ตรวจสอบพอร์ตการลงทุนของพันธมิตรแล้ว

สำคัญ

นอกเหนือจากการตรวจสอบ robo-advisor ของ Ally Managed Portportios แล้วเรายังได้ทบทวนบริการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์แบบดั้งเดิมของ Ally Invest

บริษัท Ally Financial Inc. ซึ่งตั้งอยู่ในเมือง Charlotte นำเสนอโปรแกรม Managed Portfolio ที่มีต้นทุนต่ำในปี 2014 ให้บริการการจัดการสินทรัพย์อัลกอริธึมผ่าน Ally Invest Advisors ซึ่งเป็นที่ปรึกษาการลงทุนที่ได้รับการขึ้นทะเบียนจาก SEC บริการด้านเทคโนโลยีขั้นสูงตามทฤษฎี Modern Portfolio Theory (MPT) จัดขึ้นประมาณ $ 157 ล้านในกองทุนลูกค้า ณ เดือนมีนาคม 2019 มันเป็นระบบดิจิตอลเต็มรูปแบบตามรอยเท้าของผลิตภัณฑ์พันธมิตรอื่น ๆ และลูกค้าไม่สามารถพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงิน

พันธมิตรพอร์ตการลงทุนของ Ally จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการแข่งขัน 0.30% ซึ่งรวมถึงต้นทุนการทำธุรกรรมและ $ 100 จำเป็นสำหรับการเปิดบัญชีใหม่หรือโอนบัญชีเก่าไปยังโบรกเกอร์ตัวแทนจำหน่ายของ บริษัท Ally Invest Securities LLC เงินทุนจะถูกล้างผ่าน Apex Clearing Corp. ที่ไม่ได้มีส่วนร่วมในขณะที่พอร์ตการลงทุนจะมีประชากรอยู่ในสัดส่วนของอีทีเอฟต้นทุนต่ำ บริษัท เพิ่มพอร์ตการลงทุนที่ถือเงินสด 30% ในเดือนกันยายน 2562 พอร์ตการลงทุนเหล่านี้มีค่าธรรมเนียมการจัดการเป็นศูนย์และมุ่งเป้าไปที่ผู้ที่เพิ่งเริ่มต้นการลงทุนโดยมีเป้าหมายที่จะทำให้นักลงทุนรายใหม่รู้สึกสะดวกสบายมากขึ้น

“ สิ่งที่เราทำที่อัลลีกำลังขจัดอุปสรรคเพื่อให้ทุกคนสามารถเข้าถึงโอกาสในการสร้างความมั่งคั่งได้” Lule Demissie ประธาน Ally Invest กล่าว "เมื่อลูกค้ารู้สึกสะดวกสบายพวกเขามีทางเลือกในการอัพเกรดจากบริการฟรีเหล่านั้นไปยังผู้อื่นด้วยค่าใช้จ่าย"

Ally Invest Managed พอร์ตการลงทุนช่วยให้คุณสามารถเปิดบัญชีภาษีบุคคลร่วมภาษี IRA ดั้งเดิม Roth IRA และบัญชีผู้ดูแลรวมถึง rollovers จากแผนการจ้างงานที่ผ่านการรับรอง

ข้อดี

ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาการแข่งขัน
วิธีการคลาสสิก
สถาบันการเงินชั้นนำ
การสนับสนุนทางโทรศัพท์ตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน

จุดด้อย

ไม่สามารถพูดกับที่ปรึกษาทางการเงิน
รับการชำระเงินสำหรับผังคำสั่ง
ทรัพยากรการวางแผนเป้าหมายที่อ่อนแอ
ไม่มีการสูญเสียภาษี

