การกำหนดที่ปรึกษาของคุณหมายถึงอะไร

สารบัญ

• ผู้วางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง
• นักวิเคราะห์การเงินชาร์เตอร์ด
• ผู้สอบบัญชีรับอนุญาต
• ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินส่วนบุคคล
• ใบอนุญาตผู้จัดจำหน่ายประกันชีวิต
• ที่ปรึกษาทางการเงินชาร์เตอร์ด
• ที่ปรึกษากองทุนรวมชาร์เตอร์
• บรรทัดล่าง

อุตสาหกรรมบริการทางการเงินอาจสร้างความสับสนให้กับนักลงทุนในบางครั้ง ความหลากหลายของการกำหนดอาชีพแบบ 3 และ 4 ตัวอักษรที่ใช้โดยที่ปรึกษาทางการเงินที่ติดตามชื่อสามารถเพิ่มความสับสนนี้ได้

เราจะพยายามอธิบายที่ปรึกษาทางการเงินที่พบมากที่สุดที่คุณอาจเห็น

ประเด็นที่สำคัญ

• ที่ปรึกษาทางการเงินมักจะได้รับการแต่งตั้งจากมืออาชีพเพื่อระบุการฝึกอบรมความรู้และความเชี่ยวชาญในความเชี่ยวชาญเฉพาะด้านการกำหนดจำนวนมากเหล่านี้ต้องการความมุ่งมั่นในการเรียนหลายชั่วโมงและกระบวนการตรวจสอบอย่างเข้มงวดและเป็นที่ยอมรับทั่วโลกในด้านคุณภาพและความกว้าง หรือกฎบัตร CFA ครอบคลุมขอบเขตความรู้ที่กว้างขวางขณะที่คนอื่น ๆ เช่น CLU ให้ความสำคัญกับความเชี่ยวชาญทางการเงิน

ผู้วางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP®)

การกำหนด CFP ได้รับการพิจารณาโดยหลายคนว่าเป็นมาตรฐานทองคำสำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน การกำหนดนี้ดำเนินการและได้รับอนุญาตจากคณะกรรมการ CFP ที่ปรึกษาที่มีการกำหนดCFP®มี:

• ผ่านข้อกำหนดด้านการศึกษา
  • ผู้สมัครต้องสำเร็จการศึกษาระดับปริญญาตรีเป็นอย่างน้อยจบหลักสูตรการวางแผนการเงินที่สำเร็จแม้ว่าจะผ่านไปได้มากหากผู้สมัครสำเร็จการศึกษาในสาขาวิชาชีพอื่นเช่น CFA, CPA หรือปริญญาขั้นสูงในธุรกิจ
  ผ่านการสอบ CFP เป็นการสอบแบบครอบคลุมที่ทดสอบความเข้าใจของผู้สมัครในหัวข้อการวางแผนทางการเงินบริหารประสบการณ์การทำงานหลายวัน: ที่ปรึกษาที่มีการแต่งตั้งมีประสบการณ์ทั้งสามปีในอุตสาหกรรมหรือประสบการณ์สองปีในเส้นทางฝึกงาน ข้อกำหนดทางจริยธรรม
  • ผู้ถือ CFP และผู้สมัครจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดทางจริยธรรมของคณะกรรมการ CFP ซึ่งครอบคลุมถึงประวัติอาชญากรรม, การล้มละลายส่วนบุคคล, การร้องเรียนของลูกค้า, เหตุผลในการยกเลิกโดยนายจ้างและความประพฤติทั่วไป

ผู้ถือ CFP ต้องสำเร็จการศึกษาต่อเนื่อง (CE) 30 ชั่วโมงในทุก ๆ สองปี

นักวิเคราะห์การเงินชาร์เตอร์ด (CFA)

การกำหนด CFA นั้นบริหารและได้รับจากสถาบัน CFA CFA ได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางว่าเป็นมาตรฐานทองคำในการจัดการทางการเงินการวิเคราะห์และการวางแผน หากต้องการรับการแต่งตั้ง CFA ผู้สมัครสอบของฉันจะผ่านการสอบสามระดับ:

• การบัญชีเศรษฐศาสตร์การจัดการการเงินการวิเคราะห์ความปลอดภัย

ผู้สมัครที่ต้องการได้รับอนุญาตต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดข้อใดข้อหนึ่งดังต่อไปนี้:

• ประสบการณ์การทำงานระดับมืออาชีพสี่ปีการสำเร็จการศึกษาระดับปริญญาตรีการผสมผสานระหว่างประสบการณ์การทำงานระดับมืออาชีพและการศึกษารวมเป็นเวลาสี่ปี

