สารบัญ
- โครงการ Ponzi
- การฉ้อโกง Affinity
- การหลอกลวงที่บิดเบือนความจริง
- ผลตอบแทนที่ไม่สมจริง
- churning
- ปกป้องตัวเอง
- บรรทัดล่าง
Bernie Madoff ที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่เคยได้รับการยกย่องอย่างสูงก็หัน Ponzi คนโกงมาเป็นแบบอย่างจุดอ่อนที่มืดของเขตข้อมูลที่ปรึกษาทางการเงิน ตอนแรก Madoff ดูเหมือนจะเป็นมืออาชีพทางการเงินที่สมบูรณ์แบบสำหรับลูกค้าของเขา คนรวยและชนชั้นสูงไม่รู้ว่าผลตอบแทนของพวกเขาเป็นตัวเอกนั้นได้รับเงินทุนจากนักลงทุน Madoff ที่เข้ามา หากชนชั้นสูงที่ร่ำรวยสามารถถูกสนุ๊กเกอร์ได้โดยที่ปรึกษาทางการเงินอะไรคือการปกป้องบุคคลโดยเฉลี่ยจากชะตากรรมเดียวกัน ระวังการหลอกลวงที่ปรึกษาทางการเงินและเรียนรู้วิธีการป้องกันตัวเอง
ประเด็นที่สำคัญ
- ในขณะที่มีที่ปรึกษาทางการเงินที่ซื่อสัตย์จำนวนมาก แต่ก็มีหลายคนที่ไร้ยางอายมีพฤติกรรมหลอกลวง สิ่งสำคัญคือการรู้ว่าคนที่พบบ่อยที่สุดที่ควรระวังเบอร์นีแมดอฟกลายเป็นตรงกันกับโครงการพอนซี่ซึ่งการจ่ายผลตอบแทนให้กับนักลงทุนในปัจจุบันนั้นมาจากเงินที่นักลงทุนใหม่นำมาฝาก ในขณะเดียวกันผู้ให้คำปรึกษาจะสูบฉีดเงินออกไปบางส่วนความสัมพันธ์ที่ฉ้อโกงกำหนดเป้าหมายไปที่กลุ่มซึ่งมักจะใช้ร่วมกับโครงการ Ponzi เช่นองค์กรทางศาสนาหรือกลุ่มเพื่อนโดยการโน้มน้าวให้กลุ่มเข้าร่วมพร้อมกับการหลอกลวงเพราะเพื่อน ๆ. การหลอกลวงอื่น ๆ รวมถึงคุณสมบัติการบิดเบือนความจริงเช่นการอ้างสิทธิ์ในประสบการณ์หรือการรับรองที่คุณไม่มีหรือสัญญาว่าจะได้รับผลตอบแทนที่ไม่สมจริงเช่นการอ้างว่าการลงทุนจะสร้างตัวเลขจำนวนมหาศาลด้วยการหลอกลวง "ปั่นป่วน" ลูกค้าในค่าคอมมิชชั่นและมักจะส่งผลให้ผลตอบแทนการลงทุนน้อยกว่าตัวเอก
โครงการ Ponzi
ตามที่คณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (กลต.)“ โครงการ Ponzi เป็นการฉ้อโกงการลงทุนที่เกี่ยวข้องกับการจ่ายผลตอบแทนที่ตั้งใจให้กับนักลงทุนที่มีอยู่จากกองทุนที่สนับสนุนโดยนักลงทุนใหม่ ผู้จัดโครงการ Ponzi มักจะชักชวนนักลงทุนรายใหม่โดยสัญญาว่าจะลงทุนกองทุนในโอกาสที่อ้างว่าสร้างผลตอบแทนสูงโดยมีความเสี่ยงเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย” โครงการ Ponzi เป็นการหลอกลวงแบบคลาสสิกและรวมเอาองค์ประกอบของการหลอกลวงอื่น ๆ รายได้จากการลงทุนในการหลอกลวงแบบคลาสสิกนี้เป็นเพียงเงินของนักลงทุนรายใหม่ที่ดึงดูดลูกค้าเดิม ผู้ริเริ่มโครงการ Ponzi จะจ่ายเงินออกไปเพื่อใช้ชีวิตแบบฟุ่มเฟือย
การฉ้อโกง Affinity