ตั้งค่าบัญชี

การตั้งค่าบัญชีสำหรับพอร์ตการลงทุนพันธมิตรจัดการเป็นเรื่องง่ายและใช้งานง่าย แบบสอบถามที่เรียบง่ายและไม่ระบุชื่อขอให้คุณเลือกเป้าหมายการลงทุนจากรายการแบบหล่นลงที่มีเพียงสี่รายการ: เตรียมความพร้อมสำหรับการเกษียณอายุบันทึกสำหรับการซื้อที่สำคัญสร้างความมั่งคั่งและสร้างรายได้จากการลงทุน จากนั้นระบบจะขอให้คุณระบุจำนวนเงินโดยประมาณสำหรับเป้าหมายของคุณ

ถัดไปคุณเลือกขอบฟ้าการลงทุนและการยอมรับความเสี่ยงในระดับห้าจุดระหว่าง "ต่ำมาก" และ "สูงมาก" สินทรัพย์ของครัวเรือนและระดับการบริจาคจะถูกเพิ่มในหน้าถัดไปในขณะที่หน้าสุดท้ายนำเสนอทางเลือกระหว่างภาษีและ บัญชีเกษียณ ส่วนนี้รวมถึงช่องทำเครื่องหมายเพื่อ“ เพิ่มประสิทธิภาพภาษี” บัญชีที่ต้องเสียภาษีด้วยพันธบัตรเทศบาลซึ่งซื้อผ่านหุ้น ETF เศษส่วน

โปรไฟล์ของคุณจะถูกใช้เพื่อสร้างคำแนะนำสำหรับหนึ่งในห้าของโมเดลพอร์ตมาตรฐาน: อนุรักษ์นิยม, ปานกลาง, การเติบโตปานกลาง, การเติบโตและการเติบโตแบบก้าวร้าว แต่ละข้อเสนอมีรายการ ETF ที่แสดงคลาสความปลอดภัยในแฟ้มสะสมผลงาน รายละเอียดยังมีลิงก์ไปยังรายละเอียดการแสดงทางประวัติศาสตร์ที่มักจะขาดหายไปจากคู่ต่อสู้ที่ปรึกษา คุณสามารถทำซ้ำคำถามหรือปรับคำตอบของคุณเพื่อประเมินผลงานต่าง ๆ ผสม พอร์ตการลงทุนเหล่านี้มีค่าเริ่มต้นเป็นตัวเลือกที่ไม่มีเงินสดสูงถึง ณ จุดนี้คุณสามารถเลือกพอร์ตโฟลิโอที่มีการจัดสรรเงินสดน้อยลงหลังจากเปิดบัญชีของคุณ

เงินฝากขั้นต่ำ $ 100 เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับเงินทุนในบัญชีซึ่งสามารถกำหนดให้เป็นภาษีที่ต้องเสียภาษีร่วมกัน IRA แบบดั้งเดิม Roth IRA ผู้ปกครองหรือโรลโอเวอร์จากแผนการจ้างงานที่ผ่านการรับรอง

ตั้งเป้าหมาย

2.2

พันธมิตรพอร์ตการลงทุนที่มีการจัดการให้การติดตามเป้าหมายที่เพียงพอ แต่มีเครื่องมือในการวางแผนเพียงเล็กน้อย ตัวติดตามออนไลน์แสดงความคืบหน้าสู่เป้าหมายและโอกาสในการบรรลุเป้าหมายของคุณภายในระยะเวลาการลงทุน ระบบจะแจ้งเตือนคุณเมื่อใดก็ตามที่พอร์ตโฟลิโอมีความเสี่ยงที่จะพลาดเป้าหมายพร้อมรับคำแนะนำสำหรับการจ่ายเงินสดแบบครั้งเดียวหรือตั้งค่าการฝากซ้ำ ทรัพยากรการวางแผนเป้าหมายกระจัดกระจายและหายากโดยมีเครื่องคิดเลขไม่กี่เครื่องมือหรือบทความ "วิธีใช้" มีทรัพยากรในส่วนอื่น ๆ ของเว็บไซต์ แต่ไม่รวมเข้ากับแพลตฟอร์มพอร์ตการลงทุนของ Ally Invest เครื่องมือการวางแผนที่ขาดอยู่ภายในแพลตฟอร์มนี้ประกอบไปด้วยการที่คุณไม่สามารถติดต่อกับที่ปรึกษาทางการเงินได้

