คุณอาจคิดว่า "ธนาคาร" เป็นสถานที่ที่คุณเก็บเงินออมและการตรวจสอบบัญชีของคุณ แต่สถาบันการเงินเหล่านี้มีอะไรมากมาย เมื่อการแข่งขันเพิ่มขึ้นและความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีธนาคาร (รวมถึงสหภาพเครดิตและสถาบันการออม) กำลังเสนอบริการที่เพิ่มมากขึ้นเพื่อดึงดูดและรักษาลูกค้า ไม่ว่าคุณจะเปิดบัญชีออมทรัพย์ครั้งแรกของคุณหรือคุณได้รับการธนาคารมานานหลายปีมันเป็นประโยชน์ที่จะทราบว่าบริการที่ธนาคารของคุณเสนอเพื่อให้คุณสามารถใช้ประโยชน์ได้อย่างเต็มที่ เพื่อให้คุณเริ่มต้นได้นี่คือรายการบริการอื่น ๆ ที่ธนาคารส่วนใหญ่มีให้
บัญชีประเภทอื่น
คุณมีโอกาสที่จะมีบัญชีตรวจสอบเพื่อชำระค่าใช้จ่ายและการใช้จ่ายประจำวันรวมทั้งบัญชีออมทรัพย์เพื่อสร้างกองทุนฉุกเฉิน ธนาคารส่วนใหญ่ยังเสนอบัญชีตลาดเงินซึ่งมีแนวโน้มที่จะเสนออัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าบัญชีออมทรัพย์เช่นเดียวกับบัตรเงินฝาก (ซีดี) แผนการออมทรัพย์ของวิทยาลัยบัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRAs) และบัญชีการลงทุน
บัญชีเหล่านี้ออกแบบมาเพื่อช่วยให้คุณประหยัดสำหรับเป้าหมายทางการเงินในระยะยาว - คิดว่าวิทยาลัยสำหรับเด็กและเกษียณอายุสำหรับคุณ - และช่วยให้คุณเติบโตความมั่งคั่งของคุณโดยการลงทุนเงินของคุณ บัญชีออมทรัพย์นั้นคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเพียง 0.01% เท่านั้นตัวอย่างเช่น แต่ย้ายเงินนั้นไปที่ซีดีและมันสามารถสร้างรายได้ 3% หากคุณมีเงินพิเศษในบัญชีตรวจสอบหรือบัญชีออมทรัพย์ของคุณมันก็คุ้มค่าที่จะดูข้อเสนอบัญชีอื่น ๆ ของธนาคารของคุณเพื่อดูว่ามีสถานที่ที่ดีกว่าสำหรับเก็บเงินสดของคุณหรือไม่
การ์ด
คุณอาจมี ATM หรือบัตรเดบิตแนบมากับบัญชีการตรวจสอบของคุณแล้ว แต่ธนาคารของคุณอาจเสนอบัตรเครดิตของตนเอง เนื่องจากพลาสติกเป็นธุรกิจขนาดใหญ่ธนาคารหลายแห่งยินดีที่จะมอบโอกาสมากมายให้คุณในการสมัครบัตร - รวมถึงโบนัสเงินสดเบื้องต้นโปรแกรมเงินสดและการเดินทางและรางวัลพิเศษสำหรับลูกค้าปัจจุบัน แน่นอนว่าธนาคารของคุณอาจไม่ให้บัตรที่ดีที่สุดสำหรับคุณดังนั้นจึงจ่ายเงินให้ร้านค้ารอบ ๆ เพื่อหาข้อตกลงที่ดีที่สุด
เงินให้กู้ยืม
วิธีหนึ่งที่ธนาคารทำเงินคือการรับเงินฝากจากนั้นใช้เงินนั้นเพื่อขยายสินเชื่อให้กับลูกค้า ตัวอย่างโครงสร้างที่สำคัญของสหภาพเครดิตคือการสร้างวงจรของความช่วยเหลือซึ่งกันและกันซึ่งการออมของสมาชิกคนหนึ่งจะเปลี่ยนเป็นเงินกู้ของสมาชิกคนอื่น นอกเหนือจากการจำนองมาตรฐานและโปรแกรมสินเชื่อรถยนต์แล้วธนาคารส่วนใหญ่ยังมีสินเชื่อบ้านซึ่งให้คุณยืมกับทุนในบ้านของคุณรวมถึงสินเชื่อรีไฟแนนซ์สินเชื่อส่วนบุคคลสินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับนักศึกษาและสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก โปรดทราบว่าธนาคารของคุณอาจไม่เสนอเงื่อนไขการกู้ยืมที่ดีที่สุดหรืออัตราดอกเบี้ยดังนั้นจึงควรเปรียบเทียบข้อเสนอจากธนาคารอื่น ๆ (ทั้งแบบอิฐและปูนและออนไลน์) ก่อนตัดสินใจ
