ที่ปรึกษาทางการเงินให้คำแนะนำทางการเงินหรือคำแนะนำแก่ลูกค้าเพื่อรับค่าตอบแทน ซึ่งรวมถึงบริการจำนวนมากเช่นการจัดการการลงทุนการวางแผนภาษีและการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ เนื่องจากมีหลายวิธีที่ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถเรียกเก็บเงินสำหรับการบริการของพวกเขาลูกค้าใหม่มักจะงงงวยว่าพวกเขาควรคาดหวังที่จะจ่าย ที่นี่เราอธิบายห้าวิธีที่พบบ่อยที่สุดที่ปรึกษาทางการเงินคิดค่าบริการ
ประเด็นที่สำคัญ
- ที่ปรึกษาทางการเงินเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในการให้คำแนะนำแก่ลูกค้าของพวกเขาเกี่ยวกับบริการต่างๆเช่นการจัดการการลงทุนการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และการวางแผนการเกษียณอายุที่ปรึกษาด้านการมอบหมายให้รับค่าธรรมเนียมเมื่อลูกค้าของพวกเขาซื้อผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ปรึกษาแนะนำ ชั่วโมงหรือตามโครงการสำหรับการบริการของพวกเขาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีค่าธรรมเนียมตามสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ (AUM) จะคิดค่าร้อยละตามสินทรัพย์สุทธิของลูกค้าที่พวกเขาจัดการที่ปรึกษาทางการเงินเพียงอย่างเดียวไม่ยอมรับค่าคอมมิชชั่นสำหรับผลิตภัณฑ์ที่ขาย แต่จะคิดค่าบริการเป็นรายชั่วโมงตามโครงการตามสินทรัพย์ที่อยู่ภายใต้การจัดการหรือการรวมกันเหล่านี้
สินทรัพย์ภายใต้การจัดการ (AUM) ค่าธรรมเนียม
ที่ปรึกษาทางการเงินที่เรียกเก็บตามโครงสร้างสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ (AUM) จะคิดค่าบริการลูกค้าร้อยละตามจำนวนเงินรวมของสินทรัพย์ที่พวกเขาจัดการ เปอร์เซ็นต์นี้มักจะ 1% ถึง 2% ของสินทรัพย์สุทธิของลูกค้า สำหรับอัตรา 1% โดยทั่วไปของพอร์ตการลงทุนหนึ่งล้านดอลลาร์ที่ปรึกษาทางการเงินจะได้รับค่าธรรมเนียม 10, 000 เหรียญสหรัฐต่อปี อย่างไรก็ตามยิ่งลูกค้าสินทรัพย์มีมากเท่าไหร่เปอร์เซ็นต์การจ่ายค่าบริการที่ปรึกษาก็จะยิ่งลดลง
การจ้างที่ปรึกษาทางการเงิน AUM มักเป็นเส้นทางที่แพงที่สุดสำหรับลูกค้า อย่างไรก็ตามผลประโยชน์สำหรับลูกค้าคือโครงสร้างค่าธรรมเนียมนี้ให้ที่ปรึกษาเพื่อสร้างแรงจูงใจที่จะไม่รับความเสี่ยงหรือสิ่งที่พวกเขาจะไม่ใช้เงินของตัวเอง เนื่องจากที่ปรึกษาได้รับร้อยละของสินทรัพย์ของลูกค้าพวกเขามีความสนใจในการจัดการพอร์ตการลงทุนของลูกค้าได้เป็นอย่างดี
ค่าธรรมเนียมคอมมิชชั่น
ที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับค่าคอมมิชชั่นจะได้รับค่าธรรมเนียมหรือค่าตอบแทนตามยอดขายผลิตภัณฑ์ พวกเขาได้รับค่าธรรมเนียมเมื่อลูกค้าทำธุรกรรมทางการเงินเฉพาะที่พวกเขาแนะนำเช่นการซื้อหุ้นหรือสินทรัพย์อื่น ๆ