บริการด้านบัญชี

3.5

พันธมิตรอินเทอร์เฟซบัญชีผู้บริหารพอร์ตการลงทุนของคุณสมบัติกราฟที่มีผลตอบแทนระยะยาวที่คาดการณ์ไว้ภายใต้สภาวะตลาดที่หลากหลาย คุณสามารถเจาะลึกลงไปที่ระดับสินทรัพย์และการถือครองรายบุคคลในขณะที่ไอคอนแสดงศูนย์สำหรับรายงานการวิจัยและการวิเคราะห์ทางการเงิน (CFRA) ETF แพลตฟอร์มดังกล่าวยังให้การบัญชีที่มีรายละเอียดเกี่ยวกับธุรกรรมกำไรขาดทุนและค่าธรรมเนียมรวมถึงเงินปันผลและดอกเบี้ยที่ได้รับ จากหน้าจอหลักคุณสามารถทำการฝากเงินตั้งค่าเงินฝากที่เกิดขึ้นได้ (รายเดือนเท่านั้นเว้นแต่คุณจะเลือกการฝากเงินรายสัปดาห์ระหว่างการตั้งค่าเริ่มต้น) และเริ่มต้นการถอนเงิน

ข้อความเกี่ยวกับโปรแกรมการกวาดธนาคารข้ามคืนนั้นสร้างความสับสนโดยการเปิดเผยข้อมูล ADV-2 ของสำนักงาน ก.ล.ต. ระบุว่า“ Ally Bank และ Ally Investment Securities อาจได้รับดอกเบี้ยจากยอดเงินสดและ Apex อาจจ่ายดอกเบี้ยเงินสดในยอดคงเหลือของคุณหรือ” มันเป็นปัญหาที่สำคัญเนื่องจากการรักษาส่วนของดอกเบี้ยที่ได้รับจะช่วยลดผลตอบแทนของลูกค้า โฆษกระบุว่าโครงการกวาดจ่าย 0.75% ในเดือนมีนาคม 2019

บัญชีการลงทุนของบุคคลที่สามไม่ได้ถูกนำมาพิจารณาเมื่อสร้างคำแนะนำการลงทุนและพวกเขาไม่ได้ให้บริการด้านการธนาคารหรือการรวมเข้ากับผลิตภัณฑ์พันธมิตรอื่น ๆ

เนื้อหาผลงาน

3.1

Ally Invest พอร์ตการลงทุนที่มีการจัดเก็บพอร์ตโฟลิโอของคุณด้วยเศษส่วนของอีทีเอฟต้นทุนต่ำ การถือครองพื้นฐานของอีทีเอฟเหล่านี้รวมถึงตราสารหนี้ในประเทศและต่างประเทศตราสารทุนและเงินสด เนื่องจาก Ally Invest Managed Port ไม่ได้ใช้เงินทุนเองกองทุน ETF จึงได้รับการปลูกฝังจากผู้ให้บริการตามปกติเช่น Vanguard และ iShares สองเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ของคุณถูกจัดสรรเป็นเงินสดเพื่อให้เป็น "บัฟเฟอร์" แต่การปฏิบัติยังอนุญาตให้พันธมิตรรวบรวมรายได้เพิ่มเติมผ่านโปรแกรมการกวาดธนาคารซึ่งไม่ได้แบ่งปันกับคุณ สถานะการพิมพ์ที่ดีที่ลูกค้าสามารถวาง "ข้อ จำกัด ที่สมเหตุสมผล" ในเนื้อหาพอร์ตโฟลิโอได้