การฉ้อโกงความสัมพันธ์มุ่งเป้าไปที่กลุ่มเฉพาะด้วยวิธีการของตนบ่อยครั้งร่วมกับโครงการ Ponzi การหลอกลวงนี้มีประสิทธิภาพเพราะเรามักจะเชื่อใจสมาชิกคนอื่น ๆ ของ“ ชนเผ่า” ของเรากลุ่มคนกลุ่มเดียวกันอาจแบ่งปันศาสนาภูมิหลังทางวัฒนธรรมหรือภูมิภาคทางภูมิศาสตร์เดียวกัน การกำหนดเป้าหมายตามความสัมพันธ์นี้ทำให้การดึงดูดผู้เข้าร่วมใหม่ในการหลอกลวงง่ายขึ้นเนื่องจากมีระดับความไว้วางใจในตัว เพื่อหลอกลวงผู้เข้าร่วมต่อไปผู้หลอกลวงอาจอยู่ในกลุ่มหรือแกล้งทำเป็นสมาชิก
โครงการ scam-Ponzi ที่เป็นพี่น้องกันต่อไปนี้กำหนดเป้าหมายสมาชิกชุมชนชาวยิวเปอร์เซียในลอสแองเจลิส Shervin Neman ระดมเงินมากกว่า $ 7.5 ล้านเพื่อการลงทุนในกองทุนป้องกันความเสี่ยงที่เรียกว่า เขาสัญญาว่ากองทุนจะลงทุนในทรัพย์สินรอการขายซึ่งจะซื้อได้อย่างรวดเร็วและขายต่อเพื่อทำกำไร ในความเป็นจริง Neman ใช้เงินที่ระดมทุนเพื่อใช้ชีวิตแบบฟุ่มเฟือยของเขาและจ่ายนักลงทุนใหม่
การหลอกลวงที่บิดเบือนความจริง
การบิดเบือนความจริงของข้อมูลประจำตัวเป็นอีกวิธีหนึ่งที่ปรึกษาทางการเงินหลอกลวงประชาชนที่ไม่สงสัย สาขาการวางแผนทางการเงินนั้นสุกงอมสำหรับความผิดพลาดเนื่องจากไม่มีข้อมูลรับรองหรือข้อกำหนดสิทธิ์การใช้งานเฉพาะสำหรับการปฏิบัติ ในความเป็นจริงมีการวางแผนทางการเงินหลายสิบแบบเช่นนักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรอง (CFP) ที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียน (RIA) ผู้สอบบัญชีรับอนุญาต (CPA) นักวิเคราะห์การเงินที่ได้รับอนุญาต (CFA) และอีกมากมาย ประชาชนอาจไม่ได้ตระหนักถึงการกำหนดจริยธรรมหรือข้อกำหนดสำหรับการรับรองและอาจได้รับคำแนะนำจากคนที่ไม่มีการศึกษาประสบการณ์หรือภูมิหลังในสาขาที่ปรึกษาการลงทุน มันค่อนข้างง่ายสำหรับคนที่จะวางกรวดและเริ่มแนะนำคำแนะนำ นักต้มตุ๋นสามารถปิดร้านแล้วเดินออกไปพร้อมกับเงินที่ได้มาหรือโกงลูกค้าที่ไม่สงสัยด้วยสินค้าปลอม
ผลตอบแทนที่ไม่สมจริง
สัญญาหรือรับประกันสูงกว่าผลตอบแทนจากตลาดสำหรับการลงทุนของคุณเป็นเคล็ดลับทั่วไป สัจพจน์ที่เป็นที่นิยม“ ถ้ามันดีเกินกว่าที่จะเป็นจริงมันอาจจะไม่ใช่” มักจะถูกต้อง ไม่น่าเป็นไปได้ที่ที่ปรึกษาสามารถให้ผลตอบแทนแก่ลูกค้าที่ไม่สามารถใช้ได้กับส่วนอื่น ๆ ของโลก การหลอกลวงนี้ล่อลวงความโลภของลูกค้าและความฝันของเงินง่าย ๆ หากที่ปรึกษาเสนอหรือรับประกันผลตอบแทนสูงกว่า 12-15% ก็น่าจะเป็นการหลอกลวง ตัวอย่างเช่นในช่วง 85 ปีที่ผ่านมาตลาดหุ้นสหรัฐได้เฉลี่ยประมาณ 9.5% การกลับมาครั้งนี้ไม่ใช่การกลับมา "ปลอดภัย" แต่ค่อนข้างผันผวนซึ่งหมายความว่ามีหลายปีที่ผลตอบแทนติดลบในช่วงหลายทศวรรษ
ในปี 2555 เจ้าของเสียงอินเทอร์เน็ตโปรโตคอล (VoIP) ในดัลลัสรัฐเท็กซัสได้เสนอนักลงทุนที่นับถือศาสนาคริสต์ซึ่งเป็นเครือข่ายโรงเรียนเอกชนให้ผลตอบแทนสูงถึง 1, 000% ต่อปีเพื่อลงทุนใน บริษัท ของพวกเขา Usee, Inc. พวกเขาถูกดำเนินคดีโดย ก.ล.ต.
