คุณควรรับไอร่าทองหรือไม่

สารบัญ

• ราคาขยับของทองคำ
• Gold IRAs: เทรนด์ที่กำลังเติบโต
• กฎทอง
• การหานายหน้า / ผู้ดูแล
• ค่าใช้จ่ายพิเศษ
• ปัญหา RMD
• สมุดเช็ค IRAs
• ทองรีด
• ความเสี่ยงพิเศษของโกลด์
• บรรทัดล่าง

คุณจะได้อะไรจากการลงทุนในบัญชีเกษียณอายุการลงทุนทองคำ (IRA) คุณกำลังเปลี่ยนไข่รังวัยเกษียณเป็นทอง ที่กล่าวว่าการใส่ไออาร์เอทองคำลงในพอร์ตโฟลิโอของคุณนั้นถูกต้องหรือไม่? ไม่ใช่บัญชี IRA ทั้งหมดที่อนุญาตการลงทุนทองคำ แต่บทความนี้ควรช่วยให้คุณเข้าใจว่าจะมองหาอะไรใน IRA ของคุณเพื่อดูว่าจะช่วยให้คุณสร้างไข่เกษียณอายุทองได้หรือไม่

ราคาขยับของทองคำ

ราคาทองคำต่อออนซ์อยู่ในระดับตั้งแต่ $ 255 ในเดือนสิงหาคม 1999 ถึงสูงถึง $ 1, 839 ในเดือนกันยายน 2011 ในขณะที่พฤศจิกายน 2019 ทองคำจะไป $ 1, 468 ต่อออนซ์ ดังนั้นจึงมีการเติบโตอย่างมีนัยสำคัญ แต่ก็มีการตัดทอนบางอย่าง

IRA ทองคำเป็นเหรียญ (ปุนตั้งใจ) ของบัญชีการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ (IRA) ที่ช่วยให้นักลงทุนมีทองคำ, เงิน, ทองคำขาวและแพลเลเดียมแทนการใช้สินทรัพย์มากกว่าปกติเช่นเงินสดหุ้นและพันธบัตรซึ่งปกติ ไออาร์เอมี จำกัด IRA ทองคำถูกสร้างขึ้นโดยสภาคองเกรสในปี 1997 Edmund C. Moy หัวหน้านักยุทธศาสตร์ของ Fortress Gold ผู้ซึ่งเคยเป็นผู้อำนวยการเหรียญกษาปณ์ของสหรัฐฯในอดีตคอยดูแลการผลิตทองคำและเหรียญเงินที่ใหญ่ที่สุดในโลก

ประเด็นที่สำคัญ

• IRA ทองคำจะต้องเป็น IRA.A ที่กำกับตนเองด้วยทองคำมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมมากกว่าแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA.A ทองคำ IRA สามารถทำหน้าที่ป้องกันความเสี่ยงได้ดี

Gold IRAs: เทรนด์ที่กำลังเติบโต

โกลด์ไออาร์เอสดึงดูดนักลงทุนที่ต้องการผลงานเพื่อการเกษียณอายุที่หลากหลาย “ โดยทั่วไปราคาทองคำเคลื่อนไหวไปในทิศทางตรงกันข้ามกับสินทรัพย์กระดาษการเพิ่ม IRA ทองคำลงในพอร์ทการลงทุนเพื่อประกันความเสี่ยงต่อเงินเฟ้อ” มร. โมยกล่าว “ วิธีการที่สมดุลนี้ช่วยลดความเสี่ยงโดยเฉพาะในระยะยาวซึ่งเป็นทางเลือกที่ชาญฉลาดสำหรับการลงทุนเพื่อการเกษียณเช่น IRAs”

ในระหว่างที่เขาดำรงตำแหน่งผู้อำนวยการโรงกษาปณ์ Moy กล่าวว่ามีความต้องการใช้ทองคำน้อยเนื่องจากมีการทำธุรกรรมที่ซับซ้อนมากซึ่งมีเพียงนักลงทุนส่วนใหญ่ที่เต็มใจติดตาม “ คุณต้องหาผู้ดูแลหรือผู้รับฝากทรัพย์สินของ IRA พร้อมกับใบอนุญาตที่ได้รับอนุมัติ จากนั้นคุณต้องซื้อทองคำที่ได้รับการอนุมัติหรือโลหะมีค่าอื่น ๆ และให้มันถูกโอนไปยังศูนย์รับฝากเพื่อให้ผู้ดูแลสามารถอธิบายได้” เขาอธิบาย