การจัดการพอร์ตโฟลิโอ

3.5

พันธมิตรลงทุนจัดการพอร์ตการลงทุนดังต่อไปนี้ MPT คลาสสิกในการสร้างและจัดการผลงานของคุณ การเปิดเผยข้อมูลให้รายละเอียดเพียงอย่างเดียวเกี่ยวกับวิธีการพอร์ตโฟลิโอบนเว็บไซต์ของ Ally Invest ซึ่งระบุว่า Ally Invest ใช้ "กระบวนการลงทุนที่มีระเบียบวินัยตามทฤษฎีพอร์ตการลงทุนสมัยใหม่ซึ่งพยายามสร้างชุดพอร์ตการลงทุนที่มีประสิทธิภาพสำหรับระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกัน กองทุน ('ETFs') กลยุทธ์การลงทุนนั้นมีความหลากหลายในหลากหลายประเภทสินทรัพย์ภูมิศาสตร์ภูมิภาคตลาดหลักและเซ็กเมนต์”

Ally Invest พอร์ตการลงทุนที่มีการจัดการให้ไม่มีการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีหรือการลงทุนที่ใส่ใจสังคม แต่พันธมิตรคาดว่าจะเพิ่มบริการเหล่านี้ในอนาคต ตอนนี้คุณสามารถลดภาระภาษีบางส่วนผ่านกองทุนพันธบัตรเทศบาล แพลตฟอร์มจะปรับสมดุลผลงานของคุณโดยอัตโนมัติเพื่อลดความเบี่ยงเบนจากการจัดสรรที่ตั้งใจเมื่อใดก็ตามที่จำเป็น แต่ไม่มีกำหนดการปกติสำหรับสิ่งนี้

ประสบการณ์ผู้ใช้

4.1

ประสบการณ์มือถือ

ไซต์มือถือรองรับฟังก์ชั่นการธนาคารน้อยกว่าแอพ iOS, Android และ Windows มือถือที่มีคุณสมบัติครบถ้วนซึ่งเชื่อมต่อผลิตภัณฑ์ทางการเงินของ Ally หลากหลายประเภท แอพ iOS ยังสนับสนุน Ally Assist ที่เปิดใช้งานด้วยเสียงในขณะที่ระบบปฏิบัติการทั้งหมดให้การรับรองความถูกต้องด้วยสองปัจจัย นอกจากนี้ Ally เพิ่งเปิดตัวแอพมือถือใหม่ที่มีส่วนต่อประสานผู้ใช้ (UI) ที่ปรับแต่งให้เข้ากับโปรแกรมการจัดการตามอำเภอใจ

ประสบการณ์เดสก์ท็อป

Managed Portfolios เป็นส่วนหนึ่งของเว็บไซต์ Ally ขนาดใหญ่ดังนั้นการค้นหาโปรแกรมอาจใช้เวลาไม่กี่คลิกเพราะประกอบด้วยผลิตภัณฑ์ทางการเงินเพียงหนึ่งเดียว คำถามที่พบบ่อยที่ไม่สมบูรณ์นั้นล้มเหลวในการเสริมงานนำเสนอด้านการตลาดอย่างมืออาชีพซึ่งเขียนขึ้นสำหรับคนทั่วไปทำให้คุณต้องตามล่าหารายละเอียดผ่านทางการเปิดเผยและสิ่งพิมพ์อื่น ๆ อย่างไรก็ตามการบริการลูกค้าตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันจะช่วย จำกัด ความคับข้องใจบางอย่าง

บริการลูกค้า

3.7

บริการลูกค้าพร้อมให้บริการทางโทรศัพท์แชทสดและอีเมลตลอด 24 ชั่วโมงต่อวันเจ็ดวันต่อสัปดาห์ ความพยายามในการติดต่อทำให้เกิดช่วงเวลารอคอยที่หลากหลายโดยเฉลี่ยหนึ่งนาทีและ 53 วินาทีที่ช้า แต่ก็เพียงพอที่จะพูดคุยกับตัวแทนที่มีความรู้เกี่ยวกับรายละเอียดของโปรแกรม สิ่งนี้เป็นสิ่งที่ดีเพราะคำถามที่พบบ่อยโดยเฉพาะมีรายการสั้น ๆ เพียงห้ารายการที่กล่าวถึงคุณลักษณะของโปรแกรมที่แทบจะไม่ได้บังคับให้คุณเข้าสู่โทรศัพท์หรืออ่านงานพิมพ์ที่ละเอียดทั้งหมด