churning
โบรกเกอร์จำนวนมากถูกตั้งข้อหาหลอกลวง "ปั่นป่วน" เนื่องจากผู้ค้าหลักทรัพย์แบบดั้งเดิมจะได้รับเงินเมื่อลูกค้าของพวกเขาซื้อหรือขายหลักทรัพย์พวกเขาสามารถสร้างแรงจูงใจให้ทำการซื้อขายหุ้นที่ไม่จำเป็นเพื่อวางกระเป๋าของตัวเอง กลโกงปั่นป่วนเกี่ยวข้องกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ทำการซื้อขายและขายบ่อยครั้งซึ่งไม่เพียง แต่ทำให้ลูกค้าเสียค่าคอมมิชชั่น แต่โดยปกติแล้วจะส่งผลให้ผลตอบแทนการลงทุนต่ำที่สุด
มีการหลอกลวงการลงทุนอื่น ๆ อีกมากมายรวมทั้งแผนการเพิ่มเติมที่กล่าวถึงข้างต้น ถัดไปค้นหาวิธีหลีกเลี่ยงการตกเป็นเหยื่อของที่ปรึกษาการลงทุนที่ร่มรื่น
ปกป้องตัวเอง
ตรวจสอบและตรวจสอบภูมิหลังของที่ปรึกษาทางการเงิน ดูว่าผู้ให้คำปรึกษาได้รับการลงโทษทางวินัยหรือการร้องเรียนใด ๆ หรือไม่ เว็บไซต์เหล่านี้ช่วยเปิดเผยที่ปรึกษาที่ไร้ยางอาย: www.finra.org/brokercheck, www.adviserinfo.sec.gov, www.nasaa.org, www.naic.org และ www.cfp.net
ถามว่าที่ปรึกษาได้รับการชดเชยอย่างไร มันเป็นค่าคอมมิชชั่นสินทรัพย์ภายใต้การจัดการค่าธรรมเนียมหรือการรวมกันของโครงสร้างการชำระเงินหรือไม่ หากที่ปรึกษาทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นไม่ชัดเจนหรือป้องกันความเสี่ยงเมื่อถูกถามเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมเดินไป ขอเอกสาร ADV Part II ของที่ปรึกษาซึ่งอธิบายบริการค่าธรรมเนียมและกลยุทธ์ของมืออาชีพ
เมื่อพูดถึงแนวคิดและกลยุทธ์การลงทุนให้ถามถึงข้อดีและข้อเสียของคำแนะนำแต่ละข้อ ไม่มีการลงทุนที่สมบูรณ์แบบและทุกผลิตภัณฑ์ทางการเงินมีข้อเสีย หากที่ปรึกษาไม่ชัดเจนหรือคุณไม่เข้าใจการลงทุนอาจไม่เหมาะกับคุณ แม้ว่าคุณอาจพิจารณารวบรวมความคิดเห็นที่สอง
อย่ามอบอำนาจให้ที่ปรึกษาทางการเงินหรือความสามารถในการซื้อขายโดยไม่ปรึกษาคุณก่อน กำหนดให้ต้องดำเนินการทางการเงินทุกอย่างกับคุณก่อน นอกจากนี้ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้รับใบแจ้งยอดไม่เพียง แต่กับหัวจดหมายของที่ปรึกษาเท่านั้น แต่ยังรวมถึงจากผู้ปกครองหรือสถาบันการเงินที่มีเงินและการลงทุนของคุณ
เมื่อทำการค้นหาที่ปรึกษาที่มีศักยภาพสิ่งสำคัญคือการขอชื่อของลูกค้าระยะยาวที่พึงพอใจ อย่างไรก็ตามในขณะนี้เป็นความคิดที่ดีในทางทฤษฎีการป้องกันนี้มีข้อเสียเนื่องจากการอ้างอิงอาจจะคัดกรองหรือเพื่อนของที่ปรึกษา
บรรทัดล่าง
อย่ารีบร้อน ใช้เวลาในการคิดหรือตัดสินใจในการตัดสินใจทางการเงิน ความพยายามที่จะเร่งรีบคุณควรเป็นธงสีแดง หากมีโอกาสที่ดีในวันนี้มันจะไม่หายไปในวันพรุ่งนี้ อย่ากลัวที่จะเดินไปหากข้อเสนอไม่ถูกต้อง