กฎบัตร CFA นั้นถือเป็นตำแหน่งสูงสุดสำหรับนักวิเคราะห์การลงทุนและวิชาชีพที่เกี่ยวข้อง แน่นอนที่ปรึกษาที่ได้รับการแต่งตั้งนี้มีคุณสมบัติดีถึงแม้ว่าจะเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบว่าการสอบไม่ครอบคลุมการวางแผนทางการเงินสำหรับบุคคลที่มีประสิทธิภาพเท่ากับการสอบ CFP

อัตราผ่านสำหรับการสอบ CFA โดยทั่วไปอยู่ในช่วงประมาณ 30-35% สำหรับระดับ I & II ถึง 45-50% สำหรับระดับ III การสอบทั้ง 3 จะต้องผ่านเพื่อรับใบอนุญาต CFA

ผู้สอบบัญชีรับอนุญาต (CPA)

การกำหนด CPA นั้นได้รับการรับรองโดย American Institute of Certified Public Accounts ในการรับการกำหนด CPA ผู้สมัครจะต้องผ่านชุดการทดสอบและผ่านข้อกำหนดด้านการศึกษา ผู้สมัครสอบบัญชีรับอนุญาตต้องมีการศึกษาระดับปริญญาตรีอย่างน้อย

CPAs ทำงานทั้งในฐานะนักบัญชีและที่ปรึกษาด้านภาษีสำหรับบุคคลและธุรกิจทั้งขนาดใหญ่และขนาดเล็ก การกำหนดนี้เป็นสิ่งจำเป็นโดยทั่วไปสำหรับผู้ที่ทำงานในการตรวจสอบหรือการบัญชีสาธารณะ

CPAs หลายแห่งให้บริการการลงทุนและวางแผนทางการเงิน อย่างไรก็ตามการกำหนด CPA ไม่ได้หมายความว่าผู้ถือมีความรู้เกี่ยวกับการวางแผนทางการเงินหรือปัญหาการลงทุนมากขึ้น การให้บริการเหล่านี้ถือเป็นพื้นที่การเติบโตสำหรับ CPAs เกินกว่าภาษีและบริการบัญชีปกติของพวกเขา

ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินส่วนบุคคล (PFS)

การกำหนด PFS นั้นได้รับการรับรองโดย American Institute of Certified Public Accountants (AICPA) การกำหนดนี้ใช้ได้เฉพาะกับผู้ที่มี CPAs อยู่แล้วเท่านั้น หลายคนมองว่าการกำหนดนี้เป็นตัวกำหนดการวางแผนทางการเงินสำหรับ CPAs

ผู้ถือ PFS จะต้อง:

• เป็นผู้ถือ CPA ที่ถูกต้องเป็นสมาชิกของ AICPAH มีการสอนที่เกี่ยวข้องกับประสบการณ์ทางธุรกิจสองปีเกี่ยวกับการวางแผนทางการเงินภายในห้าปีของการสมัครเพื่อรับการแต่งตั้งมีขั้นต่ำ 75 ชั่วโมงของการศึกษาการวางแผนทางการเงินภายในห้าปี ใช้สำหรับการกำหนด

ผู้ที่ได้รับการแต่งตั้งจะต้องผ่านการสอบ PFS และผ่านข้อกำหนดการศึกษาต่อเนื่อง 60 ชั่วโมงทุกสามปี

ใบอนุญาตผู้จัดจำหน่ายประกันชีวิต (CLU)

การกำหนด CLU สำหรับผู้ที่ต้องการมุ่งเน้นในการประกันชีวิตและการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ การแต่งตั้งจะดำเนินการโดย American College of Financial Services

ผู้ที่ได้รับการแต่งตั้งได้จบหลักสูตรแกนกลางห้าหลักสูตรและวิชาเลือกสามหลักสูตรรวมถึงการสอบแปดคำถาม 100 ข้อสองชั่วโมง ผู้ถือ CLU จะต้องผ่านข้อกำหนดการศึกษาต่อเนื่องประจำปีเป็นเวลา 30 ชั่วโมงและเป็นไปตามข้อกำหนดด้านจริยธรรมที่เข้มงวด

ที่ปรึกษาทางการเงินบางคนที่มีตำแหน่งเช่น CFP อาจได้รับการกำหนด CLU หากการมุ่งเน้นของพวกเขาคือการประกันและการวางแผนอสังหาริมทรัพย์แม้ว่า CLU ในตัวของมันเองไม่ใช่การวางแผนทางการเงินหรือข้อมูลรับรองการลงทุน