นับตั้งแต่วิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2551 และภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งใหญ่ทำให้ IRA ทองคำกลายเป็นที่นิยมอย่างมาก ยอดขายทองคำที่สูงเป็นประวัติการณ์พร้อมกับการปรากฏตัวของ บริษัท อื่น ๆ อีกมากมายเพื่อจัดการและลดความซับซ้อนของการทำธุรกรรมทำให้การลงทุนใน IRA ทองคำเป็นร้านค้าแบบครบวงจร ผลลัพธ์: การเติบโตของ IRA ทองคำที่แข็งแกร่ง

แน่นอนว่ามีผลกระทบจากข่าวเศรษฐกิจและโลก “ ความสนใจอย่างมากในทองคำของ IRAs ยังคงดำเนินต่อไปเนื่องจากผลกระทบด้านเงินเฟ้อที่อาจเกิดขึ้นจากโครงการกระตุ้นเศรษฐกิจของธนาคารกลางสหรัฐฯและความเสี่ยงทางภูมิรัฐศาสตร์ที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว” มอยกล่าว

$ 1, 468

ราคาทองคำต่อออนซ์ในเดือนพฤศจิกายน 2019

กฎทอง

“ Gold IRAs เป็นตัวเลือกแบบดั้งเดิมหรือแบบ Roth” Daniel Sentell อดีตผู้อำนวยการฝ่ายการสื่อสารของ Broad Financial บริษัท ด้านการเงิน Monsey ในนิวยอร์กที่ให้บริการบัญชีเหล่านี้ ไม่ว่าจะเป็นเวอร์ชั่นใดไออาร์ทองสามารถลงทุนได้ในทองคำจริงไม่ว่าจะเป็นเหรียญหรือทองคำแท่ง

จากข้อมูลของ Brett Gottlieb ตัวแทนที่ปรึกษาการลงทุนและผู้ก่อตั้ง Comprehensive Advisor ใน Carlsbad, Calif สิ่งแรกที่ต้องพิจารณาคือคุณต้องการลงทุนในหุ้นของคุณมากกว่าหุ้นทองคำหรือกองทุนรวมหรือการแลกเปลี่ยน กองทุนซื้อขายที่ติดตามดัชนีทองคำ

ทองคำในทองคำ IRA จะต้องเก็บไว้ในศูนย์รับฝากที่ได้รับอนุมัติจาก IRS คุณไม่สามารถเก็บไว้ในตู้นิรภัยตู้เซฟที่บ้านหรือใต้ที่นอนของคุณ

การหานายหน้า / ผู้ดูแล

ในการใส่เงินของ IRA เข้าสู่ทองคำคุณต้องสร้าง IRA ที่กำกับตนเองซึ่งเป็นประเภทของ IRA ที่นักลงทุนจัดการโดยตรงและได้รับอนุญาตให้เป็นเจ้าของผลิตภัณฑ์การลงทุนที่หลากหลายกว่า IRA อื่น ๆ สำหรับ IRA ทองคำคุณต้องมีนายหน้าเพื่อซื้อทองคำและผู้รับฝากทรัพย์สินเพื่อสร้างและจัดการบัญชี บริษัท นี้จะจัดเก็บหรือถือแท่งที่แท้จริงของคุณจอห์นสันจอห์นสันประธาน Goldstar Trust ซึ่งมีสำนักงานใหญ่ในแคนยอนรัฐเท็กซัสกล่าว

โดยทั่วไปแล้ว Custodians จะเป็นธนาคาร บริษัท ที่น่าเชื่อถือสหภาพเครดิต บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์หรือสมาคมออมทรัพย์และสินเชื่อที่ได้รับการอนุมัติจากหน่วยงานรัฐบาลกลางและ / หรือรัฐเพื่อให้บริการดูแลทรัพย์สินแก่นักลงทุนรายบุคคลและที่ปรึกษาทางการเงิน พวกเขาไม่เลือกผู้ค้าโลหะสำหรับลูกค้า IRA นี่คือความรับผิดชอบของนักลงทุน อย่างไรก็ตามผู้ปกครองที่จัดตั้งขึ้นมีความสัมพันธ์กับตัวแทนจำหน่ายหลายร้อยคนทั่วประเทศและอาจเต็มใจที่จะแบ่งปันรายการนั้น

