สารบัญ
- วิธีสร้างผลประโยชน์ของ SS
- ภาพจำลองที่มุ่งเน้นสต็อกสินค้า
- ผลกระทบทางภาษี
- ข้อเสนอเล็กน้อย
- บรรทัดล่าง
ความสัมพันธ์ระหว่างตลาดหุ้นและการตรวจสอบประกันสังคมรายเดือนของคุณควรอยู่ในใจของคุณ ในบางสถานการณ์ที่ จำกัด ผลกำไรจากการลงทุนที่มีขนาดใหญ่อาจทำให้ผลประโยชน์ของคุณลดลงหรือทำให้เสียภาษี เช่นเดียวกับคำแนะนำการลงทุนส่วนใหญ่การวางแผนอย่างรอบคอบและความเข้าใจอย่างละเอียดของกฎช่วยให้มั่นใจได้ว่าผลประโยชน์ของคุณจะไม่ลดน้อยลง
ประเด็นที่สำคัญ
- ประกันสังคมไม่ได้ลงทุนเงินทุนใด ๆ ในตลาดหุ้นดังนั้นความผันผวนของราคาหุ้นจึงไม่ส่งผลกระทบโดยตรงต่อผลประโยชน์ตลาดที่เฟื่องฟูอาจเพิ่มผลกำไรให้กับการเกษียณอายุส่วนตัวของคุณและทำให้ผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณต้องเสียภาษี การประกันสังคมก่อนวัยเกษียณเต็มรูปแบบและการออกกำลังกายตัวเลือกหุ้นของพนักงานที่ไม่ผ่านการรับรองสิทธิประโยชน์ของคุณอาจถูกลดลงอีก
วิธีการสร้างสิทธิประโยชน์ประกันสังคม
ขั้นแรกให้พื้นฐานบางอย่าง ผลประโยชน์ของคุณจะจ่ายออกไปจากเงินสำรองของกองทุนประกันสังคม เงินในกองทุนทรัสต์ (ซึ่งจริง ๆ แล้วประกอบด้วยสองกองทุน: กองทุนประกันความน่าเชื่อถือแก่ผู้รอดชีวิตและผู้รอดชีวิตและกองทุนประกันความพิการ) มาจากภาษีเงินเดือนที่เก็บจากคนงานและนายจ้าง (คุณจำได้ว่าหมวดที่ระบุว่า ต้นขั้วจ่าย). คนที่ประกอบอาชีพอิสระก็มีส่วนร่วมด้วยในรูปของภาษีการจ้างงานตนเอง ดังนั้นผลประโยชน์ของคุณจะได้รับเงินทุนจากการมีส่วนร่วมจากคนในทีมงานพร้อมกับรายได้จากการลงทุนที่เกิดจากเงินสมทบและภาษีรายได้ของรัฐบาลกลาง
อย่างไรก็ตามกองทุนประกันสังคมไม่มีการเชื่อมต่อโดยตรงกับตลาดหุ้น เงินทุนที่เหลือหลังจากการจ่ายผลประโยชน์ทั้งหมดจะลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลฉบับพิเศษทุกวัน พวกเขาคล้ายกับพันธบัตรกระทรวงการคลังของสหรัฐอเมริกายกเว้นว่าพวกเขาจะไม่ค้าขายกับสาธารณะ พันธบัตรที่มีภาระดอกเบี้ยเป็นรูปแบบของ IOU ซึ่งจะได้รับจากการรับภาษี FICA ในอนาคต
ภาพจำลองที่มุ่งเน้นสต็อกสินค้า
สิทธิประโยชน์ประกันสังคมรายบุคคลของคุณจะถูกกำหนดในแบบเดียวกับที่ใช้ในโครงการผลประโยชน์บำนาญที่กำหนดไว้ จำนวนเงินที่คุณได้รับนั้นขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่คุณทำงานและจำนวนเงินที่คุณได้รับในช่วงชีวิตการทำงานของคุณ ไม่มีการคำนวณใดที่เกี่ยวข้องกับการพิจารณาผลประโยชน์ของคุณไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับตลาดหุ้นตลาดตราสารหนี้หรืออัตราดอกเบี้ยหลัก
อย่างไรก็ตามมีวิธีที่ตลาดหุ้นจะส่งผลกระทบต่อสิทธิประโยชน์ประกันสังคมของคุณ สถานการณ์นั้นจะเกิดขึ้นหากคุณเลือกที่จะเริ่มรับผลประโยชน์เหล่านั้นก่อนอายุเกษียณเต็มที่และในเวลาเดียวกันก็ใช้สิทธิเลือกซื้อหุ้นของพนักงาน (NSOs) ที่ไม่มีคุณสมบัติ กำไรที่เกิดจากการออกกำลังกายของตัวเลือกเหล่านั้นถือว่าเป็นงานหรือรายได้ที่ได้รับ หากรายได้จากการทำงานทั้งหมดของคุณสำหรับปีรวมถึงกำไรจากการขาย NSO นั้นเกินกว่าที่กฎหมายกำหนดไว้คุณจะได้รับผลประโยชน์ลดลง $ 1 ต่อทุกๆ 2 ดอลลาร์
อย่างไรก็ตามสิ่งนี้ใช้ได้กับ NSO เท่านั้น กำไรจากการใช้สิทธิซื้อหุ้นในตลาดเปิดหรือจากการเสนอขายหุ้นให้กับนายจ้าง (ISO) จะถือเป็นกำไรจากการขายหุ้น แต่ไม่ได้รับค่าตอบแทน เช่นนี้จะไม่ส่งผลกระทบต่อผลประโยชน์ของคุณตราบใดที่คุณมีตัวเลือกเหล่านั้นเป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งปี
