ชาวอเมริกันหลายล้านคนบริจาคเงินและทรัพย์สินให้กับองค์กรการกุศลที่พวกเขาเลือกในแต่ละปี อย่างไรก็ตามมีผู้บริจาคจำนวนมากที่หวังว่าพวกเขาจะทำอะไรได้มากกว่าเพื่อการกุศลที่พวกเขารักและสนับสนุน
ประกันชีวิตสามารถเป็นสินทรัพย์ที่มีประสิทธิภาพและสะดวกสบายในการให้ บทความนี้ตรวจสอบวิธีการต่าง ๆ ของการบริจาคประกันชีวิตและข้อดีของพวกเขา
กุศลให้ผู้ขับขี่ในการประกันชีวิต
นักขี่ม้าที่ให้การกุศลเป็นสมาชิกใหม่ของตระกูลนักขี่ม้าที่มีอยู่ในกรมธรรม์ประกันชีวิตสมัยใหม่ ตัวอย่างเช่นผู้ขับขี่เหล่านี้ซึ่งสามารถแนบกับนโยบายที่มีมูลค่ามากกว่า 1 ล้านเหรียญจ่าย 1-2% ของมูลค่าของนโยบายเพื่อการกุศลที่มีคุณสมบัติเหมาะสมของทางเลือกของผู้ถือกรมธรรม์แม้ว่าบางครั้งจะมีข้อ จำกัด เกี่ยวกับจำนวนของขวัญ.
ผู้ขับขี่เหล่านี้มักจะมาที่ไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมและมักจะไม่ลดมูลค่าเงินสดหรือผลประโยชน์การเสียชีวิตของนโยบาย ผู้ขับขี่เหล่านี้กำจัดความจำเป็นในการสร้างจ่ายและบริหารของขวัญที่แยกจากกันได้อย่างมีประสิทธิภาพจนกว่าผู้เอาประกันภัยจะเสียชีวิต
ประเด็นที่สำคัญ
- การมอบนโยบายยังสามารถลดหย่อนภาษีเงินได้ในปัจจุบันของมูลค่าตลาดของนโยบายซึ่งอาจมีความสำคัญในบางกรณี
ผู้บริจาคอาจเลือกการกุศลเป็นผู้รับผลประโยชน์ที่เพิกถอนได้แทนการเพิกถอน บริษัท สามารถนำ gifting เงินปันผลของ บริษัท ไปใช้ได้อย่างมีประสิทธิภาพตามนโยบายการให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีและชุมชน
เมื่อเพิ่มผู้ขับขี่แล้วผู้ถือกรมธรรม์ไม่จำเป็นต้องดำเนินการใด ๆ อีก นักปั่นเหล่านี้มีข้อ จำกัด เล็กน้อยบางทีอาจเป็นการป้องกันที่ใหญ่ที่สุดที่ต้องซื้อเพื่อใช้งาน
การกุศลใด ๆ ที่เลือกจะต้องมีคุณสมบัติการกุศล 501 (c) 3 ที่ตรงตามคำนิยามของ IRS ขององค์กรไม่แสวงหาผลกำไร ตรวจสอบให้แน่ใจว่าการกุศลที่คุณต้องการให้การสนับสนุนจะยอมรับนโยบายประกันชีวิตของคุณ นโยบายบางประเภทเช่นนโยบายคำมักถูกรังเกียจโดยองค์กรเหล่านี้
การบริจาคนโยบาย
แม้ว่ากลยุทธ์นี้เกี่ยวข้องมากกว่าเพียงแค่ซื้อนักขับของขวัญเพื่อการกุศล แต่การบริจาคตามนโยบายยังให้ประโยชน์ที่มากกว่าแก่ผู้บริจาคและองค์กรการกุศล นโยบายการประกันชีวิตของ Gifting นั้นสามารถลดภาษีที่ต้องเสียภาษีของผู้บริจาคลงได้อย่างมากซึ่งสามารถประหยัดภาษีอสังหาริมทรัพย์หลายพันดอลลาร์สำหรับผู้เสียภาษีรายได้สูง (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องดู: หักการบริจาคของคุณ )
บางทีสิ่งที่สำคัญที่สุดการกุศลจะได้รับจำนวนเงินทั้งหมดของกรมธรรม์ต่อการเสียชีวิตของผู้เอาประกันภัย นี่มักจะเป็นมากกว่าที่พวกเขาจะได้รับจากผู้ขับขี่และสามารถเป็นตัวแทนของโชคลาภ ค่าใช้จ่ายให้กับผู้บริจาคคือเบี้ยประกันที่จ่ายตามนโยบายและของกำนัลที่จ่ายหลังจากวันที่ของกำนัลก็จะถูกนำไปหักลดหย่อนด้วยเช่นกัน
