การลงทุนที่ไม่เหมาะสมคืออะไร (ไม่เหมาะสม)
การลงทุนที่ไม่เหมาะสมคือเมื่อการลงทุนเช่นหุ้นหรือพันธบัตรไม่เป็นไปตามวัตถุประสงค์และวิธีการของนักลงทุน กลยุทธ์ การลงทุนอาจไม่เหมาะสม ตัวอย่างเช่นการผสมผสานของพอร์ตการลงทุนอาจไม่ถูกต้องหรือการลงทุนที่ซื้ออาจมีความก้าวร้าวหรือมีความเสี่ยงต่ำสำหรับสิ่งที่ลูกค้าต้องการหรือต้องการ
ในส่วนต่างๆของโลกผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินมีหน้าที่ดำเนินการเพื่อให้มั่นใจว่าการลงทุนนั้นเหมาะสมสำหรับลูกค้า ในสหรัฐอเมริกากฎเหล่านี้บังคับใช้โดยหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) ความเหมาะสมไม่เหมือนกับความรับผิดชอบแบบไว้วางใจได้
หมดสภาพการลงทุนที่ไม่เหมาะสม (ไม่เหมาะสม)
การลงทุนที่ไม่เหมาะสมจะแตกต่างกันระหว่างผู้เข้าร่วมตลาด ไม่มีการลงทุนนอกเหนือไปจากการหลอกลวงทันทีมีความเหมาะสมหรือไม่เหมาะสมโดยเนื้อแท้ ความเหมาะสมขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของนักลงทุน
สำหรับแม่ม่ายวัย 85 ปีที่อาศัยอยู่ในตราสารหนี้การลงทุนเก็งกำไรเช่นออปชั่นตัวเลือกฟิวเจอร์สและหุ้นเพนนีอาจไม่เหมาะสมเนื่องจากแม่ม่ายมีความทนทานต่อความเสี่ยงต่ำ เธอใช้เงินทุนในบัญชีการลงทุนของเธอพร้อมกับผลตอบแทนเพื่อมีชีวิต เธอและที่ปรึกษาการลงทุนของเธอมีแนวโน้มว่าจะไม่เต็มใจที่จะทำให้เงินทุนของเธอมีความเสี่ยงมากเกินไปเนื่องจากมีเวลาเหลือน้อยที่สุดบนขอบเขตการลงทุนของเธอเพื่อชดเชยความเสียหายหากเกิดขึ้น
ในทางตรงกันข้ามคนที่อยู่ในวัยยี่สิบหรือสามสิบอาจเต็มใจที่จะรับความเสี่ยงมากขึ้น พวกเขายังคงทำงานและยังไม่ต้องการการลงทุนเพื่อมีชีวิตอยู่ ความเสี่ยงที่มากขึ้นอาจส่งผลให้ผลตอบแทนสูงกว่าในระยะยาวและระยะเวลาการลงทุนที่ยาวนานขึ้นหมายความว่าพวกเขามีเวลาที่จะชดเชยผลขาดทุนระยะสั้นที่อาจเกิดขึ้น การลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำมากอาจไม่เหมาะสมสำหรับนักลงทุนรายนี้
อายุไม่ใช่ปัจจัยเดียวในการพิจารณาว่าการลงทุนใดไม่เหมาะสม รายได้รายได้ที่คาดหวังในอนาคตความรู้ทางการเงินไลฟ์สไตล์และความชอบส่วนตัวเป็นปัจจัยที่ต้องพิจารณาอีกด้วย ตัวอย่างเช่นบางคนชอบเล่นที่ปลอดภัยในขณะที่คนอื่นเป็นผู้เสี่ยง
การทดสอบการนอนหลับเป็นแนวคิดง่าย ๆ ที่ช่วยในเรื่องนี้: หากนักลงทุนไม่สามารถนอนหลับได้เนื่องจากการลงทุนของพวกเขาสิ่งที่ผิด แก้ไขระดับความเสี่ยงจนกว่าจะสบาย ความเสี่ยงจะถูกรวมเข้ากับปัจจัยอื่น ๆ เพื่อค้นหาการลงทุนที่เหมาะสมหรือเพื่อสร้างกลยุทธ์การลงทุนที่เหมาะสม
ความรับผิดชอบต่อความไว้วางใจ
ความเหมาะสมและความไม่เหมาะสมนั้นไม่เหมือนกับความรับผิดชอบต่อความไว้วางใจ พวกเขามีระดับการดูแลลูกค้าที่แตกต่างกันโดยมีความรับผิดชอบต่อความไว้วางใจเป็นโปรโตคอลที่เข้มงวด ที่ปรึกษาการลงทุนแบบอิงค่าธรรมเนียมมีความรับผิดชอบแบบไว้วางใจได้ในการค้นหาการลงทุนและกลยุทธ์การลงทุนที่เหมาะสมสำหรับลูกค้าของพวกเขา โบรกเกอร์ที่อิงกับค่าคอมมิชชั่นบางทีคุณอาจได้รับโทรศัพท์ที่ศูนย์บริการลูกค้าของคุณซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะไม่รับผิดชอบต่อลูกค้า แต่พวกเขาก็ยังต้องการการลงทุนที่เหมาะสม
