ว่ากฎล่วงหน้าจะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมหรือไปกับ บริษัท อื่นที่ไม่มีหรือเต็มใจที่จะสละสิทธิ์
บรรทัดล่าง
ค่าธรรมเนียมการลงทุนเป็นส่วนที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ในการลงทุน แต่พวกเขาไม่จำเป็นต้องมีขนาดใหญ่จนต้องสูญเสียผลตอบแทนของคุณ ท้ายที่สุดไม่มีใครต้องการเห็นเงินหลายพันดอลลาร์หายไปเพราะค่าธรรมเนียม การเลือกกองทุนรวมที่มีต้นทุนต่ำไปกับการลงทุนแบบพาสซีฟเช่นอีทีเอฟหรือกองทุนดัชนีและการรับรู้ว่าคุณจ่ายค่าเทอมมากน้อยเพียงใดสามารถลดจำนวนเงินที่คุณต้องลงทุนได้