นอกจากนี้ยังสามารถทำงานในวิธีอื่น “ ผู้ค้าโลหะบางรายอาจแนะนำผู้ดูแล IRA” Johnson กล่าว “ อย่างไรก็ตามผู้บริโภคมีอิสระในการค้นหาผู้ดูแลตนเองอยู่เสมอ”

การเลือก บริษัท ที่จะใช้มีความซับซ้อนเนื่องจากเป็นงานพิเศษที่ บริษัท นายหน้ารายใหญ่ไม่เสนอ “ เมื่อฉันทำการบ้านมีหลายเกณฑ์ที่สำคัญสำหรับฉัน” เขากล่าว เหล่านี้รวมถึง:

• ความโปร่งใส: การ รู้ต้นทุนทั้งหมดของคุณล่วงหน้าสามารถหลีกเลี่ยงความประหลาดใจที่น่ารังเกียจเช่นค่าธรรมเนียมซ่อนเร้นหลังจากที่คุณลงทุน ผลงานที่ผ่านมา: มองหา บริษัท ที่มีชื่อเสียงโดดเด่นจากบุคคลภายนอกที่มีวัตถุประสงค์เช่น Better Business Bureau หรือ Business Consumer Alliance Moy กล่าวว่าการใช้ประโยชน์จากสิ่งที่ลูกค้าพูดเกี่ยวกับ บริษัท นั้นอาจเป็นประโยชน์เช่นกันโดยเฉพาะเมื่อมีการร้องเรียนจำนวนมาก เขามองหา บริษัท ที่“ ให้ความรู้และไม่ผลักดันการขายอย่างหนัก” ความยืดหยุ่น: ความต้องการและเป้าหมายของนักลงทุนแต่ละรายแตกต่างกันดังนั้น Moy จึงแนะนำให้เลือก บริษัท ที่จะให้ความสำคัญกับคุณมากกว่าการใช้วิธีการขนาดเดียว. คุณสมบัติ: คุณควรจัดการกับ บริษัท ที่มีใบอนุญาตการลงทะเบียนการประกันภัยและพันธบัตรที่เหมาะสมและจำเป็นทั้งหมดเพื่อปกป้องการลงทุนของคุณ ขอการตรวจสอบใบอนุญาตเหล่านั้นและข้อมูลอื่น ๆ

ค่าใช้จ่ายพิเศษ

การเป็นเจ้าของทองคำใน IRA นั้นมาพร้อมกับค่าใช้จ่ายพิเศษ ค่าใช้จ่ายที่นักลงทุนจะต้องเผชิญ ได้แก่:

• ค่าธรรมเนียมของผู้ขาย (มาร์กอัป): “ แม้ว่าทองคำจะมีอัตราดอกเบี้ยต่อเนื่อง แต่ก็มีมาร์กอัปโดยขึ้นอยู่กับว่าคุณต้องการทองคำแท่ง, เหรียญ, หลักฐาน, ฯลฯ ” Sentell กล่าว มาร์กอัปซึ่งอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับผู้ขายเป็นค่าธรรมเนียมแบบครั้งเดียว “ ในทำนองเดียวกันทองคำแต่ละรูปแบบจะนำเสนอชุดของตัวเองเมื่อนักลงทุนต้องขาย” เขากล่าวเสริมการ ตั้งค่าบัญชีเพื่อการเกษียณอายุ: นอกจากนี้ยังมีค่าธรรมเนียมเพียงครั้งเดียวซึ่งจะถูกเรียกเก็บเงินเพื่อสร้างบัญชี IRA ใหม่ของคุณ แต่อาจจะมากกว่าค่าธรรมเนียมการติดตั้งปกติเนื่องจากไม่ใช่ทุก บริษัท ที่ให้บริการทางการเงินที่จัดการกับ IRAs ทองคำ ค่าธรรมเนียมการดูแล: อีกครั้งในขณะที่คุณต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายประจำปีเหล่านี้ (รวมถึงค่าธรรมเนียมสินทรัพย์หรือธุรกรรมที่เกี่ยวข้อง) พวกเขาอาจจะสูงกว่าสำหรับบัญชีประเภทนี้โดยเฉพาะถ้าคุณต้องไปที่สถาบันการเงินที่แตกต่างจากที่ถือบัญชีอื่นของคุณ ค่าธรรมเนียมการจัดเก็บ: ทองคำจะต้องมีสถานที่จัดเก็บที่มีคุณสมบัติเหมาะสม มีการคิด ค่าใช้จ่าย Cash-Out Cost: หากคุณต้องการปิด IRA ทองคำโดยการขายทองคำของคุณให้กับตัวแทนจำหน่ายบุคคลที่สามตัวแทนจำหน่ายกล่าวว่าจะต้องการจ่ายน้อยกว่าสิ่งที่สามารถรับได้ในตลาดเปิดดังนั้นเว้นแต่ราคา เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญตั้งแต่คุณซื้อมันคุณสามารถแท้จริง ดูทุนอันหนึ่ง บริษัท IRA บางแห่งจะรับประกันว่าจะซื้อทองคำคืนจากคุณในอัตราขายส่งปัจจุบัน แต่คุณยังอาจสูญเสียเงินโดยการปิดบัญชีสิ่งที่มักจะไม่เกิดขึ้นกับการเปิดและปิด IRA ปกติ

