ต้องการจำนองย้อนกลับกรรมสิทธิ์ใคร

การจำนองการแปลงบ้านเป็นทุน - หรือ HECMs ตามที่เรียกกันทั่วไปว่า - เป็นที่รู้จักกันดีที่สุดของผลิตภัณฑ์จำนองย้อนกลับ สินเชื่อประกันของรัฐบาลเหล่านี้อนุญาตให้เจ้าของบ้านที่มีอายุอย่างน้อย 62 ปีสามารถเจาะเข้าไปในส่วนของบ้านเพื่อชำระค่าใช้จ่ายต่าง ๆ เช่นค่าครองชีพพื้นฐานค่ารักษาพยาบาลและการสร้างบ้านใหม่ ในขณะที่ HECM เป็นตัวแทนของตลาดสินเชื่อจำนองย้อนกลับส่วนเล็ก ๆ - น้อยกว่า 10% - รวมผลิตภัณฑ์สินเชื่ออื่น ๆ สองผลิตภัณฑ์ ได้แก่ สินเชื่อจำนองที่เป็นกรรมสิทธิ์และสินเชื่อจำนองย้อนกลับแบบวัตถุประสงค์เดียว บทความนี้อธิบายถึงผู้ที่อาจต้องการใช้การจำนองย้อนกลับเป็นกรรมสิทธิ์

สินเชื่อที่อยู่อาศัยย้อนกลับกรรมสิทธิ์คืออะไร?

กระทรวงการเคหะและการพัฒนาเมืองของสหรัฐอเมริกากำหนดวงเงินสินเชื่อสูงสุดสำหรับ HECMs มีผลตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2018 จำนวนเพิ่มขึ้นเป็น $ 679, 650 (150% ของ Freddie Mac ซึ่งเป็นไปตามขีด จำกัด แห่งชาติที่ $ 453, 100) ค่าสูงสุดนี้ยังใช้กับพื้นที่ที่ได้รับการยกเว้นข้อ จำกัด Freddie Mac รวมถึง Alaska, Hawaii, Guam และ US Virgin Islands

กรรมสิทธิ์การจำนองแบบย้อนกลับให้จำนวนเงินกู้ที่มากกว่าที่ได้รับอนุญาตภายใต้โปรแกรม HECM นั่นเป็นเพราะในขณะที่ HECMs ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลกลางและสามารถเสนอโดยผู้ให้กู้ที่ได้รับอนุมัติจาก Federal Housing Administration แต่การจำนองย้อนกลับกรรมสิทธิ์นั้นมีโครงสร้างและประกันโดย บริษัท เอกชนซึ่งเลือกผู้ให้กู้ที่สามารถเสนอได้

ขนาดจำนองย้อนกลับกรรมสิทธิ์ถูก จำกัด ด้วยจำนวนของความเสี่ยงที่ผู้ให้กู้ยินดีที่จะรับ เช่นเดียวกับ HECMs จำนวนเงินกู้ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการรวมถึงราคาประเมินของบ้าน แต่แตกต่างจาก HECMs สินเชื่อสามารถอยู่ในล้าน เป็นผลให้การจำนองย้อนกลับเป็นกรรมสิทธิ์จะเรียกว่าจัมโบ้การจำนองย้อนกลับ

ทั้ง HECMs และการจำนองแบบย้อนกลับเป็นกรรมสิทธิ์อนุญาตให้ผู้กู้ใช้จ่ายเงินในลักษณะใด ๆ ที่พวกเขาต้องการไม่ว่าจะเป็นค่าครองชีพการเดินทางค่ารักษาพยาบาลการดูแลระยะยาวการสร้างบ้านใหม่หรือการพักผ่อนในฝัน ผลิตภัณฑ์จำนองย้อนกลับเท่านั้นที่ จำกัด การใช้เงินทุนคือการจำนองย้อนกลับแบบใช้ครั้งเดียวซึ่งมักใช้เพื่อช่วยเจ้าของบ้านชำระภาษีทรัพย์สินและซ่อมแซมบ้านที่จำเป็น