ตู้เซฟ
ตู้เซฟ (บางครั้งเรียกว่าตู้เซฟ) เป็นตู้ที่มีการรักษาความปลอดภัยแบบเอกสิทธิ์เฉพาะบุคคลที่อาศัยอยู่ในหลุมฝังศพของธนาคารผู้ประกันตน คุณสามารถเช่าตู้เซฟจากธนาคารของคุณเพื่อเก็บเอกสารส่วนตัวที่สำคัญของคุณเช่นสัญญาและเอกสารทางธุรกิจเอกสารเกี่ยวกับการทหารเอกสารทางกายภาพหุ้นและใบรับรองพันธบัตร - ปลอดภัยพร้อมกับของสะสมและมรดกครอบครัว
เนื่องจากคุณจะสามารถเข้าถึงตู้เซฟได้เฉพาะในช่วงเวลาทำการของธนาคารและอาจไม่ใช่ในวันหยุดสุดสัปดาห์และวันหยุดคุณควรจัดเก็บสิ่งของที่คุณไม่จำเป็นต้องใช้ในกรณีฉุกเฉินเท่านั้น หนังสือเดินทาง, คำสั่งทางการแพทย์, หนังสือมอบอำนาจที่ทนทานและเอกสารอื่น ๆ ที่คุณอาจจำเป็นต้องได้รับการเก็บไว้ในจุดปลอดภัยที่บ้าน โปรดทราบว่าเนื้อหาของกล่องไม่ได้ประกันเช่นเดียวกับเงินสดในบัญชีเช็คและออมทรัพย์ของคุณ หากคุณต้องการความคุ้มครองสำหรับรายการในกล่องนิรภัยของคุณคุณจะต้องซื้อประกันด้วยตัวเอง ผู้ขับขี่ในกรมธรรม์ประกันบ้านของคุณเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี
บริการที่เชื่อถือได้
บัญชีที่ไว้วางใจเป็นข้อตกลงที่ไว้วางใจซึ่งผู้จัดการมรดกบุคคลที่สามที่กำหนดจะควบคุมสินทรัพย์ในนามของบุคคลหรือกลุ่มอื่นหรือที่รู้จักกันในชื่อผู้รับผลประโยชน์หรือผู้รับผลประโยชน์ ผู้ดูแลผลประโยชน์มักเป็นสมาชิกในครอบครัวทนายความหรือนักบัญชีที่ยอมรับความรับผิดชอบในการจัดการบัญชี แต่อาจเป็นแผนกความน่าเชื่อถือของธนาคารของคุณได้ (ดูเพิ่มเติมที่ คุณควรเชื่อในความเชื่อถือไหม )
โดยทั่วไปแล้วธนาคารจะให้บริการหลักสองประการคือการจัดการความน่าเชื่อถือและการจัดการการลงทุน ในฐานะผู้ดูแลระบบทรัสต์แผนกทรัสต์ของธนาคารสามารถทำหน้าที่เป็นผู้จัดการมรดกหรือผู้ดูแลร่วมกับบุคคลอื่นเพียงคนเดียวเพื่อให้แน่ใจว่าบัญชีได้รับการจัดการตามข้อกำหนดของทรัสต์ซึ่งอาจรวมถึงการตรวจสอบทรัพย์สินและการจัดการหลักทรัพย์สำหรับบัญชี ยื่นภาษีของรัฐและรัฐบาลกลางสำหรับความน่าเชื่อถือและการบำรุงรักษาประกันที่เหมาะสมสำหรับสินทรัพย์ที่ไว้วางใจ ธนาคารอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปีสำหรับบริการเหล่านี้หรือเรียกเก็บเงินตามสั่งตามลำดับซึ่งแต่ละบริการมีค่าใช้จ่ายเฉพาะ
ในฐานะผู้จัดการการลงทุนแผนกทรัสต์ของธนาคารสามารถจัดการสินทรัพย์ที่น่าเชื่อถือและการลงทุนและการขายสินทรัพย์ตามเอกสารที่ไว้วางใจ บริการจัดการพอร์ตโฟลิโอเหล่านี้มักมีราคาระหว่าง 1% ถึง 2% ของสินทรัพย์สุทธิภายใต้การจัดการโดยมีค่าธรรมเนียมขั้นต่ำ ในขณะที่ธนาคารส่วนใหญ่ยึดติดกับการลงทุนแบบดั้งเดิมเช่นหุ้นพันธบัตรเงินสดและอสังหาริมทรัพย์ แต่ก็มีความเชี่ยวชาญในประเภทสินทรัพย์เฉพาะ ตัวอย่างเช่นธนาคารเท็กซัสอาจมุ่งเน้นไปที่การลงทุนในวัวและสิทธิในน้ำมันในขณะที่ธนาคารในนิวยอร์กอาจเชี่ยวชาญในธุรกิจอสังหาริมทรัพย์
ธนาคารสหภาพเครดิตและสถาบันการออมต่างกันหรือไม่?
ข้อกำหนดเช่น "ธนาคาร" "เครดิตยูเนี่ยน" และ "ธนาคารออมสิน" มักจะใช้แทนกันได้ แต่มีความแตกต่างบางประการ ตัวอย่างเช่นธนาคารเป็น บริษัท ชุมชนภูมิภาคหรือระดับชาติที่แสวงหาผลกำไรที่เป็นเจ้าของโดยนักลงทุนเอกชนและดูแลโดยคณะกรรมการที่ได้รับการเลือกตั้งจากผู้ถือหุ้น
ในทางตรงกันข้ามเครดิตยูเนี่ยนเป็นสหกรณ์ทางการเงินที่ไม่แสวงหากำไรที่เป็นสมาชิกและดำเนินการโดยคณะกรรมการที่สมาชิกเลือก สมาชิกมักจะแบ่งปันพันธบัตรทั่วไป (เรียกว่า "เขตข้อมูลสมาชิก" ของสหภาพเครดิต) เช่นทำงานให้กับนายจ้างคนเดียวกันหรือเป็นสมาชิกของโรงเรียนหรือสหภาพแรงงานเดียวกัน (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดู 6 ประโยชน์ของการใช้เครดิตยูเนี่ย )
ในที่สุดสถาบันการออม (เรียกว่าธนาคารออมสิน) มีความเชี่ยวชาญในการจัดหาเงินทุนอสังหาริมทรัพย์ พวกเขาถูกควบคุมโดยคณะกรรมการที่ได้รับการเลือกตั้งและเป็นเจ้าของโดย บริษัท หรือ บริษัท ร่วม - บริษัท เอกชนที่มีการแบ่งปันความเป็นเจ้าของในหมู่ลูกค้าหรือผู้ถือกรมธรรม์ ธนาคารออมสินมี "SSB" หรือ "FSB" เสมอหลังจากชื่อของพวกเขาเพื่อระบุว่าพวกเขาเป็นธนาคารออมสิน (SSB) หรือธนาคารออมสินกลาง (FSB)
ในขณะที่หน่วยงานเหล่านี้ทั้งหมดให้บริการธนาคารขั้นพื้นฐานเดียวกัน (เช่นบัญชีตรวจสอบและบัญชีออมทรัพย์) ธนาคารมุ่งเน้นไปที่บัญชีธุรกิจและบัญชีผู้บริโภค สหภาพเครดิตเน้นการให้บริการเงินฝากและสินเชื่อของผู้บริโภค และธนาคารออมทรัพย์มุ่งเน้นไปที่การจัดหาเงินทุนอสังหาริมทรัพย์
บรรทัดล่าง
ธนาคารเสนอบริการที่หลากหลายนอกเหนือจากการตรวจสอบและบัญชีออมทรัพย์ คุณสามารถค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับบริการต่างๆของธนาคารของคุณได้โดยเข้าไปที่เว็บไซต์ของ บริษัท โทรไปที่หมายเลขบริการลูกค้าหรือหยุดเพื่อเยี่ยมชมด้วยตนเองที่สาขาท้องถิ่น หากธนาคารของคุณไม่ได้ให้บริการที่คุณต้องการอาจถึงเวลาที่จะหาคนใหม่ไม่ว่าจะเป็นสหภาพเครดิตอิฐและปูนในบ้านเกิดของคุณหรือธนาคารออนไลน์ที่มีอัตราที่ดี
โปรดทราบว่าธนาคารของคุณอาจเสนอบัญชีหลายเวอร์ชัน - ตัวอย่างเช่นอาจเสนอบัญชีนักเรียนความสัมพันธ์การตรวจสอบบัญชีระดับพรีเมียร์และบัญชีทองคำ เนื่องจากบัญชีต่าง ๆ เหล่านี้มีข้อเสนอที่แตกต่างกันจึงจ่ายให้คุณโทรหาธนาคารของคุณ (หรือดูออนไลน์) เพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีบัญชีที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ หากคุณรักษายอดคงเหลือขั้นต่ำในบัญชีตรวจสอบของคุณเช่นคุณอาจหลีกเลี่ยงค่าบำรุงรักษารายเดือน ในทำนองเดียวกันถ้าคุณเป็นผู้ใหญ่คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับการตรวจสอบ“ ฟรี” โดยไม่มีค่าธรรมเนียมรายเดือนและไม่มีบัญชีขั้นต่ำ ไม่ว่าคุณจะซื้อบัญชีใหม่หรือตรวจสอบให้แน่ใจว่าบัญชีที่มีอยู่ยังคงมีเหตุผลด้านการเงินคุณควรตรวจสอบช่วงของบริการที่ธนาคารเสนอ
