ค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยทั้งหมดคือผลรวมของเงินต้นจำนองรายเดือนและดอกเบี้ยรวมถึงค่าใช้จ่ายรายเดือนอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับบ้านของพวกเขา ค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยทั้งหมดเป็นองค์ประกอบสำคัญในการคำนวณอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยของผู้กู้ซึ่งใช้ในกระบวนการการจัดจำหน่ายสินเชื่อจำนอง
ทำลายค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยรวม
ค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยทั้งหมดสามารถรวมค่าใช้จ่ายที่หลากหลาย ค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยรวมของผู้กู้โดยทั่วไปจะต้องใช้ในการขอสินเชื่อจำนองเงินกู้ ค่าใช้จ่ายเหล่านี้วัดจากอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยทั้งหมดของผู้กู้ ผู้จัดการการจัดจำหน่ายสินเชื่อที่อยู่อาศัยจะต้องให้ผู้กู้ให้รายละเอียดเกี่ยวกับหนี้ทั้งหมดของพวกเขาซึ่งวัดจากอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของผู้กู้
อัตราส่วนสินเชื่อที่มีคุณสมบัติสินเชื่อจำนอง
อัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยรวมเป็นหนึ่งในสองอัตราส่วนที่มีคุณสมบัติตามปกติที่วิเคราะห์โดยผู้จัดการการจัดจำหน่ายในกระบวนการอนุมัติสินเชื่อจำนอง ผู้ให้กู้บางรายจะมุ่งเน้นเฉพาะการชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ยของผู้กู้ในขณะที่คนอื่นอาจต้องการการวิเคราะห์ต้นทุนที่อยู่อาศัยในวงกว้าง สำหรับผู้กู้ต้นทุนที่อยู่อาศัยจะรวมเงินต้นและดอกเบี้ยของการจำนอง นอกจากนี้ยังอาจรวมถึงรายการอื่น ๆ ที่หลากหลายเช่นเบี้ยประกันภาษีทรัพย์สินและค่าธรรมเนียมสมาคมของเจ้าของบ้าน
อัตราส่วนค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับที่อยู่อาศัยจะหารค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยทั้งหมดของผู้กู้โดยแบ่งเป็นรายได้ต่อเดือน โดยทั่วไปอัตราส่วนนี้จะต้องประมาณ 28% หรือน้อยกว่าสำหรับการอนุมัติ เป็นที่รู้จักกันว่าอัตราส่วนหน้า
หนี้ต่อรายได้เป็นอัตราส่วนที่มีคุณสมบัติตามที่สองซึ่งพิจารณาร่วมกับอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยเมื่อพิจารณาอนุมัติสินเชื่อจำนอง อัตราส่วนนี้เรียกว่าอัตราส่วนแบ็คเอนด์ อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้แบ่งบริการหนี้ของผู้กู้รวมถึงหนี้ที่อยู่อาศัยและหนี้อื่น ๆ ทั้งหมดโดยรายได้ต่อเดือนของผู้กู้ โดยทั่วไปอัตราส่วนนี้จะต้องประมาณ 36% หรือน้อยกว่าสำหรับการอนุมัติ ในบางกรณีระดับหนี้ต่อรายได้ที่สูงขึ้นอาจได้รับอนุญาตสำหรับสินเชื่อจำนองที่ได้รับการสนับสนุนจากหน่วยงานของรัฐ หน่วยงานสามารถอนุญาตให้อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้จากสินเชื่อจำนองประมาณ 55% หรือน้อยกว่า
ผู้จัดจำหน่ายสินเชื่อที่อยู่อาศัยสินเชื่อใช้อัตราส่วนที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับการอนุมัติและการกำหนดจำนวนเงินต้น หากได้รับอนุมัติสำหรับสินเชื่อจำนองผู้ให้กู้จะพิจารณาอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยของผู้กู้และอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ในการกำหนดจำนวนเงินสูงสุดที่พวกเขายินดีให้ยืม
ผู้ให้กู้สินเชื่อบ้านมักจะคำนึงถึงอัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่าตามความเสี่ยงที่กำหนดในการพิจารณาสินเชื่อและการวิเคราะห์การอนุมัติอสังหาริมทรัพย์ อัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่าจะมีผลต่อเงินต้นสูงสุดที่เสนอและการชำระเงินดาวน์ที่ผู้กู้ต้องการ