ในที่สุดซึ่งแตกต่างจาก HECMs, การจำนองย้อนกลับความเหมาะสมอาจไม่เสนอตัวเลือกมากมายสำหรับการชำระเงินเช่นการชำระเงินรายเดือนหรือวงเงินเครดิต โดยปกติแล้วเงินทุนจะมีให้เป็นเงินก้อนเมื่อปิดเท่านั้น

ต้นทุนของการจำนอง Reverse กรรมสิทธิ์

กรรมสิทธิ์การจำนองแบบย้อนกลับไม่ได้รับการประกันจากรัฐบาลกลางดังนั้นจึงไม่มีเบี้ยประกันการจำนองรายเดือนหรือรายเดือนล่วงหน้า (เนื่องจากมีไว้สำหรับ HECMs) ถึงกระนั้นผู้ให้กู้มีแนวโน้มที่จะเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและให้จำนวนเงินที่ต่ำกว่าเมื่อเทียบกับมูลค่าบ้านเพื่อชดเชยการขาดการประกันจำนอง ดังนั้นการจำนองย้อนกลับที่เป็นกรรมสิทธิ์จะไม่เหมาะสมที่สุดสำหรับเจ้าของบ้าน - แม้แต่กับบ้านที่มีราคาแพง เป็นความคิดที่ดีที่จะเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมจากผู้ให้กู้จำนองย้อนกลับที่เป็นกรรมสิทธิ์หลายรายและผู้ให้กู้ HECM เพื่อค้นหาข้อตกลงที่ดีที่สุดตามอายุและมูลค่าบ้านของคุณ

บรรทัดล่าง

หากคุณเป็นเจ้าของบ้านที่มีอายุมากกว่าคุณอาจจะสามารถเข้าสู่ส่วนของบ้านของคุณด้วยการจำนองย้อนกลับเพื่อชำระค่าใช้จ่ายในการอยู่อาศัยสร้างใหม่บ้านหรือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ประเภทที่พบบ่อยที่สุดของการจำนองย้อนกลับโดยไกลคือ HECM แต่เจ้าของบ้านบางคนอาจพบว่าการจำนองย้อนกลับเป็นกรรมสิทธิ์ช่วยให้พวกเขาที่จะยืมมากขึ้นเมื่อเทียบกับส่วนของบ้านของพวกเขา คุณสามารถยืมได้มากน้อยแค่ไหนนั้นขึ้นอยู่กับอายุของคุณและมูลค่าของทรัพย์สินและความเสี่ยงที่ผู้ให้กู้ยินดีที่จะรับ

อ่านต่อไป

คู่มือที่สมบูรณ์เพื่อการจำนองย้อนกลับ

เปรียบเทียบการจำนองย้อนกลับกับการจำนองไปข้างหน้า

วิธีการเลือกแผนการชำระค่าจำนองย้อนหลัง

ย้อนกลับสินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือสินเชื่อบ้าน?

5 ทางเลือกยอดนิยมในการจำนองย้อนกลับ

5 สัญญาณสินเชื่อที่อยู่อาศัยย้อนกลับเป็นความคิดที่ดี

5 สัญญาณสินเชื่อที่อยู่อาศัยย้อนกลับเป็นความคิดที่ไม่ดี

วิธีการหลีกเลี่ยงสินเชื่อที่อยู่อาศัยย้อนกลับของคุณ

ดูที่ระเบียบของการจำนองย้อนกลับ

กฎสำหรับการได้รับสินเชื่อที่อยู่อาศัยย้อนกลับ FHA

ค้นหาหน่วยงานให้คำปรึกษาสินเชื่อที่อยู่อาศัยย้อนกลับขวา

การจำนองย้อนกลับ: แม่ม่ายของคุณสามารถเสียบ้านได้ไหม

ระวังการหลอกลวงการจำนองย้อนกลับเหล่านี้

ย้อนกลับผิดพลาดจำนอง

คุณมีคุณสมบัติสำหรับการจำนองย้อนกลับ?

ประเภทสินเชื่อที่อยู่อาศัยย้อนกลับ

เมื่อใดที่จะได้รับสินเชื่อจำนองย้อนกลับแบบจุดประสงค์เดียว