นอกจากนี้ยังมีข้อ จำกัด เกี่ยวกับขนาดของนโยบายที่อาจบริจาคเนื่องจากการบริจาคเพื่อการกุศลไม่มีเพดานเพื่อวัตถุประสงค์ด้านภาษีอสังหาริมทรัพย์ กลยุทธ์นี้ไม่ได้เป็นอุปสรรคต่อกลยุทธ์การลงทุนในปัจจุบันของผู้บริจาคและสามารถเป็นวิธีที่มีประโยชน์ในการจัดการนโยบายที่ไม่พึงประสงค์ซึ่งซื้อมาเพื่อครอบคลุมความต้องการที่ไม่มีอยู่อีกต่อไป
ผู้บริจาคควรพิจารณาการใช้นักขี่ม้าเพื่อการกุศลตามนโยบายการประกันมูลค่าเงินสดเพื่อมอบของขวัญเล็ก ๆ น้อย ๆ ถ้าเป็นไปได้
การตั้งชื่อการกุศลเป็นผู้รับผลประโยชน์
การตั้งชื่อองค์กรการกุศลที่คุณเลือกในฐานะผู้รับผลประโยชน์ตามกรมธรรม์ประกันชีวิตของคุณเป็นวิธีที่ง่ายที่สุดในการจัดทำการกุศลด้วยรายได้จากการเสียชีวิตจากนโยบาย มันไม่ได้นำเสนอข้อได้เปรียบทางภาษีเงินได้ที่มาพร้อมกับนโยบาย gifting แต่ก็ยังช่วยลดอสังหาริมทรัพย์ของผู้บริจาคด้วยจำนวนผลประโยชน์ความตาย ผู้บริจาคที่ไม่แน่ใจอย่างสมบูรณ์ว่าพวกเขาต้องการแจกจ่ายทรัพย์สินอย่างไรหลังจากความตายสามารถนำรายชื่อองค์กรการกุศลมาเป็นผู้รับผลประโยชน์ที่เพิกถอนได้ ทำให้พวกเขามีความยืดหยุ่นในกรณีที่สถานการณ์ทางการเงินเปลี่ยนแปลง หากผู้บริจาคเลือกที่จะหยุดจ่ายค่าเบี้ยประกันภัยองค์กรการกุศลสามารถเลือกที่จะดำเนินการตามขั้นตอนต่อไปหรืออาจอนุญาตให้นโยบายหมดอายุ
การตั้งชื่อองค์กรการกุศลเป็นผู้รับผลประโยชน์ยังช่วยให้มั่นใจถึงความเป็นส่วนตัวของการทำธุรกรรมซึ่งอาจเป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้บริจาคที่ต้องการเก็บความตั้งใจ gifting ของพวกเขาเป็นความลับจากครอบครัวหรือทายาทอื่น ๆ การโอนทรัพย์สินจากสัญญาประกันภัยไม่สามารถเข้าร่วมได้ทำให้ทุกคนไม่สามารถหยุดการบริจาคได้
การจ่ายเงินปันผลนโยบาย
ถึงแม้ว่าการจ่ายปันผลตามนโยบายจะไม่ให้ผลประโยชน์เท่ากันกับการกุศลตามกลยุทธ์อื่น ๆ ที่กล่าวถึง แต่เป็นไปได้ที่ผู้ถือกรมธรรม์จะได้รับเงินปันผลที่จ่ายให้กับกรมธรรม์ประกันชีวิตด้วยเงินสดและบริจาคเพื่อการกุศล เงินปันผลที่บริจาคสามารถนำไปหักลดหย่อนได้เช่นเดียวกับพรีเมี่ยมที่จ่ายให้กับนโยบายที่มีพรสวรรค์และกลยุทธ์นี้ไม่ต้องการการจ่ายเงินสดเพิ่มเติมจากผู้บริจาค
บรรทัดล่าง
ผู้บริจาคที่ต้องการใช้เงินบริจาคเพื่อการกุศลสามารถใช้ประกันชีวิตเพื่อบรรลุเป้าหมาย โดยการกำหนดนโยบายทันทีหรือตั้งชื่อองค์กรการกุศลว่าเป็นผู้รับผลประโยชน์พวกเขาสามารถให้การกุศลที่พวกเขาเลือกด้วยเงินก้อนใหญ่และเป็นมรดกที่ยั่งยืนสำหรับสาเหตุที่พวกเขาเชื่อ
สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการใช้ประกันชีวิตเป็นเครื่องมือ gifting ปรึกษาตัวแทนประกันภัยหรือที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ
(สำหรับการอ่านเพิ่มเติมโปรดดูที่: การเพิ่ม ทรัพย์สินเพื่อการเกษียณอายุของคุณเพื่อการกุศล )