ผลกระทบทางภาษี
เมื่อคุณถึงวัยเกษียณเต็มจำนวนไม่มีรายได้ไม่ว่าจะมาจากแหล่งใดมีผลต่อจำนวนเงินผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณ อย่างไรก็ตามหากคุณมีรายได้ทั้งหมดที่รายงาน (รวมถึงการจ่ายดอกเบี้ยเงินปันผลตัวเลือกหุ้นกำไรจากการลงทุนและรายการอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการลงทุน) เกินจำนวนที่กำหนดสิทธิประโยชน์ประกันสังคมของคุณอาจถูกคิดภาษี ดังนั้นเป็นปีที่ดีสำหรับตลาดและผลงานของคุณสามารถลดผลประโยชน์ของคุณได้อย่างมีประสิทธิภาพโดยการกำหนดภาษีให้กับพวกเขา
ปัจจัยอื่น ๆ รวมถึงอายุที่คุณเริ่มได้รับผลประโยชน์ประวัติการทำงานของคุณและรายได้เพิ่มเติมใด ๆ ที่คุณได้รับในขณะที่การรับผลประโยชน์อาจส่งผลโดยตรงต่อผลประโยชน์ของประกันสังคมของคุณ หากคุณได้รับเงินบำนาญจากรัฐบาลก็อาจส่งผลให้ผลประโยชน์ของคุณลดลงผ่านทางกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (GPO) หรือข้อกำหนดในการจัดการกับโชคลาภ (WEP)
หากข้อเสนอประสบความสำเร็จที่จะช่วยให้ทั้งรัฐบาลหรือพนักงานแต่ละคนลงทุนกองทุนประกันสังคมในตลาดตราสารทุนการลงทุนในตลาดหุ้นจะส่งผลกระทบต่อผลประโยชน์ของคุณอย่างแน่นอน
ข้อเสนอเล็กน้อย
โดยทั่วไปความเสี่ยงของ Social Security (และของคุณในฐานะผู้รับผลประโยชน์) ต่อตลาดหุ้นนั้นค่อนข้าง จำกัด แดกดันที่สามารถเปลี่ยนแปลงได้
วิกฤตการระดมทุนที่เป็นที่รู้จักและมีชื่อเสียงที่ล้อมรอบกองทุนประกันสังคม - ความกลัวที่ประกันสังคมจะล้มละลายโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อกลุ่มคนรุ่นเบบี้บูมเมอร์จำนวนมากเกษียณและเริ่มสะสม - ได้สร้างการสนทนามากมายเกี่ยวกับการหาวิธีที่ดีกว่า เพื่อการเงินโปรแกรม ข้อเสนอแนะหนึ่งข้อเกี่ยวข้องกับการลงทุนกองทุนประกันสังคมทั้งหมดหรือบางส่วนในตลาดตราสารทุน อีกเหตุผลหนึ่งที่อนุญาตให้พนักงานแต่ละคนลงทุนทั้งหมดหรือบางส่วนของการมีส่วนร่วมของ FICA ในเครื่องมือที่พวกเขาเลือก
ในขณะที่ผู้สังเกตการณ์บางคนยืนยันว่าถึงเวลาแล้วที่ Social Security จะต้องลงทุนในตลาดหรืออนุญาตให้พนักงานทำเช่นนั้นและใช้ประโยชน์จากอัตราผลตอบแทนที่สูงขึ้นซึ่งเป็นไปได้อื่น ๆ เตือนว่าการมีส่วนร่วมในตลาดหุ้นจะไม่สร้างความแตกต่าง และในความเป็นจริงสามารถแทรกองค์ประกอบของอันตรายในกรณีที่ตลาดทรุดตัวลงหรือเข้าสู่ระยะเวลาที่ยาวนานหมี สันนิษฐานได้ว่ากองทุนทรัสต์น่าจะเป็นนักลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมเลือกหุ้นบลูชิพที่ปลอดภัยที่สุด แต่มีความเสี่ยงอยู่บ้างเมื่อลงทุนในหุ้น
บรรทัดล่าง
หากคุณกังวลว่าการตกต่ำของตลาดหุ้นอาจส่งผลกระทบต่อสิทธิประโยชน์ประกันสังคมของคุณคำตอบสั้น ๆ คือไม่ ส่วนใหญ่มันยุติธรรมที่จะบอกว่าประสิทธิภาพของตลาดหุ้นไม่มีผลกระทบโดยตรงต่อผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณ
หากกองทุนประกันสังคมเริ่มลงทุนในตลาดหุ้นหรืออนุญาตให้คนงานทำด้วยเงินบริจาคของพวกเขาก็ไม่ต้องสงสัยเลยว่าผลลัพธ์ของตลาดไม่ว่าจะดีหรือไม่ดี มีผลโดยตรงต่อสิทธิประโยชน์ประกันสังคม ในขณะที่ไม่มีแผนการที่ชัดเจนที่จะเกิดขึ้นความเป็นไปได้สามารถเป็นเครื่องเตือนใจ (ราวกับว่าคุณต้องการ) ที่คุณควรมีบัญชีเกษียณอายุส่วนตัวของคุณเองด้วยและไม่ต้องพึ่งไข่รังของรัฐบาลเท่านั้น