ปัญหาการกระจายขั้นต่ำที่จำเป็น

เมื่อคุณไปถึง70½คุณจะต้องทำการกระจายขั้นต่ำ (RMDs) จาก IRA ทองคำแบบดั้งเดิม (แม้ว่าไม่ใช่จาก Roth) แน่นอนว่าโลหะไม่ใช่ของเหลวโดยเฉพาะดังนั้นการหาเงินสดสำหรับการแจกแจงเหล่านั้นอาจเป็นปัญหาทำให้คุณต้องขายทองคำของคุณเมื่อมันอาจไม่เป็นประโยชน์ในการทำเช่นนั้น อย่างไรก็ตามปัญหานี้สามารถแก้ไขได้ด้วยการรับ RMD ของคุณทั้งหมดจาก IRA อื่น ๆ

สมุดเช็ค IRAs

มีวิธีหนึ่งที่เป็นไปได้ที่จะหลีกเลี่ยงการมีผู้ดูแลและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับ: คุณสามารถเปิดสิ่งที่เรียกว่า "สมุดเช็คไออาร์เอ" ไออาร์เอที่กำกับตนเองซึ่งไม่จำเป็นต้องมีการจัดการดูแลลูกค้า ต้องเป็น บริษัท รับผิด จำกัด (LLC) และมีบัญชีตรวจสอบธุรกิจเพื่อระบุข้อกำหนดสองประการ

อย่างไรก็ตามตามที่ Sentell ชี้ให้เห็นมันช่วยให้นักลงทุนสามารถซื้อทองคำ American Eagles เหรียญสหรัฐคลัง - เหรียญกษาปณ์สำหรับบัญชีเกษียณของพวกเขาและถือพวกเขาเป็นการส่วนตัว sidestepping ค่าธรรมเนียมการเก็บรักษาและการเก็บรักษา ไม่มีเหรียญอื่นที่จะสนุกกับข้อยกเว้นรหัสภาษีนี้ซึ่งอธิบายไว้ในรหัสสรรพากรภายใน 408 (m) IRS ได้รับการกล่าวขานว่ากำลังพิจารณา IRA ประเภทนี้อยู่ดังนั้นโปรดดำเนินการด้วยตัวเลือกนี้อย่างระมัดระวัง

ทองรีด

“ เมื่อทุกฝ่ายได้รับคำร้องขอการลงนามที่ได้รับแล้วทั้งสองคนจะสื่อสารกับกันและกันเพื่อโอนเงินไปยังผู้รับฝากทรัพย์สินรายใหม่และให้ทุน IRA ทองคำใหม่” Gottlieb กล่าว เมื่อเงินมีอยู่ในบัญชี IRA ใหม่ตัวแทนบัญชีจะตรวจสอบตัวเลือกโลหะมีค่าปัจจุบันที่ผู้บริโภคสามารถซื้อได้ “ คุณแนะนำพวกเขาเกี่ยวกับประเภทที่แน่นอนที่คุณต้องการซื้อและราคาถูกล็อคในเวลานั้น” Gottlieb เพิ่ม

ความเสี่ยงพิเศษของโกลด์

การลงทุนทั้งหมดมาพร้อมกับความเสี่ยงและผลตอบแทนรวมอยู่ในทองคำ “ ในหลาย ๆ ทาง IRA ทองคำมีความเสี่ยงเช่นเดียวกับการลงทุนใด ๆ ” Moy กล่าว “ ราคาทองคำสามารถขึ้นหรือลงและมีความผันผวน ไม่มีใครสามารถทำนายอนาคตได้อย่างถูกต้อง”

