เลตเตอร์ออฟเครดิต (SLOC) คืออะไร?
Standby เลตเตอร์ออฟเครดิต (SLOC) เป็นเอกสารทางกฎหมายที่รับประกันความมุ่งมั่นของธนาคารในการชำระเงินให้แก่ผู้ขายในกรณีที่ผู้ซื้อหรือลูกค้าของธนาคารเป็นค่าเริ่มต้นของข้อตกลง เลตเตอร์ออฟเครดิตช่วยให้อำนวยความสะดวกในการค้าระหว่างประเทศระหว่าง บริษัท ที่ไม่รู้จักกันและมีกฎหมายและข้อบังคับที่แตกต่างกัน แม้ว่าผู้ซื้อจะได้รับสินค้าแน่นอนและผู้ขายได้รับการชำระ SLOC ไม่รับประกันว่าผู้ซื้อจะพอใจกับสินค้า เลตเตอร์ออฟเครดิตสามารถใช้อักษรย่อของ SBLC ได้
Letter of Credit ของแสตนด์บายทำงานอย่างไร
SLOC เป็นธุรกิจที่มีการค้นหาบ่อยที่สุดเพื่อช่วยให้ได้รับสัญญา สัญญานี้เป็นข้อตกลง "สแตนด์บาย" เนื่องจากธนาคารจะต้องจ่ายเฉพาะในกรณีที่เลวร้ายที่สุดเท่านั้น แม้ว่า SBLC รับประกันการชำระเงินให้แก่ผู้ขาย แต่ข้อตกลงนั้นจะต้องปฏิบัติตามอย่างแน่นอน ตัวอย่างเช่นความล่าช้าในการจัดส่งหรือการสะกดชื่อ บริษัท อาจทำให้ธนาคารปฏิเสธที่จะชำระเงิน
เครดิตตัวอักษรสแตนด์บายมีสองประเภทหลัก:
- SLOC ทางการเงินรับประกันการชำระค่าสินค้าหรือบริการตามที่ระบุไว้ในข้อตกลง ตัวอย่างเช่น บริษัท โรงกลั่นน้ำมันอาจจัดทำหนังสือดังกล่าวเพื่อสร้างความมั่นใจให้กับผู้ขายน้ำมันดิบว่าสามารถจ่ายค่าส่งน้ำมันดิบจำนวนมาก SLOC ของการปฏิบัติงานซึ่งเป็นเรื่องธรรมดาน้อยกว่ารับประกันได้ว่าลูกค้าจะดำเนินการโครงการให้เสร็จสิ้น ระบุไว้ในสัญญา ธนาคารตกลงที่จะคืนเงินให้แก่บุคคลที่สามในกรณีที่ลูกค้าไม่สามารถทำโครงการให้เสร็จสมบูรณ์
ผู้รับของเลตเตอร์ออฟเครดิตเชื่อมั่นว่าจะทำธุรกิจกับบุคคลหรือ บริษัท ที่มีความสามารถในการจ่ายเงินหรือเสร็จสิ้นโครงการ
ขั้นตอนการรับ SLOC นั้นคล้ายกับใบสมัครขอสินเชื่อ ธนาคารจะออกเฉพาะหลังจากประเมินความน่าเชื่อถือของผู้สมัคร
เลตเตอร์ออฟเครดิต
ในกรณีที่เลวร้ายที่สุดหาก บริษัท ล้มละลายหรือหยุดดำเนินการธนาคารที่ออก SLOC จะปฏิบัติตามข้อผูกพันของลูกค้า ลูกค้าจ่ายค่าธรรมเนียมสำหรับจดหมายที่ถูกต้องในแต่ละปี โดยทั่วไปแล้วค่าธรรมเนียมคือ 1% ถึง 10% ของภาระผูกพันทั้งหมดต่อปี
ข้อดีของการใช้เลตเตอร์ออฟเครดิต
SLOC มักจะเห็นในสัญญาที่เกี่ยวข้องกับการค้าระหว่างประเทศซึ่งมีแนวโน้มที่จะเกี่ยวข้องกับความมุ่งมั่นของเงินและได้เพิ่มความเสี่ยง
สำหรับธุรกิจที่นำเสนอด้วย SLOC ประโยชน์ที่ยิ่งใหญ่ที่สุดคือความง่ายในการหลุดพ้นจากสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุด หากข้อตกลงเรียกชำระเงินภายใน 30 วันของการจัดส่งและไม่ได้ชำระเงินผู้ขายสามารถแสดง SLOC ไปยังธนาคารของผู้ซื้อเพื่อชำระเงิน ดังนั้นผู้ขายรับประกันว่าจะจ่าย ข้อดีอีกประการสำหรับผู้ขายคือ SBLC ช่วยลดความเสี่ยงของคำสั่งการผลิตที่มีการเปลี่ยนแปลงหรือยกเลิกโดยผู้ซื้อ
SBLC ช่วยให้มั่นใจว่าผู้ซื้อจะได้รับสินค้าหรือบริการที่ระบุไว้ในเอกสาร ตัวอย่างเช่นหากสัญญาเรียกร้องให้มีการก่อสร้างอาคารและผู้สร้างไม่สามารถส่งมอบได้ลูกค้าจะแสดง SLOC ให้กับธนาคารเพื่อให้เสร็จสมบูรณ์ ประโยชน์อีกประการหนึ่งเมื่อมีส่วนร่วมในการค้าโลกผู้ซื้อมีความมั่นใจมากขึ้นว่าสินค้าจะถูกส่งจากผู้ขาย
นอกจากนี้ธุรกิจขนาดเล็กอาจมีปัญหาในการแข่งขันกับคู่แข่งรายใหญ่และเป็นที่รู้จัก SBLC สามารถเพิ่มความน่าเชื่อถือให้กับการเสนอราคาสำหรับโครงการและบ่อยครั้งสามารถช่วยหลีกเลี่ยงการจ่ายเงินล่วงหน้าแก่ผู้ขาย