ที่ปรึกษาทางการเงินชาร์เตอร์ด (ChFC)

เช่นเดียวกับการรับรอง CLU การกำหนด ChFC นั้นดำเนินการและให้บริการโดย American College of Financial Services

แนะนำว่าผู้สมัครมีประสบการณ์การทำงานสามปีในสาขาที่เกี่ยวข้องยื่นก่อนสมัครขอตำแหน่งนี้ นอกจากความต้องการในการทำงานผู้สมัคร ChFC ยังศึกษาหลักสูตรที่คล้ายกับหลักสูตรCFP®รวมถึงวิชาเลือกการวางแผนการเงินส่วนบุคคลเพิ่มเติม ต่างจากCFP®ผู้สมัคร ChFC ไม่จำเป็นต้องผ่านการตรวจสอบคณะกรรมการที่ครอบคลุม

ข้อกำหนดด้านการศึกษาและการฝึกอบรมสำหรับการสอบรวมถึงสาขาต่างๆเช่น:

• การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุการประกันการลงทุน

มีการถกเถียงกันในเรื่องการวางแผนทางการเงินว่า ChFC หรือCFP®เป็นชื่อที่ "ดีกว่า" ซึ่งทั้งคู่ต้องการความรู้อย่างละเอียดเกี่ยวกับการวางแผนทางการเงิน

ที่ปรึกษากองทุนรวมชาร์เตอร์ (CMFC)

การแต่งตั้งที่ปรึกษากองทุนรวมชาร์เตอร์ (CMFC) ได้รับการออกแบบมาสำหรับที่ปรึกษาที่ให้คำแนะนำเกี่ยวกับกองทุนรวมแก่ลูกค้าของพวกเขา บริหารงานโดยวิทยาลัยการวางแผนทางการเงิน

โปรแกรมได้รับการออกแบบร่วมกับสถาบันการลงทุนของ บริษัท และครอบคลุมทั้งกองทุนเปิดและปิดเช่นเดียวกับการจัดสรรสินทรัพย์ความเสี่ยงและผลตอบแทนและวิธีการเลือกและให้คำแนะนำเกี่ยวกับกองทุนรวม การสอบยังครอบคลุมถึงการประพฤติปฏิบัติอย่างมืออาชีพและการวางแผนการเกษียณอายุ

อาจารย์ที่ปรึกษาด้วยการกำหนด CMFC ได้เสร็จสิ้นโครงการการศึกษามุ่งเน้นไปที่หัวข้อดังกล่าวและผ่านการสอบ ผู้ประกอบอาชีพต้องสำเร็จการศึกษาต่อเนื่อง 16 ชั่วโมงทุก ๆ ปีและชำระค่าธรรมเนียมเล็กน้อยเพื่อใช้งานต่อไป

บรรทัดล่าง

สิ่งเหล่านี้และโฮสต์ของการกำหนดอื่น ๆ ที่ใช้โดยที่ปรึกษาทางการเงินอาจสร้างความสับสนให้กับนักลงทุน การกำหนดจำนวนมากแสดงความคิดริเริ่มโดยที่ปรึกษาเพื่อดำเนินการต่อเพื่อเรียนรู้และเติบโตอย่างมืออาชีพ ในฐานะที่เป็นลูกค้าที่มีศักยภาพเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องเข้าใจสิ่งที่การกำหนดที่ปรึกษาของคุณมีความหมายรวมถึงขั้นตอนที่เขาหรือเธอได้รับเพื่อที่จะได้รับมัน การทำเช่นนี้จะไม่เพียง แต่ให้รายละเอียดเกี่ยวกับการมุ่งเน้นด้านอาชีพของเขาหรือเธอเท่านั้น แต่ยังรวมถึงประวัติการทำงานและการศึกษาของที่ปรึกษาของคุณ

นอกเหนือจากรายละเอียดที่ระบุไว้ที่นี่แล้วยังมีอื่น ๆ อีกมากมาย - โดยเฉพาะอย่างยิ่งเป้าหมายที่มุ่งเน้นไปที่แง่มุมเฉพาะของวิชาชีพทางการเงิน เหล่านี้มีไว้สำหรับที่ปรึกษาที่เลือกที่จะมีความเชี่ยวชาญในสิ่งต่าง ๆ เช่นการวางแผนการเกษียณอายุการให้คำปรึกษาองค์กรการกุศลหรือการวางแผนมรดกและอสังหาริมทรัพย์และอื่น ๆ อีกมากมาย