อย่างไรก็ตามแม้จะมีความเสี่ยง Moy กล่าวว่ามีเหตุผลที่จะลงทุนกองทุนเพื่อการเกษียณของคุณในรูปแบบสีเหลือง “ ทองคำมีประวัติศาสตร์ยาวนานถึง 5, 000 ปีในการเป็นแหล่งสะสมของคุณค่า” มอยกล่าว “ หุ้นสามารถลดลงเหลือศูนย์อย่างที่เราเห็นกับเลห์แมนบราเธอร์สพันธบัตรสามารถใช้ค่าเริ่มต้นเช่นในอาร์เจนตินาหรือได้รับทรงผมขนาดใหญ่เช่นในกรีซ มูลค่าของเงินดอลลาร์ลดลงอย่างต่อเนื่อง แต่ทองคำจะไม่มีค่าเป็นศูนย์”

ถ้าราคาทองคำลดลงมอยพูดว่าน่าจะหมายความว่าสินทรัพย์กระดาษของคุณจะทำได้ดี ดังนั้นหากพอร์ตโฟลิโอของคุณมีความสมดุลกับการลงทุนทองคำและกระดาษการสูญเสียด้านทองคำจะมีความสมดุลโดยกำไรที่ได้จากสินทรัพย์อื่น “ ความเสี่ยงเหล่านี้มีอยู่มากมายสำหรับ IRA ดั้งเดิมเช่นกัน และไออาร์เอแบบดั้งเดิมมีความเสี่ยงที่ไออาร์เอทองคำไม่ได้มี” เขากล่าวเสริม

อย่างไรก็ตามยังมีความเสี่ยงบางอย่างที่เฉพาะเจาะจงสำหรับการลงทุนในทองคำทางกายภาพ สินค้าทางกายภาพใด ๆ อาจถูกขโมย บางคนอาจบุกเข้าไปในศูนย์รับฝากซึ่งมีการเก็บทองคำของคุณไว้ อย่างไรก็ตามเพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับทองคำ IRAs จะต้องมีการประกันเงินฝากซึ่งจะปกป้องการลงทุนของคุณตราบใดที่บัญชีของคุณไม่เกินมูลค่าที่ระบุไว้ในบัญชีของผู้รับฝากทรัพย์สิน

“ นอกจากนี้ยังมีผู้ดูแลที่ไม่น่าไว้วางใจซึ่งอาจขโมยจากบัญชีของลูกค้าหรือทำการฉ้อโกงโดยการขายโลหะมีค่าของคุณซึ่งพวกเขาไม่ได้มีหรือวางแผนที่จะซื้อ” Moy กล่าว “ ความเสี่ยงเหล่านี้สามารถบรรเทาได้ด้วยการเลือกผู้รับฝากทรัพย์สินที่รับประกันธุรกรรมทางการเงิน”

บรรทัดล่าง

โดยปกติแล้ว IRA ทองคำจะถูกกำหนดเป็น "การลงทุนทางเลือก" ซึ่งหมายความว่าพวกเขาไม่ได้ทำการซื้อขายในการแลกเปลี่ยนสาธารณะ ในขณะที่ทองคำมีศักยภาพในการได้รับผลตอบแทนสูงมันเป็นเรื่องง่ายที่จะมองด้วยแวว ราคาทองคำสามารถดิ่งลงอย่างไม่คาดคิด เมื่อทองคำเพิ่มขึ้นคุณต้องตัดสินใจว่าคุณจะซื้อที่ - หรือใกล้เคียง - เป็นอันดับต้น ๆ ของตลาดหากคุณลงทุน ณ จุดนั้น การรออาจทำให้รู้สึกมากกว่านี้

หากคุณกำลังพิจารณา IRA ทองคำให้ปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อพิจารณาว่าโลหะจะสอดคล้องกับเป้าหมายโดยรวมของพอร์ตโฟลิโอของคุณอย่างไร โดยทั่วไปแล้วคุณไม่ควรใส่ไข่ทั้งหมดลงในตะกร้าเดียว หากทองคำดูเหมือนจะเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับคุณ Sentell แนะนำให้คุณใส่กองทุนเกษียณอายุของคุณไปไม่เกินหนึ่งในสามของไออาร์เอ Gottlieb แนะนำให้คุณมีไม่เกิน“ 10% ถึง 15% ของพอร์ตการลงทุนส่วนบุคคลทั้งหมดที่ลงทุนในทองคำไม่ว่าจะเป็นในรูปแบบกระดาษหรือการถือครองทางกายภาพ”