การศึกษาและความปลอดภัย

3.6

พันธมิตรการลงทุนที่มีการจัดการพอร์ตการลงทุนไม่ได้มีข้อเสนอมากมายในแง่ของทรัพยากรทางการศึกษาที่เฉพาะเจาะจง ในฐานะลูกค้า Managed Portfolio คุณแบ่งปันทรัพยากรทางการศึกษากับลูกค้าที่กำกับตนเองผ่านพอร์ทัลการลงทุนซึ่งมีบทความและวิดีโอทั่วไปให้เลือกมากมายในรูปแบบบล็อก เนื้อหาที่เฉพาะเจาะจงหายากเนื่องจากการปรับแต่งนั้น จำกัด อยู่ที่รายการตรวจสอบหัวข้อทั่วไปที่มีทรัพยากรการวางแผนเป้าหมายน้อยยกเว้นการเกษียณ

ไซต์ใช้การเข้ารหัส SSL 256 บิตในขณะที่แอปมือถือรองรับการตรวจสอบสิทธิ์แบบสองปัจจัย พันธมิตร Ally Invest Securities LLC เป็นเจ้าของกองทุนลูกค้าให้การเข้าถึงการประกันภัยหลักทรัพย์คุ้มครองนักลงทุน (SIPC) ในขณะที่ Apex Clearing ให้การประกัน SIPC ส่วนเกินสูงถึง 37.5 ล้านดอลลาร์ผ่าน Lloyd's of London

ค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียม

คุณสามารถเลือกหนึ่งในพอร์ตการจัดสรรเงินสดที่สูงซึ่งเสนอให้โดยไม่เสียค่าธรรมเนียมการจัดการ หากคุณเลือกพอร์ตที่มีเงินสดน้อยกว่า Ally Invest Managed Port จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ปรึกษา 0.30% สำหรับสินทรัพย์ภายใต้การจัดการและจ่ายเป็นรายไตรมาส เนื้อหาในแฟ้มผลงานของคุณมีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย ETF ต่ำโดยเฉลี่ยระหว่าง 0.06% ถึง 0.09% ไม่มีการทำธุรกรรมบริการหรือค่าธรรมเนียมการเลิกจ้าง แต่ Apex Clearing คิดค่าใช้จ่ายสำหรับเอกสารทุกประเภทรวมถึงการโอนเงินและการโอนบัญชีไปยังตัวแทนจำหน่ายโบรกเกอร์รายอื่น

ค่าใช้จ่ายรายเดือนในการจัดการพอร์ตการลงทุน $ 5, 000: $ 0 หรือ $ 1.25 ค่าใช้จ่ายรายเดือนเพื่อจัดการพอร์ตโฟลิโอ 25, 000 ดอลลาร์: $ 0 หรือ $ 6.25 ค่าใช้จ่ายรายเดือนเพื่อจัดการพอร์ตโฟลิโอ 100, 000 ดอลลาร์: $ 0 หรือ $ 25.00

การลงทุนพันธมิตรจัดการพอร์ตโฟลิโอที่เหมาะสมสำหรับคุณหรือไม่?