สำหรับที่ปรึกษาคณะกรรมการบางรายการให้บริการวางแผนทางการเงินหรือคำแนะนำแก่ลูกค้าของพวกเขาอาจเป็นรองจากการขายผลิตภัณฑ์ทางการเงิน คำวิจารณ์ทั่วไปของที่ปรึกษาคณะกรรมการตามคือพวกเขามีความขัดแย้งทางผลประโยชน์ที่ทำให้พวกเขาแนะนำผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่อาจไม่ได้อยู่ในผลประโยชน์ที่ดีที่สุดของลูกค้าของพวกเขา
อัตรารายชั่วโมง
ที่ปรึกษายังสามารถเรียกเก็บเงินจากลูกค้าต่อชั่วโมงมากกว่าค่าคอมมิชชั่นหรือร้อยละของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ ทุกอย่างขึ้นอยู่กับประเภทของบริการให้คำปรึกษาที่ลูกค้าต้องการ อัตรารายชั่วโมงปกติสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินมีตั้งแต่ $ 150 ถึง $ 400 ต่อชั่วโมง
ราคาอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประสบการณ์ของที่ปรึกษาและหากที่ปรึกษามีความเชี่ยวชาญที่มีมูลค่าสูง ค่าธรรมเนียมทั้งหมดอาจอยู่ในช่วงตั้งแต่ $ 2, 000 ถึง $ 5, 000 ในโครงการต่าง ๆ เช่นการสร้างแผนอสังหาริมทรัพย์สำหรับลูกค้า
ค่าธรรมเนียมคงที่
ที่ปรึกษาทางการเงินที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่มักจะให้รายการบริการและค่าธรรมเนียมที่คิดต่อการบริการ นักลงทุนที่กำกับตนเองมักจะจ่ายค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาหรือทำตามแผนการจ่ายรายชั่วโมง พวกเขามักจะขอคำแนะนำจากที่ปรึกษาหรือตัวเลือกในการใช้รูปแบบการจัดสรรสินทรัพย์ที่ซับซ้อน
นักลงทุนอีกชุดหนึ่งอาจต้องการที่ปรึกษาเพื่อควบคุมพอร์ตการลงทุนและตัดสินใจทั้งหมดสำหรับพวกเขา นักลงทุนเหล่านี้มีความเข้าใจในเรื่องการเงินน้อย ค่าธรรมเนียมคงที่มีตั้งแต่ $ 1, 000 ถึง $ 2, 000 สำหรับที่ปรึกษาเพื่อดูพอร์ตโฟลิโอของลูกค้าและให้คำแนะนำง่ายๆ
ค่าบริการเท่านั้น
ที่ปรึกษาทางการเงินค่าธรรมเนียมเท่านั้นไม่รับค่าคอมมิชชั่นหรือค่าตอบแทนตามการขายผลิตภัณฑ์ ที่ปรึกษาเฉพาะค่าธรรมเนียมเท่านั้นสามารถจัดโครงสร้างค่าธรรมเนียมได้หลากหลายวิธี พวกเขาสามารถเรียกเก็บเงินตามชั่วโมงโดยโครงการโดยสินทรัพย์ภายใต้การจัดการหรือการรวมกันของเหล่านี้ เนื่องจากรายได้ของพวกเขาไม่ได้มาจากการขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ปรึกษาด้านค่าธรรมเนียมอย่างเดียวมักถูกมองว่าเป็นการลำเอียงน้อยกว่าและให้ความสำคัญกับการให้คำแนะนำส่วนตัวกับลูกค้าตามเป้าหมายทางการเงินและผลประโยชน์ที่ดีที่สุดของลูกค้า
บรรทัดล่าง
กฎง่ายๆสำหรับนักลงทุนที่จะต้องพิจารณาเมื่อตรวจสอบโครงสร้างค่าธรรมเนียมของที่ปรึกษาทางการเงินต่างๆคือการพิจารณาสิ่งที่คุณต้องการให้ที่ปรึกษาของคุณทำเพื่อคุณและจำนวนการมีส่วนร่วมที่คุณคาดหวังในกระบวนการ
