แอปพลิเคชันที่ไม่พึงประสงค์คืออะไร
แอปพลิเคชันที่ไม่ได้ร้องขอนั้นเป็นคำขอสำหรับความคุ้มครองการประกันชีวิตที่ทำโดยบุคคลมากกว่าตัวแทนประกันหรือนายหน้า โดยทั่วไปแล้ว บริษัท ประกันจะพิจารณาการใช้งานเหล่านี้เนื่องจากมีความเป็นไปได้ที่จะเลือกด้วยตนเอง การเลือกตนเองหมายถึงความน่าจะเป็นที่บุคคลที่มีความเสี่ยงต่ำกว่าจะแสวงหาประกันด้วยตนเองแทนที่จะเป็นมืออาชีพด้านประกันภัย
ทำลายแอปพลิเคชันที่ไม่พึงประสงค์
บุคคลที่มีปัญหาสุขภาพที่สงสัยหรือเป็นที่รู้จักเช่นโรคหัวใจอาจลองยื่นใบสมัครที่ไม่พึงประสงค์เพื่อซื้อประกันชีวิตก่อนที่จะไปพบแพทย์เพื่อรับเงื่อนไข ผู้สมัครเหล่านี้สามารถชั่งน้ำหนักกลุ่มผู้ประกันตนที่มีต่อความเสี่ยงที่ไม่ดีและดังนั้นผู้ประกันตนจึงพยายามคัดกรองผู้สมัครที่เลือกเองไม่ว่าจะโดยการกำหนดอัตราที่สูงขึ้นหรือปฏิเสธการครอบคลุมทั้งหมด
เหตุผลในการพิจารณาอย่างรอบคอบของผู้ให้บริการประกันภัยในการเลือกผู้สมัครประกันด้วยตนเองกลับไปที่แนวคิดในสถิติที่เรียกว่าอคติการเลือกตนเอง การเลือกตนเองเกิดขึ้นในทุกสถานการณ์ (ไม่ใช่แค่การซื้อประกัน) ซึ่งบุคคล "เลือก" ตัวเองเป็นกลุ่มทำให้เกิดกลุ่มตัวอย่างแบบเอนเอียงที่มีการสุ่มตัวอย่างที่ไม่สามารถพิสูจน์ได้ ความลำเอียงในการเลือกตนเองอธิบายถึงสถานการณ์ที่คุณลักษณะบางอย่างของผู้คนทำให้พวกเขาเลือกตนเองในกลุ่มซึ่งสร้างเงื่อนไขที่ผิดปกติหรือไม่พึงประสงค์ในกลุ่ม มันมีความสัมพันธ์อย่างใกล้ชิดกับอคติที่ไม่ตอบสนองซึ่งจะอธิบายเมื่อกลุ่มคนที่ตอบสนองมีการตอบสนองที่แตกต่างจากกลุ่มคนที่ไม่ตอบสนอง
ทำไมใบสมัครประกันภัยที่ไม่พึงประสงค์ไม่เป็นที่ต้องการ
การเลือกด้วยตนเองทำให้การกำหนดสาเหตุยากขึ้นซึ่งทำให้การกำหนดระดับความเสี่ยงเป็นปัญหาสำหรับนักคณิตศาสตร์ประกันภัย เนื่องจากการเลือกด้วยตนเองอาจมีความแตกต่างจำนวนมากระหว่างผู้ที่เลือกที่จะใช้สำหรับการประกันและผู้ที่ถูกนำไปเป็นแนวทางในการตัดสินใจชีวิตและชีวิตของพวกเขา แรงจูงใจเหล่านี้อาจแตกต่างกันไป แต่โดยทั่วไปแล้วการเลือกด้วยตนเองเป็นสิ่งที่คน ๆ หนึ่งได้รับรู้ในทันทีหลังจากพวกเขามีความจำเป็นเร่งด่วนในการทำประกัน
มีความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญระหว่างประชากรที่เลือกเองและผู้ที่ไม่ได้เลือกตนเอง ผลลัพธ์อาจเป็นได้ว่าผู้ที่เลือกส่งใบสมัครประกันที่ไม่พึงประสงค์มีความเสี่ยงสูงกว่าปกติและสิ่งนี้สามารถเบี่ยงเบนความเสี่ยงและเบี่ยงเบนความแม่นยำของตารางการเสียชีวิต การวัดสัมพัทธ์ของ 'การปรับปรุง' อาจปรับปรุงความน่าเชื่อถือของการศึกษาบ้าง แต่เพียงบางส่วนเท่านั้น
อคติการเลือกตนเองยังทำให้เกิดปัญหาในสาขาอื่นที่ค่าเฉลี่ยทางสถิติอาจไม่เป็นไปตามรูปแบบที่คาดไว้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งการวิจัยเกี่ยวกับโปรแกรมหรือผลิตภัณฑ์โดยเฉพาะอย่างยิ่งมีความอ่อนไหวต่อการประเมินแบบเอนเอียงของผู้ที่เลือกตนเองเพื่อเป็นส่วนหนึ่งของโครงการวิจัยผลิตภัณฑ์