พอร์ตการลงทุนของ Ally Invest มีพอร์ตการลงทุนที่เหมาะสมสำหรับลูกค้า Ally ปัจจุบันที่สามารถใช้ประโยชน์จากการจัดการพอร์ตโฟลิโออัตโนมัติของพวกเขา กระบวนการออนบอร์ดง่ายทรัพยากรการติดตามเป้าหมายที่มีประสิทธิภาพและราคาจะสร้างความพึงพอใจให้กับลูกค้าใหม่เช่นกันทำให้ Managed Portortios เป็นทางเลือกที่แข็งแกร่งในการบริการที่มีต้นทุนสูงขึ้น ในขณะที่โปรแกรมมีการทำตลาดเป็นหลักสำหรับคนรุ่นพันปีลูกค้าที่มีอายุมากกว่าอาจพบคุณค่าที่ดี

Ally Invest Managed พอร์ตการลงทุนเป็นผู้ให้คำปรึกษาด้านอสังหาริมทรัพย์ที่แท้จริงในแง่ที่ช่วยให้คุณสร้างพอร์ตการลงทุนของกองทุนที่ไม่ใช่กรรมสิทธิ์แล้วจัดการให้คุณ คุณจ่ายค่าธรรมเนียมหากคุณเลือกการจัดสรรเงินสดต่ำและ บริษัท หากองทุนต้นทุนต่ำที่สมดุลความเสี่ยงและการกระจายตามแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรม มีคุณสมบัติบางอย่างที่ขาดหายไปเช่นการเก็บเกี่ยวเพื่อลดภาษี แต่ราคาที่แข่งขันได้นั้นต่ำกว่าข้อเสนอที่มีคุณลักษณะหลากหลายมากขึ้น ความสำคัญเท่าเทียมกันขั้นต่ำของบัญชีต่ำทำให้นักลงทุนรุ่นใหม่สามารถเข้าถึงได้มากยิ่งขึ้น

มันเป็นสัญญาณบ่งบอกว่าอุตสาหกรรมการให้คำปรึกษาด้านโบ้มาไกลแค่ไหนเมื่อเราพิจารณาสิ่งต่างๆเช่น Ally Invest Managed Port ซึ่งเป็นการเสนอมูลค่าสำหรับนักลงทุนรายบุคคล - มันทำให้งานเสร็จ แต่ไม่ได้จินตนาการมากเกินไป เทคโนโลยีประเภทนี้ไม่สามารถใช้ได้สำหรับการลงทุนครั้งแรกที่ $ 100 และค่าธรรมเนียม 0.30% เมื่อไม่กี่ปีที่ผ่านมา

ระเบียบวิธี

Investopedia มุ่งมั่นที่จะให้บริการแก่นักลงทุนด้วยความคิดเห็นที่เป็นกลางและครอบคลุมและให้คะแนนของที่ปรึกษาโบ ความคิดเห็นของเราในปี 2019 เป็นผลมาจากหกเดือนของการประเมินทุกด้านของแพลตฟอร์มที่ปรึกษา 32 โบรวมถึงประสบการณ์ของผู้ใช้ความสามารถในการตั้งค่าเป้าหมายเนื้อหาผลงานต้นทุนและค่าธรรมเนียมความปลอดภัยประสบการณ์มือถือและการบริการลูกค้า เรารวบรวมจุดข้อมูลมากกว่า 300 จุดที่ชั่งน้ำหนักลงในระบบการให้คะแนนของเรา

ที่ปรึกษาที่เราตรวจสอบทุกคนถูกขอให้กรอกแบบสำรวจ 50 จุดเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาที่เราใช้ในการประเมินของเรา ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้ยหลายคนยังให้การสาธิตด้วยตนเองเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาด้วยตนเอง

ทีมผู้เชี่ยวชาญอุตสาหกรรมของเรานำโดยเทเรซ่าดับบลิวแครี่ได้ทำการทบทวนและพัฒนาวิธีการที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมนี้สำหรับการจัดอันดับแพลตฟอร์มที่ปรึกษาสำหรับนักลงทุนในทุกระดับ คลิกที่นี่เพื่ออ่านวิธีการเต็มรูปแบบของเรา

สารบัญ: